Die Reinvestition von Dividenden kann eine lukrative Option für Rentner sein, solange sie über andere kurzfristige Einkommensquellen verfügen. In der Tat ist die Wiederanlage von Dividenden eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu vergrößern, selbst wenn Sie Ihre Erwerbsjahre hinter sich haben.
Doch ist dies nicht für jeden die beste Strategie. Sie sollten Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre zukünftigen Bedürfnisse sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für diese Anlageoption entscheiden.
Key Takeaways
- Bei der Wiederanlage von Dividenden werden die gezahlten Dividenden dazu verwendet, weitere Aktien zu kaufen, anstatt sie in bar zu erhalten.
- Automatische Pläne zur Wiederanlage von Dividenden (DRIPs) sind eine einfache Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Dividenden Ihr Portfolio weiter wachsen lassen.
- Für langfristige Anlagekonten, wie z. B. für die Altersvorsorge, sind DRIPs eine kluge Möglichkeit, Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen zu lassen.
- Im Ruhestand kann es klug sein, diese Dividenden wieder in Cashflows zu verwandeln, von denen Sie leben können.
Wie die Wiederanlage von Dividenden funktioniert
Die Wiederanlage von Dividenden ist die Praxis, Dividendenausschüttungen von Aktien, Investmentfonds oder ETFs zum Kauf zusätzlicher Anteile zu verwenden. Während die Investition in dividendenberechtigte Wertpapiere eine gute Möglichkeit sein kann, jedes Jahr ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen, sind viele Menschen der Meinung, dass sie besser bedient sind, wenn sie diese Mittel in ein wachsendes Portfolio reinvestieren, anstatt das Bargeld zu nehmen.
„Anleger sollten ihre Dividenden auch nach dem Eintritt in den Ruhestand reinvestieren, da die meisten Dividendenzahlungen nicht erheblich genug sind, um eine sofortige Verwendung durch den Anleger zu rechtfertigen“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.
Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr 500 $ an Dividenden erhalten, aber 50.000 $ verdienen, werden diese Dividendenerträge wahrscheinlich keinen großen Unterschied zu Ihrem Jahreseinkommen machen. Wenn Sie diese Dividenden jedoch konsequent jedes Jahr reinvestieren, können Sie Ihr Portfolio vergrößern, ohne auf zusätzliches Einkommen verzichten zu müssen. Die Reinvestition von Dividenden ist eine der einfachsten und billigsten Möglichkeiten, Ihren Bestand im Laufe der Zeit zu erhöhen.
Es gibt zwei Möglichkeiten, Dividenden zu reinvestieren: Entweder Sie nehmen das Geld und kaufen zusätzliche Aktien über Ihren Broker oder Sie nutzen einen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP).
Wie DRIPs funktionieren
Viele Broker bieten DRIPs an, die die erhaltenen Dividenden automatisch zur Reinvestition zuweisen. Ihre Dividendenausschüttungen werden zum Kauf zusätzlicher Aktien des Wertpapiers verwendet – oft mit einem Abschlag.
Im Gegensatz zum herkömmlichen Kauf zusätzlicher Aktien können Sie bei Dividenden-Wiederanlageplänen Teil- oder Bruchteile von Aktien kaufen, wenn der Betrag Ihrer Dividendenzahlung nicht für den Kauf ganzer Aktien ausreicht.
Bei einem aktuellen Kurs einer bestimmten Aktie von 20 $ würde eine Dividendenzahlung von 30 $ beispielsweise 1,5 zusätzliche Aktien kaufen. Wenn Sie die Dividende manuell reinvestieren würden, könnten Sie nur eine zusätzliche Aktie kaufen und die 10 Dollar in bar mitnehmen.
Ein paar Dollar mehr in der Tasche scheinen ein gutes Geschäft zu sein, aber die Kaufkraft von 10 Dollar ist unbedeutend im Vergleich zu den potenziellen Gewinnen, die durch die Erhöhung Ihrer Investition erzielt werden. Die Macht des Zinseszinseffekts bedeutet, dass selbst eine kleine Investition, die heute getätigt wird, später einen beträchtlichen Betrag wert sein kann.
Vorteile der Wiederanlage von Dividenden für Rentner
Die Wiederanlage von Dividenden kann ein wirksames Instrument für Rentner sein. Rentner haben jahrelang ihre Portfolios aufgebaut, so dass die Höhe der jährlichen Dividendenerträge beträchtlich sein kann. Indem Sie diese Erträge auch nach dem Eintritt in den Ruhestand reinvestieren, können Sie Ihre Anlage weiter wachsen lassen, so dass sie später, wenn Sie andere Einkommensquellen ausgeschöpft haben, noch mehr Einkommen bieten kann.
„Historisch gesehen hat die Gesamtrendite des S&P 500 etwas mehr als neun Prozent pro Jahr gebracht. Etwa die Hälfte dieser Gesamtrendite stammt aus Kurssteigerungen und die Hälfte aus Dividenden“, erklärt Hebner.
Wie hoch könnten Ihre Erträge sein? „Auf der Grundlage historischer Schätzungen etwa 4,5 % pro Jahr für jemanden mit einem langen Zeithorizont“, sagt Hebner.
Wenn Sie gut für den Ruhestand vorgesorgt haben, haben Sie vielleicht Ersparnisse auf verschiedenen Konten zwischen Investmentportfolios, individuellen Ruhestandskonten (IRAs) und 401(k)-Plänen gebunkert. Wenn dies der Fall ist, werden Sie feststellen, dass Sie genug gespart haben, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, ohne Ihre Dividendenausschüttungen in bar zu erhalten.
Darüber hinaus verlangen die meisten Rentensparpläne, dass die Teilnehmer bis zu einem bestimmten Alter eine Mindestausschüttung vornehmen. Wenn Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand ohnehin von diesen Konten abheben müssen und das Einkommen aus diesen Quellen ausreicht, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, gibt es keinen Grund, Ihre Dividenden nicht wieder anzulegen. Erträge aus Anlagen in Roth IRAs fallen steuerfrei an, was die Wiederanlage von Dividenden besonders lukrativ macht.
Wenn Sie das Glück haben, in dieser Situation zu sein, bietet die Wiederanlage von Dividenden in steuerlich aufgeschobenen Rentenkonten und steuerpflichtigen Anlagekonten zwei große Vorteile. Es kann den Zeitraum verlängern, in dem Ihre Ruhestandskonten Einkommen liefern, und es kann auch sicherstellen, dass Ihre steuerpflichtigen Konten eine gesunde Geldquelle darstellen, wenn Ihre Ruhestandskonten erschöpft sind.
Aktien, die mit reinvestierten Dividenden in einem steuerpflichtigen Konto erworben werden, haben wahrscheinlich eine andere Kostenbasis als die ursprünglichen Aktien, da sich die Aktienkurse im Laufe der Zeit ändern. Die Beauftragung eines professionellen Steuerberaters kann Ihnen helfen, Fehler bei der Berechnung Ihrer steuerpflichtigen Kapitalerträge zu vermeiden.
Wann sollten Sie Ihre Dividenden einstecken
Viele Menschen haben nicht die Art von Einkommensgeschichte, die aggressive Investitionen ermöglicht. Wenn Sie nicht so gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, wie Sie es gerne wären, kann die Reinvestition Ihrer Dividenden Ihnen sicherlich helfen, Ihr Portfolio während Ihrer Arbeitsjahre aufzustocken. Nach dem Eintritt in den Ruhestand können Sie jedoch feststellen, dass Dividendenausschüttungen eine dringend benötigte Einkommensquelle darstellen.
Eine andere Situation, in der die Wiederanlage von Dividenden nicht die richtige Wahl ist, ist, wenn der zugrunde liegende Vermögenswert eine schlechte Performance aufweist. Zwar erleben alle Wertpapiere Höhen und Tiefen, aber wenn Ihr dividendenberechtigter Vermögenswert keinen Wert mehr liefert, ist es vielleicht an der Zeit, die Dividenden zu kassieren und über einen Wechsel nachzudenken. Wenn der Wert des Wertpapiers stagniert, die Anlage aber weiterhin regelmäßige Dividenden zahlt, die ein dringend benötigtes Einkommen darstellen, sollten Sie erwägen, Ihren Bestand beizubehalten und Ihre Dividenden in bar zu erhalten. Langfristig werden Unternehmen oder Fonds, die über einen längeren Zeitraum keine positiven Erträge erwirtschaften können, ihre Dividenden wahrscheinlich kürzen oder aussetzen.
Die Wiederanlage von Dividenden auf lange Sicht trägt sicherlich zum Wachstum Ihrer Anlage bei, aber nur in diesem einen Wertpapier. Im Laufe der Zeit könnten Sie feststellen, dass Ihr Portfolio zu stark zugunsten der Dividendentitel gewichtet ist und es ihm an Diversifizierung mangelt. Wenn Sie der Meinung sind, dass es an der Zeit ist, Ihr Vermögen neu zu gewichten, um sich gegen potenzielle Verluste abzusichern, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihre Dividenden in bar zu nehmen und in andere Wertpapiere zu investieren.
Ein sorgfältiges Portfoliomanagement ist nicht nur etwas für junge Leute, auch wenn Sie hauptsächlich in passiv verwaltete Wertpapiere investieren. Behalten Sie Ihre dividendenbringenden Anlagen genau im Auge, um zu beurteilen, welche Strategie am vorteilhaftesten ist. Die Reinvestition von Dividenden in ein ausfallendes Wertpapier ist nie ein kluger Schachzug, und ein unausgewogenes Portfolio kann Sie am Ende teuer zu stehen kommen, wenn Ihre Hauptanlage an Wert verliert.
Natürlich können sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Während die Wiederanlage von Dividenden zu Beginn Ihres Ruhestands die richtige Wahl sein mag, kann sie sich im Laufe der Zeit als weniger rentabel erweisen, wenn Sie höhere Krankheitskosten haben oder Ihre Sparkonten aufbrauchen.
Das Fazit
Wenn Sie das Glück haben, ein beträchtliches Vermögen angehäuft zu haben, ist die Wiederanlage von Dividenden fast immer eine gute Strategie, wenn der zugrunde liegende Vermögenswert sich weiterhin gut entwickelt. Wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, können Sie sogar in der Lage sein, Ihrer Familie oder anderen Begünstigten nach Ihrem Tod einen beträchtlichen Notgroschen zu hinterlassen.
Gehen Sie an die Wiederanlage von Dividenden nicht mit einer „Set-it-and-forget-it“-Mentalität heran. Obwohl DRIPs die Reinvestition praktisch mühelos machen, sollten Sie Ihre Investition im Auge behalten, um sicherzustellen, dass Sie nicht automatisch auf eine Verlustwette setzen.
Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie die Hilfe eines professionellen Finanzberaters in Betracht ziehen. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann dazu beitragen, dass Ihre Dividenden bestmöglich genutzt werden, er kann Ihnen Ratschläge geben, welche Anlagen am besten für Ihre individuellen Ziele geeignet sind, und er kann Ihnen helfen, häufige Investitionsfallen zu vermeiden, wie z. B. Abschreibung und unsachgemäße Vermögensverteilung.