Vilken procentandel av inkomsten bör gå till hyran för att du inte ska hamna i ekonomiska problem? Om du inte regelbundet följer och förstår dina utgiftsvanor kan du oavsiktligt ta på dig en dyr hyresbetalning som du inte kan upprätthålla.
Vad är 30-procentsregeln?
Ett vanligt förslag är att inte lägga mer än 30 procent av din bruttoinkomst på hyra. Detta är en populär riktlinje av en anledning: Hyran är ofta en persons eller familjs största utgift. Om du håller den nere ger det utrymme för att spara och betala av skulder och andra räkningar.
Hur mycket du spenderar på hyra är en viktig budgetfaktor (eller en budgetbov!). Tyvärr tar denna 30-procentsregel inte hänsyn till stigande hyrespriser eller ökningar av levnadskostnaderna i städer över hela landet.
En nyligen genomförd studie från Harvard University visade att medianpriserna på bostäder har stigit medan medianinkomsterna för hyresgäster har sjunkit. Detta innebär att antalet ”kostnadsbelastade hyresgäster” – de som lägger mer än 30 procent av sin inkomst på boende – är fortsatt högt. Över 90 procent av de 100 största städerna i USA har sett hyrorna stiga under det senaste året.
Exempel på 30-procentsregeln
Så hur många procent av inkomsten ska gå till hyran med hjälp av 30-procentsregeln? Låt oss säga att du har en bruttoinkomst på 55 000 dollar per år. Om du vill använda 30-procentsregeln skulle du multiplicera 30 procent med 55 000 dollar för att få fram totalt 16 500 dollar som du kan spendera på hyra varje år. Det innebär att du skulle leta efter en lägenhet med en budget på 1 375 dollar i månadshyra.
Vad är 50/30/20-regeln?
Ett alternativ till 30-procentsregeln som tar hänsyn till hyresprishöjningar och inflation är 50/20/30-regeln. Enligt 50/30/20-regeln ska 50 procent av inkomsterna läggas på nödvändigheter som hyra och mat, 30 procent på önskemål som hobbyer och shopping och 20 procent på att bygga upp ett sparande eller betala av på skulder.
50/30/20-regeln exempel
Om du vill tillämpa den här regeln på en bruttoinkomst på 55 000 dollar per år skulle du budgetera 27 500 dollar på årliga nödvändigheter, 16 500 dollar på årliga önskemål och 11 000 dollar på att betala av på skulder eller investera. Om du använder den här regeln kommer du inte att få veta exakt hur stor andel av din inkomst som ska gå till hyran, men den kommer att ge dig riktlinjer för att bygga upp en budget.
Vilken regel ska du följa?
När det kommer till kritan är de här reglerna dock mer som riktlinjer. Vad du spenderar på hyra – och allt annat – beror på din personliga ekonomiska situation och dina mål. Om hyran för den önskade lägenheten uppgår till mer än 30 procent av din årsinkomst kanske du fortfarande kan ta på dig den utgiften om du kan skära ner på andra områden i din budget.
Alternativt kan du kanske spendera mindre på hyran om du väljer att flytta in tillsammans med en rumskamrat eller en annan person. Om du har en bilbetalning, studieskulder eller stora sparmål vill du ta en ny titt på vilken procent av inkomsten som ska gå till hyran.
Ta hänsyn till bekvämligheter och funktioner
I vissa fall innebär det att du faktiskt får mycket för pengarna om du spenderar lite mer på hyran. Om du betalar ett högre pris för att bo nära jobbet kan du spara motsvarande belopp eller mer på dina pendlingskostnader. Om en högre hyra ger dig tillgång till ett säkrare område eller bättre skolor köper du sinnesfrid.
Det komplex du satsar på kanske har ett fitnesscenter, vilket gör att du kan släppa ditt klubbmedlemskap. I andra fall kan du betala mer för en lägenhet med garage, vilket gör att du kan spendera mindre på bilförsäkringen. Ibland kan den extra kostnaden i början jämna ut sig eller spara dig på lång sikt.
Finn en budget som passar din situation
För att skriva på ett hyresavtal bör du få ett grepp om din ekonomiska form. Om du inte har en nödfond som täcker hyran för den önskade lägenheten och andra levnadsomkostnader i händelse av att du förlorar jobbet, bör du börja spara för att nå det målet. Undersök andra sätt att skära ner på återkommande kostnader som mobiltelefonabonnemang, försäkringsavgifter och maträkningar. Börja med att sikta på att spendera 30 procent på hyran och ta sedan hänsyn till dina mål och andra ansvarsområden i enlighet med detta. Prova en hyreskalkylator för att fastställa din budget och leta efter lediga platser som du har råd med.