Vreau să vă învăț cum să cheltuiți banii. S-ar putea ca această afirmație să ți se pară ridicolă și să-ți spui: „Nick, nu am nevoie de ajutor cu cheltuirea banilor. Sunt un expert în asta!”. Dar eu nu vorbesc despre cum să cheltui bani în mod extravagant. Vorbesc despre cum să vă folosiți banii câștigați cu greu într-un mod lipsit de griji.
Au fost scrise mii de articole de finanțe personale despre cum să cheltuiți banii. Unele dintre aceste articole pun accentul pe frugalitate și pe reducerea cheltuielilor, în timp ce altele se concentrează pe creșterea veniturilor, astfel încât să nu trebuiască să vă faceți deloc griji cu privire la cheltuieli. Dar, problema cu multe dintre aceste abordări este că se bazează pe un singur lucru – vinovăția.
Între Suzie Orman care vă spune că a cumpăra cafea este echivalent cu „a face pipi pe 1 milion de dolari” și Gary Vaynerchuk care vă întreabă dacă munciți suficient de mult, sfaturile financiare mainstream sunt construite pe semănarea îndoielii în jurul deciziilor dumneavoastră. Ar trebui să cumpărați acea mașină? Ce ziceți de acele haine elegante? Ce zici de o cafea cu lapte zilnic? Vinovăția. Vinovăție. Vinovăție.
Acest tip de sfat vă forțează să vă gândiți în mod constant și creează anxietate în jurul cheltuirii banilor. Și nici faptul de a avea mai mulți bani nu rezolvă neapărat această problemă. Un sondaj realizat în 2017 de Spectrem Group a constatat că 20 % dintre investitorii cu o avere cuprinsă între 5 și 25 de milioane de dolari erau îngrijorați de faptul că vor avea suficienți bani pentru a ajunge la pensie.
Dar acesta nu este un mod de a-ți trăi viața. Da, banii sunt importanți, dar nu ar trebui să vă alarmeze de fiecare dată când vedeți o etichetă de preț. Dacă v-ați dezbătut vreodată dacă vă puteți permite ceva chiar și atunci când aveați fonduri suficiente, atunci problema nu sunteți dumneavoastră, ci cadrul pe care îl folosiți pentru a vă gândi la cheltuielile dumneavoastră.
De ce aveți nevoie este un nou mod de a gândi despre cum să cheltuiți banii, astfel încât să puteți lua decizii financiare fără griji. Pentru a face acest lucru, vă recomand două sfaturi diferite care, atunci când sunt combinate, vă vor permite să vă cheltuiți banii 100% fără vinovăție.
Regula 2x
Primul sfat este ceea ce eu numesc „Regula 2x”. Regula 2x funcționează în felul următor: De fiecare dată când vreau să mă răsfăț pe ceva, trebuie să iau aceeași sumă de bani și să o investesc la fel de bine. Așadar, dacă aș vrea să cumpăr o pereche de pantofi de rochie de 400 de dolari, ar trebui să cumpăr și acțiuni în valoare de 400 de dolari. Acest lucru mă face să reevaluez cât de mult îmi doresc cu adevărat un lucru, deoarece dacă nu sunt dispus să economisesc de 2 ori pentru acel lucru, atunci nu-l cumpăr.
Îmi place această regulă pentru că elimină vina psihologică asociată cu cumpărăturile excesive. Din moment ce știu că răsfățul meu va fi însoțit de o investiție de dimensiuni egale în active producătoare de venit, nu-mi fac niciodată griji dacă nu cumva cheltui prea mult.
Și nici nu trebuie să investiți banii pentru ca Regula 2x să funcționeze eficient. De exemplu, ați putea dona cealaltă jumătate unei organizații de caritate și să aveți același efect fără vinovăție. Fiecare dolar „extravagant” pe care îl cheltuiți pentru dumneavoastră ar putea fi egalat cu un dolar „caritabil” care merge către o cauză nobilă. Nu numai că acest lucru vă permite să îi ajutați pe alții, dar nu vă veți simți prost atunci când vă răsfățați.
Nu contează cum decideți să folosiți Regula 2x, acesta este un sfat simplu care vă poate ajuta să vă eliberați din închisoarea vinovăției de cumpărare.
Maximizarea fericirii sau a împlinirii?
Cel de-al doilea sfat pe care îl folosesc pentru a-mi cheltui banii fără griji este să mă concentrez pe maximizarea împlinirii mele pe termen lung. Rețineți că am spus „împlinire” și nu fericire. Diferența este importantă. De exemplu, alergarea unui maraton este probabil o experiență de împlinire, deși nu este neapărat una fericită. Efortul și strădania necesare pentru a termina un maraton nu creează, de obicei, un sentiment de fericire de la un moment la altul, dar poate crea un sentiment profund de realizare și împlinire odată ce evenimentul s-a încheiat.
Aceasta nu înseamnă că fericirea nu contează. Bineînțeles că contează. Autorii cărții Bani fericiți: The Science of Happier Spending au descoperit că este cel mai probabil ca cheltuirea banilor în următoarele moduri să vă crească fericirea generală:
- Cumpărarea de experiențe
- Să vă răsfățați (ocazional)
- Cumpărarea de timp suplimentar
- Plătiți în avans (i.e. vacanțe all-inclusive)
- Să cheltuiți pentru alții
Cu toate acestea, chiar și aceste sfaturi grozave nu sunt un panaceu. Puteți cumpăra cele mai bune experiențe în mod absolut și vă puteți acorda tot timpul liber din lume, dar acest lucru nu garantează că veți fi împliniți. Așadar, ce poate crește gradul de împlinire?
Aceasta nu este o întrebare la care este ușor de răspuns, dar cadrul propus de Daniel H. Pink în Drive pentru înțelegerea motivației umane este un bun început. În carte, Pink discută despre modul în care autonomia (a fi autodirijat), măiestria (îmbunătățirea abilităților tale) și scopul (conectarea la ceva mai mare decât tine însuți) sunt componentele cheie ale motivației și satisfacției umane. Aceleași categorii sunt, de asemenea, filtre utile pentru a decide cum să vă cheltuiți banii.
De exemplu, cumpărarea unei cafele cu lapte zilnic poate părea inutilă, cu excepția cazului în care acea cafea cu lapte vă permite să dați randament maxim în timp ce sunteți la serviciu. În acest caz, cafeaua cu lapte zilnic vă îmbunătățește măiestria profesională și ar fi bani bine cheltuiți. Puteți folosi aceeași logică pentru a justifica achizițiile care v-ar spori autonomia sau simțul scopului, de asemenea.
În cele din urmă, banii dvs. ar trebui să fie folosiți ca un instrument pentru a crea viața pe care o doriți. Aceasta este ideea. Sugestiile din acest articol au avut doar scopul de a vă reduce anxietatea legată de bani, nu de a vă spune unde să îi folosiți. Partea dificilă, prin urmare, nu este să vă cheltuiți banii, ci să vă dați seama ce vă doriți cu adevărat de la viață.
Ce fel de lucruri vă interesează?
Ce scenarii ați prefera să evitați?
Ce valori doriți să promovați în lume?
Din păcate, nu pot să vă răspund la aceste întrebări, deoarece încă încerc să le descopăr eu însumi…
Realitatea matematică
Înțeleg privilegiul pe care îl am de a scrie despre cumpărarea unor pantofi de 400 de dolari în timp ce 40% dintre americani nu pot găsi 400 de dolari pentru o urgență fără să se împrumute. Înțeleg că este ușor să vorbești despre respectarea „Regulei de 2 ori mai mare” atunci când ai capacitatea de a face acest lucru. Pentru cei care nu dispun de astfel de mijloace, îmi cer scuze că acest sfat nu a fost util… încă.
Știu că majoritatea oamenilor care se luptă să ajungă la sfârșit de lună nu se luptă pentru că au o problemă de cheltuieli, ci pentru că au o problemă de venituri. De unde știu acest lucru? Pentru că, așa cum arată clar datele, cei săraci își cheltuiesc majoritatea banilor pe necesități de bază și au puține rămășițe pentru a economisi. Aceasta este o realitate matematică de care nu se poate scăpa cu simple „sfaturi și trucuri”, deși mass-media financiară mainstream ar vrea să vă facă să credeți contrariul.
Desigur, nici creșterea venitului nu este ușor de făcut. Deși vă recomand să învățați noi abilități și să găsiți modalități de a obține alte forme de venit, acest lucru este mult mai ușor de spus decât de făcut. Oricum ar fi, când în cele din urmă veți ajunge acolo, sper doar că vă puteți cheltui banii fără griji.
Dacă v-a plăcut această postare pe blog, urmăriți discuția noastră video aici:
Mulțumesc că ați citit!
Dacă v-a plăcut această postare, luați în considerare posibilitatea de a vă înscrie la newsletter-ul meu.
Aceasta este postarea 153. Orice cod pe care îl am legat de acest post poate fi găsit aici cu aceeași numerotare: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data