Het Solo 401K Plan is een door de IRS goedgekeurd plan dat speciaal is ontworpen voor zelfstandigen of kleine bedrijfseigenaren met geen andere werknemers dan de eigenaar(s).
Wanneer het gaat om te beslissen welk type 401 (k) gekwalificeerd pensioenplan het beste voor u is, is het belangrijk om te kijken naar alle opties die het plan biedt om ervoor te zorgen dat het zal voldoen aan uw pensioenplanning, belasting- en beleggingsdoelen.
De meeste financiële instellingen, zoals Charles Schwab bieden Solo 401K-plannen aan, vaak individuele 401K-plannen genoemd. Echter, als je niet wilt worden gedwongen om al uw hard verdiende pensioensparen te investeren in de aandelenmarkt, dan kan de Charles Schwab Solo 401K Plannen uiteindelijk niet erg aantrekkelijk. Bovendien zullen de Charles Schwab Solo 401K-plannen geen leenfunctie bieden of u toestaan om Roth Type bijdragen te doen.
IRA Financial Group’s Solo 401K-plan is uniek en zo populair omdat het expliciet is ontworpen voor kleine, eigenaar alleen bedrijven.
In tegenstelling tot een Charles Schwab Solo 401K-plan, door het Solo 401K-plan van IRA Financial Group aan te nemen, kunt u dienen als trustee van het plan en traditionele beleggingen doen, evenals niet-traditionele beleggingen zoals onroerend goed belastingvrij en zonder toestemming van de custodian.
Heb je een investering die je wilt doen met je pensioenfondsen, zoals onroerend goed, maar Charles Schwab Solo 401K laat je het niet doen? Dan is het Solo 401K Plan van de IRA Financial Group uw oplossing.
Deferer tot $54.550 per jaar: Net als het Charles Schwab Solo 401K Plan, kunt u jaarlijks fiscaal aftrekbare bijdragen leveren tot $ 49.000 per jaar met een extra inhaalbijdrage van $ 5.500 voor degenen die ouder zijn dan 50.
Solo 401K Lening: Charles Schwab Solo 401K Plan biedt geen leenfunctie, terwijl IRA Financial Group’s Solo 401K Plan deelnemers aan het plan toestaat om tot $ 50.000 of 50% van hun accountwaarde (afhankelijk van wat minder is) te lenen voor welk doel dan ook, inclusief het betalen van creditcardrekeningen, hypotheekbetalingen, persoonlijke of zakelijke investeringen, een auto, vakantie, of iets anders. De lening moet worden terugbetaald over een periode van vijf jaar ten minste per kwartaal tegen een minimum prime rente (u hebt de mogelijkheid om te kiezen voor een hogere rente).
Checkbook Control: Het meest opvallende voordeel van het IRA Financial Group Solo 401k Plan is dat het u chequeboekcontrole biedt over uw pensioenfondsen. Met het Charles Schwab Solo 401K Plan wordt de deelnemer aan het plan overgelaten aan het doen van traditionele investeringen zoals aandelen en of beleggingsfondsen. Bovendien moet de Solo 401K Plan-rekening worden geopend bij Schwab. Met het Solo 401K Plan van de IRA Financial Group kan de rekening worden geopend bij elke plaatselijke bank, waaronder Chase, Wells Fargo, en zelfs Fidelity. Bovendien kan de deelnemer aan het Solo 401K Plan van de IRA Financial Group bijna alle traditionele en niet-traditionele beleggingen doen, zoals onroerend goed, edele metalen, belastingspanden, leningen aan derden, obligaties, aandelen, particuliere bedrijven en nog veel meer. Met het Solo 401K-plan van IRA Financial Group heeft de deelnemer aan het plan de vrijheid om de investeringen te doen die hij of zij wil en tegelijkertijd de 401K-rekening te openen bij elke plaatselijke bank. Met IRA Financial Group’s Solo 401K Plan, kunt u dienen als de trustee van het plan. In tegenstelling tot het Solo 401K-plan van Charles Schwab, dat uw beleggingsmogelijkheden beperkt tot aandelen en beleggingsfondsen, is het met het Solo 401K-plan van IRA Financial Group maken van een traditionele en niet-traditionele investering, zoals onroerend goed, net zo eenvoudig als het schrijven van een cheque.
Roth Contributions: Charles Schwab’s Solo 401K Plan staat geen Roth (na belastingen) bijdragen toe. Het Solo 401K-plan van IRA Financial Group bevat een ingebouwde Roth-subrekening waartoe kan worden bijgedragen zonder enige inkomensbeperking. Bovendien staat het Charles Schwab Solo 401K Plan geen in-plan Roth conversies of rollovers toe. Het Solo 401K Plan van de IRA Financial Group staat daarentegen wel Roth-conversies binnen het plan toe. De deelnemer aan het Solo 401K Plan moet echter inkomstenbelasting betalen over het geconverteerde bedrag.
Kosteffectieve administratie: Net als het Solo 401K Plan van Charles Schwab is het Solo 401K Plan van IRA Financial Group eenvoudig te beheren. Er is over het algemeen geen jaarlijkse indieningsvereiste, tenzij uw solo 401K-plan meer dan $ 250.000 aan activa bedraagt, in welk geval u een korte informatieaangifte moet indienen bij de IRS (formulier 5500-EZ). In tegenstelling tot Charles Schwab, echter, zullen de belastingadvocaten van de IRA Financial Group u helpen bij het invullen van dit formulier is vereist.
Geen belasting op onroerend goed financiering: Aangezien het Charles Schwab Solo 401K Plan wel investeringen in onroerend goed toestaat, zou u niet kunnen profiteren van de mogelijkheid om belastingvrij gebruik te maken van non-recourse financiering bij het doen van investeringen in onroerend goed met Solo 401K-pensioenfondsen. IRA Financial Group’s Solo 401K Plan stelt u in staat om belastingvrij gebruik te maken van non-recourse financiering bij het doen van vastgoedinvesteringen met plan assets.
IRA Financial Group zal zorg dragen voor het opzetten van uw gehele Solo 401k Plan. Het hele proces kan worden afgehandeld per telefoon, e-mail, fax of post en duurt meestal tussen 2-7 dagen te voltooien, de timing grotendeels afhankelijk van de staat van oprichting en de bewaarder die uw pensioenfondsen houdt. Onze 401k-experts en belasting- en ERISA-advocaten zijn ter plaatse om de oprichtingsduur en -kosten aanzienlijk te beperken. Het belangrijkste is dat elke cliënt van de IRA Financial Group een belastingadviseur krijgt toegewezen om te helpen bij de oprichting van het Solo 401k Plan. U zult merken dat onze vergoeding voor deze dienst aanzienlijk lager is dan andere bedrijven die dezelfde of soortgelijke diensten verlenen.