Hur du bestämmer hur mycket bostad du har råd med

Att köpa ett hus är spännande, särskilt när du besöker nya platser och så småningom blir förälskad i ett hus. Men hur bestämmer du ditt prisintervall? För att ställa upp realistiska förväntningar bör du ta hänsyn till din personliga ekonomi, lånealternativ och de totala kostnaderna för köpet.

Det här är vad vi kommer att ta upp:

• Beräkna din inkomst
• Bedöm dina skulder
• Analysera dina månadsutgifter
• Kontrollera din kredithistorik
• Hämta pre-godkänt för ett lån
• Lär dig om dina lånemöjligheter
• Utforska de initiala kostnaderna
• Beräkna budgeten för husägarens kostnader
• Planera för förändring
• Takeaway
• Nyttiga verktyg och länkar

Beräkna din inkomst

Bankerna baserar vanligtvis ditt godkännande av hypotekslån på din bruttomånadsinkomst, vilket är din totala ersättning före skatt eller andra avdrag. Denna siffra ger dig en uppfattning om hur mycket pengar du har till förfogande varje månad för att täcka alla dina utgifter. Hur du beräknar din bruttomånadsinkomst beror på hur du får betalt:

Årslön

Om du får en årslön dividerar du den med 12 för att uppskatta din bruttomånadsinkomst för det jobbet. Om din årslön till exempel är 75 000 dollar per år är din bruttomånadsinkomst 6 250 dollar (75 000 dollar dividerat med 12).

Hurlön

Om du får timlön är det bra att börja med det genomsnittliga antalet timmar du arbetar varje vecka eftersom ditt schema kan variera. Du kan sedan multiplicera det antalet med din timlön för att få en uppskattning av din bruttoinkomst varje vecka. Multiplicera helt enkelt det antalet med det antal veckor du arbetar varje år för att uppskatta din årliga bruttoinkomst. Slutligen tar du det beloppet och delar det med 12 för att uppskatta din bruttomånadsinkomst.

För att förstå hur mycket hus du har råd med krävs en noggrann planering.

Till exempel, låt oss säga att du tjänar 15 dollar i timmen, att du arbetar i genomsnitt 35 timmar per vecka och att du alltid tar två veckors semester. I det här scenariot är din beräknade bruttoinkomst per vecka 525 dollar, och din bruttoårsinkomst är 26 250 dollar (525 dollar multiplicerat med 50 veckor), och din bruttomånadsinkomst är 2 187,50 dollar (26 250 dollar dividerat med 12).

Oregelbunden inkomst

Om du har en oregelbunden inkomst – till exempel om du får betalt i form av provision, får bonusar eller ibland jobbar övertid – kan det vara lite knepigare att uppskatta din inkomst. Det är bra att titta på en historisk historik för den här typen av inkomster samt ekonomiska eller branschmässiga utsikter.

När du har fastställt sannolikheten för dina bonusar och provisioner för nästa år kan dessa belopp inkluderas i din uppskattade bruttomånadsinkomst. Lägg ihop de extra inkomstbelopp som du tjänar under året och dela det med 12. Lägg till detta belopp till din bruttomånadsinkomst.

Bedöm dina skulder

Förutom dina inkomster vill långivarna också känna till dina befintliga skulder, till exempel kreditkort, bilbetalningar, medicinska räkningar, studielån eller skattepengar. De använder ofta ”28/36-regeln” när de kvalificerar bolånesökande. Denna regel säger att ”ett hushåll bör spendera högst 28 procent av sin bruttomånadsinkomst på totala boendekostnader och inte mer än 36 procent på total skuldtjänst, inklusive boende och andra skulder som billån”, enligt Investopedia.

Front-end ratio

Den 28-procentiga delen kallas för ”front-end ratio” och innefattar de fyra komponenterna i ditt bolån, kända som PITI: kapital, ränta, fastighetsskatt och hemförsäkring. Om din handpenning är mindre än 20 procent måste du vanligtvis betala privat hypoteksförsäkringspremie (PMI), som du bör inkludera i de 28 procenten. Om bostaden är en del av en bostadsrättsförening (HOA) som kräver att ägarna betalar avgifter, eller om bostaden kräver tilläggsförsäkringar (t.ex. översvämningsförsäkring), ska du inkludera även dessa utgifter.

Säg att du tjänar 60 000 dollar per år och att du köper en bostad för 250 000 dollar. Du har sparat ihop tillräckligt för att lägga 20 procent i handpenning och säljaren erbjuder sig att täcka slutkostnaderna. Du vill veta om du uppfyller kravet för att se om du kan kvalificera dig för ett lån på bostaden. Här är de indata vi behöver:

• Din bruttomånadsinkomst
• Dina totala boendekostnader

Vi vill veta om dina totala månatliga boendekostnader är mindre än 28 procent av din bruttomånadsinkomst, det vill säga de pengar du får in varje månad. Med andra ord vill vi veta om följande påstående är sant:

$$$\frac{månadslön\,boende\,utgifter}{brutto\,månad\,inkomst}\lt28\%%$$$

Vi kan uppskatta din bruttomånadslön enkelt genom att dividera din årslön med 12 månader som vi beskrev ovan.

Din inkomst
Årslön	60 000$
Bruttomånadsinkomst	5$,000
Ditt erbjudande
Köpeskilling	250 000$
Avbetalning (20 %)	50 000$

Nu ska vi förstå detaljerna om ditt bolån. Eftersom du lägger ner tjugo procent behöver du ett lån för resten (200 000 dollar). Hypoteksräntorna tenderar att fluktuera. Just nu är genomsnittet för ett 30-årigt lån med fast ränta 4,82 procent enligt Bankrate.

När du uppskattar vad du har råd med är det också viktigt att ha en tydlig bild av dina månatliga utgifter.

Låt oss använda 5 procent eftersom det är ett trevligt runt tal. Det innebär att du kommer att betala 5 % ränta på lånet beräknat månadsvis under en tidshorisont på 30 år. Vi rekommenderar att du använder en hypoteksräknare online för att uppskatta dina betalningar eftersom matematiken bakom formlerna kan vara skrämmande.

Handlingsuppgifter
Lånesumma	200 000 dollar
Räntesats (30 år, fast ränta)	5%
Total amortering och ränta	386 512$
	Årlig amortering och räntebetalning	12$,884
Månadlig amortering och räntebetalning	1 074$

Vi måste uppskatta dina totala månatliga boendekostnader, så vi tar den månatliga amorteringen och räntebetalningen ovan och lägger till några andra vanliga utgifter för att få fram summan. Vi uppskattar fastighetsskatten till 200 dollar per månad och hemförsäkringen till 67 dollar per månad, vilket är den nationella medianen enligt U.S. Census Bureau.

Månatliga boendekostnader
Avskrivning och ränta	1 dollar,074
Beräknad skatt	200$
Beräknad försäkring	67$
Månadssumma	1,341

Med 28/36-regeln som vägledning behöver du en bruttomånadsinkomst på minst 4 789 dollar eftersom 1 341 dollar (dina totala boendekostnader) är 28 procent av 4 789 dollar. Det innebär att om du tjänar ungefär 57 471 dollar per år skulle du uppfylla front end ratio.

Totala månatliga boendekostnader	1 341 dollar
Bruttomånadsinkomst som behövs	4 dollar,789
Årslön behövs	57 471 dollar

I vårt exempel tjänar du 5 000 dollar i månaden eller cirka 60 000 dollar per år. Grattis! Du uppfyller front-end ratio i 28/36-regeln.

Back-end ratio

Den 36-procentiga delen av regeln kallas ”back-end ratio”, där man tittar på alla månatliga skulder i procent av din inkomst. För att uppskatta din totala månadsskuld vill du lägga till de månatliga kostnaderna för din bolånebetalning, studielån, billån, minimala kreditkortsbetalningar, barnbidrag och underhållsbidrag samt eventuella andra skulder du kan ha.

Med utgångspunkt i samma scenario som vi använde i exemplet med front-end ratio, låt oss säga att din bruttomånadsinkomst fortfarande är 5 000 dollar och att vi vill veta hur stor skuld du maximalt kan ha varje månad för att uppfylla 28/36-regeln. Först måste vi ta reda på vad 36 procent av din bruttomånadsinkomst är:

$$$36\% \times gross\,monthly\,income = backend\,ratio\,threshold$$$

Regeln föreslår att din backendkvot inte bör överstiga 1 800 dollar per månad, vilket är 36 procent av din bruttomånadsinkomst. Så om dina boendekostnader är 1 341 dollar som vi fastställde tidigare bör kostnaderna för dina andra skulder inte vara mer än 459 dollar per månad eftersom dina bostadsskulder + dina andra skulder då skulle överskrida tröskelvärdet på 1 800 dollar.

Säg att du har en bilbetalning på 300 dollar per månad och en kreditkortsbetalning på 150 dollar per månad. Skulle dina månadsskulder uppfylla bakåtsträvan?

Månadsskulder
Bostadsutgifter	1 dollar,341
Bilbetalning	300$
Kreditkortsbetalning	150$
Månadssumma	1$,791
Tröskelvärde för slutbetalning	1 800 dollar

Svaret är ja! Med nöd och näppe. Dina totala skulder är mindre än 36 procent av din bruttomånadsinkomst. Om dina skulder utanför bostaden är höga kommer många långivare att justera det maximala belopp de tillåter dig att låna, så att du håller dig inom 28/36-regeln.

Analysera dina månadsutgifter

När du uppskattar vad du har råd med är det också viktigt att du har en tydlig bild av dina månadsutgifter. Dessa kan vara svåra att hålla reda på och kommer troligen att variera beroende på hushållets storlek och dina utgiftsvanor. Enligt Bureau of Labor Statistics har den genomsnittliga individen månadsutgifter som inkluderar:

• Mat: $644
• Kläder: $153
• Gas: $164
• Hälsovård: $411
• Underhållning: $267
• Personlig vård: $64
• Det övriga: $168

Samhällskostnader är en annan månatlig utgift att beakta. Flytta på dig.org fann att ett genomsnittligt hem spenderar:

• Elektricitet: 183 dollar
• Naturgas: 82 dollar
• Vatten: 40 dollar
• Sopor och återvinning: $20
• Kabel-TV: $100
• Internet: $47
• Mobiltelefon: $120

För en enskild person uppgår dessa utgifter till totalt $2 463 per månad. En del av dessa poster är diskretionära och kommer att fluktuera beroende på din livsstil, stad, bostadens storlek och familjens storlek. Målet är att uppskatta hur mycket pengar du behöver spendera varje månad efter att du har betalat ditt lån och andra skulder.

Kontrollera din kredithistorik

När du ansöker om ett lån brukar långivarna ta fram dina kreditupplysningar från de tre största rapporteringsbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Din kreditupplysning är en sammanfattning av din kredithistoria och omfattar dina kreditkortskonton, lån, saldon och betalningshistorik, enligt Consumer.gov.

Förutom att kontrollera att du betalar dina räkningar i tid kommer långivarna att analysera hur mycket av din tillgängliga kredit du aktivt använder, så kallat kreditutnyttjande. Om du bibehåller ett kreditutnyttjande på eller under 30 procent ökar din kreditpoäng och visar att du hanterar dina skulder på ett klokt sätt.

Alla dessa uppgifter utgör din FICO-poäng, en kreditpoängsmodell som används av långivare och som sträcker sig från 300 till 850. Ett resultat på 800 eller högre anses vara exceptionellt, 740 till 799 är mycket bra, 670 till 739 är bra, 580 till 669 är ganska bra och 579 eller lägre är dåligt, enligt Experian, en av de tre största kreditupplysningsbyråerna.

När du har god kreditvärdighet har du tillgång till fler lånealternativ och lägre räntesatser. Om du har dålig kredit har du färre lånealternativ och högre räntor. Till exempel kan en köpare som har ett kreditbetyg på 680 få en 0,25 procent högre ränta för ett bolån än en person med ett kreditbetyg på 780, säger NerdWallet. Skillnaden kan tyckas liten, men för ett lån på 240 000 dollar med fast 30-årig ränta blir den extra 0,25 procenten ytterligare 12 240 dollar i betald ränta.

Du har rätt till en kostnadsfri kopia av din kreditupplysning varje år från vart och ett av de tre kreditupplysningsföretagen. För att få din kreditupplysning kan du ringa Annual Credit Report på 1-877-322-8228 eller besöka AnnualCreditReport.com. Många appar för privatekonomi erbjuder nu gratis tillgång till din kreditinformation.

Du kanske vill granska din kreditupplysning innan du ansöker om ett hypotekslån för att kontrollera om det finns fel. En av fem personer har ett fel i sin fil som kan påverka deras förmåga att få ett lån negativt, enligt CNBC. Om du hittar felaktig information kan du vända dig till rapporteringsbyråerna och få den rättad.

Om din poäng är låg kan du försöka höja den innan du ansöker om ett hypotekslån. WalletHub hävdar att det kan ta 18 månader att korrigera skadan på din poäng om du har missat betalningar. För att öka din poäng rekommenderar Bankrate.com att du betalar dina räkningar på eller före förfallodagen och betalar ner eller betalar av skulder för att minska ditt kreditutnyttjande.

Få ett förhandsgodkänt lån

Köpare kan bli förkvalificerade eller förhandsgodkända. En förkvalificering ger dig en uppskattning av hur mycket du har råd med, medan ett förhandsgodkännande innebär att långivaren har kontrollerat din kredit, verifierat din dokumentation och godkänt dig för ett specifikt lånebelopp, enligt Investopedia.

För att förbereda dig för förhandsgodkännandet ska du samla in följande dokument:

• W-2 intyg, lönebesked eller skattedeklarationer från de senaste två åren
• Bank- och investeringskontoutdrag
• Förarlegitimation och socialförsäkringsnummer

Långivarna kommer att ta fram din kreditupplysning och baserar sitt förhandsgodkännande på din kreditpoäng och ditt skuld-till-inkomstförhållande. De kommer troligen att ringa ditt företag för att verifiera din anställning.

Du kanske vill granska din kreditupplysning innan du ansöker om ett hypotekslån för att kontrollera om det finns några fel.

Om du nyligen har bytt jobb kan de komma att kontakta din tidigare arbetsgivare. Låntagare som är egenföretagare kommer att behöva tillhandahålla ytterligare papper om sitt företag och sin inkomst.

Lär dig om dina hypoteksalternativ

Husköpare kan vanligtvis välja mellan två huvudtyper av hypotekslån:

• Ett konventionellt lån som garanteras av en privat långivare eller ett bankinstitut
• Ett statligt garanterat lån

När du väljer ett lån vill du utforska olika typer av räntor och villkor för varje alternativ. Det kan också finnas ett hypoteksalternativ baserat på dina personliga omständigheter, till exempel om du är veteran eller förstagångsköpare.

Konventionella lån

Ett konventionellt lån är ett hypotekslån som erbjuds av privata långivare. Många långivare kräver en FICO-poäng på 620 eller högre för att godkänna ett konventionellt lån. Du kan välja mellan löptider på 10, 15, 20 eller 30 år. Konventionella lån kräver större handpenning än statligt garanterade lån, från 5 procent till 20 procent, beroende på långivaren och låntagarens kredithistoria.

Om du kan göra en stor handpenning och har en kreditvärdighet som representerar en lägre skuld- och inkomstkvot kan ett konventionellt lån vara ett bra val eftersom det eliminerar några av de extra avgifter som kan följa med ett statligt stödt lån.

Statligt stödda lån

Köpare kan också ansöka om tre typer av statligt stödda bolån. FHA-lån inrättades för att göra bostadsköp mer överkomligt, särskilt för förstagångsköpare.

Köpare behöver bara lägga ner 3,5 procent av köpeskillingen och kan godkännas med en FICO-poäng på 580 eller högre, enligt Investopedia. Låntagarna måste dock betala en upfront mortgage insurance premium (MIP) på 1,75 procent vid stängning och en årlig premie på 0,8 procent om handpenningen är mindre än 20 procent, enligt Bankrate.com.

The Veterans Benefits Administration erbjuder lån till nuvarande militärtjänstgörare och veteraner med lågt eller inget handpenningsalternativ. Låntagare kan finansiera 100 procent av lånebeloppet utan krav på handpenning och låntagare behöver en FICO-poäng på 620 eller högre, enligt Investopedia. Andra fördelar kan vara ett tak för slutkostnader, inga mäklaravgifter och ingen MIP. VA-lån kräver en ”finansieringsavgift”, vilket är en procentandel av lånebeloppet som hjälper till att kompensera kostnaden för skattebetalarna.

Köpare med låga inkomster på landsbygden kan kvalificera sig för lån genom USDA med lägre räntor än de flesta konventionella lån. Dessa lån kräver liten eller ingen handpenning för kvalificerade låntagare så länge fastigheterna uppfyller USDA:s regler för stödberättigande och köparna uppfyller inkomstkraven. De kräver dock en PMI-avgift på 1 procent i förväg som betalas vid avslutningen och en avgift på 0,35 procent som betalas årligen, enligt USDALoans.com. Ett FICO-poäng på 640 eller högre kan krävas.

Ratstyper

Förutom typen av hypotekslån kan låntagare välja mellan hypotekslån med fast ränta eller med justerbar ränta. Räntan på ett lån med fast ränta ändras aldrig. Löptiderna sträcker sig från 10 till 30 år. Denna typ av lån är idealisk för köpare som planerar att stanna kvar i många år.

Hypotekslån med justerbar ränta (ARM) har räntor som fluktuerar. De börjar vanligtvis med en lägre ränta än ett lån med fast ränta, enligt Bankrate.com. Räntan ökar eller minskar årligen baserat på ett index plus en marginal. Den här typen av lån är idealisk för någon som vill ha en låg betalning och inte planerar att stanna i bostaden mer än några år. ARM-lån är dock mer riskfyllda – om ekonomin sviktar kan räntorna stiga.

Förstagångsköpare

Vissa delstater och lokala bostadsförvaltningar erbjuder program för förstagångsköpare baserat på inkomst eller ekonomiskt behov. Dessa program ger stöd som inkluderar bidrag till handpenning eller slutkostnader. Om du vill hitta ett program i ditt område kan du besöka webbplatsen för U.S. Department of Housing and Urban Development.

Research upfront costs

Långivare är skyldiga att skissera och avslöja dina totala slutkostnader före avslutet. Detta är vanliga slutkostnader för bostadsköpare, enligt Realtor.com:

Slutkostnader

• Värderingsavgift: Denna icke återbetalningsbara avgift, som krävs av långivarna, går till en licensierad värderingsman som ger ett marknadsvärde för bostaden. (450-650 dollar)
• Slutbetalningsavgift: En avgift som betalas till en representant för ett titelföretag som övervakar överföringen av äganderätten vid avslutningen. (300-600 dollar)

• Avgift för kreditupplysning: Avgift som tas ut för att ta fram din kreditupplysning. (25-50 dollar)
• Inspektion: Detta krävs inte för ett lån, men rekommenderas av de flesta mäklare för att ge insikt om eventuella problem med fastigheten före köpet. (450 till 500 dollar)
• Besiktning: Kostnaden för att undersöka din fastighet innan du kan få ett lån, vilket de flesta stater kräver. Ring din delstat eller lokala fastighetsmäklarförening för att bekräfta kraven i ditt område. (350 till 500 dollar)
• Titelsökning: En avgift som täcker en sökning för att se till att det inte finns några panträtter på fastigheten eller andra problem som kan stoppa en försäljning. (300-600 dollar)
• Långivarens titelförsäkring: Försäkring som skyddar din långivare om något missades i äganderättsundersökningen. Kostnaden beror på försäkringens storlek och fastställs av staten. (Vanligtvis 0,5 procent av köpeskillingen)

Förutom slutkostnader finns det andra avgifter som kan tas ut under bolånet och slutprocessen, enligt Realtor.com.

• Ansökningsavgift: En avgift som tas ut av vissa långivare när du ansöker om ett hypotekslån. (100 dollar)
• Advokatavgift: Vissa stater kräver att du har en advokat vid avslutningen. (150 till 500 dollar)

• Översvämningsintyg: Detta talar om för långivaren om bostaden ligger i en översvämningszon. ($5 till $10)
• Hemägarens titelförsäkring: Denna försäkring skyddar dig om några panträtter missades under titelsökningen. Den är inte obligatorisk men rekommenderas. (1 000 dollar i genomsnitt)
• Upprättelse- eller handläggningsavgift: Detta är en avgift som täcker kostnaden för att förbereda ditt bolån. (300 till 1 500 dollar)
• Poäng: Detta är avgifter som betalas till långivaren för att sänka din ränta.
• Underwriting fee: En avgift som betalas till din långivare för att täcka kostnaden för att undersöka om du ska godkännas för lånet eller inte. (400-600 dollar)
• Avgifter för banköverföring eller kurir: En avgift som betalas för att skicka dokument över natten eller för att överföra pengar. (30 till 100 dollar)

Förutom kostnader och avgifter måste köparna göra en handpenning, beroende på vilken typ av hypotekslån det rör sig om. Pengar för handpenning kan komma från dina besparingar, pengar som du får från försäljningen av en befintlig fastighet eller gåvor och bidrag från släktingar, arbetsgivare eller ideella organisationer, enligt Bankrate.com.

Förutom kostnader och avgifter måste köparna göra en handpenning, beroende på vilken typ av hypotekslån det rör sig om.

FHA- och VA-lån har inga regler för hur stor procentuell andel av handpenningen en gåva kan utgöra. Om du får ett konventionellt lån och din handpenning är mindre än 20 procent kan det finnas en gräns för hur stor del av handpenningen som kan ges som gåva.

Läs vår fördjupade guide om hur mycket det kostar att köpa en bostad.

Budgetera för kostnader för husägare

Bortsett från kostnaderna för att köpa en bostad kommer du troligen att ha utgifter som är relaterade till att äga och underhålla din bostad:

Husägarförsäkring

Lånegivarna kommer att kräva att du tecknar en husägarförsäkring, som skyddar din egendom i händelse av skada. Beloppet varierar beroende på ditt hems värde och läge. Vissa områden som är utsatta för översvämningar eller jordbävningar kan ha högre premier.

Fastighetsskatt

Du kommer också att betala fastighetsskatt till din lokala regering. Beloppet baseras på fastighetens och markens värde och används för att täcka kostnader som infrastruktur, skola, brottsbekämpning och brandkår.

Underhåll och reparationer

Underhållet innefattar de vanliga utgifterna som följer med att äga ett hem, till exempel målning, skötsel av gräsmattan, reparation av vitvaror och städning av bostadsutrymmen. Den genomsnittliga husägaren spenderade 2 289 dollar per år på underhåll och reparationer 2016, enligt Bureau of Labor Statistics’ Consumer Expenditure Survey. Om du förbereder ditt hem för försäljning eller bara är nyfiken på allmänt underhåll kan du gå igenom vår checklista för underhåll och reparationer i hemmet.

HOA

Den genomsnittliga avgiften för Homeowners’ Association (HOA) är 200 till 300 dollar per månad för ett typiskt enfamiljshus, enligt Realtor.com. Dessa pengar täcker vanligtvis gemensamma bekvämligheter och tjänster för ett samhälle, till exempel en pool eller ett gym, sophämtning, snöröjning eller underhåll av gemensamma områden.

Planera för förändring

Alla omständigheter är olika. Dessa faktorer är mer subjektiva, men de kan hjälpa dig att förutse hur din budget kan förändras i takt med att livet förändras:

Dubbla inkomster

När du beräknar din bruttomånadsinkomst ska du ta hänsyn till eventuella förändringar som kan ske i framtiden.

Om ni planerar att skaffa barn och den ena maken kommer att bli hemmaförälder, till exempel, vill ni anpassa er budget därefter.

Jobbtrygghet och karriärväg

Om du förlorar ditt jobb, hur snabbt skulle du kunna hitta ett nytt? Tänk på hur säker din inkomst är när du bestämmer hur mycket du ska spendera på ett hus.

Om det finns en chans att du kommer att byta karriär, förutse vad din nya inkomst troligen skulle bli i ditt nya yrke.

Om du planerar att skaffa barn och en av makarna kommer att bli hemmaförälder, vill du anpassa din budget därefter.

Också om du planerar att ta ledigt för ett sabbatsår, se till att du har tillräckligt med sparpengar för att täcka dina bostadsbetalningar under tiden du är borta.

Hålla en reserv

Oavsett vilken situation du befinner dig i är en bra tumregel att ha tre månaders bostadsbetalningar, plus dina ordinarie månadskostnader, i reserv. Detta ger dig en buffert i händelse av en oväntad händelse, rekommenderar NerdWallet.

Takeaways

Köp av en bostad är ett av de största köpen som många människor gör under sin livstid. Det finns många faktorer som påverkar vad du har råd med, så det är generellt sett en bra idé att utvärdera din ekonomi och kostnaderna för att köpa innan du letar efter bostäder.

Det är dessutom viktigt att förstå låneprocessen samt priset för att äga en bostad så att du kan planera i förväg. Var inte rädd för att utforska dina alternativ och ställ många frågor.

Lär dig mer om hur det fungerar att köpa med Opendoor. Vi har också en checklista för förstagångsköpare som hjälper dig att komma igång.

Stephanie Vozza

Denna artikel är endast avsedd i informationssyfte och ska inte tolkas som finansiell, skattemässig, juridisk, fastighets-, försäkrings- eller investeringsrådgivning. Opendoor uppmuntrar dig alltid att kontakta en rådgivare angående din egen situation.

Relaterade guider och bloggartiklar

→ Hur man köper ett hus stressfritt
→ Checklista för förstagångsköpare av hus (infografik)
→ Hur mycket kostar det att köpa ett hus
→ Checklista för husbesiktning för köpare
→ Hur Opendoors kostnader jämförs med traditionell husförsäljning

.