Un broker de asigurări are experiență în diferite tipuri de asigurări și în gestionarea riscurilor. Aceștia ajută persoanele fizice și companiile să procure asigurări pentru ei înșiși, pentru casele lor, pentru afacerile lor sau pentru familiile lor. Brokerii se pot concentra pe un anumit tip de asigurare sau pe o anumită industrie, sau pot oferi consultanță cu privire la mai multe tipuri diferite de asigurări. Ei oferă un serviciu clienților lor, ajutându-i să găsească și să cumpere asigurări – de obicei fără niciun cost pentru clientul lor.
Ce face un broker de asigurări?
În Statele Unite, brokerii sunt reglementați de statul (sau statele) în care lucrează. Majoritatea brokerilor trebuie să dețină o licență de broker de asigurări, ceea ce presupune să urmeze cursuri și să treacă un examen. Fiecare stat are cerințe diferite pentru brokerii de asigurări, pe care un broker trebuie să le îndeplinească pentru a fi licențiat în acel stat. Cele mai multe state le cer brokerilor de asigurări să urmeze cursuri de formare continuă pentru a-și menține licența.
Prin intermediul acestor cerințe educaționale și al experienței în domeniu, brokerii dobândesc un nivel semnificativ de cunoștințe în domeniul asigurărilor. Ei sunt bine informați cu privire la tipurile specifice de asigurări și la modul în care sunt acoperite cererile de despăgubire de un anumit tip. De exemplu, un broker poate explica unei persoane exact ce tipuri de riscuri va acoperi o poliță de asigurare a proprietarului de locuință și ce va exclude (cum ar fi cazurile de forță majoră, acte intenționate, acte de neglijență, alunecări și căderi, pierderea sau furtul de obiecte de valoare etc.). Cu aceste cunoștințe, clienții pot face alegeri mai bine informate cu privire la tipul de asigurare de care au nevoie, împreună cu nivelul de acoperire necesar. Aceasta este sarcina unui broker: să ajute clienții să înțeleagă responsabilitățile pe care le au și modul în care aceste riscuri pot fi gestionate în mod adecvat prin intermediul asigurării. Brokerii îi pot ajuta apoi pe clienți să analizeze o serie de opțiuni de asigurare pentru a alege polița și prima care se potrivesc cel mai bine nevoilor și bugetului lor.
Brokerii versus agenții
Majoritatea oamenilor sunt familiarizați sau au lucrat cu un agent de asigurări la un moment dat în viața lor. Cu toate acestea, un broker are un rol complet diferit de cel al unui agent de asigurări. Spre deosebire de agenții de asigurări, brokerii de asigurări nu lucrează pentru o companie de asigurări. Ei lucrează pentru clienții lor, oferind consultanță cu privire la cele mai bune opțiuni de asigurare pentru nevoile clienților lor. Scopul lor este de a sprijini interesele clienților lor – nu de a vinde o anumită poliță în numele unei companii de asigurări.
Un broker își va ajuta clienții să își identifice riscurile de răspundere civilă individuale, familiale, de afaceri sau organizaționale. Cu aceste informații, un client poate lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la ce tip de asigurare este necesar și cât de multă protecție de asigurare să cumpere. Un broker își poate îndruma clienții cu privire la aceste decizii și poate oferi o gamă de oferte de preț în funcție de nevoile clientului. Aceasta include explicarea termenilor și condițiilor, precum și a beneficiilor și excluderilor pentru o serie de polițe de asigurare concurente. Înarmați cu aceste informații, clienții pot găsi cea mai potrivită achiziție de asigurare pentru nevoile lor de răspundere civilă și pentru bugetul lor. Unii brokeri pot chiar să negocieze tarife mai mici pentru clienții lor, în funcție de istoricul lor ca asigurați și de valoarea asigurării pe care o achiziționează. De exemplu, un broker care lucrează cu o companie pentru a obține o asigurare de despăgubire a lucrătorilor poate evalua mai întâi tipul și nivelul de acoperire necesar (care poate fi determinat în parte de legislația statului). Apoi, brokerul poate oferi o gamă de opțiuni de la o serie de asigurători și poate ajuta întreprinderea să aleagă polița care oferă cea mai mare acoperire la cel mai bun preț. De-a lungul timpului, brokerul poate aduna și prezenta informații asigurătorului pentru a demonstra că întreprinderea ar trebui să fie eligibilă pentru o rată mai mică, poate pentru că inițiativele de siguranță la locul de muncă ale întreprinderii au redus numărul de cereri de despăgubire pentru accidente de muncă depuse împotriva poliței. În acest mod, un broker poate ajuta un client să își reducă costul primei de asigurare.
Spre deosebire de agenții de asigurări, brokerii au, de obicei, acces la multe polițe diferite oferite de diverse companii – nu doar la câteva polițe oferite de o singură companie. De asemenea, ei pot avea acces la polițe care nu sunt disponibile pentru majoritatea consumatorilor. Având o selecție largă de polițe din care să aleagă, se poate asigura că clienții au cea mai bună acoperire posibilă și cele mai bune tarife. De asemenea, poate face ca procesul să fie mai complicat, deoarece un număr mai mare de opțiuni poate duce la confuzie cu privire la ce polițe vor oferi cea mai bună acoperire. Un broker îi poate ajuta pe clienți să aleagă polițele potrivite pentru casa, afacerea, familia sau automobilul lor, pentru a se asigura că sunt protejați în mod adecvat. Acest lucru include mai mult decât simpla examinare a ratelor de primă sau a limitelor poliței; implică o analiză amănunțită a ceea ce anume acoperă și exclude fiecare poliță pentru a se asigura că este polița potrivită pentru client.
După ce asigurarea a fost selectată și achiziționată, majoritatea brokerilor de asigurări vor continua să ofere servicii clienților lor. Acest lucru include consilierea clienților cu privire la aspecte tehnice care pot fi utile în cazul în care un client trebuie să depună o cerere de despăgubire, ajutându-i pe clienți să decidă dacă ar trebui să își schimbe polițele de asigurare sau acoperirea și chiar asigurându-se că clienții respectă cerințele poliței lor.
Cum sunt plătiți brokerii
Deși brokerii de asigurări lucrează pentru clienții lor, ei nu sunt plătiți de aceștia. În schimb, ei fac comisioane pe baza vânzărilor lor. Comisionul este un procent din costul primei și variază în funcție de legislația statului. De obicei, este cuprins între doi și opt la sută din primă. Dacă lucrați cu un broker pentru a cumpăra asigurări de locuință, auto, de sănătate, de afaceri, de viață sau orice alt tip de asigurare, nu îi veți plăti un comision pentru serviciile pe care le oferă.
Brokerii sunt licențiați de statul sau statele în care își desfășoară activitatea și li se cere să reprezinte interesele clienților lor. Această obligație ajută la asigurarea faptului că un broker va îndruma clienții către cea mai bună asigurare pentru ei, mai degrabă decât către o anumită companie sau către o anumită poliță. Brokerii se bazează pe afaceri repetate din partea clienților lor, ceea ce îi motivează, de asemenea, să se asigure că aceștia au cea mai bună acoperire posibilă. În multe cazuri, brokerii pot primi un comision suplimentar dacă vă reînnoiți planul de asigurare – oferindu-le brokerilor un stimulent suplimentar pentru a se asigura că aveți o acoperire optimă și că sunteți mulțumit de polițele dumneavoastră.
Vantajele utilizării unui broker de asigurări
Pentru majoritatea consumatorilor și proprietarilor de afaceri, utilizarea unui broker de asigurări este, de obicei, preferabilă achiziționării unei asigurări prin intermediul unui agent sau achiziționării unei asigurări pe cont propriu. Lucrul cu un broker vă poate economisi timp și bani și – cel mai important – poate avea ca rezultat o acoperire de asigurare mult mai bună.
Brokerii sunt adesea capabili să obțină tarife mai bune la polițele de asigurare pentru clienții lor decât persoanele care cumpără asigurări direct de la companie. Acest lucru se datorează faptului că societățile de asigurări știu că brokerii au experiența necesară pentru a-și îndruma clienții către polițele potrivite cu un nivel adecvat de acoperire. Titularii de polițe care au apelat la brokeri sunt mai puțin predispuși să facă reclamații inutile sau să fie subasigurați, ceea ce, în cele din urmă, economisește bani pentru companiile de asigurări. În consecință, companiile oferă de obicei prețuri speciale pentru brokeri – astfel încât clienții brokerilor au la dispoziție opțiuni cu costuri mai mici. În timp ce agenții pot obține, de asemenea, prețuri speciale, aceștia lucrează pentru compania de asigurări – nu pentru dumneavoastră. Un broker poate oferi o gamă de oferte de la diferiți asigurători pentru a le oferi clienților opțiuni care să se potrivească nevoilor și bugetelor lor. Această abilitate de a căuta cele mai bune prețuri de la mai multe companii de asigurări economisește de obicei bani clienților care folosesc brokeri.
Utilizarea unui broker poate simplifica, de asemenea, procesul de alegere a asigurării. Există atât de multe opțiuni diferite de asigurare, cu limite și excluderi diferite pentru fiecare poliță. Poate fi dificil să știi ce asigurare și ce nivel de acoperire este potrivit pentru tine sau pentru afacerea ta. În acest caz, un broker de asigurări vă poate ajuta. Folosindu-se de experiența sa în domeniu, un broker poate analiza riscurile și responsabilitățile dumneavoastră pentru a determina exact ce acoperire aveți nevoie. Având acces la o varietate de instrumente bazate pe tehnologie, brokerii pot simplifica compararea diferitelor opțiuni pentru a determina ce polițe s-ar potrivi cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Folosirea unui broker elimină stresul de a învăța despre diferite tipuri de asigurări și vă permite să vă dați seama cu ușurință ce asigurare va funcționa pentru dumneavoastră.
Un broker vă poate oferi, de asemenea, satisfacția de a ști că sunteți asigurat în mod adecvat împotriva tuturor responsabilităților potențiale. Fie că sunteți îngrijorat de faptul că firma dvs. va fi dată în judecată pentru vânzarea unui produs defect sau de ceea ce s-ar întâmpla dacă ați avea un incendiu la casa dvs., un broker de asigurări poate aborda fiecare dintre aceste probleme și poate construi un plan de asigurare cuprinzător pentru a se asigura că fiecare dintre preocupările dvs. legate de responsabilități este abordată.
Dacă sunteți pe piața asigurărilor pentru afacerea dvs., casa, vehiculul sau familia dvs., un broker vă poate ajuta să determinați care sunt nevoile dvs. de asigurare și ce asigurare este potrivită pentru dvs. Deoarece un broker lucrează pentru dvs. – nu pentru o companie de asigurări – puteți fi sigur că brokerul dvs. de asigurări are în vedere cele mai bune interese ale dvs. atunci când cumpărați polițe de asigurare. Contactați un broker de asigurări astăzi pentru a afla mai multe despre modul în care acesta vă poate ajuta să cumpărați cea mai bună asigurare posibilă pentru nevoile dumneavoastră.
Securitățile sunt oferite exclusiv prin Ameritas Investment Corp. (AIC). Membru FINRA/SIPC. AIC și The Business Benefits Group nu sunt afiliate. Prin The Business Benefits Group pot fi disponibile produse și servicii suplimentare care nu sunt oferite prin AIC. Produsele de valori mobiliare sunt limitate la rezidenții din Virginia.
Aceasta nu este o ofertă de valori mobiliare în nicio jurisdicție și nici nu este adresată în mod specific unui rezident al vreunei jurisdicții. Ca și în cazul oricărei valori mobiliare, solicitați un prospect de la reprezentantul dumneavoastră înregistrat. Citiți-l cu atenție înainte de a investi sau de a trimite bani. Un Reprezentant al The Business Benefits Group vă va contacta pentru a vă furniza informațiile solicitate.
Reprezentanții AIC nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Vă rugăm să vă consultați consilierul fiscal sau avocatul dvs. cu privire la situația dvs..
Securities email: [email protected]
.