5 melhores empréstimos pessoais por mau crédito de 2021

Se estiver à procura de um empréstimo pessoal mas tiver um crédito menos que perfeito, pode ser difícil encontrar uma opção acessível.

Isso não significa que deva desistir. Se você precisa do dinheiro para uma verdadeira despesa de emergência ou outro uso, você pode encontrar emprestadores que oferecem empréstimos pessoais para crédito ruim. (Por exemplo, FICO define uma pontuação de crédito “pobre” como qualquer coisa abaixo de 580.)

Mas cuidado: Em alguns casos, empréstimos pessoais visando aqueles com crédito ruim podem ter taxas percentuais anuais, ou TAEGs, que são muito mais altas do que a média de empréstimos pessoais, então você vai querer ser seletivo e comparar vários emprestadores sempre que possível.

E antes de aceitar um empréstimo pessoal, é importante comparar ofertas para suas TAEGs, taxas, condições de empréstimo e pagamentos mensais, bem como para a transparência. Você merece e precisa saber no que você está se metendo.

Os credores que escolhemos como os melhores empréstimos pessoais para crédito ruim, todos oferecem opções de pré-qualificação que permitem que você preveja sua taxa estimada sem uma consulta difícil em seus relatórios de crédito. Tenha em mente que se você aplicar oficialmente, o emprestador pode fazer uma pergunta difícil naquele momento, e seus termos finais podem mudar.

Tenham também em mente que estes empréstimos não estão necessariamente disponíveis em todos os estados.

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• Melhor para maiores montantes de empréstimo: Personify
• Melhor para pequenas quantias de empréstimo: LendUp
• Melhor para crédito à construção: Oportunidade
• Melhor para recursos educativos: NetCredit
• Melhor para empréstimos de curto prazo: Possível Financiamento
• Coisas a saber sobre empréstimos pessoais com crédito ruim

Melhor para empréstimos de maior valor: Personify

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Porquê Personify se destaca: Se você está procurando emprestar mais de algumas centenas de dólares através de um empréstimo pessoal, o Personify pode ser uma boa opção. Este emprestador oferece empréstimos pessoais de $500 a $15.000, dependendo de onde você mora. Tenha em mente que o Personify pode oferecer condições diferentes em Credit Karma.

Aqui estão mais alguns detalhes sobre os empréstimos pessoais do Personify.

• Considera factores para além das pontuações de crédito – O Personify diz que o seu processo de candidatura considera “muitos factores” para além das pontuações de crédito, o que pode ser útil se tiver mau crédito.
• Pode haver uma taxa de originação – O Personify não cobra taxas de pré-pagamento mas pode cobrar uma taxa de originação dependendo do estado em que vive. Se tiver de pagar uma taxa de originação, será 5% do montante que está aprovado para empréstimo e será adicionado ao seu montante total.
• Taxas de juro elevadas – O Personify tem uma vasta gama de taxas de juro que pode cobrar dependendo do seu crédito e do estado em que vive. Por exemplo, no Alasca, o Personify oferece taxas entre 35% e 180%.
• Não disponível em todos os estados – O Personify oferece empréstimos pessoais em 28 estados: Alabama, Alasca, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Novo México, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Utah e Washington State.
• Relatórios para as agências de crédito – Personify irá reportar os seus pagamentos de empréstimo às agências de crédito, o que poderá ajudá-lo a construir crédito se fizer os seus pagamentos a tempo.

Ler a nossa revisão completa do Personify empréstimos pessoais para saber mais.

Best para pequenos empréstimos: LendUp

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Porquê LendUp se destaca: Se você tem uma despesa inesperada, mas sem fundo de emergência, você pode acabar em uma situação em que você precisa pedir emprestado algumas centenas de dólares. O LendUp pode ser uma boa opção nessa situação. A quantia que o LendUp oferece depende de onde você mora, mas pode ser tão baixa quanto $100 e geralmente não vai exceder $1.000. Você pode ver termos diferentes se você aplicar em Credit Karma.

Aqui estão alguns detalhes adicionais sobre LendUp empréstimos pessoais.

• Bom crédito não é um requisito – LendUp diz que você não precisa ter bom crédito para aplicar e que ele irá considerar todos os tipos de histórico de crédito.
• Empréstimos de curto prazo – As ofertas de empréstimos LendUp variam dependendo de onde você mora.
• Taxas de juros potencialmente altas – As taxas de juros de empréstimos pessoais LendUp variam dependendo de onde você mora. As suas TAEG podem chegar aos três dígitos, dependendo do estado.
• Não disponível em todos os estados – LendUp só aceita novos pedidos de empréstimos pessoais nos seguintes estados: California, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas e Wisconsin.
• Apenas certos mutuários recebem reembolso reportado às agências de crédito – LendUp oferece um programa “LendUp Ladder” que permite aos mutuários ganharem pontos por coisas como pagamentos dentro do prazo e fazer cursos educacionais disponíveis no site do LendUp. Os tomadores de empréstimos Platinum têm a opção de obter seu pagamento reportado aos Credit Bureaus. A escada pode não estar disponível em todos os estados onde o LendUp oferece empréstimos.

Leia a nossa revisão completa dos empréstimos pessoais do LendUp para saber mais.

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Melhor para crédito à construção: Oportun

Por que o Oportun se destaca: Se você está procurando construir crédito do zero, Oportun pode ser uma boa opção para um empréstimo pessoal porque você não precisa ter pontuação de crédito para aplicar. Oportun também reporta o histórico de pagamento de empréstimo pessoal para as agências de crédito, assim você pode ser capaz de estabelecer um histórico de crédito positivo desde que você faça seus pagamentos de empréstimo a tempo.

Mas tenha cuidado – Oportun não dá muitas informações em seu site sobre sua gama de taxas de juros, por isso é importante verificar os termos de qualquer oferta de pré-qualificação de perto. (Lembre-se, também, que os termos de uma oferta de pré-qualificação não são garantidos – sua oferta final pode ser diferente.)

Aqui estão algumas outras coisas para ter em mente sobre um empréstimo pessoal da Oportun.

• Taxas de juros altas – Oportun oferece empréstimos de $300 a $10.000 (você pode ver diferentes termos sobre Carma de Crédito). Embora a Oportun não diga qual é a sua gama de TAEG, alguns estados estabelecem leis que restringem as TAEG a certos máximos.
• Apenas disponível em alguns estados – A Oportun aceita aplicações online, por telefone ou pessoalmente em nove estados: Arizona, Califórnia, Florida, Illinois, Nova Jersey, Novo México, Nevada, Texas e Utah. Você pode se candidatar com o Oportun – somente online – em três estados adicionais: Idaho, Missouri e Wisconsin.
• Taxa de origem mas sem taxa de pré-pagamento – Oportun cobra uma taxa de origem que é calculada como parte da sua APR – mas não há nenhuma informação no seu site a dizer quanto é a taxa. Não há nenhuma taxa de inscrição ou penalidade por pagar o seu empréstimo antecipadamente.

Leia a nossa revisão completa de empréstimos pessoais Oportun para saber mais.

Melhor para recursos educacionais: NetCredit

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Porquê NetCredit se destaca: O NetCredit fornece uma variedade de artigos e recursos educacionais para potenciais mutuários, bem como ferramentas de orçamento para ajudá-lo a acompanhar as despesas. Isto pode tornar o credor uma opção atraente se você estiver procurando saber mais sobre como o crédito funciona ou se você está procurando seu orçamento.

Aqui estão algumas outras coisas para pensar se você está considerando um empréstimo pessoal do NetCredit.

• Deve ter uma conta bancária – NetCredit requer que os solicitantes tenham uma conta corrente e um endereço de e-mail para poder solicitar um empréstimo.
• Revê mais do que a sua pontuação de crédito – o NetCredit diz que tem mais em conta do que a sua pontuação de crédito, o que pode ser útil se o seu crédito não for perfeito.
• Taxa de originação potencial – o NetCredit pode cobrar uma taxa de originação, dependendo da sua localização. A NetCredit deduz a taxa de originação do valor do seu empréstimo, o que significa que receberá uma quantia menor do que aquela que solicitou ao solicitar o empréstimo. Por exemplo, se pedir emprestado $5.000 com uma taxa de 5%, receberá apenas $4.750 porque $250 serão descontados como taxa.
• Taxas de juro elevadas – Os empréstimos da NetCredit têm taxas de juro que podem chegar aos três dígitos. Se você está tentando consolidar dívidas, talvez seja melhor considerar um cartão de crédito de transferência de saldo.

Ler nossa revisão completa de empréstimos pessoais NetCredit para saber mais.

Best para empréstimos de curto prazo: Possível Financiamento

Porquê o Possível Financiamento se destaca: Se você está procurando por um empréstimo pessoal que é uma alternativa a um empréstimo de dia de pagamento, Possible Finance é um bom lugar para começar. O credor oferece pequenos empréstimos que têm períodos de reembolso relativamente curtos – cerca de dois meses – mas dão-lhe mais tempo para pagar o seu empréstimo do que os típicos empréstimos de dia de pagamento permitem.

• Taxas altas – Você só deve considerar o Possible Finance para verdadeiras emergências financeiras que você pode pagar rapidamente, uma vez que suas taxas atingem os dígitos triplos.
• Pequenas quantias de empréstimo – As quantias de empréstimo variam por estado, mas vão até apenas $500. Essas pequenas quantias podem ajudá-lo a evitar pedir mais dinheiro emprestado do que o necessário.
• Pode ajudar a construir crédito – Possíveis Finanças reportam os seus pagamentos às três principais agências de crédito, pelo que pagar a tempo e na totalidade pode ajudar a melhorar o seu crédito.
• Não disponível em todos os estados – A empresa não empresta na maioria dos estados – apenas Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington e Califórnia – por isso tenha isso em mente antes de se candidatar.

Saiba mais na nossa revisão completa de Possíveis Finanças.

Coisas a saber sobre empréstimos pessoais com crédito ruim

Se você quiser consolidar dívidas com juros altos, financiar uma melhoria da casa ou cuidar de um custo de emergência, um empréstimo pessoal pode ajudar. Aqui estão algumas coisas para saber se você está considerando solicitar um empréstimo pessoal com crédito ruim.

Compare termos de empréstimo

Se você tem crédito ruim, um empréstimo pessoal pode custar-lhe mais porque os credores podem vê-lo como um risco de crédito maior. Como os empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim podem ser mais caros, é especialmente importante comparar os termos do empréstimo para encontrar o melhor negócio. Aqui estão alguns termos básicos para prestar atenção a.

• Taxa percentual anual: APR é o custo total que você paga a cada ano para pedir o dinheiro emprestado, incluindo juros e certas taxas. Uma TAEG mais baixa significa que o empréstimo normalmente lhe custará menos. Um empréstimo pessoal para alguém com crédito ruim provavelmente terá uma TAEG mais alta.
• Condições de reembolso do empréstimo: O período de reembolso do seu empréstimo é o período de tempo em que você terá que reembolsar o empréstimo. A maioria dos empréstimos pessoais requerem que você faça pagamentos mensais fixos por um período de tempo definido. Quanto mais longo for o período de reembolso, mais juros você provavelmente pagará, e mais o empréstimo provavelmente lhe custará.
• Pagamentos mensais: Os pagamentos mensais são em grande parte determinados pelo montante do empréstimo, pela taxa de juros e pelo prazo do empréstimo. Certifique-se que os pagamentos são acessíveis para o seu orçamento.
• Empréstimo mínimo e máximo: Os credores geralmente estabelecem um montante mínimo e um montante máximo que estão dispostos a emprestar. Um emprestador pode não ser uma boa opção para si se não lhe emprestar dinheiro suficiente ou se necessitar que lhe empreste mais do que deseja.
• Taxas de empréstimo: Veja se o credor cobra uma taxa de originação de empréstimo para processar o empréstimo, uma penalidade de pré-pagamento ou uma taxa de atraso de pagamento.

Tambem considere a reputação do credor, especialmente se você vai pedir emprestado a um credor que está comercializando empréstimos para crédito ruim.

O Better Business Bureau tem informações sobre muitos credores, e você pode verificar a base de dados de reclamações de consumidores mantida pelo Consumer Financial Protection Bureau para saber se as pessoas apresentaram reclamações contra um credor que você está considerando.

Pode pedir um empréstimo pessoal se tiver mau crédito?

Embora qualificar-se para um empréstimo pessoal possa ser desafiador e caro para alguém com mau crédito, o empréstimo pode fazer sentido em certas situações.

Uma questão chave É se a opção de empréstimo não só o ajudará agora – mas não o prejudicará financeiramente a longo prazo. Isto pode depender dos termos do empréstimo e do valor do empréstimo, assim como para que você vai usar o empréstimo. Por exemplo, um empréstimo pessoal para alguém com crédito ruim pode ser útil se …

• Você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos. Você poderia usar um empréstimo pessoal para pagá-lo. Se o empréstimo pessoal pode ajudá-lo a reduzir a quantidade de juros que você vai pagar sobre a dívida, pode economizar dinheiro a longo prazo. Além disso, poderia consolidar vários pagamentos de diferentes emissores de cartões de crédito em um único pagamento mais simples para um credor.
• Você tem despesas imprevistas. Um empréstimo pessoal pode ser uma forma menos cara de pedir um empréstimo em comparação com um cartão de crédito ou um empréstimo de dia de pagamento.

Em cada caso, o custo do empréstimo pode determinar se um empréstimo pessoal faz sentido. Com um empréstimo pessoal com juros altos, a consolidação pode não valer a pena se o empréstimo não proporcionar realmente nenhuma poupança.

Se você contrair um empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito?

Pode considerar um empréstimo de dia de pagamento?

Se você precisar de dinheiro imediatamente, precisar de um pequeno empréstimo ou tiver sido negado um empréstimo pessoal por causa do seu crédito, você pode ser tentado a tentar um empréstimo de dia de pagamento.

Um empréstimo de dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo por uma pequena quantia, geralmente de $100 a $500. Com empréstimos de dia de pagamento, você normalmente dá ao emprestador um cheque pré-datado ou acesso eletrônico para retirar dinheiro automaticamente de sua conta bancária. E o empréstimo é normalmente devido na sua próxima data de pagamento, juntamente com taxas.

Dependente do estado, os credores podem cobrar de $10 a $30 por $100 que você pedir emprestado.

Um emprestador de dia de pagamento não necessariamente fará uma verificação de crédito com as principais agências de crédito quando você solicitar um empréstimo. Embora isso possa facilitar a obtenção de um empréstimo no dia do pagamento quando você tem mau crédito, o alto custo pode dificultar o pagamento.

Em alguns estados é proibido o empréstimo no dia do pagamento de alto custo. Outros estados estabelecem limites de quanto os credores podem emprestar, prazos máximos de empréstimo e encargos financeiros.

Antes de solicitar um empréstimo de dia de pagamento, explore primeiro todas as outras alternativas, tais como pedir um empréstimo a uma cooperativa de crédito, inscrever-se para protecção de descoberto na sua conta bancária ou trabalhar com um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor para elaborar um plano de pagamento com os credores.

O que pode fazer se lhe for negado um empréstimo pessoal?

Se lhe for negado um empréstimo pessoal com mau crédito, tem algumas opções.

• Procure por alternativas de empréstimo. Se um banco nacional lhe tiver negado um empréstimo, um credor online ou uma união de crédito pode estar disposto a oferecer-lhe financiamento. Se você pode se qualificar para um cartão de crédito, procure um cartão com baixas taxas promocionais.
• Construa o seu crédito. Os seus resultados podem subir com o tempo se pagar pelo menos o mínimo nas suas contas mensais a tempo, estabelecer um histórico de pagamento positivo e pagar as suas dívidas para que a sua taxa de utilização do crédito melhore. Deve também verificar os seus relatórios de crédito à procura de potenciais erros uma vez que um erro nos seus relatórios de crédito pode afectar as suas pontuações.

Se lhe for negado crédito devido a informação nos seus relatórios de crédito, deve receber o que se chama um aviso de acção adversa do credor, dando-lhe uma explicação. Isto pode ajudá-lo a entender porque você foi negado e inspirá-lo a pentear seus relatórios de crédito e ver onde está seu crédito.

Como escolhemos estes empréstimos

Quando procuramos os melhores empréstimos pessoais para crédito ruim, consideramos fatores como a facilidade do processo de solicitação de empréstimo, taxas de juros, taxas, valores dos empréstimos oferecidos, condições do empréstimo e transparência do credor.

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