Eine Bürgschaft ist ein rechtlicher Vertrag, der drei Parteien zusammenbringt, um die Fertigstellung eines vereinbarten Projekts zu gewährleisten.
Bei AdvisorSmith ist es unsere Aufgabe, Klarheit in die Unternehmensversicherung zu bringen und geradlinige, ehrliche Forschung zu bieten, um Kleinunternehmer zu stärken. Wir sind wie Sie Inhaber kleiner Unternehmen, und Ihr Erfolg ist unser Erfolg. Um unseren Auftrag erfüllen zu können, werden wir manchmal von unseren Partnern entschädigt. Diese Partnerschaft kann zwar Einfluss darauf haben, wo und wie Produkte auf unserer Website erscheinen, sie beeinflusst jedoch in keiner Weise unsere Recherchen, Empfehlungen oder Ratschläge. Wir stellen Produkte und Dienstleistungen von Unternehmen vor, die wir für seriös halten, unabhängig davon, ob sie unsere Werbepartner sind oder nicht. Kein Partner kann eine Platzierung oder günstige Bewertungen auf AdvisorSmith garantieren.
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Was ist eine Bürgschaft?
Eine Bürgschaft ist ein rechtlicher Vertrag, der drei Parteien zusammenbringt, um die Fertigstellung eines vereinbarten Projekts zu gewährleisten. Bürgschaften sollen garantieren, dass alle vertraglich vereinbarten Aufgaben erfüllt werden, und das Risiko eines Projektausfalls minimieren. Bürgschaften sind als Risikotransfermechanismus bekannt, da man hofft, das Risiko eines Vertragsabschlusses mit einer anderen Partei ganz oder teilweise zu minimieren.
Angenommen, Sie möchten eine umfangreiche Renovierung Ihres Geschäftsgebäudes durchführen. Zu diesem Zweck müssen Sie ein allgemeines Bauunternehmen mit der Durchführung dieser umfangreichen Renovierung beauftragen. Dieses Projekt ist kostspielig: Sie müssen teure Materialien im Voraus kaufen, eine beträchtliche Anzahlung leisten und Ihr Geschäft für mehrere Wochen schließen.
Als kluger Geschäftsinhaber sind Sie sich der Risiken bewusst, die damit verbunden sind, eine so große Investition in die Hände eines externen Bauunternehmers zu legen, bei dem so viele Variablen außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Sie wollen eine Art Garantie dafür, dass das Bauunternehmen seinen vertraglichen Verpflichtungen nachkommt, damit Ihr Unternehmen nicht durch dessen Versagen oder mangelnde Leistung beeinträchtigt wird.
Um die Leistung des Bauunternehmens zu garantieren, verlangen Sie, dass das Unternehmen eine Bürgschaft bei einem Kautionsversicherer hinterlegt, um Ihnen eine finanzielle Garantie von dritter Seite zu geben, dass der Auftrag ausgeführt wird. Für den Fall, dass die Dinge schief laufen und die Baufirma ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, wird die Bürgschaft im Namen der Baufirma handeln, um ihre vertraglichen Verpflichtungen Ihnen gegenüber zu erfüllen. In diesem Fall könnte dies bedeuten, dass die Bürgschaft Sie mit dem Geld entschädigt, das für die Fertigstellung des Bauvorhabens im Namen des Bauunternehmens erforderlich ist.
In dieser Situation sind Sie der Verpflichtete, da Sie die Bürgschaft des Bauunternehmens verlangen. Das Bauunternehmen ist der Auftraggeber, da es die Bürgschaft stellen muss, um seine vertragliche Verpflichtung Ihnen gegenüber zu garantieren. Der Dritte, der Ihnen im Namen des Bauunternehmens eine finanzielle Garantie bietet, ist die Bürgschaft.
Zusammengefasst sind die drei an einer Bürgschaft beteiligten Parteien:
- Verpflichteter: die natürliche oder juristische Person, die von einem Bauunternehmer verlangt, eine Bürgschaft zu erwerben, um künftige Arbeiten zu garantieren. In den meisten Fällen handelt es sich bei dem Verpflichteten um eine staatliche Stelle, die das Risiko eines finanziellen Verlusts verringern möchte. Der Verpflichtete kann jedoch jeder sein, der von einem Auftragnehmer eine Bürgschaft verlangen möchte, um seine Arbeit abzusichern.
- Auftraggeber: eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das eine Bürgschaft bei einem Bürgen erwerben muss, um zukünftige Arbeiten oder Leistungen zu garantieren.
- Bürge: in der Regel eine Versicherungsgesellschaft, die für die Bürgschaft einsteht und die vertragliche Verpflichtung des Auftraggebers gegenüber dem Verpflichteten sicherstellt. In den meisten Fällen stellt die Bürgschaft eine Kreditlinie zur Verfügung, die den Verpflichteten entschädigt, falls der Auftraggeber das Projekt nicht erfüllt.
Es kann sein, dass Sie irgendwann eine Bürgschaft für Ihre Arbeit abschließen müssen, wenn Sie ein:
- Bauunternehmen
- Subunternehmer
- Klempner
- Elektrotechniker
- Architekt
- Mechaniker
Wie funktionieren Kautionsbürgschaften?
Bei einer Bürgschaft leistet Ihr Unternehmen eine Zahlung an die Versicherungsgesellschaft, und als Gegenleistung für diese Zahlung garantiert die Versicherungsgesellschaft dem Kunden, dass die Arbeiten vertragsgemäß ausgeführt werden. Wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, die Arbeiten vertragsgemäß auszuführen, kann der Kunde eine Schadensersatzklage einreichen, für die die Versicherungsgesellschaft aufkommen muss.
Sind Bürgschaften erforderlich?
Als Auftragnehmer müssen Sie nur dann eine Bürgschaft erwerben, wenn sie von Ihrem Kunden oder einer staatlichen Stelle verlangt wird.
In den folgenden Fällen kann der Erwerb einer Bürgschaft erforderlich sein:
- Bei Ausschreibungen für staatliche Bauaufträge kann Ihr Unternehmen von einigen Bundes-, Landes- und Kommunalbehörden zum Erwerb von Bürgschaften verpflichtet werden.
- Einige private Eigentümer, Banken und Generalunternehmer können Bürgschaften verlangen.
- Einige Staaten verlangen eine Bürgschaft, um eine Geschäftslizenz als Bauunternehmer zu erhalten.
Welche Arten von Bürgschaften gibt es für Bauunternehmer?
Es gibt verschiedene Arten von Bürgschaften. Es ist wichtig zu wissen, welche Art von Bürgschaft Sie für ein Projekt benötigen.
- Bietungsgarantie: Eine Bietungsgarantie ist eine Bürgschaft, die entweder von einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank ausgestellt wird und die sicherstellt, dass ein Auftragnehmer finanziell stabil ist und über die erforderlichen Mittel zur Durchführung eines Projekts verfügt. Eine Bietungsgarantie ist eine gutgläubige Zusicherung, dass der Auftragnehmer in der Lage ist, seine Verpflichtungen zu erfüllen. Eine Bietungsgarantie ist in der Regel die erste Art von Garantie, die Sie als Auftragnehmer einholen müssen, um ein Angebot für ein Projekt abzugeben; ihr folgt in der Regel eine Erfüllungs- oder Zahlungsgarantie.
- Erfüllungsgarantie: Eine Erfüllungsgarantie, auch Vertragsgarantie genannt, wird in der Regel von einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank ausgestellt, um den Bauherrn vor finanziellen Verlusten zu schützen, wenn der Auftragnehmer ein Projekt nicht fertig stellt. Diese Bürgschaft garantiert die zufriedenstellende Fertigstellung eines vereinbarten Projekts durch den Auftragnehmer.
- Zahlungsbürgschaft: Eine Zahlungsbürgschaft garantiert, dass der Auftragnehmer seine Subunternehmer, Angestellten, Arbeiter und Materiallieferanten für Ausgaben im Zusammenhang mit dem Projekt angemessen und rechtzeitig bezahlt.
- Instandhaltungsbürgschaft: Eine Instandhaltungsbürgschaft schützt den Bauherrn für einen bestimmten Zeitraum vor Verlusten, die durch fehlerhafte oder mangelhafte Ausführung, Konstruktion und Materialien entstehen.
Wie viel kostet eine Kautionsbürgschaft?
Die Kosten für eine Bürgschaft hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter:
- Art der Bürgschaft
- Bürgschaftsbetrag
- Bundesstaat, in dem Sie ansässig sind
- Persönliche Kreditwürdigkeit
- Finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens
- Erfahrung in der Branche
Die Bürgschaftsprämien liegen im Allgemeinen zwischen einem und zehn Prozent des gesamten Bürgschaftsbetrags. Ein Großteil des Preises einer Bürgschaft hängt von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Kreditwürdigkeitswerte mit höheren Prämienprozentsätzen korrelieren.
Typischerweise wird für eine Bietungsgarantie keine Gebühr oder eine nominale Pauschalgebühr erhoben. Für eine Vertragserfüllungsbürgschaft wird jedoch ein Prozentsatz des Vertragspreises Ihres Projekts berechnet. Dieser Prozentsatz hängt von der Versicherungsagentur oder der Bank ab, die die Bürgschaft ausstellt, und liegt in der Regel zwischen 0,5 und 5 %. Die Kosten für Zahlungsgarantien sind in der Regel in den Kosten für die Erfüllungsgarantie enthalten.
Was brauche ich, um eine Bürgschaft zu erhalten?
Um eine Bürgschaft zu erhalten, müssen Sie unter Umständen folgende Nachweise erbringen:
- Gute Bonität
- Einschlägige Lizenzen und Nachweise von Fachkenntnissen
- Die Geschichte Ihres Unternehmens
- Ihre finanzielle Stabilität und die Ihres Unternehmens
- Erfahrung bei der Erfüllung ähnlicher Vertragsverpflichtungen
- Vergangene Kunden und Referenzen
- Organisationsstruktur
- Kreditlinie
- Guter Charakter
- Laufende Arbeiten und Projekte
- Nachweis der zur Vertragserfüllung benötigten Ausrüstung
Bevor Sie eine Bürgschaft erhalten, sollten Sie sich über diese Qualifikationen im Klaren sein und bereit sein, sie zu dokumentieren.
Warum brauche ich eine Bürgschaft?
Auch wenn Sie vielleicht nicht glauben, dass Sie jemals mit einem Projekt in Verzug geraten werden, kann es eine Reihe von Situationen geben, die Sie oder Ihr Unternehmen dazu zwingen, ein Projekt, zu dem Sie sich verpflichtet haben, nicht fertigzustellen. Es kann sein, dass Ihr Unternehmen ein Projekt aus einer Reihe von Gründen nicht abschließen kann, die sowohl innerhalb als auch außerhalb Ihrer Kontrolle liegen.
Einige dieser Faktoren können sein:
- Unzureichende Projektmanagementsysteme
- Änderungen der Geschäftsstrategie
- Materialmangel an Arbeitskräften
- Ungenaue Schätzung der Kosten und der Projektdauer
- Schlechtes Wetter, das das Projekt beeinträchtigt
- Tod, Krankheit oder Ausscheiden wichtiger Mitarbeiter
- Unerwartete wirtschaftliche Ausfälle
Schlusswort
Es gibt eine Reihe von Dingen zu beachten, wenn Sie eine Bürgschaft beantragen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen und Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhelfen werden:
- Suchen Sie nach einem Kautionsversicherer, der mit Ihrer Branche vertraut ist und Erfahrung mit Projekten hat, die denen ähnlich sind, die Sie bearbeiten werden.
- Lesen Sie sich alle Bürgschaftsformulare durch und achten Sie auf unhandliche oder unangemessene Bedingungen – es ist wichtig, dass Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen!
- Bevor Sie sich für ein Unternehmen oder eine Bank entscheiden, sollten Sie die Zulassungsfähigkeit des Bürgen überprüfen. Sie können dies tun, indem Sie sich bei der Versicherungsaufsichtsbehörde Ihres Staates erkundigen.
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, insbesondere im Baugewerbe, kann es sein, dass Sie eine Bürgschaft benötigen, um ein Projekt durchführen zu können. Wenn Sie wissen, welche Arten von Bürgschaften verfügbar sind und welchen Zweck sie erfüllen, können Sie eine fundierte Entscheidung über den Erhalt einer Bürgschaft treffen.