Hur man godkänner en check

Det kommer ändå att hända då och då. Mormor kanske skickar dig födelsedagspengar. Din granne kan köpa lite av ditt barns insamlingsgodis. Eller kanske äger du en hyresfastighet och tar in hyra varje månad. I en värld där appar, betalning av räkningar på nätet och elektroniska överföringar är det vanligt, kan du fortfarande få en check i pappersform.

Det är viktigt att veta hur du kan egendomliggöra en check och sätta in den snabbt på ditt checkkonto. Processen att godkänna en check är ganska okomplicerad, men du måste se till att den görs korrekt för att undvika förseningar.

För att godkänna en check

Förutom personliga problem (försenade eller avvisade betalningar, felaktiga överföringar av medel, behovet av att skriva om en check), kan felaktiga godkännanden av checkar få juridiska konsekvenser. Även om checkar inte anses vara lagliga betalningsmedel är de en form av överlåtbara instrument som fungerar som ett löfte om att överföra pengar från en part (remitterare) till en annan (betalningsmottagare).

En felaktigt godkänd check kan innebära rättsliga problem för avsändaren/betalningsmottagaren.

När det gäller skyldigheten att acceptera ett godkännande har banker och andra finansinstitut (t.ex. kreditföreningar) ett ganska stort handlingsutrymme. För att se till att det accepterande finansinstitutet inte avvisar eller inte godkänner din check, se till att du godkänner den på lämpligt sätt innan du daterar och undertecknar den.

Här är några tips att tänka på innan du godkänner checken för betalning.

Respektera godkännandeområdet

Se till att du begränsar dina godkännanden till det angivna området på baksidan av checken. Vanligtvis har checkens baksida tydligt markerade påteckningsområden, antingen vertikalt till vänster/höger om checken eller horisontellt över hela checken.

Vissa institutioner kommer inte att godkänna checken om du inte har följt deras riktlinjer för att respektera påteckningsområdet.

Var uppmärksam på riktlinjer för tredjepartstillägg

Vissa institut accepterar inte alls tredjepartstillägg, medan andra accepterar dem med förbehåll.

Andra institut kan begära att du garanterar påteckningen eller insistera på att du bevisar din identitet innan du behandlar checken. För att undvika problem, se till att du förstår ditt finansinstituts riktlinjer och meddela dem till betalningsmottagaren.

Förstå konsekvenserna av flera namn

Du kan få en check med flera namn på, skriven på ett par olika sätt: Du kan få en check med flera namn på olika sätt: ”Pay to the order of Jane Doe and John Q. Public” eller ”Pay to the order of Jane Doe and/or John Q. Public”.

Om din avsikt är att någon av parterna ska kunna lösa in checken använder du eller i stället för och eller och/eller. Reservera användningen av och till endast de transaktioner där du uttryckligen kräver att alla betalningsmottagare ska endossera checken gemensamt.

Varje institut har sina egna riktlinjer, och beroende på dess policy kan instituten kräva att endera eller båda parterna endosserar checken innan de sätter in den.

Endossering med kontonummer

Vissa institut uppmuntrar dig att skriva ett kontonummer när du endosserar checken. Andra avråder från det som en risk för integritet/säkerhet. Se till att du förstår och följer ditt instituts riktlinjer.

Matchande signaturer

När du endosserar en check ska du se till att ditt namn stämmer överens med eller liknar hur överföraren skrev ditt namn på checkens framsida. Finansinstitut kan avvisa eller vägra att behandla checkar som inte uppfyller detta krav.

När du endosserar en check ska du skriva tydligt och läsbart. Använd en kulspetspenna med fin spets och håll dig borta från reservoarpennor eller blyertspennor. Läs det finstilta i ditt finansinstituts serviceavtal innan du öppnar ett bankkonto.

Steg för att påteckna en check

Checkpåteckningar kan variera beroende på det ändamål som checken utfärdas för. Därför beror de steg som du följer för att korrekt endossera checken på vilken typ av endossering som görs. Vissa godkännanden kräver endast ett enda steg, en underskrift på baksidan av checken. Andra kräver ett specifikt språk och ytterligare information för en giltig påskrift.

För att ett finansiellt institut ska kunna acceptera checken måste i allmänhet:

1. Checken måste innehålla betalningsmottagarens namn på framsidan.
2. Framsidan måste ha ett nominellt värde, både i ord och siffror.
3. Den ska ha en lämplig påskrift på baksidan.
4. Remitterns underskrift och ett datum måste finnas med.

Här är några av de vanligaste typerna av påskrifter och de steg som krävs för att fylla i dem:

Blank Endorsement

Tecknet blank är en lite missvisande benämning, eftersom det verkar indikera att checken inte innehåller någon påskrift. Som vi ser på bilden nedan godkänner dock överföraren checkens baksida, men eftersom det inte finns några ytterligare instruktioner (som lämnas tomma) kallas det för en blank påskrift.

Tomma påskrifter är den vanligaste typen av påskrift på checkar. Du använder vanligtvis den här typen av påskrift för att själv lösa in eller sätta in checken, eller för att ge den till någon annan att lösa in eller sätta in.

• Betalningsmottagaren skriver sitt namn på baksidan av den påskrivna checken.
• Se till att signaturen stämmer överens med signaturen på framsidan av checken.

Försiktighet: Vem som helst som fysiskt innehar en blank check med påskrift kan förhandla om den.

Restriktiva påskrifter

Restriktiva påskrifter begränsar insättningsmöjligheterna. Restriktiva godkännanden är en säker metod att använda. Denna påskrift hindrar någon annan än de avsedda betalningsmottagarna från att förhandla (eller lösa in) checken.

För att utföra en restriktiv påskrift:

• Skriv frasen ”endast för insättning” eller ”för insättning till kontonummer” och/eller ange det konto som du föredrar.
• Skriv ditt namn på nästa rad och se till att underskriften stämmer överens med namnet på framsidan av checken.

Special Endorsement

En specialendorsement används vanligen för att betala entreprenörer eller tredje part för utförda tjänster.

Ett exempel kan vara när ditt försäkringsbolag (remitterare) utfärdar en check till dig (betalningsmottagare) och du sedan behöver endorera den till en bilverkstad (tredje part) för arbete som utförts på din bil.

För att skapa ett särskilt godkännande:

• Skriv ”betala till order av…” och namnge personen/institutionen som ska få pengarna.
• Sedan skriver du ditt namn nedan så som det står i signaturen på checkens framsida.

Till skillnad från en blankocheck gör en check med särskild påskrift det möjligt för endast den person/institution vars namn står på påteckningen att sätta in eller lösa in den.

Andrag för mobil inbetalning

Under 2018 krävde nya bankföreskrifter att elektroniskt deponerade checkar som använder RDC-teknik (Remote Deposit Capture) ska vara godkända.

För att godkänna en check för mobilbetalning:

• Inkludera frasen ”endast för mobil inbetalning” som en del av godkännandet.

Beroende på specifika riktlinjer som tillämpas av varje finansinstitut kan denna påskriftsfras inkluderas ovanför din signatur eller under din signatur.

Och även om vissa checkar har en förtryckt kryssruta som anger mobil insättning, är påskriftsprocessen inte juridiskt sett slutförd förrän du skriver frasen ”endast för mobil insättning” på baksidan av checken.

Andra godkännanden

Det finns fortfarande ett par andra godkännandemöjligheter: kvalificerad godkännande och villkorlig godkännande.

Qualified Endorsement

Denna typ av godkännande överför äganderätten till checken till betalningsmottagaren, men med vissa villkor/begränsningar. Du kvalificerar checken genom att skriva orden ”utan regress” i påteckningsområdet. Kvalificerade påskrifter befriar vanligtvis påskrivaren från ansvaret för betalningen om checken av någon anledning inte betalas in.

Konditionell påskrift

Denna typ av påskrift anger specifika villkor, på baksidan av checken, för betalningen av checken. Till exempel kan det stå följande på checken: ”Betalas till Henry Public när renoveringen av hemmet har slutförts på ett tillfredsställande sätt”. Innan finansinstitutet accepterar checken (eller löser in den) kan det begära bevis för att betalningsmottagaren har uppfyllt det angivna villkoret.

Och även om de två sistnämnda påteckningarna är vanliga i affärstransaktioner har finansinstitut vanligtvis restriktiva formuleringar i sina användarvillkor (ToS). På grund av den extra noggrannhet som bankpersonalen måste lägga ner för att validera och verifiera påteckningarna har banktjänstemännen ett ganska stort handlingsutrymme när det gäller att avvisa sådana checkar.

Att påteckna med förtroende

Nästa gång du tar en gammaldags check i din hand, se över syftet med den och bestäm den korrekta påteckningen. Att veta hur man ska endossera en check är en del av förvaltningen av privatekonomi. Använd vår guide för att gå igenom alla typer av påskrifter och påteckna din nästa check med självförtroende.