Det finns en del dåliga skäl att göra detta, till exempel för att alla dina vänner gör det eller för att det är bäst att du tar del av förmånerna innan pengarna i Social Security tar slut. Jag misstänker att innan det händer skulle kongressen höja löneskatterna för höginkomsttagare i stället för att sänka förmånerna för ett av landets största och mest aktiva röstblock.
Men det finns en del anständiga skäl att börja ta ut förmåner tidigt, och recessionen i kölvattnet av COVID19-pandemin har på ett dramatiskt sätt lyft fram ett av dem: många människor har inte mycket val. Vi kommer att gå in på detta senare.
En av de bästa anledningarna att ta ut socialförsäkringen vid 62 års ålder är om du har en allvarlig sjukdom eller kroniska medicinska tillstånd. Som med all pensionsplanering agerar du som en amatöraktuarie och förutspår din egen förväntade livslängd för att avgöra hur länge du behöver dina pengar för att räcka.
Forskning visar att ju fler kroniska sjukdomar du har, desto kortare blir sannolikt din livslängd. En studie från 2014 av forskare vid Johns Hopkins University visade att en 67-årig person utan kroniska sjukdomar kommer att leva i genomsnitt 22,6 år (nästan till 90 år), men att en person i samma ålder med fem kroniska sjukdomar kommer att leva i genomsnitt 7,7 år mindre än den friska 67-åringen.
De kroniska sjukdomar som forskarna tittade på var bland annat hjärtsjukdom, cancer, kronisk obstruktiv lungsjukdom, stroke och Alzheimers sjukdom. Andra vanliga kroniska sjukdomar, enligt Chronic Conditions Data Warehouse, som använder data från Medicare och Medicaid, är bland annat högt blodtryck, artrit, diabetes och njursjukdomar. Många människor som har dessa sjukdomar och som har behandlats framgångsrikt lever långa och lyckliga liv, så se till att rådgöra med din läkare om din egen situation. Men om din prognos för ett långt liv inte är bra – särskilt om du själv har några kroniska sjukdomar eller om du har en familjehistoria av dem – bör du definitivt överväga att ta ut socialförsäkringen i förtid.
Coronaviruset satte den andra stora verkliga faktorn i centrum. En undersökning som Willis Towers Watson genomförde 2018 bland nästan 5 000 personer visade att 37 % av de anställda förväntade sig att arbeta över 70 år, vilket var en ökning från 30 % två år tidigare. I februari 2019 arbetade eller sökte mer än 20 % av de vuxna som var 65 år och äldre – dubbelt så många som 1985 – och Bureau of Labor Statistics uppskattade att 13 miljoner amerikaner i åldern 65 år och äldre skulle vara i arbetskraften 2024.
COVID-19 och regeringarnas åtgärder för att förhindra dess spridning har kastat omkring 40 miljoner amerikaner ut i arbetslöshet, den djupaste och snabbaste sådana nedgången i historien. Arbetskraftsdeltagandet rasade med mer än sju procentenheter, en häpnadsväckande nedgång. Bland dessa fanns många äldre arbetstagare som, enligt tre forskares slutsats, förmodligen har lämnat arbetskraften för gott.
”Vi ser en stor ökning av dem som uppger att de är pensionärer”, skriver Olivier Coibon från University of Texas i Austin, Yuriy Gorodnichenko från University of California i Berkeley och Michael Weber från University of Chicago’s Booth School of Business. ”Detta gör förtidspensionering till en viktig kraft när det gäller att förklara nedgången i arbetskraftsdeltagandet…. tyder på att Covid-19-krisens början ledde till en våg av tidigare pensioneringar än planerat.”
Det har lett till en mini-run på 401(k)s, IRAs och andra pensionskonton. En ny undersökning från Bankrate visar att mer än 27 procent av de amerikaner som fortfarande arbetar eller nyligen blev arbetslösa tog ut pengar från sina pensionskonton. Cirka 62 % av dessa personer angav inkomstbortfall som huvudskäl.
Förra gången visade vi att det inte är någon dålig idé att utnyttja sitt pensionskonto för att skjuta upp uttaget av socialförsäkringen så länge som möjligt. Men så många som 45 % av baby boomers har ingenting sparat för pensionen. Så om du precis har förlorat ditt jobb för gott och har lite eller inget pensionssparande har du ett mycket litet val: ta ut socialförsäkringen vid 62 års ålder och gå vidare med livet.
I vissa fall måste man bara göra vad man måste göra.