Med så mycket snack om kraven på handpenning för att köpa din första bostad är det lätt att anta att du behöver en handpenning för att köpa en andra bostad också. Sanningen att säga finns det några förslag på hur man kan köpa ett andra hem utan att spara någon handpenning. Men först ska vi titta på varför långivare föredrar handpenning i första hand för att ge dig en bättre uppfattning om varför handpenning är så populärt bland hypotekslånare.
Syftet med en handpenning
En hypotekslånare har till uppgift att välja låntagare som de tror besitter minst risk när det kommer till att betala tillbaka sitt hypotekslån. En handpenning är låntagarens sätt att visa långivaren att de kan betala sitt bostadslån och inte kommer att vara en riskfylld investering. En handpenning tillämpas på ditt lånesaldo när du avslutar ditt bostadslån och bidrar till att minimera det totala lånebeloppet från långivaren. Hypotekslån med en handpenning på mindre än 20 % är till exempel föremål för privat hypoteksförsäkring (PMI), en extra kostnad för låntagaren som är knuten till långivaren. I händelse av att låntagaren misslyckas med att betala sitt hypotekslån betalar det privata hypoteksförsäkringsbolaget till långivaren.
Hur man köper ett andra hem utan handpenning
Trots det logiska resonemanget bakom handpenning har upprepade bostadsköpare fortfarande alternativ för att köpa det andra hemmet utan handpenning.
Finansiera med ett statligt försäkrat lån
USDA- och VA-huslån gör det möjligt för låntagare att köpa hem utan handpenning. Till exempel är USDA-lån tillgängliga för berättigade köpare som vill köpa bostäder i berättigade landsbygdsområden (och till och med vissa förortsområden) runt om i landet. Det finns en hake: låntagare som vill finansiera sitt andra hem med ett USDA-lån måste använda hemmet som huvudbostad snarare än som investeringsobjekt eller semesterbostad. Detta kan innebära att du hyr ut ditt första hem och gör ditt andra hem till din primära bostad.
Följande samma riktlinjer som USDA-lån är VA-lån ett annat alternativ för hypotekslån med noll i handpenning som endast är tillgängligt för tidigare eller nuvarande militärmedlemmar. Tänk på att om du köper ett hem utan handpenning innebär det att du kommer att finansiera mer hypotekslån under lånets löptid. Använd vår enkla hypoteksräknare för att se hur denna skillnad i handpenning påverkar din månatliga hypoteksbetalning.
Turn Your Home Equity Into Cash
Om du undrar hur du ska köpa ett andra hem utan någon handpenning som är lättillgänglig, eller om du funderar på att köpa en investeringsfastighet/semesterbostad som ditt andra hem men inte har någon handpenning redo, kan du överväga att utnyttja ditt egna kapital som en handpenningskälla. Med en cash out-refinansiering kan du låna upp till 80-85 % av ditt hems värde och samtidigt potentiellt sänka räntan, löptiden (eller båda) på ditt första hem samtidigt som det hjälper dig att göra ett andra hemköp.
Finansiera med ett alternativ med låg handpenning
Vad sägs om att de två sista alternativen inte fungerar för dig. Även om det finns lite kvar att erbjuda för ett nollalternativ för bolån med nedlagd insats kan du ha tur med att finansiera ditt andra hem med andra lånealternativ. Till exempel kräver FHA-lån endast 3,5 % ned vid stängning, medan konventionella lån endast kräver 3 % med kvalificerande kreditpoäng och lånevillkor. Det finns dock en invändning. Båda lånealternativen kräver att du kvalificerar dig som en första gången hemköpare för att kunna dra nytta av deras låga räntor.
Om du har fler frågor att ställa till en lånehandläggare om hur man köper ett andra hem utan handpenning, kan du överväga att chatta med Wyndham Capital Mortgage. Vi är online-hypotekslånare med kunskap och know-how för att få dig till ett bostadslån som uppfyller dina behov och ekonomiska mål. Vi gör det enkelt att jämföra bolåneräntor, ansöka om och avsluta ett hem 100 % online.