Grundläggande bankärenden:

Vi har alla varit med om det. Du sitter på ett kafé och försöker koppla av efter en hektisk arbetsvecka… men så får du slut på kontanter, och gissa vad, de tar inte emot bankkort. Så du går till en uttagsautomat för att hämta pengar, bara för att upptäcka när du nästa gång kontrollerar ditt konto att uttagsautomaten har debiterat dig en uttagsavgift. När du blir mer och mer frustrerad stiger din stressnivå igen – och så fortsätter cykeln.

I vår tidigare artikel om bankernas grunder behandlade vi de viktigaste bankavgifterna som du kan förvänta dig att betala och nu vänder vi vår uppmärksamhet mot avgifter för uttagsautomater. Till skillnad från vissa bankavgifter är det oftast möjligt att undvika bankomatavgifter – men bara om du är försiktig. Och det är precis vad den här guiden är till för. Även om vi alla vet hur man använder en uttagsautomat, så kan du här se hur du kan se till att du bara debiteras för det belopp du tar ut.

I Europa finns det stor variation när det gäller uttagsautomatavgifter: medan de är relativt sällsynta i till exempel Storbritannien är de vanliga i Tyskland, särskilt om du använder en uttagsautomat som inte ingår i din banks nätverk. I dessa fall är avgifter på cirka 4 euro standard i Tyskland.

Hur mycket du måste betala i en europeisk uttagsautomat beror på två huvudfaktorer:

• Din hemmabankens avgifter

• Uttagsautomatens egna avgifter

De flesta banker listar sina avgifter för användning av en uttagsautomat i sina villkor & eller på sin webbplats. Medan vissa banker inte tar ut någon avgift, erbjuder vissa ett begränsat antal uttag gratis och andra tar ut en fast avgift för varje uttag. Avgiften kanske bara gäller om du använder en uttagsautomat utanför din banks nätverk – och glöm inte att se upp för högre avgifter om du reser utomlands.

Det kan också finnas en fast avgift som betalas till själva automaten, snarare än till din bank. Detta är mycket vanligare om du använder en uttagsautomat som inte är en bank: till exempel de ”oberoende” automater som du ibland stöter på i livsmedelsbutiker, barer eller andra ställen som inte är banker. Det säkraste alternativet är att alltid använda en vanlig bankomateriell uttagsautomat.

Transaktioner med uttagsautomater medför en liten kostnad för banken. Detta beror på att de måste lagra pengarna, sköta underhållet av automaterna och vid behov kommunicera med din hemmabank för att balansera sina räkenskaper. Avgifterna för uttagsautomater står för dessa kostnader, ofta med en vinstmarginal ovanpå.

Om du anser att den tjänst som erbjuds – t.ex. tillgång till dina egna pengar – är något som du inte borde behöva betala för alls, finns det banker som erbjuder gratis uttag i uttagsautomater.

Oavsett om du reser runt eller bor i ett europeiskt land får du här några tips på hur du undviker avgifter för uttagsautomater:

• Finn ett bankkonto som inte tar ut dem: Vissa banker – särskilt digitala banker eller nyare banker – erbjuder ett antal gratis uttag varje månad.

• Håll dig till bankägda uttagsautomater: ”Oberoende” uttagsautomater (av den typ som du kan hitta på platser som ligger utanför de vanligaste vägarna eller i och omkring små närbutiker) är mer benägna att ta ut avgifter för att använda deras tjänster.

• Var taktisk med uttag: Om ditt konto bara ger dig gratis uttag när du använder din egen banks bankomat, kan det kännas besvärligt att planera i förväg för att stanna och ta ut pengar varje gång du ser din egen bankomat, men det är värt de pengar du sparar. Om din bank ger dig ett begränsat antal fria uttag per månad, ta ut större summor och förvara överskottet hemma för att slippa bära med dig massor av kontanter.

• Betala med betalkort när du kan: Ju färre kontantbetalningar du gör, desto mindre kontanter behöver du naturligtvis. Se till att pengarna räcker till genom att spendera de pengar du har endast på små ställen där endast kontanter får användas, som t.ex. på marknader – eller välj att betala med kort, prova att gå kontaktlöst eller göra mobilbetalningar överallt annars.

Rebokomatsavgiftsåterbetalning är när din bank erbjuder sig att täcka kostnaden för uttag i bankomater som du måste betala. Du måste antingen ansöka om återbetalning hos banken eller få din bank att hantera detta direkt i slutet av månaden. (Det sistnämnda är fortfarande ganska ovanligt i Europa och är vanligare i USA.)

Varför återbetalar vissa banker bankomatavgifter? Enkelt uttryckt är det ett attraktivt erbjudande: Bankomatavgifter kan bli irriterande, särskilt om du reser ofta utomlands och möter obekanta banksystem. Att få dem återbetalade kan vara ett bra incitament för att få kunderna att fortsätta använda sina bankkort utomlands.

Om du är amerikan och reser i Europa erbjuder banker som Schwab och Fidelity (för att nämna några) återbetalningstjänster för bankomatavgifter. I Tyskland kan du kanske få återbetalning av ATM-avgifter via en bank som Santander, men du måste förmodligen ansöka manuellt om denna återbetalning och svaret är inte alltid garanterat ”ja”.

Om du är en ivrig internationell resenär kan det vara värt att öppna ett konto hos en bank som endast är online, eftersom dessa banker ofta är särskilt angelägna om att skära bort bankomatavgifter för kunder som reser utomlands. På N26 tar vi bort avgifter för uttag av utländsk valuta i uttagsautomater för innehavare av Black-, Metal- och Business Black-kort.

För att se till att du inte förlorar onödigt mycket pengar, glöm inte att ta hänsyn till växelkursen om du gör uttag i utländsk valuta. Med de flesta kort bör du få den kurs som fastställts av Visa eller Mastercard.

Inom Europeiska unionen blir det allt lättare att spendera pengar med ditt kort utanför ditt hemland, tack vare den europeiska integrationen och eurozonen. Men hur mycket kostar avgifterna för utländska transaktioner för att ta ut pengar från uttagsautomater utanför Europa?

Som med avgifter för uttagsautomater i allmänhet varierar det mycket från bank till bank – och från land till land. Det finns ofta en procentuell avgift på cirka 1,7 %, eller så kan det vara en fast avgift per uttag. Det är också värt att kontrollera om lokala uttagsautomater på din destination sannolikt tar ut egna avgifter. I USA måste du till exempel ofta betala några dollar till den bank som äger uttagsautomaten.

I allmänhet kommer du utanför euroområdet förmodligen att behöva betala för uttagsautomater, särskilt om du använder en bank som inte är din egen. Har din bank särskilda partnererbjudanden eller erbjudanden med någon internationell bank? Om så är fallet kan det finnas vissa uttagsautomater som du kan använda mot en reducerad avgift, eller till och med gratis.

Och om du använder en bankägd uttagsautomat, precis som du skulle göra hemma, innebär det att det är mindre troligt att de tar ut extra avgifter.

Som nämnts ovan erbjuder vissa nyetablerade online-banker särskilt bra erbjudanden på internationella transaktionsavgifter. Så om du vill undvika bankomatavgifter helt och hållet när du reser kan du överväga en av dessa.

Att hitta rätt bank är alltid ett personligt beslut. Internationella resenärer har dock en särskild uppsättning bekymmer, allt från avgifter för uttag i bankomater utomlands till att hitta den bästa växelkursen. Ta en titt på bankkonton som är särskilt utformade för personer som ofta reser utomlands. Dessa kan mycket väl erbjuda några av de bästa erbjudandena, som avgiftsfria uttag från bankomater.

I länder som Storbritannien, Italien och Österrike är uttag från bankomater från ett N26-konto alltid gratis. Och i andra länder som Spanien, Tyskland och Frankrike får kunderna flera gratis uttag varje månad.

Med N26 Black- och Metal-konton är det dessutom gratis att ta ut kontanter internationellt i vilken valuta som helst – ett bra alternativ för resenärer som inte vill bära med sig väskor fulla av kontanter. Det är trots allt dina pengar och du bör ha enkel tillgång till dem var du än befinner dig i världen.

Vi vill förenkla bankverksamheten för alla. Vi ger dig en serie artiklar som belyser grunderna för pengar, finanser och allt som har med bankverksamhet att göra – det är ofta mycket enklare än du kanske tror.