I 10 migliori fondi Fidelity per i pensionati

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Di Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Gli investitori pensionati sono in genere alla ricerca di fondi comuni che possano fornire stabilità, reddito, crescita o qualche combinazione di questi obiettivi. Fortunatamente, i fondi Fidelity coprono una serie di obiettivi per soddisfare le diverse esigenze degli investitori durante gli anni della pensione.

La ragione di questa grande varietà di esigenze di investimento è che la maggior parte dei pensionati usa i propri fondi comuni come fonte di reddito. Detto questo, anche i pensionati investono a lungo termine.

Anche se le età mature che accolgono il pensionamento tendono a propendere per atteggiamenti conservativi “risk-off”, hanno ancora bisogno di mantenere alcuni elementi di crescita all’interno dei loro portafogli. Anche solo un briciolo di forte crescita può scongiurare l’inflazione e continuare a far crescere il patrimonio durante il pensionamento.

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Con questo sfondo in mente, abbiamo scavato a fondo per trovare 10 dei migliori fondi Fidelity per i pensionati da tenere nei loro portafogli.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Spese: 0,75%, o $75 all’anno per ogni $10.000 investiti
Investimento iniziale minimo: $2.500

Diamo il via alla nostra lista di fondi Fidelity per pensionati con uno dei fondi Fidelity più quotati, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX è un fondo bilanciato che cerca di fornire una combinazione di reddito e crescita, che è un obiettivo al centro degli investimenti per la pensione intelligente. Il portafoglio realizza questo obiettivo con un’asset allocation di circa l’80% di obbligazioni e il 20% di azioni.

Il mix di obbligazioni consiste principalmente in debito societario ad alto rendimento e il lato azionario include principalmente azioni a grande capitalizzazione, come Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) e HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX potrebbe funzionare bene come partecipazione principale in un portafoglio di pensionamento o come complemento ad altre partecipazioni.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Spese: 0.45%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Gli investitori che cercano una partecipazione di base da utilizzare come base per costruire un portafoglio di pensionamento dovrebbero dare un’occhiata da vicino al Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX è un fondo indicizzato migliorato, il che significa che le partecipazioni sono selezionate da un indice di riferimento tramite un’analisi quantitativa basata su computer per arrivare a un portafoglio che può superare l’indice. In altre parole, FLVEX è un fondo indice con il potenziale di sovraperformare l’indice, quindi il moniker “enhanced”.

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Il portafoglio FLVEX normalmente detiene circa l’80% dei titoli del Russell 1000 Value Index, che rappresenta titoli di valore a grande capitale come Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), e AT&T Inc. (NYSE:T).

I migliori fondi Fidelity per i pensionati: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Spese: 0,78%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Gli investitori anziani spesso cercano fondi che detengono azioni che pagano dividendi e che possono fornire un potenziale di crescita a lungo termine. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) può essere una scelta intelligente per riempire quello spazio.

FSDIX ottiene il suo reddito da una combinazione di azioni comuni, azioni privilegiate, REIT e titoli convertibili. Le partecipazioni principali includono grandi capitali di qualità, come Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) e AT&T.

Il portafoglio FSDIX assegna anche circa il 10% delle sue attività alle obbligazioni. Così gli investitori in pensione possono ottenere reddito senza il rischio di mercato associato ad un investimento allocato al 100% in azioni.

I migliori fondi Fidelity per i pensionati: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Spese: 0,7%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Un buon fondo obbligazionario “go-anywhere” può essere un’aggiunta intelligente alla parte a reddito fisso di un portafoglio pensionistico. E Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) è un fondo obbligazionario multisettoriale che riempie quella nicchia.

Il mercato obbligazionario è probabilmente più complesso del mercato azionario, il che significa che gli investitori che hanno bisogno di reddito da fondi obbligazionari sono intelligenti a tenere almeno un fondo gestito attivamente in questa categoria per attingere al valore di un portafoglio gestito professionalmente.

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Il team di gestione di FSICX cerca di detenere obbligazioni che pagano un alto livello di reddito corrente. Questo rende FSICX un complemento intelligente alle partecipazioni in fondi obbligazionari più conservatori.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Spese: 1.2%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Gli investitori che cercano di diversificare le loro partecipazioni a reddito fisso con un fondo comune che detiene obbligazioni ad alto rendimento da tutto il mondo vorranno controllare il Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

Il portafoglio FGHNX è costituito principalmente da debito di bassa qualità del credito con circa il 50% di obbligazioni statunitensi e l’altra metà non statunitensi. La portata globale permette al team di gestione del fondo di trovare obbligazioni ad alto rendimento ovunque nel mondo possano essere trovate.

Gli investitori che pensano di acquistare azioni di FGHNX sono avvertiti del rischio di mercato aggiunto che le obbligazioni estere di bassa qualità del credito possono portare, ma questo fondo può essere un buon complemento ad un mix diversificato di fondi obbligazionari.

I migliori fondi Fidelity per i pensionati: Fidelity High Income (SPHIX)

Spese: 0.73%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Se stai cercando un alto rendimento e non hai paura del rischio di mercato, Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) può essere uno dei migliori fondi Fidelity da acquistare.

SPHIX si concentra sul debito ad alto rendimento di bassa qualità, principalmente da obbligazioni societarie statunitensi. Al momento della scrittura, l’attuale rendimento a 30 giorni era del 5,52%, che è molto più alto dei rendimenti possibili con obbligazioni di qualità superiore.

Questo perché il gestore del portafoglio è disposto a comprare debito da società in difficoltà, che crea un rischio relativo più elevato per ottenere quei rendimenti eccezionali.

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SPHIX può essere usato per integrare una partecipazione obbligazionaria di base più conservativa e per diversificare la parte a reddito fisso del portafoglio di un pensionato.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Spese: 0.45%
Investimento iniziale minimo: $2.500

I migliori fondi Fidelity per i pensionati non sono tutti fondi azionari con dividendi e fondi obbligazionari ad alto rendimento. Gli investitori in pensione sono intelligenti per includere un fondo obbligazionario ampiamente diversificato come Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) in modo prominente nel mix.

La diversificazione è un fattore cruciale nella costruzione del portafoglio in generale, ma ancora di più per i pensionati perché rischio e volatilità sono nemici della conservazione e del reddito. La qualità media del credito delle partecipazioni in FTBFX è investment grade. Circa la metà del portafoglio è costituita da titoli di stato di alta qualità e il resto è in emissioni di qualità inferiore.

I portafogli pensione devono essere costruiti per durare fino a 30 anni. Le partecipazioni di base come FTBFX sono centrali per questo obiettivo.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Spese: 0.25% (Dopo 21 punti base di esenzione)
Investimento iniziale minimo: $25,000

I pensionati che hanno bisogno di reddito in un conto di intermediazione tassabile sono intelligenti a considerare l’utilizzo di un fondo obbligazionario come Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Uno dei più grandi nemici di qualsiasi investitore, specialmente un pensionato, sono le tasse, che possono prendere un grosso morso dal reddito pensionistico. E più alta è la fascia fiscale, più i fondi obbligazionari esentasse come FTABX hanno senso.

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Il portafoglio FTABX detiene un paniere di obbligazioni municipali, la maggior parte delle quali sono di qualità creditizia investment grade e a medio termine. Le obbligazioni municipali sono esenti da imposte a livello federale, motivo per cui possono essere intelligenti per i conti imponibili.

I migliori fondi Fidelity per i pensionati: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Spese: 0.71%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Gli investitori che cercano un modo per trarre vantaggio da un ambiente di tassi d’interesse in aumento durante la loro pensione dovrebbero considerare Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Chiamati anche prestiti bancari, note a tasso variabile o “floaters”, le obbligazioni a tasso variabile si adattano su base regolare e il rispettivo tasso di interesse è legato a un benchmark, come il tasso dei buoni del Tesoro USA, il LIBOR o il prime rate.

Questo significa che, a differenza delle obbligazioni convenzionali, le obbligazioni a tasso variabile possono effettivamente apprezzare in valore durante i periodi di aumento dei tassi di interesse. Se e quando la campagna di inasprimento della Fed rallenta o termina, tuttavia, i floater possono deprezzarsi più velocemente del mercato obbligazionario più ampio.

Pertanto, gli investitori dovrebbero usare cautela utilizzando fondi come FFRHX. La natura ad alto rendimento del fondo significa anche bassa qualità del credito, che aggiunge anche al rischio di mercato.

I migliori fondi Fidelity per pensionati: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Spese: 0.4%
Investimento iniziale minimo: $2.500

Gli investitori anziani che vogliono ridurre il rischio di tasso d’interesse potrebbero voler dare un’occhiata da vicino a Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

I tassi d’interesse in aumento significano prezzi in calo per le obbligazioni, che tendono a erodere i rendimenti dei fondi comuni obbligazionari. In generale, le obbligazioni di durata più lunga hanno una maggiore sensibilità ai tassi di interesse. Quindi i maggiori cali di valore tendono a verificarsi con i fondi obbligazionari a medio e lungo termine, rispetto ai fondi obbligazionari a breve termine.

FCONX detiene un paniere di obbligazioni con scadenze inferiori a due anni, oltre a strumenti del mercato monetario. Questo dà all’FCONX un equilibrio di basso rischio di tasso d’interesse e liquidità che rende il fondo un’alternativa intelligente ai fondi del mercato monetario a basso rendimento e ai fondi obbligazionari a più alto rischio.

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Come tutti i fondi evidenziati nella nostra lista di fondi Fidelity per i pensionati, FCONX può funzionare bene come complemento ad altri fondi comuni in diverse categorie per costruire un portafoglio completo.

Al momento della scrittura, Kent Thune non aveva personalmente una posizione in nessuno dei titoli sopra menzionati. La sua partecipazione n. 1 è la sua società privata di consulenza sugli investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli.