De nombreux experts financiers diront que le maintien de comptes bancaires séparés, ou avoir un système « le vôtre, le mien et le nôtre » est la meilleure façon de gérer votre argent dans un mariage.
« Si vous avez deux conjoints qui travaillent, cela réduit les conflits », dit Laurie Itkin, conseiller financier et analyste financier certifié en matière de divorce, à CNBC Make It. Si vous vous mettez d’accord sur les dépenses qui vont sortir du compte commun – des coûts tels que votre hypothèque ou le paiement du loyer, l’épicerie, les services publics – et ensuite vous décidez chacun que les dépenses personnelles sortent de votre compte personnel, il n’y a pas vraiment de quoi se disputer, dit-elle.
Mais l’avantage de ce système de gestion de l’argent est surtout psychologique, plutôt que juridique. Si vous vivez dans un État de communauté de biens, tout ce qui a été acquis pendant le mariage – y compris le revenu utilisé pour financer ces comptes séparés – est considéré comme un « bien communautaire » et appartient donc aux deux conjoints. Les résidents de l’Alaska, de l’Arizona, de la Californie, de l’Idaho, de la Louisiane, du Nevada, du Nouveau-Mexique, du Texas, de Washington et du Wisconsin entrent dans cette catégorie.
Le reste du pays fonctionne selon des lois de distribution équitable, qui reconnaissent généralement que les biens acquis pendant le mariage appartiennent au conjoint qui les a gagnés. Cela semble simple, n’est-ce pas ?
Pas vraiment. Un bon avocat sera en mesure de faire valoir que tous les biens acquis par l’un ou l’autre des conjoints pendant le mariage devraient être considérés comme des « biens matrimoniaux » et faire l’objet d’une division, dit Itkin. En général, ces biens sont divisés équitablement, mais pas nécessairement de manière égale. Et parfois, un juge peut décider que les biens distincts d’un conjoint devraient être utilisés pour financer un règlement équitable pour les deux conjoints.
Cela ne veut pas dire que garder de l’argent dans des comptes séparés est inutile. Avoir quelques fonds sur un compte bancaire séparé peut être utile si vous avez besoin d’un accès rapide à l’argent si le divorce devient acrimonieux et qu’un partenaire limite l’accès aux fonds communs. En fait, par mesure de sécurité, Itkin recommande de toujours avoir un compte chèque à votre nom et une carte de crédit à votre nom.
« Quand il s’agit de flux de trésorerie dans une situation de crise, vous voulez avoir accès à un peu d’argent et ne pas craindre que votre conjoint mécontent vous verrouille », dit Guthrie, qui dirige Breaking Free Mediation.
L’argent est un contrôle, ajoute Guthrie. Au moment du divorce, si l’un des conjoints est celui qui contrôle tous les comptes bancaires et les cartes de crédit, il peut être nécessaire d’aller au tribunal et d’obtenir des ordonnances pour payer les dépenses quotidiennes, comme la garde des enfants, les factures du ménage ou les honoraires des avocats.
Avoir de l’argent mis de côté vous donnera de l’argent prêt à traverser le divorce, même si vous devez éventuellement en tenir compte dans les règlements ou le diviser, dit Guthrie.