Quanto paga al mese una rendita di $100.000?
Puoi stimare i pagamenti mensili di una rendita se conosci il prezzo della rendita, il tasso di interesse fisso, la frequenza dei tuoi pagamenti – mensile, trimestrale o annuale – e il numero di anni in cui la rendita ti fornirà un reddito.
Per esempio, una rendita fissa di 20 anni con un capitale di 100.000 dollari e un tasso di crescita annuale del 2% genererebbe un reddito mensile di circa 505 dollari.
Sottolineiamo la parola “approssimativamente” in questo esempio perché questa stima non prende in considerazione il sesso del beneficiario della rendita o le opzioni di prezzo come tappi, spread e tassi di partecipazione.
Queste sono tutte uniche per il contratto di ogni acquirente di rendita, e la compagnia di assicurazione le prenderà in considerazione nell’equazione quando fisseranno il tuo tasso. Inoltre, questo calcolo è accurato solo se il tasso di rendita è fisso. Non funziona per le rendite variabili o altri tipi di rendite adeguate al mercato o all’inflazione.
Come si calcolano i pagamenti delle rendite?
Calcolare i pagamenti delle rendite può essere difficile perché le compagnie di assicurazione hanno l’autorità di fissare i loro tassi e i termini del contratto.
Per ottenere il miglior risultato da un calcolatore di rendite, è utile conoscere i tassi di rendita medi per il tipo di rendita che si intende acquistare.
- PO = Capitale
- PMT = Importo del pagamento mensile
- r = Tasso d’interesse annuale
- n = Numero di pagamenti all’anno
- t = Numero di anni di pagamenti
Usando i dati del nostro esempio, la formula ci permette di calcolare i pagamenti mensili.
Quindi, con un tasso di crescita del 2%, una rendita di 100.000 dollari paga 505,88 dollari al mese per 20 anni.
Ricordate: questo esempio non include tutte le possibili variabili dei contratti di rendita individuali, ma avere una solida conoscenza di questa formula di base vi renderà più sicuri nell’affrontare una discussione con un consulente finanziario o un agente assicurativo.
Esempio di una MYGA da 500.000 dollari con un tasso di interesse del 2,85%
Nel caso di una rendita garantita pluriennale da 500.000 dollari con un tasso di interesse del 2.85 per cento di interesse, i pagamenti mensili per un periodo di 10 anni sarebbe circa $ 4.795.
Perché MYGAs hanno tassi fissi per un certo numero di anni, abbiamo usato la stessa formula in questo esempio, ma abbiamo inserito numeri diversi per il capitale (500.000), tasso di interesse (2.85) e il numero di anni (10).
Ancora una volta, non abbiamo preso in considerazione le specificità del contratto, come il sesso o le clausole aggiuntive, perché non sappiamo esattamente come la compagnia di assicurazione le peserà. Sappiamo, tuttavia, che le donne generalmente ricevono pagamenti più bassi degli uomini perché le donne hanno una durata di vita più lunga e che le clausole aggiuntive aggiungono al prezzo di una rendita.