Quando metti i tuoi soldi in un CD, guadagni un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo sul denaro che depositi quando apri un conto. La durata varia da tre mesi a cinque anni, e di solito più lunga è la durata, più alto è l’APY. Di solito, non puoi accedere al tuo denaro prima che il tuo termine finisca, o sarai colpito da una penalità di prelievo anticipato. Le penalità possono variare a seconda della tua banca e della durata del tuo CD, ma di solito è l’interesse guadagnato, o l’interesse che avresti guadagnato, per un certo numero di giorni o mesi.
Alla data di scadenza del CD, o quando la durata è finita, i risparmiatori possono riavere i loro soldi, oltre all’interesse guadagnato nel tempo.
A differenza dei conti di risparmio ad alto rendimento, che hanno APY variabili, sei bloccato nel tasso di interesse di un CD il giorno che apri il conto. Questa può essere una buona cosa se apri un conto prima che il tasso scenda, che è quello che è successo recentemente quando la Fed ha tagliato i tassi di interesse in risposta alle conseguenze economiche della pandemia del coronavirus.
I risparmiatori che aprono un CD fanno solo il deposito una tantum in anticipo, e non possono fare ulteriori contributi durante il periodo. I CD di solito non hanno commissioni mensili e sono assicurati a livello federale, quindi i vostri soldi sono protetti, il che li rende uno dei veicoli di investimento più sicuri.
Il CD è un’ottima soluzione per i risparmiatori.