Pośrednik ubezpieczeniowy ma doświadczenie w różnych rodzajach ubezpieczeń i zarządzania ryzykiem. Pomagają oni osobom i firmom w uzyskaniu ubezpieczenia dla siebie, swoich domów, firm lub rodzin. Brokerzy mogą koncentrować się na jednym konkretnym rodzaju ubezpieczenia lub branży, lub mogą udzielać porad dotyczących wielu różnych rodzajów ubezpieczeń. Świadczą oni usługi swoim klientom pomagając im w znalezieniu i zakupie ubezpieczenia – zazwyczaj bez ponoszenia kosztów przez klienta.
Co robi broker ubezpieczeniowy?
W Stanach Zjednoczonych, brokerzy są regulowani przez stan (lub stany), w którym pracują. Większość brokerów jest zobowiązana do posiadania licencji brokera ubezpieczeniowego, co wiąże się z odbyciem kursów i zdaniem egzaminu. Każdy stan ma inne wymagania dla brokerów ubezpieczeniowych, które broker musi spełnić, aby uzyskać licencję w danym stanie. Większość stanów wymaga od brokerów ubezpieczeniowych podjęcia ciągłych kursów edukacyjnych w celu utrzymania ich licencji.
Poprzez te wymagania edukacyjne i doświadczenie w tej dziedzinie, brokerzy zdobywają znaczący poziom wiedzy w ubezpieczeniach. Są oni dobrze poinformowani o konkretnych typach ubezpieczeń oraz o tym, jak pokrywane są roszczenia danego typu. Na przykład, broker może wyjaśnić osobie fizycznej dokładnie, jakie rodzaje ryzyka pokryje polisa ubezpieczeniowa właściciela domu i co z niej wykluczy (np. działania Boga, działania celowe, zaniedbania, poślizgnięcia i upadki, utrata lub kradzież wartościowych przedmiotów itp.) Posiadając tę wiedzę, klienci mogą dokonywać bardziej świadomych wyborów co do rodzaju ubezpieczenia, jakiego potrzebują, a także tego, jak duże pokrycie jest konieczne. To jest właśnie zadanie brokera: pomóc klientom zrozumieć, jakie mają zobowiązania i jak te ryzyka mogą być odpowiednio zarządzane poprzez ubezpieczenie. Brokerzy mogą następnie pomóc klientom przejrzeć szereg opcji ubezpieczeniowych, aby wybrać politykę i składkę, która najlepiej pasuje do ich potrzeb i budżetu.
Brokerzy kontra agenci
Większość ludzi zna lub pracowała z agentem ubezpieczeniowym w pewnym momencie swojego życia. Jednakże, broker ma zupełnie inną rolę niż agent ubezpieczeniowy. W przeciwieństwie do agentów ubezpieczeniowych, brokerzy ubezpieczeniowi nie pracują dla firmy ubezpieczeniowej. Pracują dla swoich klientów, doradzając im najlepsze opcje ubezpieczeniowe dostosowane do ich potrzeb. Ich celem jest wspieranie interesów swoich klientów, a nie sprzedaż konkretnej polisy w imieniu firmy ubezpieczeniowej.
Broker pomoże swoim klientom zidentyfikować ich indywidualne, rodzinne, biznesowe lub organizacyjne ryzyko odpowiedzialności. Posiadając te informacje, klient może podjąć świadomą decyzję o tym, jaki rodzaj ubezpieczenia jest konieczny i jak dużą ochronę ubezpieczeniową należy zakupić. Broker może pomóc klientowi w podjęciu tych decyzji i przedstawić szereg ofert w zależności od potrzeb klienta. Obejmuje to wyjaśnienie warunków, korzyści i wyłączeń dla wielu konkurencyjnych polis ubezpieczeniowych. Uzbrojeni w te informacje, klienci mogą znaleźć najbardziej odpowiedni zakup ubezpieczenia dla swoich potrzeb w zakresie odpowiedzialności cywilnej i budżetu. Niektórzy brokerzy mogą nawet być w stanie wynegocjować niższe stawki dla swoich klientów w oparciu o ich historię jako ubezpieczonych oraz kwotę ubezpieczenia, którą kupują. Na przykład, broker współpracujący z firmą w celu uzyskania ubezpieczenia workers’ compensation może najpierw ocenić rodzaj i poziom potrzebnego pokrycia (który może być częściowo określony przez prawo stanowe). Następnie broker może przedstawić szereg opcji od wielu ubezpieczycieli i pomóc firmie wybrać polisę, która zapewnia największą ochronę w najlepszej cenie. Z czasem broker może zebrać i przedstawić informacje ubezpieczycielowi, aby wykazać, że firma powinna kwalifikować się do niższej stawki, być może dlatego, że inicjatywy firmy w zakresie bezpieczeństwa w miejscu pracy obniżyły liczbę roszczeń odszkodowawczych pracowników zgłoszonych przeciwko polisie. W ten sposób, broker może pomóc klientowi zmniejszyć jego koszt składki.
W przeciwieństwie do agentów ubezpieczeniowych, brokerzy zazwyczaj mają dostęp do wielu różnych polityk oferowanych przez różne firmy – nie tylko kilka polityk oferowanych przez jedną firmę. Mogą oni również mieć dostęp do polis, które nie są dostępne dla większości konsumentów. Mając szeroki wybór polityk do wyboru może zapewnić, że klienci mają najlepsze możliwe pokrycie i najlepsze stawki. Może to również sprawić, że proces bardziej skomplikowane, jak więcej wyborów może prowadzić do zamieszania na temat tego, które polityki zapewni najlepszą ochronę. Broker może pomóc klientom w wyborze odpowiednich polis dla ich domu, firmy, rodziny lub samochodu, aby upewnić się, że są one odpowiednio chronione. Obejmuje to więcej niż tylko patrzenie na stawki składek lub limity polityki; obejmuje to dokładną analizę tego, co dokładnie każda polityka obejmuje i wyklucza, aby zapewnić, że jest to właściwa polityka dla klienta.
Po wybraniu i zakupie ubezpieczenia, większość brokerów ubezpieczeniowych będzie nadal świadczyć usługi dla swoich klientów. Obejmuje to doradzanie klientom w kwestiach technicznych, które mogą być pomocne w przypadku, gdy klient musi złożyć wniosek, pomagając klientom zdecydować, czy powinni zmienić swoje polityki ubezpieczeniowej lub pokrycie, a nawet upewniając się, że klienci są zgodne z wymogami ich polityki.
Jak brokerzy są opłacani
Although brokerzy ubezpieczeniowi pracują dla swoich klientów, nie są one wypłacane przez nich. Zamiast tego, zarabiają prowizje oparte na ich sprzedaży. Prowizja jest procentem kosztu składki i różni się w zależności od prawa stanowego. Zazwyczaj wynosi ona od dwóch do ośmiu procent składki. Jeśli pracujesz z brokerem, aby kupić dom, samochód, zdrowie, biznes, życie lub jakikolwiek inny rodzaj ubezpieczenia, nie zapłacisz im opłaty za usługi, które świadczą.
Brokerzy są licencjonowani przez stan lub stany, w których działają, a oni są zobowiązani do reprezentowania najlepszych interesów swoich klientów. Ten obowiązek pomaga zapewnić, że broker będzie kierować klientów do najlepszych ubezpieczeń dla nich, a nie do konkretnej firmy lub konkretnej polityki. Brokerzy polegają na powtarzających się interesach swoich klientów, co również motywuje ich do upewnienia się, że ich klienci mają najlepszą możliwą ochronę ubezpieczeniową. W wielu przypadkach, brokerzy mogą otrzymać dodatkową prowizję, jeśli odnowisz swój plan ubezpieczeniowy – dając brokerom dodatkową zachętę do upewnienia się, że masz optymalne pokrycie i że jesteś zadowolony ze swojej polityki.
Zalety korzystania z usług brokera ubezpieczeniowego
Dla większości konsumentów i właścicieli firm, korzystanie z usług brokera ubezpieczeniowego jest zazwyczaj korzystniejsze niż kupowanie ubezpieczenia przez agenta lub kupowanie ubezpieczenia na własną rękę. Praca z brokerem może zaoszczędzić czas i pieniądze oraz – co najważniejsze – może skutkować znacznie lepszym pokryciem ubezpieczeniowym.
Brokerzy są często w stanie uzyskać lepsze stawki na polisy ubezpieczeniowe dla swoich klientów niż osoby kupujące ubezpieczenie bezpośrednio od firmy. Dzieje się tak dlatego, że firmy ubezpieczeniowe wiedzą, że brokerzy mają doświadczenie, aby poprowadzić swoich klientów do właściwych polis z odpowiednim poziomem pokrycia. Posiadacze polis, którzy korzystali z usług brokerów są mniej skłonni do wnoszenia niepotrzebnych roszczeń lub bycia niedoubezpieczonym, co ostatecznie oszczędza pieniądze firm ubezpieczeniowych. Firmy zazwyczaj oferują specjalne ceny dla brokerów – tak, że klienci brokera mają tańsze opcje dostępne dla nich. Chociaż agenci mogą również uzyskać specjalne ceny, pracują oni dla firmy ubezpieczeniowej – nie dla Ciebie. Broker może zaoferować szereg ofert od różnych ubezpieczycieli, aby dać klientom opcje, które pasują do ich potrzeb i budżetu. Ta zdolność do sklepu dla najlepszych cen od wielu przewoźników zazwyczaj oszczędza pieniądze klientów, którzy korzystają z brokerów.
Używanie brokera może również uprościć proces wybierania ubezpieczenia. Istnieje tak wiele różnych możliwości wyboru ubezpieczenia, z różnymi limitami i wykluczeniami dla każdej polityki. Może być trudno wiedzieć, które ubezpieczenie i jaki poziom pokrycia jest odpowiedni dla Ciebie lub Twojej firmy. Tu właśnie może pomóc broker ubezpieczeniowy. Korzystając ze swojego doświadczenia w tej dziedzinie, broker może przeanalizować ryzyko i zobowiązania klienta, aby określić dokładnie, jakiego pokrycia potrzebuje. Dzięki dostępowi do wielu narzędzi technologicznych, brokerzy mogą w prosty sposób porównać różne opcje, aby określić, które polisy najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Korzystanie z usług brokera eliminuje stres związany z poznawaniem różnych rodzajów ubezpieczeń i ułatwia zorientowanie się, jakie ubezpieczenie będzie dla Ciebie odpowiednie. Broker może również dać Ci satysfakcję, wiedząc, że jesteś odpowiednio ubezpieczony od wszelkich potencjalnych zobowiązań. Niezależnie od tego, czy obawiasz się, że Twoja firma zostanie pozwana za sprzedaż wadliwego produktu, czy też co by się stało, gdyby w Twoim domu wybuchł pożar, broker ubezpieczeniowy może zająć się każdą z tych kwestii i może stworzyć kompleksowy plan ubezpieczeniowy, aby upewnić się, że każdy z Twoich problemów związanych z zobowiązaniami został uwzględniony.
Jeśli jesteś na rynku ubezpieczeń dla swojej firmy, domu, pojazdu lub rodziny, broker może pomóc Ci określić, jakie są Twoje potrzeby ubezpieczeniowe i jakie ubezpieczenie jest dla Ciebie odpowiednie. Ponieważ broker pracuje dla Ciebie – nie dla firmy ubezpieczeniowej – możesz mieć pewność, że podczas zakupów polis ubezpieczeniowych broker ubezpieczeniowy ma na uwadze Twój najlepszy interes. Skontaktuj się z brokerem ubezpieczeniowym już dziś, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak on lub ona może pomóc Ci w zakupie najlepszego możliwego ubezpieczenia dla Twoich potrzeb.
Papiery wartościowe są oferowane wyłącznie przez Ameritas Investment Corp. (AIC). Członek FINRA/SIPC. AIC i Grupa Korzyści Biznesowych nie są powiązane. Dodatkowe produkty i usługi mogą być dostępne za pośrednictwem The Business Benefits Group, które nie są oferowane za pośrednictwem AIC. Produkty związane z papierami wartościowymi są ograniczone do mieszkańców Wirginii.
Niniejszy dokument nie stanowi oferty papierów wartościowych w jakiejkolwiek jurysdykcji, ani nie jest specjalnie skierowany do mieszkańców jakiejkolwiek jurysdykcji. Jak w przypadku każdego papieru wartościowego, należy poprosić o prospekt emisyjny swojego Zarejestrowanego Przedstawiciela. Należy go uważnie przeczytać przed zainwestowaniem lub wysłaniem pieniędzy. Przedstawiciel The Business Benefits Group skontaktuje się z Państwem w celu przekazania wymaganych informacji.
Przedstawiciele AIC nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Prosimy skonsultować się ze swoim doradcą podatkowym lub prawnikiem w sprawie swojej sytuacji.
Email dotyczący papierów wartościowych: [email protected]
.