När du ansöker om ett bostadslån hör du ofta termen ”kreditprövare”. Titeln kanske inte låter imponerande, men en underwriter kan avgöra om ditt hypotekslån blir godkänt, uppskjutet eller avslaget. Underwriters arbetar för banker, långivare och hypoteksbanker. Och trots att du aldrig kommer att se eller träffa underwritern är det viktigt att ha alla dina baser täckta och pappersarbete för att få ditt lån godkänt.
Hur avgör en underwriter utfallet av en ansökan?
Simpelt uttryckt tittar underwritern på de ”tre C:na” – kreditrykte, kapacitet och säkerhet.
Kreditrykte är din tidigare kredithistoria, inklusive eventuella utmätningar, konkurser och din vilja att betala skulder. Vanligtvis återspeglas dessa avvikelser i ditt tresiffriga kreditbetyg, vilket kan utesluta dig automatiskt från ett hypotekslån om din siffra är lägre än ett visst tröskelvärde.
Kapacitet återspeglar din faktiska förmåga att betala tillbaka ett lån. Det är här som skuld-till-inkomstförhållandet kommer in i bilden. Det tar också hänsyn till villkoren för lånet, om det är räntefritt eller om det är justerbar eller fast ränta. Kreditvärderaren vill veta att du kommer att kunna betala tillbaka lånet innan han/hon ger sitt godkännande.
Säkerheter hänvisar till mer direkta siffror, t.ex. handpenning på bostaden, fastighetstyp och förhållandet mellan lån och värde. Eftersom bostaden blir långivarens egendom om du inte kan betala dina amorteringar, måste underwritern veta exakt vad bostaden som köps är värd.
De ”tre C:na” är inte det enda som en underwriter tittar på. De kontrollerar också din anställnings- och löneinformation och granskar värderingen av bostaden för att säkerställa noggrannhet och noggrannhet. Det är underwriterns ansvar att se till att all skatt, titel, försäkring och slutdokumentation är på plats.
Underwritern har det slutliga godkännandet av ditt lån, eftersom de i slutändan har ansvaret för det. Om en underwriter godkänner ett lån som köparen inte kan betala kan det leda till stora kostnader för långivaren. Att arbeta med en pålitlig långivare kan hjälpa underwritingprocessen att gå smidigt och ge dig det lån du behöver för ditt nästa hem.
Citywide Home Loans gör låneprocessen enkel. Besök www.citywidehomeloans.com/ för att se hur mycket hem du har råd med och hitta ett låneprogram som passar dig.