Sikkerhedsobligationer for entreprenører:

En kaution er en juridisk kontrakt, der samler tre parter for at sikre gennemførelsen af et aftalt projekt.

Patrick Chen08/08/19August 8, 2019-Advertiser Disclosure

Hvad er en kautionskaution?

En kautionskaution er en juridisk kontrakt, der samler tre parter for at sikre gennemførelsen af et aftalt projekt. Kautionsobligationer eksisterer for at garantere, at alle kontraktligt forpligtede opgaver opfyldes, og for at minimere risikoen for, at projektet mislykkes. Som sådan er kautionsobligationer kendt som en risikooverførselsmekanisme, da du håber at minimere en del af eller hele risikoen ved at indgå en kontrakt med en anden part.

For eksempel håber du at gennemføre en omfattende renovering af dit forretningssted. For at kunne gøre det skal du indgå en kontrakt med et generelt byggefirma om at udføre denne store renovering. Dette projekt vil være dyrt: det vil indebære, at du skal købe dyre materialer på forhånd, lægge et betydeligt depositum og lukke din forretning i flere uger.

Som en klog virksomhedsejer er du klar over risikoen ved at lægge en så stor investering i hænderne på en ekstern entreprenør, hvor så mange variabler ligger uden for din kontrol. Du ønsker en form for garanti for, at byggefirmaet vil opfylde sine kontraktlige forpligtelser over for dig, så din virksomhed ikke påvirkes af deres svigt eller manglende præstation.

For at garantere byggefirmaets præstation kræver du, at firmaet stiller en kaution hos en kautionist for at give dig en tredjeparts finansiel garanti for, at arbejdet vil blive udført. I tilfælde af at tingene går galt, og byggefirmaet ikke opfylder sine forpligtelser, vil kautionisten derfor handle på byggefirmaets vegne for at opfylde sine kontraktlige forpligtelser over for dig. I dette tilfælde kan det betyde, at kautionisten kompenserer dig med de penge, der er nødvendige for at fuldføre byggeprojektet på byggefirmaets vegne.

I denne situation er du den forpligtede, da du kræver, at byggefirmaet skal være kautioneret. Byggefirmaet er ordregiver, da det er forpligtet til at stille kautionen for at garantere sin kontraktlige forpligtelse over for dig. Den tredjepart, der yder finansiel garanti til dig på vegne af byggefirmaet, er kautionisten.

Sammenfattende er de tre parter, der er involveret i en kautionsgaranti:

• Forpligtet: den person eller enhed, der kræver, at en entreprenør køber en kaution for at garantere fremtidigt arbejde. I de fleste tilfælde vil forpligtelsestageren normalt være en offentlig enhed, der ønsker at reducere risikoen for økonomiske tab. Den forpligtede kan dog være enhver, der ønsker at kræve, at en entreprenør skal tegne en kaution for at sikre sit arbejde.
• Ordregiver: en person eller virksomhed, der er forpligtet til at købe en kaution hos en kautionist for at garantere fremtidigt arbejde eller fremtidig ydelse.
• Kautionist: typisk et forsikringsselskab, der dækker kautionen og sikrer ordregivers kontraktlige forpligtelse over for den forpligtede. I de fleste tilfælde stiller kautionisten en kreditlinje til rådighed, som kompenserer den forpligtede i tilfælde af, at hovedforpligtede ikke kan opfylde projektet.

Du kan på et tidspunkt blive nødt til at tegne en kaution for at garantere dit arbejde, hvis du er en:

• Byggevirksomhed
• Underleverandør
• Lummester
• Elektriker
• Arkitekt
• Mekanisk ingeniør

Hvordan fungerer kautionsobligationer?

Med en kautionskaution foretager din virksomhed en betaling til forsikringsselskabet, og til gengæld for denne betaling garanterer forsikringsselskabet kunden, at arbejdet vil blive udført i overensstemmelse med kontrakten. Hvis din virksomhed ikke er i stand til at udføre arbejdet som krævet i kontrakten, kan kunden indgive et erstatningskrav for at få dækket tab, som forsikringsselskabet er forpligtet til at dække.

Er kautionsobligationer påkrævet?

Som entreprenør behøver du kun at købe en kautionsobligation, hvis det kræves af din kunde eller et statsligt organ.

Du kan være forpligtet til at købe en kautionskaution i følgende situationer:

• Ved budgivning på offentlige byggeopgaver kan nogle føderale, statslige og lokale myndigheder kræve, at din virksomhed køber kautionskautioner.
• Nogle private ejere, banker og hovedentreprenører kan kræve kautionsobligationer.
• Nogle stater kræver en kautionsobligation for at få en erhvervslicens som entreprenør.

Hvilke typer kautionsobligationer findes der for entreprenører?

Der findes flere typer kautionsobligationer. Det er vigtigt at vide, hvilken type kaution du skal have for et projekt.

• Tilbudsgaranti: En tilbudsgaranti er en garanti udstedt af enten et forsikringsselskab eller en bank, der sikrer, at en entreprenør er økonomisk stabil og besidder de nødvendige ressourcer til at gennemføre et projekt. En udbudsgaranti er en garanti i god tro for, at entreprenøren er i stand til at opfylde sine forpligtelser. En udbudsgaranti er typisk den første form for garanti, man som entreprenør skal indhente for at kunne afgive et bud på projektet; den efterfølges normalt af en ydelses- eller betalingsgaranti.
• Ydelsesgaranti: En ydelsesgaranti, også kendt som en kontraktgaranti, udstedes normalt af et forsikringsselskab eller en bank for at beskytte projektejeren mod økonomiske tab, hvis entreprenøren ikke kan fuldføre et projekt. Denne kaution garanterer, at entreprenøren gennemfører et aftalt projekt på tilfredsstillende vis.
• Betalingsgaranti: En betalingsgaranti garanterer, at entreprenøren betaler sine underleverandører, ansatte, arbejdere og materialeleverandører for udgifter i forbindelse med projektet på en rimelig og rettidig måde.
• Vedligeholdelsesgaranti: En vedligeholdelsesgaranti beskytter projektejeren i en bestemt periode mod tab som følge af mangelfuldt eller defekt håndværk, design og materialer.

Hvor meget koster en kautionskaution?

Den pris, som en kautionskaution koster, afhænger af en række faktorer, herunder:

• Bondtype
• Bondbeløb
• Stat, du befinder dig i
• Personlig kreditvurdering
• Finansiel sundhed i din virksomhed
• Erfaring i branchen

Bondpræmier for kaution falder generelt mellem en og ti procent af det samlede kautionsbeløb. En stor del af prisfastsættelsen af en kautionsobligation afhænger af din personlige kredit score, hvor lavere kredit score korrelerer med højere præmieprocenter.

Typisk vil der for en tilbudsobligation ikke være noget gebyr eller et nominelt fast gebyr. En ydelsesgaranti vil derimod kræve en procentdel af din projektkontraktpris. Denne procentdel varierer afhængigt af det forsikringsagentur eller den bank, der udsteder kautionen, og er typisk mellem 0,5 % og 5 %. Omkostningerne til betalingsgarantier er typisk medregnet i prisen for ydelsesgarantien.

Hvad skal jeg bruge for at få en kautionsgaranti?

For at opnå en kautionskaution kan du blive bedt om at fremvise bevis for følgende:

• God kredithistorik
• Alle relevante licenser og beviser for ekspertise
• Din virksomheds historie
• Din og din virksomheds økonomiske stabilitet
• Erfaring med at matche lignende kontraktforpligtelser
• Fremtidige kunder og referencer
• Organisationsstruktur
• Kreditlinje
• God karakter
• Aktuelle arbejder og igangværende projekter
• Bevis for udstyr, der er nødvendigt for at opfylde kontrakten

Hvor der opnås en kaution, skal du være opmærksom på og villig til at fremlægge dokumentation for nogen af disse kvalifikationer.

Hvorfor har jeg brug for en kaution?

Selv om du måske ikke tror, at du nogensinde vil misligholde et projekt, kan der være en række situationer, der tvinger dig eller din virksomhed til ikke at fuldføre et projekt, som du har forpligtet dig til. Din virksomhed er måske ikke i stand til at afslutte et projekt af en række årsager, både inden for og uden for din kontrol.

Nogle af disse faktorer kan omfatte:

• Indeadækvate projektstyringssystemer
• Forretningsstrategiske ændringer
• Mangel på arbejdskraft materialer
• Unøjagtigt skøn over omkostninger og tid for projektet
• Vejr, der påvirker projektet
• Dødsfald, sygdom eller afgang af vigtige medarbejdere
• Uventede økonomiske svigt

Slutord

Der er en række ting, der skal overvejes, når man ønsker at opnå en kautionsgaranti. Her er nogle tips, der vil sætte dig og din virksomhed op til succes:

• Søg efter en kautionsforsikringsstiller, der er bekendt med din branche og har erfaring med at håndtere projekter, der ligner det, du skal håndtere.
• Sørg for at læse alle kautionsformularerne igennem og kigge efter uhåndterbare eller urimelige vilkår og betingelser – det er vigtigt at vide præcis, hvad du skriver under på!
• Hvor du vælger at gå med et selskab eller en bank, skal du sørge for at kontrollere kautionistens licensmæssige evner. Du kan gøre dette ved at tjekke med din stats forsikringsregulerende afdeling.

Hvis du ejer en virksomhed, især inden for byggeri, kan du være forpligtet til at indhente en kaution for at kunne fortsætte med et projekt. Hvis du ved, hvilke typer obligationer der er tilgængelige og deres formål, kan det hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning om at få en kautionsgaranti.