¿Cuánto paga una anualidad de $100,000 por mes?
Puede estimar los pagos mensuales de una anualidad si conoce el precio de la misma, la tasa de interés fija, la frecuencia de sus pagos -mensuales, trimestrales o anuales- y el número de años que la anualidad le proporcionará ingresos.
Por ejemplo, una renta vitalicia fija a 20 años con un importe principal de 100.000 dólares y una tasa de crecimiento anual del 2% generaría unos ingresos mensuales de aproximadamente 505 dólares.
Subrayamos la palabra «aproximadamente» en este ejemplo porque esta estimación no tiene en cuenta el sexo del titular de la renta vitalicia ni las opciones de precios, como los topes, los márgenes y las tasas de participación.
Todos ellos son exclusivos del contrato de cada comprador de renta vitalicia, y la compañía de seguros los tendrá en cuenta en la ecuación cuando fije su tarifa. Además, este cálculo es preciso sólo si la tasa de la anualidad es fija. No funcionará para las anualidades variables u otros tipos de anualidades ajustadas al mercado o a la inflación.
¿Cómo se calculan los pagos de las anualidades?
Calcular los pagos de las anualidades puede ser complicado porque las compañías de seguros tienen la autoridad para establecer sus tasas y los términos del contrato.
Para obtener el mejor resultado de una calculadora de anualidades, ayuda conocer las tasas promedio de las anualidades para el tipo de anualidad que planea comprar.
- PO = Capital
- PMT = Monto del pago mensual
- r = Tasa de interés anual
- n = Número de pagos por año
- t = Número de años de pagos
Usando los datos de nuestro ejemplo, la fórmula nos permite calcular los pagos mensuales.
Así, con una tasa de crecimiento del 2%, una renta vitalicia de 100.000 dólares paga 505,88 dólares al mes durante 20 años.
Recuerde: este ejemplo no incluye todas las variables posibles de los contratos de renta vitalicia individuales, pero conocer esta fórmula básica le dará más confianza a la hora de hablar con un planificador financiero o agente de seguros.
Ejemplo de una MYGA de 500.000 dólares con un tipo de interés del 2,85 por ciento
En el caso de una anualidad garantizada plurianual de 500.000 dólares con un tipo de interés del 2.85 por ciento de interés, los pagos mensuales durante un período de 10 años serían de aproximadamente 4.795 dólares.
Como las MYGAs tienen tipos fijos durante un número determinado de años, hemos utilizado la misma fórmula en este ejemplo, pero hemos introducido números diferentes para el principal (500.000), el tipo de interés (2.85) y el número de años (10).
De nuevo, no hemos tenido en cuenta los detalles del contrato, como el sexo o las cláusulas adicionales, porque no sabemos exactamente cómo los ponderará la compañía de seguros. Sin embargo, sabemos que las mujeres suelen recibir pagos más bajos que los hombres porque tienen una vida más larga y que las cláusulas adicionales aumentan el precio de la renta vitalicia.