Denna spalt med frågor&A tar upp frågor från riktiga patienter om sjukvårdskostnader. Har du en egen fråga? Få ditt svar här.
Fråga:
Jag har en hög självriskförsäkring och kämpar för att få den sjukvård jag behöver. Jag ska genomgå en knäprotesoperation, men har skjutit upp den eftersom jag inte har råd med den. Finns det något sätt att få hjälp med att betala min operation?
Svar:
Att offra nödvändig sjukvård för att undvika kostnader är något som ingen borde behöva göra, men tyvärr är du inte ensam. År 2014 undvek 28 % av de försäkrade amerikanerna någon aspekt av sjukvården på grund av kostnaderna, enligt Commonwealth Fund, en privat hälsovårdsstiftelse.
Med en hälsoplan med hög självrisk (HDHP) och en begränsad summa pengar som avsatts för sjukvårdskostnader kan ett akut medicinskt behov, till exempel din knäoperation, göra att självrisken verkar oöverstiglig. Men att avstå från vård är inte lösningen. Jag har några idéer som kan göra kostnaden för ditt ingrepp lättare att hantera.
Registrera dig i ett hälsospandekonto.
Hälsosparkonton (HSA) erbjuds särskilt för att hjälpa personer med HDHPs att hantera sina sjukvårdskostnader. Du kan i allmänhet öppna ett via din arbetsgivare – om det är så du får din försäkring – och ibland bidrar arbetsgivaren till och med med pengar till kontona. Men om du inte kan få en HSA via ditt jobb kan du öppna en via ett lokalt bankkontor eller online.
HSA:s gör det möjligt för dig att avsätta skattefria pengar för sjukvårdskostnader. Du betalar ingen löneskatt på de pengar du bidrar med och du beskattas inte heller när du gör uttag. Dessutom växer pengarna skattefritt medan de finns på kontot.
Du behöver inte vänta på öppen inskrivning för att öppna ett konto. Men det tar tid att finansiera en HSA, så att använda detta tillvägagångssätt kan innebära att du skjuter upp din operation medan du budgeterar för att göra inbetalningar till kontot.
Shoppa för operationen som du skulle göra för alla andra större inköp.
Människor tar flera månader på sig för att köpa ett hem – inte bara för att granska husets struktur, läge och ägarhistoria, utan också för att gå fram och tillbaka för att komma överens om ett pris. När det gäller vår hälsa tenderar vi dock att vara mycket mer tillitsfulla. Vi får ofta vård där vi blir tillsagda och inser kanske inte att vi kan ta kontroll över åtminstone vissa ekonomiska aspekter av vår sjukvård.
Jag uppmuntrar dig att handla sjukvård på samma sätt som du skulle göra med alla andra större inköp – genom att vara kunnig och försiktig. Jämför priser för knäbytesoperationer på omkringliggande sjukhus och undersök sjukhusrankningar genom tjänster som Healthgrades. Om du inte får den hjälp du söker, eller om du tror att ett annat sjukhus än det som din läkare är knuten till kan ge bättre vård till ett bättre pris, är det okej att ta dina affärer någon annanstans.
En varning: När du handlar för större medicinsk behandling är kanske den största försiktighetsåtgärden du bör vidta att se till att den anläggning och de läkare du ska arbeta med ingår i ditt försäkringsbolags nätverk. Använd ditt försäkringsbolags webbplats eller ring för verifiering för att undvika överraskande medicinska räkningar utanför nätverket.
Research payment options.
Olika sjukhus och läkare har olika faktureringsprinciper. Undersök dessa policyer i förväg så att du vet vad du har att vänta dig efter operationen.
Finn reda på hur mycket som ska betalas i förskott och vilka alternativ som finns tillgängliga för dig att betala av saldot. Vissa stora medicinska institutioner utökar kreditlinjer för att hjälpa till att göra större medicinska utgifter mer hanterbara, medan mindre institutioner kan låta dig göra direkta betalningar under loppet av året efter ditt ingrepp. Tänk på dessa riktlinjer och metoder när du väljer sjukhus.
Fråga om välgörenhetsvård.
Välgörenhetsvård är en term som används för att beskriva gratis vård eller vård till reducerat pris som ges till patienter med låga inkomster, i allmänhet till dem som inte är försäkrade. Men med en betydande andel försäkrade patienter som undviker vård på grund av kostnaderna har det gjorts en satsning för att ge dessa patienter tillgång till liknande program. Som ett resultat av detta har vissa sjukhus börjat erbjuda välgörenhetsvård till dem som anses vara underförsäkrade.
I många fall vet du inte om ditt sjukhus erbjuder dessa tjänster om du inte frågar. Kontakta sjukhusets faktureringskontor och fråga vem som administrerar dess ekonomiska stödprogram. Var öppen om din kamp för att ha råd med ingreppet och se vilka alternativ som kan vara tillgängliga för dig. Även om sjukhuset inte kan hjälpa dig kan det kanske hänvisa dig till en lokal ideell organisation som kan göra det.
Förhandla medicinska räkningar efter operationen.
De flesta faktureringskontor är villiga att upprätta betalningsöverenskommelser med patienterna. Och ofta, om en patient visar initiativ för att ta hand om sina saldon, sänker de räkningen – ibland avsevärt.
När du ringer för att förhandla om en befintlig räkning, uttrycker du din önskan att betala men förklarar din ekonomiska svårighet. Om personen i andra änden av linjen inte verkar vilja eller kunna förhandla, be om hans eller hennes chef.
Du kan säga saker som:
- ”Jag skulle vilja ta hand om den här räkningen, men den totala skulden är ohanterlig. Om du har möjlighet att slå av 20 procent kan jag göra en stor betalning idag.”
- ”Jag har flera räkningar från detta enda ingrepp. För att kunna budgetera för dem alla måste jag få ner den totala skulden. Hur stor rabatt kan du erbjuda på den här summan?”
Håll dig i minnet att detta är en förhandling. Om du inte tror att faktureringsrepresentanten gör allt han eller hon kan, var inte rädd för att ringa tillbaka senare och försöka igen. Även om processen kan bli stressig, förbli taktfull och artig under hela processen; ett gott humör kan vara till stor hjälp för att uppnå positiva resultat.
Hög avdragsgilla hälsoplaner är inte bara dåliga nyheter: De har vanligtvis lägre månadspremier. Men när du har en större hälsokostnad kan det kännas överväldigande att få fram pengar för att täcka din självrisk på en gång.
Den goda nyheten: Den växande populariteten av dessa planer innebär att många vårdgivare är villiga att arbeta med patienter som befinner sig i ekonomisk stress. För patienterna ligger tricket i att navigera i systemet och identifiera var det finns möjligheter att spara.
>