Ik wil je leren hoe je geld uitgeeft. Misschien vind je die uitspraak belachelijk klinken en zeg je tegen jezelf: “Nick, ik heb geen hulp nodig bij het uitgeven van geld. Daar ben ik een expert in!” Maar ik heb het niet over hoe je geld extravagant uitgeeft. Ik heb het over hoe je je zuurverdiende geld op een zorgeloze manier kunt gebruiken.
Er zijn duizenden artikelen over persoonlijke financiën geschreven over hoe je geld kunt uitgeven. Sommige van deze artikelen benadrukken zuinigheid en het verminderen van uw uitgaven, terwijl anderen zich richten op het verhogen van uw inkomen, zodat u zich helemaal geen zorgen hoeft te maken over de uitgaven. Maar het probleem met veel van deze benaderingen is dat ze zijn gebaseerd op één ding-schuld.
Tussen Suzie Orman die u vertelt dat het kopen van koffie gelijk staat aan “het wegplassen van $ 1 miljoen” en Gary Vaynerchuk die u vraagt of u hard genoeg werkt, is mainstream financieel advies gebouwd op het zaaien van twijfel rond uw besluitvorming. Moet je die auto kopen? Hoe zit het met die mooie kleren? Hoe zit het met een dagelijkse latte? Schuldgevoel. Schuldgevoel. Schuldgevoel.
Dit soort advies dwingt je om constant aan jezelf te twijfelen en creëert een angst om geld uit te geven. En meer geld hebben lost dit probleem ook niet noodzakelijkerwijs op. Uit een onderzoek van 2017 door Spectrem Group bleek dat 20% van de beleggers met een waarde tussen $ 5 miljoen en $ 25 miljoen zich zorgen maakte over het hebben van genoeg geld om door het pensioen te komen.
Maar dit is geen manier om je leven te leven. Ja, geld is belangrijk, maar het zou je niet moeten verontrusten telkens wanneer je een prijskaartje ziet. Als je ooit hebt gedebatteerd of je je iets kon veroorloven, zelfs als je voldoende fondsen had, dan is het probleem niet jij, maar het kader dat u gebruikt om na te denken over uw uitgaven.
Wat je nodig hebt, is een nieuwe manier van denken over hoe je geld uitgeeft, zodat je financiële beslissingen kunt nemen zonder zorgen. Om dit te doen raad ik twee verschillende tips aan die, wanneer ze worden gecombineerd, u in staat zullen stellen uw geld 100% schuldvrij uit te geven.
De 2x Regel
De eerste tip is wat ik “De 2x Regel” noem. De 2x regel werkt als volgt: Telkens als ik me ergens aan wil uitsloven, moet ik hetzelfde bedrag nemen en het ook investeren. Dus als ik een paar geklede schoenen van $400 wil kopen, moet ik ook voor $400 aan aandelen kopen. Dit zorgt ervoor dat ik opnieuw evalueer hoe graag ik iets echt wil, want als ik niet bereid ben om er 2x voor te sparen, dan koop ik het niet.
Ik hou van deze regel omdat het de psychologische schuldgevoelens wegneemt die gepaard gaan met binge-aankopen. Omdat ik weet dat mijn uitspatting gepaard zal gaan met een even grote investering in inkomstengenererende activa, maak ik me nooit zorgen over de vraag of ik te veel uitgeef.
En je hoeft het geld ook niet te investeren om De 2x regel effectief te laten werken. U zou bijvoorbeeld de andere helft aan een goed doel kunnen schenken en hetzelfde schuldvrije effect hebben. Elke “extravagante” dollar die u aan uzelf uitgeeft, kan worden gekoppeld aan een “liefdadigheidsdollar” die naar een goed doel gaat. Niet alleen stelt dit je in staat om anderen te helpen, maar je zult je niet slecht voelen wanneer je jezelf verwent.
Hoe je ook besluit om De 2x Regel te gebruiken, dit is een eenvoudige tip die je kan helpen om je te bevrijden uit de gevangenis van koopschuld.
Maximaliseren van geluk of vervulling?
De tweede tip die ik gebruik om mijn geld zorgeloos uit te geven, is om me te concentreren op het maximaliseren van mijn vervulling op de lange termijn. Merk op dat ik zei “vervulling” en niet geluk. Het verschil is belangrijk. Bijvoorbeeld, het lopen van een marathon is waarschijnlijk een bevredigende ervaring, hoewel het niet noodzakelijkerwijs een gelukkige is. De inspanning die nodig is om een marathon te voltooien, creëert meestal geen gevoel van geluk van moment tot moment, maar het kan wel een diep gevoel van voldoening en vervulling geven als het evenement voorbij is.
Dit wil niet zeggen dat geluk er niet toe doet. Natuurlijk doet het. De auteurs van Happy Money: The Science of Happier Spending ontdekten dat geld uitgeven op de volgende manieren het meest waarschijnlijk uw algehele geluk verhoogt:
- Buying experiences
- Treating yourself (on occasion)
- Buying extra time
- Paying upfront (i.d.w.z. all-inclusive vakanties)
- Uitgeven aan anderen
Hoewel, zelfs deze geweldige tips zijn geen panacee. Je kunt de allerbeste ervaringen kopen en jezelf alle vrije tijd van de wereld gunnen, maar dit garandeert niet dat je vervuld zult zijn. Dus wat kan vervulling vergroten?
Dit is geen gemakkelijke vraag om te beantwoorden, maar het kader dat Daniel H. Pink in Drive heeft voorgesteld voor het begrijpen van menselijke motivatie is een geweldig begin. In het boek bespreekt Pink hoe autonomie (zelfsturing), meesterschap (je vaardigheden verbeteren), en doel (je verbinden met iets groters dan jezelf) de belangrijkste componenten zijn voor menselijke motivatie en voldoening. Deze zelfde categorieën zijn ook nuttige filters om te beslissen hoe je je geld uitgeeft.
Het kopen van een dagelijkse latte kan bijvoorbeeld onnodig lijken, tenzij die latte je in staat stelt om op je best te presteren terwijl je aan het werk bent. In dit geval, de dagelijkse latte is het verbeteren van uw beroep meesterschap en zou geld goed besteed zijn. U kunt dezelfde logica gebruiken om aankopen te rechtvaardigen die uw autonomie of doelgerichtheid ook zouden vergroten.
Ultimately, uw geld moet worden gebruikt als een hulpmiddel om het leven te creëren dat u wilt. Dat is het punt. De suggesties in dit artikel waren slechts bedoeld om uw angst rond geld te verminderen, niet om u te vertellen waar u het moet gebruiken. Het moeilijkste is dus niet om je geld uit te geven, maar om uit te zoeken wat je werkelijk uit het leven wilt halen.
Wat voor soort dingen vind je belangrijk?
Welke scenario’s zou je liever willen vermijden?
Welke waarden wil je in de wereld bevorderen?
Helaas kan ik deze vragen niet voor u beantwoorden, want ik probeer er zelf nog achter te komen…
Mathematische realiteit
Ik begrijp het voorrecht dat ik heb om te schrijven over het kopen van schoenen van $400, terwijl 40% van de Amerikanen geen $400 voor een noodgeval kan vinden zonder te lenen. Ik begrijp dat het gemakkelijk is om te praten over het volgen van “De 2x Regel” als je de mogelijkheid hebt om dat te doen. Voor degenen zonder dergelijke middelen, verontschuldig ik me dat dit advies niet nuttig is geweest … nog niet.
Ik weet dat de meeste mensen die worstelen om de eindjes aan elkaar te knopen, niet worstelen omdat ze een uitgavenprobleem hebben, maar omdat ze een inkomensprobleem hebben. Hoe weet ik dat? Omdat, zoals duidelijk uit de gegevens blijkt, de armen het grootste deel van hun geld uitgeven aan eerste levensbehoeften en weinig overhouden om te sparen. Dit is een wiskundige realiteit waaraan niet kan worden ontsnapt met eenvoudige “tips en trucs”, hoewel de mainstream financiële media u anders willen doen geloven.
Natuurlijk is het verhogen van uw inkomen ook niet gemakkelijk om te doen. Hoewel ik aanraad nieuwe vaardigheden te leren en manieren te vinden om andere vormen van inkomen te verdienen, is dit veel gemakkelijker gezegd dan gedaan. Hoe dan ook, als je er uiteindelijk bent, hoop ik alleen dat je je geld zonder zorgen kunt uitgeven.
Als je van deze blogpost hebt genoten, bekijk dan hier onze videodiscussie:
Dank je voor het lezen!
Als je deze post leuk vond, overweeg dan om je aan te melden voor mijn nieuwsbrief.
Dit is post 153. Alle code die ik heb met betrekking tot deze post kan hier worden gevonden met dezelfde nummering: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data