Una procura, o POA, è un documento di pianificazione patrimoniale usato per nominare un agente per gestire i vostri affari. Ci sono diversi tipi di procura. Ognuno serve uno scopo diverso e concede vari livelli di autorità al vostro agente.
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È importante assicurarsi di scegliere il giusto tipo di procura per soddisfare le vostre esigenze.
Per esempio, una procura medica dà al vostro agente l’autorità di prendere decisioni di assistenza sanitaria per vostro conto, mentre una procura generale permette ad un agente di gestire i vostri affari fiscali e legali. Perciò, potreste voler includere due o tre tipi di procura nel vostro piano patrimoniale.
I 5 diversi tipi di procura
I seguenti cinque tipi di procura offrono diversi tipi di protezione in caso di emergenza.
Procura durevole
Una procura durevole, o DPOA, è efficace immediatamente dopo che l’hai firmata (a meno che non sia indicato diversamente), e permette al tuo agente di continuare ad agire per tuo conto se diventi incapace. Per esempio, se cadete in coma, il vostro agente manterrà l’autorità di prendere decisioni sia finanziarie che relative alla salute e firmare documenti per voi.
Una procura durevole termina automaticamente quando morite. Potete rescindere una procura durevole usando un modulo di revoca della procura finché siete competenti.
Procura non durevole
Una procura non durevole scade se diventate incapaci o morite. Per esempio, se cadete in coma, i vostri agenti perderanno qualsiasi autorità precedentemente concessa. Dopo di che, solo un tutore o conservatore nominato dal tribunale sarà in grado di prendere decisioni per voi.
La maggior parte dei tipi di procura elencati di seguito possono essere resi durevoli.
Procura medica
Una procura medica, conosciuta anche come direttiva anticipata, vi permette di nominare un agente di assistenza sanitaria – qualcuno che prenderà decisioni mediche per voi se non potete farlo da soli. Oltre a una vasta gamma di decisioni di assistenza sanitaria, il vostro agente avrà autorità sul vostro:
- trattamento medico
- procedure chirurgiche
- idratazione e nutrizione artificiali
- donazione di organi
- scelta di strutture sanitarie
- rilascio di cartelle cliniche
Il tuo agente assicurerà anche che i tuoi fornitori di assistenza sanitaria ti diano l’assistenza medica specificata nel tuo modulo DNR (Do Not Resuscitate) o Testamento biologico.
Una procura medica diventa effettiva immediatamente dopo che l’avete firmata, ma può essere usata solo se siete stati dichiarati mentalmente incompetenti da uno o più medici.
Una volta scelto un agente, assicuratevi che sappia come firmare una procura per vostro conto.
Procura generale
Una procura generale dà al vostro agente un ampio potere di agire per vostro conto – prendendo qualsiasi decisione finanziaria, commerciale, immobiliare e legale che altrimenti sarebbe vostra responsabilità. Per esempio:
- gestire le transazioni bancarie
- acquistare e vendere proprietà
- pagare le bollette
- inserire i contratti
Dato l’ampio controllo che offre al vostro agente, potreste voler usare questo tipo di procura solo per un breve periodo quando voi fisicamente o mentalmente non potete gestire i vostri affari. Per esempio, durante un lungo periodo di viaggio fuori dal paese. Una procura generale scade con la vostra incapacità (a meno che non sia durevole) o con la morte.
I poteri concessi da una procura generale possono essere limitati dagli statuti statali.
Chi può scavalcare legalmente la vostra procura dipende da quale tipo di procura selezionate.
Procura limitata (speciale)
In contrasto con una procura generale, una procura limitata (o speciale) dà ad un agente il potere di agire per vostro conto, ma solo per scopi specifici. Per esempio, una procura limitata può permettere a qualcuno di incassare assegni per voi. Tuttavia, questa persona non sarà in grado di accedere o gestire completamente le vostre finanze.
Questo tipo di procura scade una volta che il compito specifico è stato completato o al tempo indicato nel modulo.
È possibile creare più procure limitate per diversi agenti – concedendo ad ogni persona poteri diversi.
Procura a molla
Una procura a molla (o condizionale) entra in vigore solo se si verifica un certo evento o condizione medica (tipicamente inabilità) o un evento specificato nella procura. Per esempio, i militari possono redigere una procura a molla che entra in vigore quando sono schierati all’estero. Può terminare in un momento specifico, quando si diventa incapaci, o alla morte.
Ora che avete capito le differenze tra i tipi di procura, potete scegliere con fiducia quelli giusti da includere nel vostro piano patrimoniale.