5 best personal loans for bad credit of 2021

Ha személyi kölcsönt keres, de a hitelképessége nem tökéletes, nehéz lehet megfizethető lehetőséget találni.

Ez nem jelenti azt, hogy fel kellene adnia. Ha valódi vészhelyzeti kiadásra vagy egyéb felhasználásra van szüksége a pénzre, találhat olyan hitelezőket, amelyek rossz hitelképességű személyi kölcsönöket kínálnak. (A FICO például a “rossz” hitelpontszámot 580 alatti értékként határozza meg.)

De vigyázzon: Egyes esetekben a rossz hitellel rendelkezőket célzó személyi kölcsönök éves teljes hiteldíjmutatója vagy THM-je sokkal magasabb lehet, mint az átlagos személyi kölcsönöké, ezért szelektívnek kell lennie, és lehetőség szerint több hitelezőt kell összehasonlítania.

És mielőtt elfogad egy személyi kölcsönt, fontos, hogy összehasonlítsa az ajánlatokat a THM-ek, díjak, hitelfeltételek és havi kifizetések, valamint az átláthatóság szempontjából. Megérdemli, és tudnia kell, hogy mibe keveredik.

A hitelezők, akiket a legjobb személyi kölcsönöknek választottunk rossz hitelhez, mind olyan előminősítési lehetőségeket kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy a becsült kamatlábat a hiteljelentések kemény lekérdezése nélkül megtekinthesse. Ne feledje, hogy ha hivatalosan jelentkezik, a hitelező ilyenkor kemény vizsgálatot indíthat, és a végleges feltételek változhatnak.

Azt is tartsa szem előtt, hogy ezek a hitelek nem feltétlenül állnak rendelkezésre minden államban.

Személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előre jóváhagyják-e

• A nagyobb hitelösszegekhez a legjobb: Personify
• Kisebb hitelösszegek esetén a legjobb: LendUp
• Best for building credit: Oportun
• Best for educational resources: NetCredit
• Rövid lejáratú hitelekhez a legjobb: Lehetséges Pénzügyek
• Mit kell tudni a személyi kölcsönökről rossz hitellel

A legjobb a nagyobb hitelösszegekhez: Personify

Miért emelkedik ki a Personify: Ha néhány száz dollárnál nagyobb összegű kölcsönt szeretnél felvenni személyi kölcsönön keresztül, a Personify jó választás lehet. Ez a hitelező 500 és 15 000 dollár közötti személyi kölcsönöket kínál, attól függően, hogy hol élsz. Ne feledje, hogy a Personify eltérő feltételeket kínálhat a Credit Karma-on.

Itt van néhány további részlet a Personify személyi kölcsönökről.

• A hitelpontszámokon kívül más tényezőket is figyelembe vesz – A Personify azt mondja, hogy a kérelmezési folyamat a hitelpontszámokon kívül “számos tényezőt” is figyelembe vesz, ami hasznos lehet, ha rossz a hitele.
• Kezelési díj is lehet – A Personify nem számít fel előtörlesztési díjat, de attól függően, hogy Ön melyik államban él, kezelési díjat számíthat fel. Ha kezelési költséget kell fizetnie, az az Ön által jóváhagyott kölcsönösszeg 5%-a, és a teljes összeghez hozzáadódik.
• Magas kamatlábak – A Personify a hitelképességétől és attól függően, hogy Ön melyik államban él, széles körű kamatlábakat számíthat fel. Alaszkában például a Personify 35% és 180% közötti kamatokat kínál.
• Nem minden államban elérhető – A Personify 28 államban kínál személyi kölcsönöket: Alabama, Alaszka, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Új-Mexikó, Észak-Karolina, Ohio, Oklahoma, Dél-Karolina, Tennessee, Texas, Utah és Washington állam.
• Jelentések a hitelinformációs irodáknak – A Personify jelenteni fogja a hitelkifizetéseket a hitelinformációs irodáknak, ami segíthet a hitelépítésben, ha időben teljesíti a kifizetéseket.

Olvassa el a Personify személyi kölcsönök teljes értékelését, hogy többet megtudjon.

A legjobb kis hitelösszegekhez: LendUp

Miért emelkedik ki a LendUp: Ha váratlan kiadása van, de nincs vésztartaléka, akkor kerülhet olyan helyzetbe, hogy néhány száz dollárt kell kölcsönkérnie. A LendUp jó választás lehet ebben a helyzetben. A LendUp által kínált összeg attól függ, hogy hol élsz, de akár 100 dollár is lehet, és általában nem haladja meg az 1000 dollárt. A Credit Karma oldalán történő igénylés esetén eltérő feltételeket láthat.

Itt van néhány további részlet a LendUp személyi kölcsönökről.

• A jó hitel nem követelmény – A LendUp szerint nem kell jó hitellel rendelkeznie az igényléshez, és mindenféle hiteltörténetet figyelembe vesz.
• Rövid lejáratú hitelek – A LendUp által kínált hitelek a lakóhelytől függően változnak.
• Potenciálisan magas kamatok – A LendUp személyi kölcsönök kamatai a lakóhelytől függően változnak. A THM-ek államonként akár a három számjegyű összeget is elérhetik.
• Nem minden államban elérhető – A LendUp csak a következő államokban fogad el új személyi kölcsönkérelmeket: Kalifornia, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas és Wisconsin.
• Csak bizonyos hitelfelvevők törlesztését jelentik a hitelinformációs irodáknak – A LendUp egy “LendUp Ladder” programot kínál, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy pontokat szerezzenek olyan dolgokért, mint a pontos fizetések és a LendUp weboldalán elérhető oktatási tanfolyamok elvégzése. A Platinum hitelfelvevőknek lehetőségük van arra, hogy hitelkifizetésükről jelentést kapjanak a hitelinformációs irodák. A létra nem minden államban érhető el, ahol a LendUp hiteleket kínál.

Olvassa el a LendUp személyi kölcsönök teljes értékelését, hogy többet megtudjon.

Személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyták-e

A legjobb hitelépítésre: Oportun

Miért emelkedik ki az Oportun: Ha a semmiből szeretne hitelt építeni, az Oportun jó választás lehet személyi kölcsönre, mert az igényléshez nem kell hitelpontszámmal rendelkeznie. Az Oportun a személyi kölcsönök fizetési előzményeit is jelenti a hitelinformációs irodáknak, így Ön képes lehet pozitív hiteltörténetet létrehozni, amíg időben teljesíti a hitelkifizetéseket.

De legyen óvatos – az Oportun nem sok információt ad a weboldalán a kamatlábak köréről, ezért fontos, hogy alaposan ellenőrizze az előminősítési ajánlat feltételeit. (Ne feledje azt sem, hogy az előminősítési ajánlat feltételei nem garantáltak – az Ön végleges ajánlata ettől eltérő lehet.)

Itt van még néhány dolog, amit érdemes szem előtt tartani az Oportun személyi kölcsönével kapcsolatban.

• Magas kamatok – Az Oportun 300 és 10 000 dollár közötti hiteleket kínál (a Credit Karma oldalán eltérő feltételeket láthat). Bár az Oportun nem mondja meg, hogy a THM-ek milyen tartományban vannak, egyes államok olyan törvényeket hoztak, amelyek bizonyos maximális THM-eket korlátoznak.
• Csak néhány államban elérhető – Az Oportun kilenc államban fogad el online, telefonon vagy személyesen benyújtott kérelmeket: Arizona, Kalifornia, Florida, Illinois, New Jersey, Új-Mexikó, Nevada, Texas és Utah államban. Az Oportunnál – kizárólag online – további három államban lehet jelentkezni: Idaho, Missouri és Wisconsin.
• Kezdeményezési díj, de nincs előtörlesztési díj – Az Oportun kezdeményezési díjat számít fel, amelyet a THM részeként számolnak ki, de a weboldalán nincs információ arról, hogy mennyi ez a díj. Nincs jelentkezési díj vagy büntető díj a hitel idő előtti visszafizetéséért.

Olvassa el az Oportun személyi kölcsönök teljes értékelését, hogy többet tudjon meg.

A legjobb az oktatási forrásokhoz: NetCredit

Miért emelkedik ki a NetCredit: A NetCredit számos oktatási cikket és forrást kínál a potenciális hitelfelvevőknek, valamint költségvetési eszközöket a kiadások nyomon követéséhez. Ez vonzóvá teheti a hitelezőt, ha többet szeretne megtudni arról, hogyan működik a hitelezés, vagy ha szeretné a költségvetését a helyes útra terelni.

Itt van még néhány dolog, amit érdemes átgondolni, ha a NetCredit személyi kölcsönét fontolgatja.

• Bankszámlával kell rendelkeznie – A NetCredit megköveteli, hogy a hiteligénylő rendelkezzen folyószámlával és e-mail címmel ahhoz, hogy kölcsönt igényelhessen.
• Nem csak a hitelpontszámát vizsgálja – A NetCredit azt állítja, hogy nem csak a hitelpontszámát veszi figyelembe, ami hasznos lehet, ha a hitele nem tökéletes.
• Lehetséges kezelési költség – A NetCredit kezelési költséget számíthat fel, attól függően, hogy hol él. A NetCredit levonja a kezelési költséget a hitelösszegből, ami azt jelenti, hogy kisebb összeget fog kapni, mint amennyit a hitel igénylésekor kért. Például, ha 5000 dollárt vesz fel kölcsön 5%-os díjjal, akkor csak 4750 dollárt kap, mert 250 dollárt vonnak le díjként.
• Magas kamatok – A NetCredit hiteleinek kamatai akár három számjegyűek is lehetnek. Ha adósságkonszolidációra törekszik, lehet, hogy jobban jár, ha inkább egy egyenlegátutalási hitelkártyát vesz fontolóra.

Olvassa el a NetCredit személyi kölcsönök teljes értékelését, hogy többet tudjon meg.

A legjobb rövid távú hitelekhez: Possible Finance

Miért emelkedik ki a Possible Finance: Ha olyan személyi kölcsönt keres, amely alternatívája a fizetésnapi kölcsönnek, a Possible Finance jó kiindulópont. A hitelező kis összegű kölcsönöket kínál, amelyek viszonylag rövid – körülbelül két hónapos – törlesztési időszakkal rendelkeznek, de több időt adnak a kölcsön visszafizetésére, mint a tipikus fizetésnapi kölcsönök lehetővé teszik.

• Magas kamatok – A Possible Finance-t csak valódi pénzügyi vészhelyzetek esetén érdemes megfontolni, amelyeket gyorsan ki tud fizetni, mivel kamatai elérik a három számjegyű összeget.
• Kis kölcsönösszegek – A kölcsönösszegek államonként változnak, de mindössze 500 dollárig terjednek. Ezek a kis összegek segíthetnek elkerülni, hogy több pénzt vegyen fel, mint amennyire szüksége van.
• Segíthet a hitelépítésben – A Possible Finance mindhárom fő hitelinformációs irodának jelenti a kifizetéseket, így a pontos és maradéktalan fizetés segíthet a hitelképesség javításában.
• Nem minden államban elérhető – A vállalat a legtöbb államban nem nyújt hitelt – csak Floridában, Idahóban, Louisianában, Ohióban, Texasban, Utahban, Washingtonban és Kaliforniában -, így ezt tartsa szem előtt, mielőtt jelentkezik.

Tudjon meg többet a Possible Finance teljes értékelésében.

Mit kell tudni a rossz hitelképességű személyi kölcsönökről

Akár magas kamatozású adósságot szeretne konszolidálni, akár lakásfelújítást szeretne finanszírozni, vagy vészhelyzeti költséget szeretne fedezni, egy személyi kölcsön segíthet. Íme néhány dolog, amit tudnia kell, ha rossz hitelképességű személyi kölcsön igénylését fontolgatja.

Hitelfeltételek összehasonlítása

Ha rossz a hitele, a személyi kölcsön többe kerülhet Önnek, mivel a hitelezők nagyobb hitelkockázatnak tekinthetik Önt. Mivel a rossz hitellel rendelkező személyi kölcsönök drágábbak lehetnek, különösen fontos, hogy összehasonlítsa a hitelfeltételeket, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. Íme néhány alapvető kifejezés, amelyre érdemes odafigyelni.

• Éves teljes hiteldíjmutató: A THM az a teljes költség, amelyet évente fizet a hitelfelvételért, beleértve a kamatot és bizonyos díjakat. Az alacsonyabb THM azt jelenti, hogy a kölcsön jellemzően kevesebbe kerül Önnek. Egy rossz hitellel rendelkező személyi kölcsön valószínűleg magasabb THM-mel rendelkezik.
• A kölcsön visszafizetési feltételei: A hitel visszafizetési ideje az az időtartam, amelyen belül vissza kell fizetnie a kölcsönt. A legtöbb személyi kölcsönök megkövetelik, hogy egy meghatározott ideig fix havi részleteket fizessen. Minél hosszabb a törlesztési időszak, annál több kamatot kell valószínűleg fizetnie, és annál többe fog kerülni Önnek a kölcsön.
• Havi törlesztés: A havi fizetéseket nagymértékben meghatározza a felvett hitel összege, a kamatláb és a hitel futamideje. Győződjön meg arról, hogy a kifizetések megfizethetők-e az Ön költségvetése számára.
• A hitel minimális és maximális összege: A hitelezők általában megállapítanak egy minimális és egy maximális összeget, amelyet hajlandóak kölcsönadni. Egy hitelező nem biztos, hogy megfelelő Önnek, ha nem ad Önnek elegendő kölcsönt, vagy ha többet kell kölcsönkérnie, mint amennyit szeretne.
• Hitelezési díjak: Nézze meg, hogy a hitelező felszámít-e hitelnyújtási díjat a hitel feldolgozásáért, előtörlesztési büntetést vagy késedelmi díjat.

Megfontolja továbbá a hitelező hírnevét, különösen, ha olyan hitelezőtől fog kölcsönt felvenni, amely rossz hitelhez nyújtott hiteleket forgalmaz.

A Better Business Bureau számos hitelezőről rendelkezik információkkal, és ellenőrizheti a Consumer Financial Protection Bureau által fenntartott fogyasztói panaszadatbázist, hogy megtudja, az emberek panaszt tettek-e a fontolgatott hitelező ellen.

Megfelelő személyi kölcsönt felvenni, ha rossz a hitele?

Míg a személyi kölcsön igénybevétele kihívást jelenthet és költséges lehet egy rossz hitellel rendelkező személy számára, a hitelfelvételnek bizonyos helyzetekben lehet értelme.

A legfontosabb kérdés az, hogy a kölcsön lehetősége nem csak most segít-e Önnek – de hosszú távon nem fog Önnek anyagilag ártani. Ez függhet a hitelfeltételektől és a kölcsön összegétől, valamint attól, hogy mire fogja felhasználni a kölcsönt. Például egy rossz hitellel rendelkező személyi kölcsön hasznos lehet, ha …

• Magas kamatozású hitelkártya-tartozása van. Ennek kifizetésére személyi kölcsönt vehetnél igénybe. Ha a személyi kölcsön segíthet csökkenteni a tartozás után fizetendő kamatok összegét, akkor hosszú távon pénzt takaríthat meg. Ráadásul a különböző hitelkártya-kibocsátóktól származó több részletet egyetlen egyszerűbb, egyetlen hitelezőnek történő kifizetéssé konszolidálhatja.
• Önnek előre nem látható kiadásai vannak. A személyi kölcsön olcsóbb módja lehet a hitelkártyához vagy a fizetésnapi kölcsönhöz képest.

Minden esetben a hitelfelvétel költségei határozhatják meg, hogy van-e értelme a személyi kölcsönnek. Magas kamatozású személyi kölcsön esetén a konszolidáció nem biztos, hogy megéri, ha a kölcsön valójában nem nyújt megtakarítást.

Hitelt kellene felvennie a hitelkártyaadósságok törlesztésére?

Megfontolandó-e a fizetésnapi kölcsön?

Ha azonnal pénzre van szüksége, kis összegű kölcsönre van szüksége, vagy hitelképessége miatt elutasítottak egy személyi kölcsönt, akkor kísértésbe eshet, hogy kipróbálja a fizetésnapi kölcsönt.

A fizetésnapi kölcsön egy rövid távú, kis összegű, általában 100 és 500 dollár közötti kölcsön. A fizetésnapi kölcsönöknél általában egy utólag keltezett csekket vagy elektronikus hozzáférést ad a hitelezőnek, hogy automatikusan pénzt vegyen le a bankszámlájáról. A kölcsön általában a következő fizetés napján esedékes, a díjakkal együtt.

Az államtól függően a fizetésnapi hitelezők 100 dolláronként 10 és 30 dollár közötti díjat számíthatnak fel.

A fizetésnapi hitelező nem feltétlenül végez hitelellenőrzést a főbb hitelintézeteknél, amikor Ön kölcsönt igényel. Bár ez megkönnyítheti a fizetésnapi hitel felvételét, ha rossz a hitele, a magas költségek megnehezíthetik a visszafizetést.

A magas költségű fizetésnapi hitelezés egyes államokban tilos. Más államok korlátozzák, hogy a fizetésnapi hitelezők mennyi kölcsönt nyújthatnak, a maximális hitelfeltételeket és a finanszírozási költségeket.

Mielőtt fizetésnapi kölcsönt igényelne, először vizsgáljon meg minden más alternatívát, például vegyen fel kölcsönt hitelszövetkezettől, iratkozzon fel folyószámlahitel-védelemre a bankszámláján, vagy dolgozzon együtt egy fogyasztói hiteltanácsadó szolgálattal, hogy fizetési tervet dolgozzon ki a hitelezőkkel.

Mit tehet, ha elutasították a személyi kölcsönt?

Ha rossz hitellel elutasították a személyi kölcsönt, van néhány lehetősége.

• Keressen hitelfelvételi alternatívákat. Ha egy nemzeti bank elutasította Önt, egy online hitelező vagy hitelszövetkezet hajlandó lehet finanszírozást kínálni Önnek. Ha jogosult lehet hitelkártyára, keressen alacsony promóciós kamatozású kártyát.
• Építse hitelét. A pontszámai idővel emelkedhetnek, ha a havi számlákból legalább a minimumot időben kifizeti, pozitív fizetési múltat hoz létre, és visszafizeti a tartozásait, így javul a hitelkihasználtsági rátája. Ellenőriznie kell a hiteljelentését is az esetleges hibák tekintetében, mivel a hiteljelentésben szereplő hiba hatással lehet a pontszámára.

Ha a hiteljelentésében szereplő információk miatt elutasítják a hitelfelvételét, a hitelnyújtótól úgynevezett hátrányos intézkedésről szóló értesítést kell kapnia, amelyben magyarázatot kap. Ez segíthet megérteni, miért utasították el, és arra ösztönözheti Önt, hogy átfésülje a hiteljelentését, és megnézze, hol áll a hitele.

Hogyan választottuk ki ezeket a hiteleket

Amikor a legjobb személyi kölcsönöket kerestük rossz hitelhez, olyan tényezőket vettünk figyelembe, mint a hitelkérelmi folyamat egyszerűsége, kamatok, díjak, kínált hitelösszegek, hitelfeltételek és a hitelező átláthatósága.

Személyi kölcsönt keres?Check if Youʼre Preapproved