5 migliori prestiti personali per cattivo credito del 2021

Se stai cercando un prestito personale ma hai un credito non perfetto, potrebbe essere difficile trovare un’opzione conveniente.

Questo non significa che dovresti rinunciare. Se hai bisogno di soldi per una vera spesa di emergenza o per altri usi, è possibile trovare istituti di credito che offrono prestiti personali per cattivo credito. (Per esempio, FICO definisce un punteggio di credito “povero” come qualsiasi cosa al di sotto di 580.)

Ma attenzione: in alcuni casi, i prestiti personali rivolti a quelli con cattivo credito possono avere tassi percentuali annuali, o TAEG, che sono molto più alti della media dei prestiti personali, quindi vorrete essere selettivi e confrontare più prestatori quando possibile.

E prima di accettare un prestito personale, è importante confrontare le offerte per i loro TAEG, tasse, termini di prestito e pagamenti mensili, nonché per la trasparenza. Ti meriti e hai bisogno di sapere in cosa stai entrando.

I prestatori che abbiamo scelto come i migliori prestiti personali per cattivo credito offrono tutti opzioni di prequalificazione che ti permettono di vedere in anteprima il tuo tasso stimato senza un’indagine dura sui tuoi rapporti di credito. Tieni presente che se fai ufficialmente domanda, il prestatore potrebbe fare unʼinchiesta approfondita in quel momento, e i tuoi termini finali potrebbero cambiare.

Tieni anche presente che questi prestiti non sono necessariamente disponibili in tutti gli stati.

Cerchi un prestito personale? Controlla se sei pre-approvato

• Meglio per importi di prestito più grandi: Personify
• Meglio per piccoli importi di prestito: LendUp
• Migliore per costruire credito: Oportun
• Migliore per risorse educative: NetCredit
• Migliore per prestiti a breve termine: Possible Finance
• Cose da sapere sui prestiti personali con cattivo credito

Meglio per importi di prestito più grandi: Personify

Perché Personify si distingue: Se stai cercando di prendere in prestito più di poche centinaia di dollari attraverso un prestito personale, Personify potrebbe essere una buona opzione. Questo prestatore offre prestiti personali da $ 500 a $ 15.000, a seconda di dove si vive. Tieni presente che Personify può offrire termini diversi su Credit Karma.

Qui ci sono alcuni dettagli in più sui prestiti personali di Personify.

• Considera i fattori oltre ai punteggi di credito – Personify dice che il suo processo di applicazione considera “molti fattori” oltre ai punteggi di credito, che può essere utile se hai un cattivo credito.
• Ci può essere una tassa di apertura – Personify non addebita spese di pagamento anticipato, ma può addebitare una tassa di apertura a seconda dello stato in cui vivi. Se si deve pagare una tassa di apertura, sarà il 5% dell’importo che si è approvato a prendere in prestito e sarà aggiunto al vostro importo totale.
• Tassi di interesse elevati – Personify ha una vasta gamma di tassi di interesse che può caricare a seconda del vostro credito e lo stato in cui si vive. Per esempio, in Alaska, Personify offre tassi tra il 35% e il 180%.
• Non disponibile in tutti gli stati – Personify offre prestiti personali in 28 stati: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah e Washington.
• Rapporti agli uffici di credito – Personify riporterà i pagamenti del prestito agli uffici di credito, che può aiutare a costruire il credito se si effettua il pagamento in tempo.

Leggi la nostra recensione completa di Personify prestiti personali per saperne di più.

Meglio per piccoli importi di prestito: LendUp

Perché LendUp si distingue: Se hai una spesa inaspettata ma nessun fondo di emergenza, potresti trovarti in una situazione in cui hai bisogno di prendere in prestito poche centinaia di dollari. LendUp potrebbe essere una buona opzione in questa situazione. L’importo che LendUp offre dipende da dove vivi, ma potrebbe essere basso come 100 dollari e generalmente non supera i 1.000 dollari. Si possono vedere termini diversi se si applica su Credit Karma.

Qui ci sono alcuni dettagli aggiuntivi sui prestiti personali LendUp.

• Il buon credito non è un requisito – LendUp dice che non è necessario avere un buon credito per applicare e che considererà tutti i tipi di storia di credito.
• Prestiti a breve termine – I prestiti che LendUp offre variano a seconda di dove si vive.
• Tassi di interesse potenzialmente alti – I tassi di interesse dei prestiti personali di LendUp variano a seconda di dove si vive. I suoi TAEG possono raggiungere le tre cifre a seconda dello stato.
• Non disponibile in tutti gli stati – LendUp accetta nuove richieste di prestiti personali solo nei seguenti stati: California, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas e Wisconsin.
• Solo alcuni mutuatari ottengono il rimborso segnalato agli uffici di credito – LendUp offre un programma “LendUp Ladder” che permette ai mutuatari di guadagnare punti per cose come i pagamenti puntuali e la partecipazione a corsi di formazione disponibili sul sito web di LendUp. I mutuatari Platinum hanno la possibilità di ottenere il pagamento del loro prestito segnalato agli uffici di credito. La scala potrebbe non essere disponibile in tutti gli stati in cui LendUp offre prestiti.

Leggi la nostra recensione completa dei prestiti personali LendUp per saperne di più.

Cercando un prestito personale? Controlla se sei pre-approvato

Il migliore per costruire credito: Oportun

Perché Oportun si distingue: Se stai cercando di costruire il credito da zero, Oportun può essere una buona opzione per un prestito personale perché non è necessario avere un punteggio di credito per fare domanda. Oportun riporta anche la storia dei pagamenti del prestito personale agli uffici di credito, quindi potresti essere in grado di stabilire una storia di credito positiva finché effettui i pagamenti del prestito in tempo.

Ma fai attenzione – Oportun non dà molte informazioni sul suo sito web sulla sua gamma di tassi di interesse, quindi è importante controllare attentamente i termini di qualsiasi offerta di prequalificazione. (Ricorda, inoltre, che i termini di un’offerta di prequalificazione non sono garantiti – la tua offerta finale potrebbe essere diversa.)

Ecco altre cose da tenere a mente su un prestito personale da Oportun.

• Alti tassi di interesse – Oportun offre prestiti da 300 a 10.000 dollari (potresti vedere termini diversi su Credit Karma). Mentre Oportun non dice quale sia la sua gamma di TAEG, alcuni stati stabiliscono leggi che limitano i TAEG a certi massimi.
• Disponibile solo in alcuni stati – Oportun accetta applicazioni online, per telefono o di persona in nove stati: Arizona, California, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas e Utah. Puoi fare domanda con Oportun – solo online – in altri tre stati: Idaho, Missouri e Wisconsin.
• Tassa d’origine ma nessuna tassa di pagamento anticipato – Oportun addebita una tassa d’origine che è calcolata come parte del tuo TAEG – ma non ci sono informazioni sul suo sito web che dicono quanto è la tassa. Non c’è nessuna tassa di applicazione o penale per pagare il tuo prestito in anticipo.

Leggi la nostra recensione completa di Oportun prestiti personali per saperne di più.

Meglio per le risorse educative: NetCredit

Perché NetCredit si distingue: NetCredit fornisce una varietà di articoli educativi e risorse ai potenziali mutuatari, così come strumenti di budgeting per aiutarti a tenere traccia delle spese. Questo può rendere il prestatore un’opzione attraente se stai cercando di imparare di più su come funziona il credito o ottenere il tuo budget in pista.

Qui ci sono alcune altre cose a cui pensare se stai considerando un prestito personale da NetCredit.

• Deve avere un conto bancario – NetCredit richiede ai richiedenti di avere un conto corrente e un indirizzo email per richiedere un prestito.
• Esamina più del tuo punteggio di credito – NetCredit dice che prende in considerazione più del tuo punteggio di credito, il che potrebbe essere utile se il tuo credito non è perfetto.
• Potenziale commissione di apertura – NetCredit può addebitare una commissione di apertura a seconda di dove vivi. NetCredit deduce la commissione di apertura dall’importo del tuo prestito, il che significa che riceverai una somma di denaro inferiore a quella che hai richiesto quando hai richiesto il prestito. Per esempio, se prendi in prestito $5,000 con una tassa del 5%, riceverai solo $4,750 perché $250 saranno tolti come tassa.
• Alti tassi di interesse – I prestiti di NetCredit hanno tassi di interesse che possono raggiungere le tre cifre. Se stai cercando di consolidare il debito, potresti essere meglio se consideri invece una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Leggi la nostra recensione completa dei prestiti personali NetCredit per saperne di più.

Meglio per prestiti a breve termine: Possible Finance

Perché Possible Finance si distingue: Se stai cercando un prestito personale che sia un’alternativa ad un prestito giornaliero, Possible Finance è un buon posto per iniziare. Il prestatore offre piccoli prestiti che hanno periodi di rimborso relativamente brevi – circa due mesi – ma ti danno più tempo per pagare il tuo prestito che i tipici prestiti di giorno di paga permettono.

• Tassi elevati – Dovresti considerare Possible Finance solo per vere emergenze finanziarie che puoi pagare rapidamente, dato che i suoi tassi raggiungono le tre cifre.
• Piccoli importi di prestito – Gli importi dei prestiti variano a seconda dello stato, ma arrivano fino a soli 500 dollari. Questi piccoli importi possono aiutarti ad evitare di prendere in prestito più soldi di quelli di cui hai bisogno.
• Può aiutare a costruire credito – Possible Finance riporta i tuoi pagamenti a tutti e tre i principali uffici di credito, quindi pagare in tempo e per intero può aiutare a migliorare il tuo credito.
• Non disponibile in tutti gli stati – L’azienda non presta nella maggior parte degli stati – solo Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington e California – quindi tienilo a mente prima di applicare.

Scopri di più nella nostra recensione completa di Possible Finance.

Cose da sapere sui prestiti personali con cattivo credito

Se vuoi consolidare il debito ad alto interesse, finanziare un miglioramento della casa o prendersi cura di un costo di emergenza, un prestito personale può aiutare. Ecco alcune cose da sapere se stai pensando di chiedere un prestito personale con cattivo credito.

Compara i termini del prestito

Se hai un cattivo credito, un prestito personale può costarti di più perché i prestatori possono vederti come un rischio di credito maggiore. Poiché i prestiti personali per le persone con cattivo credito possono essere più costosi, è particolarmente importante confrontare i termini del prestito per trovare l’affare migliore. Ecco alcuni termini di base a cui prestare attenzione.

• Tasso percentuale annuale: Il TAEG è il costo totale che si paga ogni anno per prendere in prestito il denaro, compresi gli interessi e alcune commissioni. Un TAEG più basso significa che il prestito vi costerà tipicamente meno. Un prestito personale per qualcuno con cattivo credito avrà probabilmente un TAEG più alto.
• Termini di rimborso del prestito: Il periodo di rimborso del prestito è il lasso di tempo in cui dovrai ripagare il prestito. La maggior parte dei prestiti personali richiede di fare dei pagamenti mensili fissi per un periodo di tempo stabilito. Più lungo è il periodo di rimborso, più interessi pagherai, e più il prestito ti costerà.
• Pagamenti mensili: I pagamenti mensili sono in gran parte determinati dall’ammontare del prestito, dal tasso d’interesse e dalla durata del prestito. Assicurati che i pagamenti siano accessibili per il tuo budget.
• Prestito minimo e massimo: I prestatori di solito stabiliscono un importo minimo e un importo massimo che sono disposti a prestare. Un prestatore potrebbe non essere adatto a te se non ti presterà abbastanza denaro o se ti chiederà di prendere in prestito più di quanto tu voglia.
• Spese di prestito: Vedi se il prestatore addebita una tassa di emissione del prestito per elaborare il prestito, una penalità di pagamento anticipato o una tassa di pagamento in ritardo.

Considera anche la reputazione del prestatore, specialmente se prenderai in prestito da un prestatore che sta commercializzando prestiti per cattivo credito.

Il Better Business Bureau ha informazioni su molti prestatori, e puoi controllare il database dei reclami dei consumatori gestito dal Consumer Financial Protection Bureau per scoprire se le persone hanno presentato reclami contro un prestatore che stai considerando.

Si dovrebbe prendere un prestito personale se si ha un cattivo credito?

Mentre qualificarsi per un prestito personale può essere difficile e costoso per qualcuno con cattivo credito, prendere in prestito può avere senso in certe situazioni.

Una domanda chiave è se l’opzione di prestito non solo ti aiuterà ora – ma non ti farà male finanziariamente nel lungo termine. Questo può dipendere dai termini del prestito e dall’importo del prestito, così come da ciò per cui userete il prestito. Per esempio, un prestito personale per qualcuno con cattivo credito potrebbe essere utile se …

• Hai un debito di carta di credito ad alto interesse. Si potrebbe usare un prestito personale per pagarlo. Se il prestito personale può aiutarvi a ridurre la quantità di interessi che pagherete sul debito, potrebbe farvi risparmiare denaro nel lungo periodo. Inoltre, potrebbe consolidare più pagamenti da diversi emittenti di carte di credito in un unico pagamento più semplice per un solo prestatore.
• Hai spese impreviste. Un prestito personale potrebbe essere un modo meno costoso di prendere in prestito rispetto a una carta di credito o un prestito di giorno di paga.

In ogni caso, il costo del prestito può determinare se un prestito personale ha senso. Con un prestito personale ad alto interesse, consolidare potrebbe non valere la pena se il prestito non fornisce effettivamente alcun risparmio.

Si dovrebbe prendere un prestito per pagare il debito della carta di credito?

Si dovrebbe considerare un prestito di giorno di paga?

Se hai bisogno di soldi subito, hai bisogno di un piccolo prestito o ti è stato negato un prestito personale a causa del tuo credito, potresti essere tentato di provare un prestito giornaliero.

Un prestito giornaliero è un prestito a breve termine per una piccola somma, di solito da 100 a 500 dollari. Con i prestiti di giorno di paga, in genere si dà al prestatore un assegno post-datato o un accesso elettronico per ritirare automaticamente i soldi dal tuo conto bancario. E il prestito è solitamente dovuto alla prossima data di paga, insieme alle tasse.

A seconda dello stato, i prestatori di giorni di paga possono addebitare da 10 a 30 dollari per ogni 100 dollari presi in prestito.

Un prestatore di giorni feriali non esegue necessariamente un controllo di credito con i principali uffici di credito quando si applica per un prestito. Mentre questo può rendere più facile ottenere un prestito di giorno di paga quando si ha un cattivo credito, l’alto costo potrebbe renderlo difficile da ripagare.

Il prestito di giorno di paga ad alto costo è vietato in alcuni stati. Altri stati pongono dei limiti su quanto i prestatori possono prestare, sui termini massimi del prestito e sulle spese finanziarie.

Prima di fare domanda per un prestito di giorno di paga, esplorate prima tutte le altre alternative, come prendere in prestito da un’unione di credito, firmare per la protezione dello scoperto sul vostro conto bancario o lavorare con un servizio di consulenza di credito al consumo per elaborare un piano di pagamento con i creditori.

Cosa puoi fare se ti viene negato un prestito personale?

Se ti viene negato un prestito personale con cattivo credito, hai alcune opzioni.

• Cerca alternative di prestito. Se una banca nazionale ti ha rifiutato, un prestatore online o una cooperativa di credito potrebbe essere disposta a offrirti un finanziamento. Se puoi qualificarti per una carta di credito, cerca una carta con bassi tassi promozionali.
• Costruisci il tuo credito. I vostri punteggi possono salire nel tempo se pagate almeno il minimo sulle vostre bollette mensili in tempo, stabilite una storia di pagamento positiva e pagate i vostri debiti in modo che il vostro tasso di utilizzo del credito migliori. Dovreste anche controllare i vostri rapporti di credito per potenziali errori poiché un errore sui vostri rapporti di credito potrebbe influenzare i vostri punteggi.

Se vi viene negato il credito a causa di informazioni nei vostri rapporti di credito, dovreste ricevere quello che viene chiamato un avviso di azione avversa dal prestatore, dandovi una spiegazione. Questo può aiutarti a capire perché ti è stato negato e ispirarti a spulciare i tuoi rapporti di credito e vedere dove si trova il tuo credito.

Come abbiamo scelto questi prestiti

Quando abbiamo cercato i migliori prestiti personali per cattivo credito abbiamo considerato fattori come la facilità del processo di richiesta del prestito, i tassi di interesse, le tasse, gli importi dei prestiti offerti, i termini del prestito e la trasparenza del prestatore.

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