En frilansare, oberoende entreprenör eller egenföretagare är en person som gör affärer på egen hand och inte arbetar för ett specifikt företag. Dessa personer åtnjuter många fördelar, bland annat flexibilitet och balans mellan arbete och privatliv, men de måste också hantera alla aspekter av sitt arbete själva. Sjukvårdstäckning är ett viktigt övervägande för den som bestämmer sig för att bli frilansare, eftersom de flesta företag inte ger täckning till denna typ av anställda
Att vara frilansare kan vara riskabelt eftersom om du blir sjuk och inte kan arbeta, kommer du sannolikt inte att ha någon inkomst. Det innebär att du kommer att tvingas betala för all din sjukvård ur egen ficka. Utan möjlighet till en gruppsjukförsäkring via en traditionell arbetsplats blir det allt viktigare att få skydd på egen hand.
Hur mycket kostar sjukförsäkringen för frilansare?
Och även om det skulle vara bra att kunna ge en siffra för att besvara den här frågan, varierar allas sjukförsäkringsavgifter. Innan du oroar dig för hur mycket sjukförsäkringen kostar bör du tänka på följande. Enligt Kaiser Family Foundation är den genomsnittliga lägsta premien i bronsskiktet 328 dollar och den genomsnittliga lägsta premien i guldskiktet 482 dollar. Förutom planer på marknadsplatsen har du även andra alternativ för att hitta en prisvärd sjukförsäkring.
Frilansarbete i USA
Många människor väljer att arbeta självständigt som frilansare. Enligt de senaste uppgifterna från US Bureau of Labor Statistics (BLS) identifierade sig 10,6 miljoner människor som oberoende entreprenörer eller frilansare i maj 2017. Oberoende entreprenörer utgjorde 6,9 % av den totala sysselsättningen i USA.
En stor utmaning för oberoende, egenföretagare eller frilansare är att hitta en prisvärd och pålitlig sjukförsäkring. Som tur är finns det flera alternativ att välja mellan och med lite forskning kan du hitta en bra plan för att skydda din hälsa och få medicinsk vård när du behöver det.
Du kan hitta sjukförsäkring på flera ställen som egenföretagare och frilansare. Följande är några tillgängliga alternativ.
1. Affordable Care Act (ACA)
Sedan Affordable Care Act trädde i kraft har människor kunnat hitta en sjukförsäkring via Healthcare Marketplace antingen som privatperson eller, under vissa omständigheter, som ett litet företag. Inskrivningen för ACA-planer börjar i november och avslutas vanligtvis i mitten av december. Planer som säljs under denna tid börjar vanligtvis gälla den 1 januari följande år. Så om du anmäler dig i november 2020 börjar din försäkring den 1 januari 2021
Om du missar den öppna anmälan kan du besöka marknadsplatsen och se om du är berättigad till en särskild anmälningsperiod. Vissa livsförändringar och omständigheter – t.ex. giftermål, födelse av ett barn eller förlust av arbetsgivarens skydd – gör det möjligt för dig att kvalificera dig utanför den öppna inskrivningsperioden för sjukförsäkring. Du kan också få sjukförsäkring om du kvalificerar dig för Medicaid.
Den 28 januari 2021 undertecknade president Joseph Biden ett dekret som skapade en särskild inskrivningsperiod som varade från den 15 februari till den 15 maj 2021 på grund av coronaviruspandemin.
2. Din makes eller sambos plan
Om din make/maka arbetar och har täckning genom sin arbetsgivare kan du kanske ansluta dig till deras plan. Eftersom det är en arbetsgivarbaserad plan kan du också spara pengar, eftersom den kan ta ut en lägre premie eftersom arbetsgivaren vanligtvis betalar in till planen.
Även om du inte är juridiskt gift kan du kvalificera dig som en inhemsk partner om du delar samma hem och lever ett hemlivsliv tillsammans – så länge du inte är gift med någon annan.
3. COBRA-täckning
Om du nyligen lämnat eller är på väg att lämna ditt heltidsjobb för att våga satsa på egen hand som egenföretagare eller frilansare erbjuder de flesta sjukförsäkringar möjligheten att omvandla din befintliga grupplan till en individuell plan. Din planleverantör kommer att informera dig om din rätt till COBRA-täckning
Individuella COBRA-planer kan vara dyrare beroende på dina personliga omständigheter, men de kostnader du kan spara genom att arbeta för dig själv kan lätt täcka skillnaden. Om du lämnar ditt arbete kan du också vara berättigad till den särskilda registreringsperioden. Se till att kontrollera dina alternativ för att se till att du sparar pengar där det är möjligt.
4. Yrkesföreningar
Om ditt yrke har föreningar eller om du blir medlem i en förening för egenföretagare eller oberoende arbetstagare kan du kanske få en gruppförsäkring genom dessa typer av medlemskap. Gruppförsäkringen gör det möjligt för enskilda personer att gå samman som medlemmar i en grupp (av egenföretagare), vilket liknar gruppförsäkringen genom en arbetsgivare. Ett exempel på en grupp som erbjuder en sjukförsäkring är Freelancers Union. Facket erbjuder även tandvårdsskydd och tidsbegränsad livförsäkring, bland annat.
5.Kortsiktig eller tillfällig försäkring
Kortsiktiga hälsoplaner ger dig inte de förmåner eller täckningsalternativ som erbjuds av planerna i Affordable Care Act (ACA). En kortsiktig sjukförsäkringsplan kan vara ett tillfälligt alternativ att överväga om du missade den öppna inskrivningsperioden och vill undvika att betala sjukvårdskostnader tills du kan få en täckning av ACA-typ.
Skära ner på sjukförsäkringskostnaderna
Om du tycker att planpriserna är dyra kan du överväga att ta en plan med högre självrisk eller välja en lägre metallnivå på marknaden. Överväg att ha en diskussion med en sjukförsäkringsmäklare som representerar flera försäkringsbolag och kan söka sjukförsäkringsalternativ åt dig. Ju mer du handlar din sjukförsäkring, desto större är sannolikheten att du kan spara pengar.
Slutsatsen
Det finns ett antal strategier som du kan använda för att hitta den mest prisvärda sjukförsäkringen. Eftersom sjukförsäkringen baseras på flera faktorer blir din individuella situation och dina behov viktiga faktorer när du ska ta reda på vilken plan som fungerar bäst för dig.