The 10 Best Fidelity Funds for Retireeses

FLVEX on tehostettu indeksirahasto, mikä tarkoittaa, että omistukset valitaan kohdeindeksistä tietokonepohjaisen kvantitatiivisen analyysin avulla, jotta saadaan aikaan salkku, joka voi tuottaa indeksiä paremmin. Toisin sanoen FLVEX on indeksirahasto, jolla on potentiaalia päihittää indeksi, mistä johtuu nimitys ”enhanced”.

• 11 A-Plus-osaketta, jotka ovat Bernsteinin ”ostolistalla”

FLVEXin salkussa on tavallisesti noin 80 % Russell 1000 Value -indeksin osakkeista, joka edustaa suurten yritysten arvo-osakkeita, kuten Exxon Mobil Corporationia (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) ja AT&T Inc. (NYSE:T).

Parhaat Fidelity-rahastot eläkeläisille: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Lähde: Lähde: Fabian Blank via Unsplash

Kulut:

Vanhat sijoittajat etsivät usein rahastoja, joissa on osinkoa maksavia osakkeita ja jotka voivat tarjota potentiaalia pitkän aikavälin kasvuun. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) voi olla fiksu valinta täyttämään tämän tilan.

FSDIX saa tulonsa kantaosakkeiden, etuoikeutettujen osakkeiden, REIT-yhtiöiden ja vaihtovelkakirjojen yhdistelmästä. Parhaimpiin omistuksiin kuuluvat laadukkaat suuryritykset, kuten Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) ja AT&T.

FSDIX-salkku allokoi myös noin 10 % varoistaan joukkovelkakirjoihin. Eläkkeellä olevat sijoittajat voivat siis saada tuloja ilman markkinariskiä, joka liittyy 100-prosenttisesti osakkeisiin kohdistettuun sijoitukseen.

Parhaat Fidelityn rahastot eläkeläisille: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Lähde:

Hyvä ”kaikkialle menevä” joukkolainarahasto voi olla fiksu lisä eläkesalkun korkosijoitusosuuteen. Ja Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) on monisektorinen joukkolainarahasto, joka täyttää tämän markkinaraon.

Obligaatiomarkkinat ovat kiistatta monimutkaisemmat kuin osakemarkkinat, mikä tarkoittaa, että joukkolainarahastojen tuottoa tarvitsevien sijoittajien on fiksua pitää hallussaan ainakin yhtä aktiivisesti hallinnoitua rahastoa tässä kategoriassa, jotta he voivat hyödyntää ammattimaisesti hallinnoidun salkun arvon.

• Markkinoiden 10 halvinta Vanguard-rahastoa

FSICX:n hoitotiimi pyrkii pitämään hallussaan joukkovelkakirjalainoja, jotka maksavat korkeaa juoksevaa tuottoa. Tämä tekee FSICX:stä fiksun täydennyksen konservatiivisempiin joukkolainarahasto-omistuksiin.

Parhaat Fidelity-rahastot eläkeläisille: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Lähde: Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX) (MUTF:FGHNX).

Sijoittajat, jotka haluavat monipuolistaa korkotuotto-omistuksiaan sijoitusrahastolla, joka pitää hallussaan korkeatuottoisia joukkovelkakirjalainoja eri puolilta maailmaa, kannattaa tutustua Fidelity Global High Income Fundiin (MUTF:FGHNX).

Salkku FGHNX:n salkku muodostuu pääosin alhaisen luottokelpoisuuden omaavista velkakirjalainoista, ja siitä n. 50 %:sta noin 50 %:aa on Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainoja ja loput puolta muita kuin Yhdysvaltain liikkeeseenlaskijoita. Maailmanlaajuinen ulottuvuus antaa rahaston hoitotiimille mahdollisuuden löytää korkeatuottoisia joukkovelkakirjalainoja kaikkialta maailmasta, mistä niitä löytyy.

Sijoittajia, jotka harkitsevat FGHNX:n osuuksien ostamista, varoitetaan ylimääräisestä markkinariskistä, joka matalan luottoluokituksen ulkomaisiin joukkovelkakirjalainoihin voi liittyä, mutta tämä rahasto voi olla hieno täydennys joukkovelkakirjarahastojen hajautettuun yhdistelmään.

Parhaat Fidelityn rahastot eläkkeelle jääneelle: Fidelity High Income (SPHIX)

Lähde:

Jos etsit korkeaa tuottoa etkä pelkää markkinariskiä, Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) voi olla yksi parhaista Fidelity-rahastoista.

SPHIX keskittyy heikkolaatuiseen, korkeatuottoiseen velkaan, joka on peräisin pääasiassa yhdysvaltalaisista yrityslainoista. Tätä kirjoitettaessa tämänhetkinen 30 päivän tuotto oli 5,52 %, mikä on paljon korkeampi kuin laadukkaammilla joukkovelkakirjalainoilla saavutettavissa olevat tuotot.

Tämä johtuu siitä, että salkunhoitaja on valmis ostamaan velkaa vaikeuksissa olevilta yrityksiltä, mikä luo suuremman suhteellisen riskin noiden erinomaisten tuottojen saamiseksi.

• 7 MLP:tä, joita kannattaa ostaa korkeilla (ja kasvavilla!) tuotoilla

SPHIX:ia voidaan käyttää täydentämään konservatiivisempaa joukkovelkakirjalainojen ydinomistusta ja monipuolistamaan eläkeläisen salkun korkosijoitusosuutta.

Parhaat Fidelityn rahastot eläkeläisille: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Lähde: 0,45 %
Alkusijoituksen vähimmäismäärä: 2 500 dollaria

Parhaat Fidelity-rahastot eläkeläisille eivät ole kaikki osinko-osakerahastoja ja korkeatuottoisia joukkolainarahastoja. Eläkkeellä olevien sijoittajien on fiksua sisällyttää Fidelity Total Bond Fundin (MUTF:FTBFX) kaltainen laajasti hajautettu joukkovelkakirjarahasto näkyvästi sekoitukseen.

Taajuushajauttaminen on ratkaisevan tärkeä tekijä salkunrakentamisessa yleensä, mutta sitäkin tärkeämpi se on eläkeläisille, koska riski ja volatiliteetti ovat säilymisen ja tuoton vihollisia. FTBFX:n omistusten keskimääräinen luottokelpoisuus on investment grade. Noin puolet salkusta koostuu korkealaatuisista valtion joukkovelkakirjalainoista ja loput heikompilaatuisista liikkeeseenlaskuista.

Eläkesalkut on rakennettava kestämään jopa 30 vuotta. FTBFX:n kaltaiset ydinomistukset ovat keskeisiä tässä tavoitteessa.

Parhaat Fidelityn rahastot eläkeläisille: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Lähde: Fidelity Tax Free Bond Fundin (MUTF:FTABX) kaltaisen joukkovelkakirjarahaston käyttäminen on fiksua eläkeläisille, jotka tarvitsevat tuloja verotettavalla välitystilillä.

Yksi kaikkien sijoittajien, erityisesti eläkeläisten, suurimmista vihollisista ovat verot, jotka voivat viedä ison palan eläketuloista. Ja mitä korkeampi veroluokka, sitä enemmän FTABX:n kaltaiset verovapaat joukkovelkakirjarahastot ovat järkeviä.

• The 7 Best Stocks to Buy for an Income-Rich Retirement

FTABX:n salkussa on kori kuntien joukkovelkakirjoja, joista suurin osa on investointiluokan luottoluokitusta ja keskipitkiä. Kuntalainat ovat liittovaltion tasolla verovapaita, minkä vuoksi ne voivat olla fiksuja verovelvollisille tileille.

Parhaat Fidelity-rahastot eläkeläisille: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Lähde:

Sijoittajien, jotka etsivät tapaa hyödyntää nousevaa korkoympäristöä eläkkeellä ollessaan, kannattaa harkita Fidelity Floating Rate High Income Fundia (MUTF:FFRHX).

Vaihtuvakorkoisia joukkovelkakirjalainoja kutsutaan myös pankkilainoiksi, vaihtuvakorkoisiksi velkakirjoiksi tai ”floatereiksi”, ja vaihtuvakorkoiset joukkovelkakirjalainat sopeutuvat säännöllisesti, ja niiden korko on sidottu vertailuarvoon, kuten Yhdysvaltain valtionvelkakirjojen korkoon, LIBOR-korkoon tai prime-korkoon.

Toisin kuin perinteiset joukkovelkakirjalainat, vaihtuvakorkoiset joukkovelkakirjalainat voivat siis itse asiassa nousta arvossaan korkotason nousun aikana. Jos ja kun Fedin kiristyskampanja hidastuu tai loppuu, kelluvat korot voivat kuitenkin halventua nopeammin kuin laajemmat joukkovelkakirjamarkkinat.

Sijoittajien on siksi syytä olla varovaisia FFRHX:n kaltaisten rahastojen käytössä. Rahaston korkean tuoton luonne tarkoittaa myös heikkoa luottokelpoisuutta, mikä myös lisää markkinariskiä.

Parhaat Fidelity-rahastot eläkeläisille: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Lähde: Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX) (MUTF:FCONX)

Eläkkeelle jääneiden sijoittajien, jotka haluavat vähentää korkoriskiä, kannattaa tutustua tarkkaan Fidelity Conservative Income Bondiin (MUTF:FCONX).

Korkojen nousu tarkoittaa joukkovelkakirjalainojen laskevia hintoja, millä on taipumus heikentää joukkovelkakirjalainojen sijoitusrahastojen tuottoja. Yleensä pidemmän duraation joukkovelkakirjalainoilla on suurempi korkoherkkyys. Niinpä suurimmat arvonlaskut tapahtuvat yleensä keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkolainarahastoilla verrattuna lyhytaikaisiin joukkolainarahastoihin.

FCONX:llä on kori joukkolainoja, joiden maturiteetti on alle kaksi vuotta, sekä rahamarkkinavälineitä. Tämä antaa FCONX:lle tasapainon alhaisen korkoriskin ja likviditeetin välillä, mikä tekee rahastosta älykkään vaihtoehdon matalamman tuoton rahamarkkinarahastoille ja korkeamman riskin joukkolainarahastoille.

• 3 aktiivisesti hallinnoitua Fidelityn rahastoa, jotka sinun pitäisi ostaa nyt

Kuten kaikki eläkeläisille suunnattujen Fidelityn rahastojen luettelossamme esiin nostetut rahastot, FCONX voi toimia hyvin täydennyksenä muiden eri luokkiin kuuluvien sijoitusrahastojen kanssa kattavan salkun rakentamiseksi.

Tämän kirjoituksen laatimishetkellä Kent Thune ei ole henkilökohtaisesti pitänyt hallussaan positiota yhdestäkään edellä mainituista arvopapereista. Hänen ykkösomistuksensa on hänen yksityisessä omistuksessa oleva sijoitusneuvontayrityksensä. Nämä tiedot eivät missään tapauksessa ole suositus arvopapereiden ostamisesta tai myymisestä.