Oavsett hur dålig din kreditvärdighet är – inom ramen för vad som är rimligt, förstås – kan du förmodligen hitta någon som är villig att leasa en bil åt dig. De verkliga frågorna är om leasingräntan som de erbjuder dig är värd det och om leasing av ett fordon är en bra personlig investering på lång sikt, även om det ser billigare ut än att köpa en bil på kort sikt och ägarstrukturen är annorlunda.
Du kanske upptäcker att kreditkraven för leasing är lite mer förlåtande än de som gäller för att köpa ett fordon, men du behöver förmodligen fortfarande en kreditvärdighet på minst 620 för att klara av det. Och de bästa villkoren är vanligtvis reserverade för dem med poäng över 700.
Vad är en leasingbil?
Att leasa en bil är som att hyra en lägenhet. Du skriver under ett kontrakt och går med på att behandla fordonet som ditt eget under en bestämd tidsperiod. Leasing är ett kortsiktigt ansvar, till skillnad från när du köper en bil.
Ja, du kommer att vilja underhålla ditt leasade fordon och undvika att utsätta det för alltför mycket slitage, men i slutändan är fordonet inte ditt. Dina betalningar kommer inte att bygga upp ett eget kapital i bilen, men du kommer inte heller att vara ansvarig för dess långsiktiga framtid. Ett undantag finns förstås om du orsakar skadan.
Om man ser det som en perfekt idé att leasa en bil. Du får köra runt i någon annans nya bil och lämna tillbaka den utan förbehåll när ditt leasingavtal löper ut. Men du får betala för förmånen, och du får betala ännu mer om du inte har ett bra kreditbetyg.
Vad är ett bra kreditbetyg?
Kreditpoäng varierar vanligtvis mellan 300 och 850. Allt över 740 anses i allmänhet vara ett mycket bra resultat.
Men vad betyder detta i praktiken? Om du har en exceptionell kreditvärdighet med en poäng på 800 eller högre är du den minst riskfyllda låntagaren för en bank eller ett finansinstitut som lånar ut pengar. Du har sannolikt en lång historia av att använda krediter på ett ansvarsfullt sätt. Du har låga saldon på dina kreditkort och gör alltid dina betalningar i tid.
Men om du är som de flesta människor är din kreditvärdighet förmodligen inte på 800-talet. Endast lite mer än 20 procent av alla amerikaner kan hävda ett så högt resultat. Men misströsta inte: perfektion är inget krav för att kunna leasa ett fordon.
Känn till ditt resultat
Förvarnad är förvarnad. Ansök inte om ett leasingavtal utan att ha en aning om vad återförsäljaren kommer att hitta när de kollar din kreditvärdighet. Skaffa en kopia av din egen rapport tre till sex månader innan du planerar att börja handla. Det ger dig lite tid att reda ut eventuella felaktigheter.
Den ideala leasetagaren
Du borde inte ha några problem med att få de bästa leasingvillkoren från en återförsäljare om du är gift och har en familj, bor i ett förortsområde och har ett bra körkort tillsammans med en kreditvärdighet på över 720 – särskilt om du vill leasa ett säkert och pålitligt fordon utan alla de senaste klockorna och visselpiporna. Men du bör ändå försöka förhandla eftersom du är den typ av kund som långivarna vill behålla.
Prime Lessees
Du kanske inte får de leasingvillkor som är reserverade för gräddan av gräddan om din kreditvärdighet är lägre än 720, men du anses fortfarande vara en ”prime”-låntagare om den är över 660.Du ses inte som en risk och det är mycket troligt att du får din hyresförfrågan godkänd.
Near Prime Lessees
Det är precis vad det låter som. Du är nästan säkert ett säkert kort för banken, men inte riktigt.
Du hamnar troligen i den här kategorin om din kreditvärdighet ligger mellan 620 och 660. Du kan antingen ägna några månader åt att betala av saldona på dina kreditkort eller vara beredd på högre leasingavgifter än genomsnittet. Du kommer förmodligen att bli godkänd, men du kommer att betala ett högre pris, förmodligen i form av högre räntor, eftersom du anses vara lite av en risk.
Subprime Leesees
Du kan hitta en långivare som är villig att leasa ett fordon åt dig om din kreditvärdighet är lägre än 620, men du kommer att betala mycket mer än vad en genomsnittlig eller till och med ”near-prime”-köpare skulle göra. Och du kan bli tvungen att betala en deposition.
Vad händer om du inte har någon kredithistorik?
Om du inte har någon som helst kredithistorik är du en okänd produkt, vilket kan leda till att du hamnar i subprime-högen.
Ett alternativ för dig är att be en släkting eller vän att skriva under hyresavtalet tillsammans med dig, så att du kan börja skapa en kreditprofil. Tänk dock på att om du missar leasingbetalningar kommer den negativa historiken också att dyka upp i din medfinansiärs kreditupplysning. Men om du hittar någon som är villig att chansa på dig kommer din ränta troligen att bli lägre, beroende på din medtecknares kreditvärdighet.
En icke-traditionell metod för leasingfinansiering är leasingbyten, där ett leasingavtal för en bil som redan leasas överförs från en person till en annan.
Vänd oddsen till din fördel
I slutändan kan det komma att handla om återförsäljaren. Beroende på årstiden kan du hitta en som närmar sig desperationspunkten för att flytta bilar från tomten. Dessa återförsäljare kan vara mer villiga att gå i bräschen för dig med långivare. Slutet av året är ofta en bra tidpunkt.
Lyssna på radioreklam. Bilhandlare basunerar alltid ut försäljningar och erbjudanden, och de kanske till och med direkt meddelar att de är villiga att arbeta med personer som har dålig kreditvärdighet. Spara ihop för att göra den mest betydande handpenning som du kan. Gör det lättare för återförsäljaren och långivaren. Få dem att vilja arbeta med dig.
Underlätta inte heller att sikta på den där toppmodellen med laddade hjul. Var realistisk. Ibland kan en ansökan om ett mindre pråligt och billigare fordon vända oddsen till din fördel. Tänk också så här: leasingavgifterna blir lägre och mer hanterbara, så du har lättare att hålla jämna steg med dem. Snabba betalningar förbättrar din kreditvärdighet.
Gör inte de här misstagen
Att leta efter det bästa erbjudandet och de bästa räntorna är vanligtvis en ganska bra idé, men det kan komma med en nackdel. Varje gång du ansöker om ett leasingavtal kontrollerar långivaren din kreditvärdighet. Dessa ”hårda förfrågningar” kan sänka din poäng ännu mer. Det vill du inte ha, så var försiktig med dina ansökningar. Släng inte ut en ansökan som sannolikt kommer att avslås, t.ex. för en bil i toppklass.
Du kanske kan kringgå det här problemet genom att själv hämta din kreditupplysning och sedan göra kopior. Se bara till att den är daterad så att återförsäljaren vet att den är aktuell. Många hårda förfrågningar för samma typ av lån eller leasing räknas bara en gång om de faller inom en begränsad tidsperiod eftersom du uppenbarligen handlar för att få den bästa räntan. Sträck inte ut dina leasingansökningar över sex månader eller mer.
Förhandla
Försök att göra ett fynd även om du tror att du har hittat den perfekta affären. När allt kommer omkring är det du som erbjuder dig att betala den andra parten ett fast belopp varje månad under en viss tid. Om de villkor som de föreslår gör att det är vettigare att köpa en begagnad bil direkt, säg det. Långivaren kanske sjunger en annan melodi.