- 4/6/2017 3:18pm EDT
- By Kent Thune, InvestorPlace Contributor
A nyugdíjas befektetők általában olyan befektetési alapokat keresnek, amelyek stabilitást, jövedelmet, növekedést vagy e célok valamilyen kombinációját biztosítják. Szerencsére a Fidelity alapjai a célok széles skáláját fedik le, hogy kielégítsék a befektetők változatos igényeit nyugdíjas éveik alatt.
A befektetési igények ilyen széles skálájának oka, hogy a legtöbb nyugdíjas a befektetési alapjait jövedelemforrásként használja. Ennek ellenére még a nyugdíjasok is hosszú távra fektetnek be.
Noha a nyugdíjba vonulást üdvözlő érett korosztály inkább a konzervatív, “kockázatkerülő” hozzáállás felé hajlik, mégis szükségük van arra, hogy portfóliójukon belül bizonyos növekedési elemeket tartsanak fenn. Már egy csekély mértékű, erős növekedés is megakadályozhatja az inflációt, és a nyugdíjas évek alatt tovább növelheti a vagyont.
- 10 Under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside
Ezt a hátteret szem előtt tartva mélyre ástunk, hogy megtaláljuk a 10 legjobb Fidelity alapot, amelyet a nyugdíjasok portfóliójukban tarthatnak.
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: A Fidelity egyik legjobb minősítésű alapjával, a Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX) alapokkal kezdjük a nyugdíjasoknak szánt Fidelity-alapok listáját.
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fábián Blank via Unsplash
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Strategic Income (FSICX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Global High Income (FGHNX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity High Income (SPHIX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Total Bond (FTBFX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak:
- A legjobb Fidelity-alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)
- A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak:
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: A Fidelity egyik legjobb minősítésű alapjával, a Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX) alapokkal kezdjük a nyugdíjasoknak szánt Fidelity-alapok listáját.
A FAGIX egy kiegyensúlyozott alap, amely a jövedelem és a növekedés kombinációjára törekszik, ami az intelligens nyugdíjas befektetések középpontjában álló cél. A portfólió ezt a célt nagyjából 80%-ban kötvényekből és 20%-ban részvényekből álló eszközallokációval éri el.
A kötvénykeverék elsősorban magas hozamú vállalati adósságokból áll, a részvényoldal pedig főként nagyvállalati részvényeket tartalmaz, mint például a Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), az Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) és a HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).
A FAGIX jól működhet egy nyugdíjas portfólió alaprészeként vagy más állományok kiegészítéseként.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)
A befektetőknek, akik egy olyan alaptartalékot keresnek, amelyre nyugdíjportfóliójuk felépítéséhez alapként támaszkodhatnak, érdemes alaposan szemügyre venniük a Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX) alapot.
A FLVEX egy továbbfejlesztett indexalap, ami azt jelenti, hogy a részvényeket egy célindexből számítógépes kvantitatív elemzéssel választják ki, hogy olyan portfóliót kapjanak, amely képes az indexet felülmúlni. Más szóval, az FLVEX egy olyan indexalap, amely potenciálisan képes az indexet felülmúlni, ezért a “továbbfejlesztett” elnevezés.
- 11 A-Plus részvény, amelyek a Bernstein “vételi listáján” szerepelnek
Az FLVEX portfólió általában a Russell 1000 Value Index részvényeinek mintegy 80%-át tartja, amely olyan nagy tőkeértékű részvényeket képvisel, mint az Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), a JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), és az AT&T Inc. (NYSE:T).
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fábián Blank via Unsplash
Költségek:
A nyugdíjas befektetők gyakran keresnek olyan alapokat, amelyek osztalékot fizető részvényeket tartanak, és amelyek hosszú távú növekedési lehetőséget biztosíthatnak. A Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) okos választás lehet ennek az űrnek a betöltésére.
A Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) törzsrészvények, elsőbbségi részvények, REIT-ek és átváltható értékpapírok kombinációjából szerzi jövedelmét. A legjobb állományok közé tartoznak a minőségi nagy részvények, mint a Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), a Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) és az AT&T.
Az FSDIX portfóliója eszközeinek körülbelül 10%-át kötvényekre is fordítja. Így a nyugdíjas befektetők a 100%-ban részvényekbe allokált befektetéssel járó piaci kockázat nélkül juthatnak jövedelemhez.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Strategic Income (FSICX)
Költségek:
Egy jó “bárhová elmehet” kötvényalap okos kiegészítője lehet a nyugdíjas portfólió fix jövedelmű részének. A Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) pedig egy olyan több szektorból álló kötvényalap, amely betölti ezt a rést.
A kötvénypiac vitathatatlanul összetettebb, mint a részvénypiac, ami azt jelenti, hogy a kötvényalapokból jövedelemre vágyó befektetőknek okos dolog legalább egy aktívan kezelt alapot tartani ebben a kategóriában, hogy kihasználják a professzionálisan kezelt portfólió értékét.
- A 10 legolcsóbb Vanguard-alap a piacon
Az FSICX kezelőcsapata olyan kötvények tartására törekszik, amelyek magas szintű folyó jövedelmet fizetnek. Ez teszi az FSICX-et a konzervatívabb kötvényalapok okos kiegészítőjévé.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Global High Income (FGHNX)
Költségek:
Költségek: Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX)
A befektetőknek, akik olyan befektetési alappal szeretnék diverzifikálni fix jövedelmű állományukat, amely a világ minden tájáról származó magas hozamú kötvényeket tart, érdemes megnézniük a Fidelity Global High Income Fund-ot (MUTF:FGHNX).
A FGHNX portfóliója elsősorban alacsony hitelminőségű adósságokból áll, amelyek körülbelül 50%-a amerikai kötvény, a másik fele pedig nem amerikai kibocsátás. A globális elérés lehetővé teszi az alapkezelő csapat számára, hogy magas hozamú kötvényeket találjon bárhol a világon, ahol azok megtalálhatók.
Az FGHNX részvényeinek megvásárlásán gondolkodó befektetőket figyelmeztetik a hozzáadott piaci kockázatra, amelyet az alacsony hitelminőségű külföldi kötvények hordozhatnak, de ez az alap kiváló kiegészítője lehet a kötvényalapok diverzifikált keverékének.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity High Income (SPHIX)
Ha magas hozamot keres, és nem fél a piaci kockázatoktól, a Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) az egyik legjobb Fidelity-alap lehet.
Az SPHIX alacsony minőségű, magas hozamú adósságra összpontosít, elsősorban amerikai vállalati kötvényekből. E cikk írásakor az aktuális 30 napos hozam 5,52% volt, ami jóval magasabb, mint a jobb minőségű kötvényekkel elérhető hozamok.
Ez azért van, mert a portfóliókezelő hajlandó problémás vállalatok adósságát megvásárolni, ami magasabb relatív kockázatot teremt, hogy ezeket a kiemelkedő hozamokat elérje.
- 7 magas (és növekvő!) hozamú MLP-ket érdemes vásárolni
Az SPHIX használható egy konzervatívabb alapkötvényállomány kiegészítésére, valamint a nyugdíjasok portfóliójának fix kamatozású részének diverzifikálására.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Total Bond (FTBFX)
Minimális kezdeti befektetés: $2,500
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasok számára nem mind osztalékos részvényalapok és magas hozamú kötvényalapok. A nyugdíjas befektetők okosan teszik, ha egy olyan széleskörűen diverzifikált kötvényalapot, mint a Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX), kiemelkedő helyen szerepeltetnek a mixben.
A diverzifikáció általában véve döntő tényező a portfólióépítésben, de még inkább a nyugdíjasok esetében, mivel a kockázat és a volatilitás a megőrzés és a jövedelem ellenségei. Az FTBFX-ben lévő állományok átlagos hitelminősége befektetési besorolású. A portfólió mintegy felét kiváló minőségű államkötvények alkotják, a fennmaradó rész pedig alacsonyabb minőségű kibocsátásokban van.
A nyugdíjas portfóliókat úgy kell felépíteni, hogy akár 30 évig is kitartsanak. Az olyan alapvető állományok, mint az FTBFX, központi szerepet játszanak ebben a célban.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak:
A nyugdíjasok, akiknek adóköteles brókerszámlán jövedelemre van szükségük, okosan teszik, ha olyan kötvényalapot választanak, mint a Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).
Minden befektető, különösen a nyugdíjasok egyik legnagyobb ellensége az adó, amely nagyot haraphat a nyugdíjas jövedelmekből. És minél magasabb az adókulcs, annál inkább van értelme az olyan adómentes kötvényalapoknak, mint az FTABX.
- A 7 legjobb részvény, amelyet a jövedelemmel gazdagított nyugdíjas évekhez érdemes vásárolni
Az FTABX portfólió önkormányzati kötvények kosarát tartja, amelyek többsége befektetési ajánlású hitelminőségű és középtávú. Az önkormányzati kötvények szövetségi szinten adómentesek, ezért adóköteles számlákon okosak lehetnek.
A legjobb Fidelity-alapok nyugdíjasoknak: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)
Minimum kezdeti befektetés: $2,500
A befektetőknek, akik a nyugdíjas éveik alatt szeretnék kihasználni az emelkedő kamatkörnyezet előnyeit, érdemes megfontolniuk a Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX) alapot.
A változó kamatozású kötvényeket más néven bankkölcsönöknek, változó kamatozású kötvényeknek vagy “floatereknek” is nevezik, a változó kamatozású kötvények rendszeresen kiigazításra kerülnek, és a vonatkozó kamatlábat egy referenciaértékhez, például az amerikai kincstárjegy kamatlábához, a LIBOR-hoz vagy az elsődleges kamatlábhoz kötik.
Ez azt jelenti, hogy a hagyományos kötvényektől eltérően a változó kamatozású kötvények a kamatemelkedés időszakában ténylegesen felértékelődhetnek. Ha és amikor a Fed szigorítási kampánya lelassul vagy véget ér, a változó kamatozásúak azonban gyorsabban veszíthetnek árfolyamukból, mint a szélesebb kötvénypiac.
Ezért a befektetőknek óvatosan kell bánniuk az FFRHX-hez hasonló alapok használatával. Az alap magas hozamú jellege alacsony hitelminőséget is jelent, ami szintén növeli a piaci kockázatot.
A legjobb Fidelity alapok nyugdíjasoknak:
Költségek:
A kamatlábkockázatot csökkenteni kívánó nyugdíjas befektetőknek érdemes lehet alaposan szemügyre venniük a Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX) befektetési alapot.
A kamatlábak emelkedése a kötvények árának csökkenését jelenti, ami általában a kötvény befektetési alapok hozamát erodálja. Általában a hosszabb futamidejű kötvények nagyobb kamatlábérzékenységgel rendelkeznek. Így a legnagyobb értékcsökkenés általában a közép- és hosszú lejáratú kötvényalapoknál következik be, szemben a rövid lejáratú kötvényalapokkal.
Az FCONX két évnél rövidebb lejáratú kötvények kosarát, valamint pénzpiaci eszközöket tart. Ezáltal az FCONX az alacsony kamatkockázat és a likviditás egyensúlyát biztosítja, ami az alapot az alacsonyabb hozamú pénzpiaci alapok és a magasabb kockázatú kötvényalapok intelligens alternatívájává teszi.
- 3 aktívan kezelt Fidelity-alap, amelyet most érdemes megvennie
Mint a nyugdíjasoknak szánt Fidelity-alapok listájában kiemelt összes alap esetében, az FCONX jól működhet más, különböző kategóriájú befektetési alapok kiegészítéseként egy teljes portfólió összeállításához.
Az írás időpontjában Kent Thune személyesen nem rendelkezett pozícióval a fent említett értékpapírok egyikében sem. Első számú részesedése a magántulajdonban lévő befektetési tanácsadó cége. Ez az információ semmilyen körülmények között nem jelent ajánlást értékpapírok vételére vagy eladására.