Vad är ett sparkonto?

Människor i alla åldrar använder sparkonton av olika skäl. Dessa konton är en bra plats för att bygga upp en nödfond eller spara till ett kortsiktigt mål, som en semester eller en hemreparation.

Om du ännu inte har ett sparkonto får du här allt du behöver veta om bankprodukten.

Vad är ett sparkonto?

Ett sparkonto är en grundläggande typ av finansiell produkt som finns på banker och kreditföreningar.

Dessa konton är federalt försäkrade upp till 250 000 dollar och erbjuder en säker plats att placera dina pengar på samtidigt som du tjänar ränta.

Du kan ofta öppna ett konto med lite pengar och de ger dig också möjlighet att snabbt ta ut pengar.

Varför du behöver ett sparkonto

På grund av sin säkerhet, tillförlitlighet och likviditet är sparkonton bra ställen att förvara pengar för ett senare tillfälle, åtskilda från kontanter för dagliga utgifter. Det inkluderar pengar som du kan behöva för nödutgifter, kommande mål eller större kostnader.

Till exempel, låt oss säga att du vill spara till en semester och att du behöver 1 200 dollar. Du kan öppna ett sparkonto och bidra med 100 dollar per månad för att nå ditt mål inom ett år. Dessutom skulle du få lite ränta på ditt saldo.

Alternativt kan vi säga att luftkonditioneringen i ditt hem går sönder mitt i sommaren. Om du har din nödfond på ett sparkonto kan du snabbt ta ut en del av pengarna och få den lagad.

Bortsett från snabb tillgång till dina pengar när du behöver dem erbjuder sparkonton ofta högre räntor än checkkonton. Du kan till och med hitta vissa sparkonton med en högre årlig ränta än penningmarknadskonton.

Finalt sett finns det många möjligheter att öppna ett sparkonto med låga avgifter. Du kan ofta hitta enkla alternativ för att undvika irriterande underhållsavgifter.

Hur fungerar ett sparkonto?

Du öppnar ett sparkonto på en bank eller kreditförening. Du kan öppna ett konto online eller personligen. Oavsett vilket kommer du att förse institutet med personlig information för att få ett konto. Sedan sätter du in pengar på kontot.

Hur mycket pengar du måste sätta in på sparkontona varierar beroende på finansinstitut. Men dina pengar är alltid säkra och försäkrade på en bank eller ett kreditförbund. Pengar som förvaras på ett sparkonto hos en federalt försäkrad bank eller kreditförening är försäkrade upp till 250 000 dollar.

Räntan du får på ditt sparkonto varierar också och kan ändras när som helst. Du kan flytta pengar från kontot när du vill, men en lag begränsar hur många gånger du kan göra det.

Hur mycket bör du ha på dina sparkonton?

Mängden pengar du bör ha på ett sparkonto beror till stor del på ditt mål. Om du använder det som en nödfond föreslår de flesta finansiella rådgivare att du har tre till sex månaders levnadsomkostnader på kontot.

Om du till exempel spenderar i genomsnitt 3 000 dollar per månad på kostnader som bolån, bilbetalning och mat, skulle du gömma allt från 9 000 till 18 000 dollar på kontot.

Om det är ett specifikt mål – som att åka på semester, köpa ett hus eller köpa en bil – skulle du ha tillräckligt mycket pengar på kontot för att betala den kostnaden.

Du kan använda en enkel sparräknare för att beräkna ditt sparande och se hur lång tid det kan ta för dig att spara till ett specifikt mål.

Kan man förlora pengar på ett sparkonto?

Det är alltid en bra idé att ha pengar undanplockade på ett sparkonto. Du förlorar aldrig pengarna du har sparat – upp till FDIC-försäkringsgränsen på 250 000 dollar i FDIC-försäkrade banker. Men pengarna på ditt sparkonto kan förlora i köpkraft med tiden.

Enligt uppgifter från Bankrate är det nationella räntegenomsnittet för veckan den 24 februari 2021 0,07. Tyvärr är detta en relativt låg avkastning på dina medel.

Den goda nyheten är att du kan öppna ett sparkonto med hög avkastning för att få en högre årlig ränta. Men du går fortfarande miste om den potentiella investeringsavkastning som erbjuds av investeringar med högre risk, inklusive värdepappersfonder, aktier och obligationer.

Finn rätt balans av kontanter att förvara på ditt sparkonto. Du vill ha tillräckligt med pengar till hands för att kunna hantera eventuella nödsituationer. Men du vill inte överdriva och gå miste om möjligheten att låta dina investeringar växa på lång sikt.

Är sparkonton på nätet säkra?

Sparkonton på nätet är lika säkra som sparkonton på traditionella institut. Så länge det institut som erbjuder ett sparkonto är försäkrat är dina insättningar säkra. Leta efter banker – både traditionella fysiska banker och nätbanker – som är försäkrade av FDIC och kreditföreningar som är försäkrade av National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Båda försäkrar sparkonton upp till 250 000 dollar per insättare, per försäkrad bank eller kreditförening och per ägarkategori.

Fördelar och nackdelar med sparkonton

Som alla finansiella produkter har sparkonton i sig vissa för- och nackdelar.

Här följer några av fördelarna med sparkonton:

• Säkerhet: Pengar som förvaras på ett sparkonto hos en FDIC-försäkrad bank eller en NCUSIF-försäkrad kreditförening är försäkrade upp till 250 000 dollar, vilket gör att dina besparingar är säkra.
• Tillväxt: Sparkonton är i allmänhet räntebärande, vilket innebär att du får ränta på de pengar du sparar på kontot.
• Likviditet: Även om sparkonton ger dig en plats där du kan gömma pengar som är skild från dina dagliga bankbehov, kan du ändå göra upp till sex uttag eller överföringar per kontoutdragscykel.

Här är några av nackdelarna med sparkonton:

• Högre avkastning som finns på andra ställen: Den största nackdelen är att räntorna på sparkonton kan vara lägre än andra sparprodukter. Inlåningsbevis och penningmarknadskonton kan till exempel ge högre ränta.
• Tillgänglighetsbegränsningar: Federala bestämmelser begränsar antalet uttag eller överföringar du kan göra från ett sparkonto till sex per kontoutdragscykel.

Hur man maximerar avkastningen från ett sparkonto

Den genomsnittliga räntan på ett sparkonto är dyster. Lyckligtvis finns det flera sätt att öka dina intäkter.

Här är några beprövade sätt att få ut mer av ett sparkonto:

• Kolla upp community- och nätbanker: Stora murbruksbanker erbjuder vanligtvis inte den avkastning som dessa institut erbjuder. Särskilt nätbanker tenderar att erbjuda bättre avkastning: De har inte de kostnader som är förknippade med fysiska banker och tenderar att föra dessa besparingar vidare till sina kunder. Här är de bästa räntorna för sparkonton.
• Få en registreringsbonus: Vissa banker erbjuder kontantbonusar när du registrerar dig för ett nytt sparkonto. Dessa bonusar kan uppgå till hundratals dollar. Det är värt att hålla ett öga på de bästa bonusarna för bankkonton och registrera dig för ett konto med en bra bonus och en bra ränta.
• Handla i kreditföreningar: En kreditförening kan erbjuda dig en bättre avkastning än vad du kan hitta någon annanstans. Dessa icke-vinstdrivande organisationer ägs av medlemmarna och tenderar att erbjuda höga räntor och låga avgifter.
• Förlita dig på kraften i sammansatt ränta: Sparkonton erbjuder likviditet, men dina pengar växer snabbare ju mindre du rör dina pengar. Du kan använda en beräkningskalkylator för sammansatt ränta för att se hur små insättningar på ett sparkonto snabbt blir större med tiden.
• Se upp för avgifter: Vissa sparkonton annonserar en attraktiv ränta, men de kommer med avgifter som kan äta upp din ränta. Gör vad du kan för att undvika avgifter på ditt sparkonto. Ännu bättre är att du letar efter ett konto med mycket få avgifter.

Samt sett lönar det sig att handla. Du kan börja med att jämföra de bästa sparkontona med hög avkastning.

Hur man öppnar ett sparkonto

Start med att tänka på dina mål och varför du behöver ett sparkonto. Du kanske till exempel vill bygga upp en nödfond eller kanske vill du spara till en semester. Att känna till ditt mål med kontot hjälper dig att bestämma vilket sparkonto som är bäst för dig.

Nästan, se till att jämföra på fler än bara storbanker. Tänk på att nätbanker, kreditföreningar och kommunala banker tenderar att erbjuda mer konkurrenskraftiga räntor än stora detaljhandelsinstitut. Men se till att jämföra mer än bara räntan. Ta en titt på månatliga underhållsavgifter, krav på minimisaldo och transaktionsavgifter. Se också till att kontot har alla de funktioner du behöver, till exempel en mobilapp.

Slutningsvis ska du kontrollera att sparkontot du överväger är försäkrat av FDIC om det är en bank eller NCUSIF om det är en kreditförening.

När du har valt ett sparkonto varierar sättet du konfigurerar det på beroende på bank eller kreditförening. Vissa institut kräver att du öppnar ett konto på en filial, medan andra kan kräva att du ställer in allting online. Oavsett vilket måste du tillhandahålla vissa allmänna dokument och information, inklusive ett körkort eller statligt ID-kort, ditt personnummer, adress, födelsedatum och annan personlig information. Institutet kommer att ge instruktioner om hur du sätter in pengar på ditt konto. Är du redo att öppna ett sparkonto? Här är en steg-för-steg-guide.

Andra typer av sparkonton

Sparkonton är inte ditt enda alternativ när det gäller federalt försäkrade platser att förvara dina pengar på. Det finns andra sparprodukter som erbjuds av både banker och kreditföreningar som är lågriskprodukter, likvida och räntebärande.

• Penningmarknadskonton: MMA-konton kan ge högre ränta än sparkonton, men de kan ha högre krav på minimisaldo. Precis som på ett sparkonto är uttag och transaktioner begränsade till sex per faktureringscykel. Dessa konton kan komma med ett bankomatkort och checkar.
• Depåbevis: CD:s är konton med tidsinställda insättningar. De håller dina pengar under en viss tidsperiod. I gengäld betalar de en garanterad avkastning som i allmänhet är högre än spar- eller penningmarknadskonton. Motprestationen för den högre avkastningen är att det inte finns någon likviditet. Om du inte har en särskild typ av CD måste du hålla dina pengar inlåsta under hela löptiden. Om du tar ut kontanter i förtid kan du drabbas av en straffavgift som kan äta upp all intjänad ränta och en del av ditt kapital.

Vill du jämföra dina alternativ? Utforska penningmarknadskonton, depåbevis och sparkonton idag.

Lär dig mer:

• Hur man öppnar ett sparkonto
• Upptäck de bästa sparkontoräntorna
• Fördelar och risker med ett sparkonto

.