US Bank är ett acceptabelt val för kunder som kan uppfylla de relativt höga kraven på avgiftsbefrielse, men de flesta bör nog börja leta på en annan bank om de har möjlighet till det. Även om den erbjuder några starka alternativ för studenter och seniorer är US Banks avgifter för övertrasseringar och banköverföringar på den höga sidan, medan dess räntor inte erbjuder något högre än sparkontoräntorna hos billigare banker.
- Recension:
- Funktioner för checkkonton
- Funktioner för sparkonton
- Hur jämför US Bank med andra banker?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Review:
Majoriteten av kunderna kan ha svårare att få månadsavgifter efterskänkta hos US Bank jämfört med andra lokala banker för vanliga bankkonton. Medan större banker vanligtvis kräver endast 500 dollar i direkta insättningar för att avstå från månadsavgiften för standard checkkonto, kräver US Bank dubbelt så mycket varje månad. Denna bank gör dock ett bra jobb med att tillhandahålla gratis checkar för seniorer och studenter. Särskilt seniorer får fler funktioner än de gratis checkprodukter för seniorer som du kan hitta någon annanstans.
| Good For… | Bad For… |
|---|---|
|
|
Kombinerat med den totala avsaknaden av US Bank-filialer på östkusten, kommer den dyra avgiftsbefrielsen förmodligen att diskvalificera US Bank Easy Checking för alla som har bankbehov i dessa stater. För dem som bor nära en filial har US Bank en fullständig lista över andra bankprodukter än inlåningskonton. Du kan ansöka om företags- och privatlån, hypotekslån, kreditkort och förbetalda betalkort. Alla som har ett annat bankalternativ i närheten bör dock jämföra US Banks avgifter för dessa konton noga innan de bestämmer sig för att öppna något konto.
US Bank-kontofunktioner
Även om US Bank erbjuder så många som sju olika checkkonton är det få av dem som representerar den bästa affären för konsumenterna. Bortsett från seniorer och universitetsstudenter, som inte behöver betala månadsavgifter, kommer de flesta US Bank-kunder som hoppas på en avgiftsfri checkräkning att behöva betydligt större direkta insättningar än hos andra banker. Kunder som har minst 1 000 dollar på sitt ordinarie kontosaldo kommer inte att påverkas av skillnaden, men alla vars konto tenderar att ligga under den nivån kommer att få svårare att undvika US Banks avgifter.
| Kontonamn | Opening Minimum | Månadsavgifter | Månadsavgiftsbefrielse |
|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | $25 | $8.95 | 1 000 dollar i genomsnittligt dagligt saldo ELLER 1 000 dollar i direkta insättningar |
| US Bank Safe Debit Account | 25 dollar | 6,95 dollar | – |
| US Bank Silver Checking | 25 dollar | 8 dollar.95 | Package Money Market Account AND either $1,500 average daily balance OR $1,000 in direct deposits |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | 5 000 dollar i genomsnittligt dagligt saldo ELLER 1 000 dollar i direkta insättningar |
| US Bank Premium Checking | 25 dollar | 10 dollar.95 | ålder 65 år och uppåt |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | 5 000 dollar i genomsnittligt dagligt saldo ELLER 1 dollar,000 i direkta insättningar |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
En annan nackdel med US Banks avgiftspolicy har att göra med övertrasseringar. Medan den genomsnittliga banken inför en gräns på 4 dagliga övertrasseringar på varje konto, kommer US Bank att debitera dig upp till 8 separata gånger om du råkar överutnyttja ditt checkräkningssaldo. Eftersom varje avgift för övertrassering eller otillräckliga medel (NSF) är 36 dollar innebär det att du kan debiteras upp till 288 dollar på en enda dag om ditt konto är mer än 5 dollar negativt. Detta gör det viktigt att hålla koll på ditt US Bank checkräkningssaldo.
De många nivåerna av premium checkräkningskonton är bra erbjudanden för kunder som behöver ett sparalternativ eller lån, beroende på vilken nivå du väljer. Dessa paket avstår från månadsavgiften på sparkonton, men du är fortfarande ansvarig för underhållsavgiften för checkkontot. Tyvärr får du inte många avgiftsrabatter eller andra extra förmåner för att öppna ett premium checkkonto hos US Bank, så om du inte är intresserad av en annan bankprodukt är dessa premiumkonton inte det bästa erbjudandet som finns.
US Bank Sparkontofunktioner
US Banks räntor på sparkonton och penningmarknadskonton går från 0,01 % i den låga änden upp till 0,10 % APY, vilket innebär att de inte erbjuder någon större fördel för konsumenter med andra bankalternativ. Även för att tjäna den maximala räntan krävs ett relativt stort minimisaldo, från 5 000 dollar på ett US Bank Retirement Money Market Savings-konto till 50 000 dollar på US Bank Platinum Select Money Market Savings.
Om du hoppas på en optimal ränta kommer US Bank inte att prestera bättre än de flesta andra fysiska banker, trots de många alternativ de erbjuder. Personer som är intresserade av bättre räntor på sparande bör börja med sparkonton på nätet. För det mesta är US Banks spar- och penningmarknadskonton endast acceptabla som en del av US Banks kontopaket, som låter dig avstå från avgifter för sparkontot i utbyte mot att du dessutom öppnar ett checkkonto.
Hur jämför sig US Bank med andra banker?
US Banks största direkta konkurrenter inkluderar stora nationella banker såväl som regionala institutioner som PNC. Om du försöker bestämma dig mellan US Bank och en av dess närliggande konkurrenter kan du kolla in våra jämförelser nedan.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo är en av de få bankerna som faktiskt är större än US Bank, men det är ingen större skillnad i avgifter och räntor som du hittar hos någon av bankerna. Av de två är det bara US Bank som har gratis checkkonton för studenter, samt alternativ för personer vars bankhistorik hindrar dem från att bli godkända hos andra banker. För alla andra är den största faktorn att ta hänsyn till skillnaden i avgiftsbefrielse: Wells Fargo avstår från månadsavgifter för kunder som gör 500 eller 1 000 dollar i direkta insättningar varje månad, medan de flesta checkkonton hos US Bank saknar detta alternativ.
Wells Fargo har bara tre olika sparkonton till skillnad från US Banks åtta olika alternativ, men den maximala räntan hos båda bankerna är nästan densamma. Ingen av bankerna är det bästa stället att få ränta på ett sparkonto, så om du inte föredrar att placera alla dina konton i en bank kan du maximera din ränta genom att leta någon annanstans.
US Bank vs Chase
Chase har ett magrare utbud av check- och sparkonton jämfört med US Bank, men de flesta kommer att hitta ett bättre värde hos Chase tack vare dess styrka på andra områden. Till exempel är Chases kreditkortsutbud och belöningsprogram mycket starkare än vad US Bank erbjuder, och blir mycket enklare att hantera online när du också får ett Chase checkkonto. Chases nuvarande registreringsbonusar för nya check- och sparkontokunder är mycket högre än de bonusar som erbjuds av US Bank, vilket gör Chase till det klara valet om du bor i dess serviceområden.
US Bank vs. Bank of America
Denna matchup är ännu en jämn match. Ingen av bankerna erbjuder checkkontofunktioner som du inte kan hitta hos den andra banken. Om du däremot vill slippa betala några avgifter kräver Bank of America Core Checking bara 250 dollar i direkta insättningar för att förbli ett gratis konto, vilket är ännu lägre än US Banks krav på 500 dollar för US Bank Easy Checking. Ändå tror vi att det är liten skillnad: de flesta som får direkta insättningar kommer att få minst 500 dollar i vilket fall som helst, vilket gör standardkontrollen gratis för båda bankerna.
US Bank vs. PNC
Vid jämförelse med US Bank kan PNC Bank erbjuda ett bättre erbjudande oftare än inte. Av de fyra banker vi har jämfört här är PNC den enda som har färre filialer och insättningar än US Bank. För att få gratis check hos PNC krävs dock 500 dollar i saldo eller direkta insättningar, vilket bara är hälften av kravet på 1 000 dollar hos US Bank. Annars har du en total månadskostnad på 9 dollar hos PNC, vilket är praktiskt taget lika mycket som 8,95 dollar för US Bank Easy Checking.
PNC är också den enda bank som granskats här som erbjuder bättre räntor än US Bank på sparkonton, med en toppränta på 0,80 % APY för PNC Premiere Money Market med ett saldo på 50 000 dollar och ett PNC Performance Select Checking Account. Om du kopplar ett checkkonto till ditt PNC-sparkonto slipper du dock inte månadsavgifterna för dessa räntebärande konton, vilket innebär att US Bank faktiskt kan ge en högre avkastning om du inte kan uppfylla PNC:s saldobaserade avgiftsbefrielse.