配当金再投資は、他に短期収入源がある限り、退職者にとって有利な選択肢となりえます。 実際、配当金再投資は、稼いでいた時期が終わった後でも、ポートフォリオを成長させる最も簡単な方法の一つです。
しかし、それはすべての人にとって最善の戦略というわけではありません。 しかし、それはすべての人に最適な戦略ではありません。あなたは慎重にこの投資option.
Key Takeaways
- 配当の再投資は、現金としてそれを受け取る代わりにさらに株式を購入する支払った配当を使用して関与しています。
- 退職金プランなどの長期投資口座では、DRIPは時間をかけてお金を増やし続ける賢い方法です。
- 退職時には、これらの配当を生活に使用できるキャッシュフローに戻すことが賢い方法かもしれません。
配当金再投資の仕組み
配当金再投資は、株式、投資信託、ETFからの配当金分配を利用して、株式を追加購入することです。 配当付き証券への投資は、毎年定期的な投資収益を得るための良い方法ですが、多くの人は、現金を手にするよりも、その資金を成長するポートフォリオに再投資する方が良いと考えています。
「ほとんどの配当金は、投資家がすぐに使うことを正当化するほど大きなものではないので、投資家は退職後も配当を再投資し続けるべきです」と、カリフォルニア州アーバインのインデックスファンドアドバイザーズの創設者兼社長のマーク・ヘブナー氏は言います。
たとえば、毎年500ドルの配当を受け取っていても5万ドルの収入があれば、その配当収益は年収に大きな違いをもたらさない可能性が高いと言えます。 しかし、毎年一貫してそれらの配当を再投資すれば、追加の収入を犠牲にすることなく、ポートフォリオを成長させることができます。 配当金の再投資は、時間をかけて保有株式を増やすための最も簡単で安価な方法の一つです。
配当金を再投資する方法は2つあります：現金を取り、あなたのブローカーを通じて追加の株式を購入するか、自動配当再投資プラン（DRIP）を使用して、
DRIPsワーク
Many brokers offer DRIPs that automatically allocate the dividends you receive to reinvestment.配当金の再投資の仕組みは？
従来の方法で株式を追加購入するのとは異なり、配当金再投資プランでは、配当金の額が全株を購入するには十分でない場合、部分的または端数の株式を購入することができます。
ポケットの中の数ドルの余分なドルは良い取引のように見えるかもしれませんが、10ドルの購買力は、投資を増やすことで生まれる潜在的な収益に比べると、感心するものではありません。 複利の力とは、今日行った小さな投資でさえ、将来的にはかなりの金額になることを意味します。
退職者に対する配当再投資の利点
退職者にとって、配当再投資は強力な手段になりえます。 退職者は何年もかけてポートフォリオを構築してきたため、毎年受け取る配当収入の額は相当なものになる可能性があります。 退職後もこれらの収益を再投資することで、投資を増やし続け、将来、他の収入源を使い果たしたときに、さらに多くの収入を得ることができます。
「歴史的に、S&P 500のトータルリターンは、年間9%強でした。 このような状況下、「このままでは、将来的に、このような事態が起こる可能性がある。 「
退職に向けてしっかり計画を立てている人は、投資ポートフォリオ、個人退職口座（IRA）、401（k）プランなど、いくつかの異なる口座に貯金を蓄えていることでしょう。
さらに、ほとんどの退職貯蓄手段は、参加者が一定の年齢までに最低分配金を受け取ることを要求しています。 退職後にこれらの口座から引き出す必要があり、そこからの収入が生活資金として十分であるなら、配当金を再投資しない理由はないでしょう。
幸運にもこのような立場にある場合、税制優遇のある退職金口座と課税投資口座で配当を再投資すると、2つの大きな利点があります。 また、退職金口座が枯渇した後、課税口座が健全な資金源を提供することを保証します。
課税口座で再投資された配当で購入した株式は、株価が時間とともに変化するため、元の株式と異なる原価基準を持つ可能性があります。 このような場合、「租税特別措置法」の適用を受けることになります。 このような場合、配当金を再投資することで、現役時代にポートフォリオを充実させることができます。
配当金再投資が適切でないもう一つの状況は、原資産のパフォーマンスが低い場合です。 すべての有価証券は浮き沈みを経験しますが、配当付き資産がもはや価値を提供していない場合、配当をポケットに入れ、変更を行うことを考える時が来るかもしれません。 証券価値が低迷していても、その投資が必要な収入をもたらす定期的な配当を払い続けている場合は、既存の保有銘柄を維持し、配当金を現金で受け取ることを検討してください。 長期的には、長期間にわたってプラスの収益を上げることができない企業やファンドは、配当を減らすか停止する可能性があります。
長期的に配当を再投資することは、確かに投資の成長に役立ちますが、それはその1つの証券に限られます。 時間が経つにつれて、あなたのポートフォリオは、配当付き資産に偏りすぎていて、分散が不足していることに気づくかもしれません。 潜在的な損失をヘッジするために資産をリバランスする時期だと思ったら、配当を現金で受け取り、他の証券に投資することを検討してください。
パッシブ運用の証券に主に投資している場合でも、注意深いポートフォリオ管理は若い人だけのものではありません。 どの戦略が最も有益かを評価するために、配当付き投資をよく観察しておいてください。 失敗した証券に配当を再投資するのは決して賢い方法ではありませんし、主要な投資対象が価値を失うと、バランスの悪いポートフォリオは結局のところ損をしてしまいます。
もちろん、あなたの財務目標は時間とともに変化する可能性があります。
The Bottom Line
あなたが十分な量の富を蓄積している幸運な人なら、原資産のパフォーマンスが良ければ、配当再投資はほぼ常に良い戦略です。
配当再投資は、「セット・イット・アンド・フォーゲット」的な考え方で取り組んではいけません。 DRIPは事実上簡単に再投資を可能にしますが、自動的に負けた賭けの倍返しをしていないことを確認するために、投資を見守り続けましょう。
余裕があれば、専門の財務アドバイザーの助けを借りることを検討してください。