5 cele mai bune 5 cele mai bune împrumuturi personale pentru credite proaste din 2021

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut personal, dar nu aveți un credit perfect, poate fi dificil să găsiți o opțiune accesibilă.

Aceasta nu înseamnă că ar trebui să renunțați. Dacă aveți nevoie de bani pentru o adevărată cheltuială de urgență sau pentru o altă utilizare, puteți găsi creditori care oferă împrumuturi personale pentru credite proaste. (De exemplu, FICO definește un scor de credit „slab” ca fiind orice scor mai mic de 580.)

Dar aveți grijă: În unele cazuri, împrumuturile personale care îi vizează pe cei cu credit rău pot avea rate procentuale anuale, sau APR, care sunt mult mai mari decât media împrumuturilor personale, așa că veți dori să fiți selectiv și să comparați mai mulți creditori ori de câte ori este posibil.

Și înainte de a accepta un împrumut personal, este important să comparați ofertele pentru APR, comisioane, termeni de împrumut și plăți lunare, precum și pentru transparență. Meritați și trebuie să știți în ce vă băgați.

Cei pe care i-am ales ca fiind cei mai buni creditori de împrumuturi personale pentru credite neperformante oferă toți opțiuni de precalificare care vă permit să vă previzualizați rata estimată fără o anchetă dură în rapoartele dvs. de credit. Rețineți că, dacă aplicați în mod oficial, creditorul poate face o anchetă dură în acel moment, iar condițiile finale se pot schimba.

Rețineți, de asemenea, că aceste împrumuturi nu sunt neapărat disponibile în toate statele.

Căutați un împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat

• Cel mai bun pentru sume mai mari de împrumut: Personify
• Cel mai bun pentru sume mici de împrumut: LendUp
• Cel mai bun pentru construirea creditului: Oportun
• Cel mai bun pentru resurse educaționale: NetCredit
• Cel mai bun pentru împrumuturi pe termen scurt: Possible Finance
• Ce trebuie să știți despre împrumuturile personale cu credit rău

Cel mai bun pentru sume mai mari de împrumut: Personify

De ce se remarcă Personify: Dacă doriți să împrumutați mai mult de câteva sute de dolari printr-un împrumut personal, Personify ar putea fi o opțiune bună. Acest creditor oferă împrumuturi personale de la 500 la 15.000 de dolari, în funcție de locul în care locuiți. Rețineți că Personify poate oferi condiții diferite pe Credit Karma.

Iată mai multe detalii despre împrumuturile personale ale lui Personify.

• Ia în considerare alți factori în afară de scorurile de credit – Personify spune că procesul său de aplicare ia în considerare „mulți factori” în afară de scorurile de credit, ceea ce poate fi util dacă aveți un credit rău.
• Poate exista un comision de inițiere – Personify nu percepe comisioane de plată anticipată, dar poate percepe un comision de inițiere în funcție de statul în care locuiți. Dacă trebuie să plătiți un comision de inițiere, acesta va fi de 5% din suma pe care ați fost aprobat să o împrumutați și va fi adăugat la suma totală.
• Rate ridicate ale dobânzii – Personify are o gamă largă de rate ale dobânzii pe care le poate percepe în funcție de creditul dvs. și de statul în care locuiți. De exemplu, în Alaska, Personify oferă rate între 35% și 180%.
• Nu este disponibil în toate statele – Personify oferă împrumuturi personale în 28 de state: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah și statul Washington.
• Rapoarte către birourile de credit – Personify va raporta plățile împrumutului dvs. către birourile de credit, ceea ce vă poate ajuta să vă construiți un credit dacă faceți plățile la timp.

Citiți recenzia noastră completă despre împrumuturile personale Personify pentru a afla mai multe.

Cel mai bun pentru sume mici de împrumut: LendUp

De ce se remarcă LendUp: Dacă aveți o cheltuială neașteptată, dar nu aveți un fond de urgență, s-ar putea să ajungeți în situația în care trebuie să împrumutați câteva sute de dolari. LendUp ar putea fi o opțiune bună în această situație. Suma pe care o oferă LendUp depinde de locul în care locuiți, dar ar putea fi de doar 100 de dolari și, în general, nu va depăși 1.000 de dolari. Este posibil să vedeți condiții diferite dacă aplicați pe Credit Karma.

Iată câteva detalii suplimentare despre împrumuturile personale LendUp.

• Creditul bun nu este o cerință – LendUp spune că nu trebuie să aveți un credit bun pentru a aplica și că va lua în considerare toate tipurile de istoric de credit.
• Împrumuturi pe termen scurt – Împrumuturile pe care le oferă LendUp variază în funcție de locul în care locuiți.
• Rate ale dobânzii potențial ridicate – Ratele dobânzii la împrumuturile personale ale LendUp variază în funcție de locul în care locuiți. Ratele sale APR pot ajunge cu mult peste trei cifre, în funcție de stat.
• Nu este disponibil în toate statele – LendUp acceptă doar cereri noi de împrumut personal în următoarele state: California, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas și Wisconsin.
• Doar anumiți împrumutați obțin rambursarea raportată la birourile de credit – LendUp oferă un program „LendUp Ladder” care permite împrumutaților să câștige puncte pentru lucruri precum plățile la timp și participarea la cursuri educaționale disponibile pe site-ul LendUp. Împrumutații Platinum au opțiunea de a obține raportarea plății împrumutului lor la birourile de credit. Este posibil ca Ladder să nu fie disponibil în fiecare stat în care LendUp oferă împrumuturi.

Citiți recenzia noastră completă a împrumuturilor personale LendUp pentru a afla mai multe.

Căutați un împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat

Cel mai bun pentru construirea creditului: Oportun

De ce Oportun iese în evidență: Dacă vreți să vă construiți creditul de la zero, Oportun poate fi o opțiune bună pentru un împrumut personal, deoarece nu este nevoie să aveți punctaj de credit pentru a aplica. Oportun raportează, de asemenea, istoricul de plată a împrumuturilor personale către birourile de credit, astfel încât este posibil să puteți stabili un istoric de credit pozitiv, atâta timp cât efectuați plățile la timp.

Dar aveți grijă – Oportun nu oferă prea multe informații pe site-ul său despre gama de rate ale dobânzii, așa că este important să verificați cu atenție termenii oricărei oferte de precalificare. (Amintiți-vă, de asemenea, că termenii unei oferte de precalificare nu sunt garantați – oferta dvs. finală poate fi diferită.)

Iată alte câteva lucruri de care trebuie să țineți cont în legătură cu un împrumut personal de la Oportun.

• Rate ridicate ale dobânzii – Oportun oferă împrumuturi de la 300 $ la 10.000 $ (s-ar putea să vedeți termeni diferiți pe Credit Karma). Deși Oportun nu spune care este gama sa de TAE, unele state au stabilit legi care restricționează TAE la anumite maxime.
• Disponibil doar în unele state – Oportun acceptă cereri online, prin telefon sau personal în nouă state: Arizona, California, Florida, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas și Utah. Puteți aplica cu Oportun – doar online – în alte trei state: Idaho, Missouri și Wisconsin.
• Comision de inițiere, dar fără comision de rambursare anticipată – Oportun percepe un comision de inițiere care este calculat ca parte a TAEG-ului dumneavoastră – dar pe site-ul său nu există nicio informație care să spună cât de mare este acest comision. Nu există niciun comision de aplicare sau comision de penalizare pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Citește recenzia noastră completă despre împrumuturile personale Oportun pentru a afla mai multe.

Cel mai bun pentru resurse educaționale: NetCredit

De ce se remarcă NetCredit: NetCredit oferă o varietate de articole și resurse educaționale pentru potențialii împrumutați, precum și instrumente de bugetare pentru a vă ajuta să urmăriți cheltuielile. Acest lucru poate face din creditor o opțiune atractivă dacă doriți să aflați mai multe despre modul în care funcționează creditul sau să vă puneți bugetul pe drumul cel bun.

Iată alte câteva lucruri la care trebuie să vă gândiți dacă luați în considerare un împrumut personal de la NetCredit.

• Trebuie să aveți un cont bancar – NetCredit cere solicitanților să aibă un cont curent și o adresă de e-mail pentru a aplica pentru un împrumut.
• Analizează mai mult decât scorurile de credit – NetCredit spune că ia în considerare mai mult decât scorurile de credit, ceea ce ar putea fi de ajutor dacă creditul dvs. nu este perfect.
• Posibil comision de inițiere – NetCredit poate percepe un comision de inițiere în funcție de locul în care locuiți. NetCredit deduce comisionul de inițiere din suma împrumutului dumneavoastră, ceea ce înseamnă că veți primi o sumă de bani mai mică decât cea pe care o solicitați atunci când solicitați împrumutul. De exemplu, dacă împrumutați 5.000 de dolari cu un comision de 5%, veți primi doar 4.750 de dolari, deoarece 250 de dolari vor fi scoși ca și comision.
• Ratele ridicate ale dobânzii – împrumuturile NetCredit au rate ale dobânzii care pot ajunge la trei cifre. Dacă încercați să consolidați datoriile, ar fi mai bine să luați în considerare în schimb un card de credit cu transfer de sold.

Citiți recenzia noastră completă a împrumuturilor personale NetCredit pentru a afla mai multe.

Cel mai bun pentru împrumuturi pe termen scurt: Possible Finance

De ce se remarcă Possible Finance: Dacă sunteți în căutarea unui împrumut personal care este o alternativă la un împrumut de zi de salariu, Possible Finance este un loc bun pentru a începe. Creditorul oferă împrumuturi mici care au perioade de rambursare relativ scurte – aproximativ două luni – dar vă oferă mai mult timp pentru a vă achita împrumutul decât permit împrumuturile tipice de zi de salariu.

• Rate ridicate – Ar trebui să luați în considerare Possible Finance doar pentru urgențe financiare adevărate pe care le puteți achita rapid, deoarece ratele sale ajung la trei cifre.
• Mărimi mici ale împrumuturilor – Mărimile împrumuturilor variază în funcție de stat, dar merg până la doar 500 de dolari. Aceste sume mici vă pot ajuta să evitați să împrumutați mai mulți bani decât aveți nevoie.
• Poate ajuta la construirea creditului – Possible Finance raportează plățile dvs. la toate cele trei birouri de credit principale, astfel încât plata la timp și integrală poate ajuta la îmbunătățirea creditului dvs..
• Nu este disponibil în toate statele – Compania nu acordă împrumuturi în majoritatea statelor – doar în Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington și California – așa că țineți cont de acest lucru înainte de a aplica.

Aflați mai multe în recenzia noastră completă despre Possible Finance.

Ce trebuie să știți despre împrumuturile personale cu credit rău

Dacă doriți să consolidați o datorie cu dobândă mare, să finanțați o îmbunătățire a locuinței sau să vă ocupați de un cost de urgență, un împrumut personal vă poate ajuta. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le știți dacă vă gândiți să solicitați un împrumut personal cu credit rău.

Comparați termenii împrumutului

Dacă aveți un credit rău, un împrumut personal vă poate costa mai mult, deoarece creditorii vă pot considera un risc de credit mai mare. Deoarece împrumuturile personale pentru persoanele cu credit rău pot fi mai scumpe, este deosebit de important să comparați condițiile de împrumut pentru a găsi cea mai bună ofertă. Iată câțiva termeni de bază la care trebuie să fiți atenți.

• Rata anuală efectivă: APR este costul total pe care îl plătiți în fiecare an pentru a împrumuta bani, inclusiv dobânda și anumite comisioane. O APR mai mică înseamnă că împrumutul vă va costa, de obicei, mai puțin. Un împrumut personal pentru o persoană cu un credit rău va avea probabil o rată anuală anuală efectivă mai mare.
• Condiții de rambursare a împrumutului: Perioada de rambursare a împrumutului este intervalul de timp în care va trebui să rambursați împrumutul. Majoritatea împrumuturilor personale vă cer să efectuați plăți lunare fixe pentru o perioadă de timp stabilită. Cu cât perioada de rambursare este mai lungă, cu atât mai multă dobândă veți plăti probabil și cu atât mai mult este posibil ca împrumutul să vă coste mai mult.
• Plăți lunare: Plățile lunare sunt determinate în mare măsură de suma pe care o împrumutați, de rata dobânzii și de durata împrumutului. Asigurați-vă că plățile sunt accesibile pentru bugetul dumneavoastră.
• Valoarea minimă și maximă a împrumutului: De obicei, creditorii stabilesc o sumă minimă și o sumă maximă pe care sunt dispuși să le împrumute. Este posibil ca un creditor să nu fie potrivit pentru dumneavoastră dacă nu vă va împrumuta suficienți bani sau dacă vă va cere să împrumutați mai mult decât doriți.
• Comisioanele de împrumut: Vedeți dacă creditorul percepe un comision de inițiere a împrumutului pentru a procesa împrumutul, o penalitate de plată anticipată sau un comision de întârziere.

Considerați, de asemenea, reputația creditorului, mai ales dacă veți împrumuta de la un creditor care comercializează împrumuturi pentru credite neperformante.

Biroul pentru afaceri mai bune are informații despre mulți creditori și puteți verifica baza de date cu plângeri ale consumatorilor menținută de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor pentru a afla dacă oamenii au depus plângeri împotriva unui creditor pe care îl luați în considerare.

Ar trebui să luați un împrumut personal dacă aveți un credit rău?

În timp ce calificarea pentru un împrumut personal poate fi dificilă și costisitoare pentru cineva cu un credit rău, împrumutul poate avea sens în anumite situații.

O întrebare cheie Este dacă opțiunea de împrumut nu numai că vă va ajuta acum – dar nu vă va afecta financiar pe termen lung. Acest lucru poate depinde de termenii împrumutului și de suma împrumutului, precum și de ceea ce veți folosi pentru împrumut. De exemplu, un împrumut personal pentru o persoană cu un credit rău ar putea fi util dacă …

• Aveți datorii la carduri de credit cu dobândă mare. Ați putea folosi un împrumut personal pentru a o achita. Dacă împrumutul personal vă poate ajuta să reduceți valoarea dobânzii pe care o veți plăti pentru datorie, acesta v-ar putea economisi bani pe termen lung. În plus, ar putea consolida plățile multiple de la diferiți emitenți de carduri de credit într-o singură plată mai simplă către un singur creditor.
• Aveți cheltuieli neprevăzute. Un împrumut personal ar putea fi o modalitate mai puțin costisitoare de a împrumuta în comparație cu un card de credit sau un împrumut de zi de salariu.

În fiecare caz, costul împrumutului poate determina dacă un împrumut personal are sens. În cazul unui împrumut personal cu dobândă mare, consolidarea ar putea să nu merite dacă împrumutul nu oferă de fapt nicio economie.

Ar trebui să luați un împrumut pentru a plăti datoriile de pe cardul de credit?

Ar trebui să luați în considerare un împrumut de zi de salariu?

Dacă aveți nevoie de bani imediat, aveți nevoie de un împrumut mic sau v-a fost refuzat un împrumut personal din cauza creditului dumneavoastră, ați putea fi tentat să încercați un împrumut de zi de salariu.

Un împrumut de zi de salariu este un împrumut pe termen scurt pentru o sumă mică, de obicei între 100 și 500 de dolari. Cu împrumuturile de zi de salariu, de obicei îi dați creditorului un cec postdatat sau un acces electronic pentru a retrage automat bani din contul dvs. bancar. Iar împrumutul este de obicei scadent la data următorului dvs. salariu, împreună cu comisioanele.

În funcție de stat, creditorii de zi de plată pot percepe între 10 și 30 de dolari pentru fiecare 100 de dolari pe care îi împrumutați.

Un creditor de zi de plată nu va efectua neapărat o verificare a creditului la principalele birouri de credit atunci când solicitați un împrumut. În timp ce acest lucru ar putea face mai ușor să obțineți un împrumut de zi de salariu atunci când aveți un credit rău, costul ridicat ar putea face dificilă rambursarea.

În unele state, împrumuturile de zi de salariu cu costuri ridicate sunt interzise. Alte state stabilesc limite privind suma pe care creditorii de zi de salariu o pot împrumuta, termenii maximi ai împrumutului și comisioanele de finanțare.

Înainte de a solicita un împrumut de zi de salariu, explorați mai întâi toate celelalte alternative, cum ar fi împrumutul de la o uniune de credit, înscrierea pentru protecția împotriva descoperirilor de cont în contul bancar sau colaborarea cu un serviciu de consiliere în materie de credit de consum pentru a elabora un plan de plată cu creditorii.

Ce puteți face dacă vi se refuză un împrumut personal?

Dacă vi se refuză un împrumut personal cu credit rău, aveți câteva opțiuni.

• Căutați alternative de împrumut. Dacă o bancă națională v-a refuzat, un creditor online sau o uniune de credit ar putea fi dispusă să vă ofere finanțare. Dacă vă puteți califica pentru un card de credit, căutați un card cu rate promoționale mici.
• Construiți-vă creditul. Punctajele dvs. pot crește în timp dacă plătiți la timp cel puțin minimul la facturile lunare, stabiliți un istoric pozitiv de plăți și vă achitați datoriile astfel încât rata de utilizare a creditului să se îmbunătățească. De asemenea, ar trebui să vă verificați rapoartele de credit pentru potențiale erori, deoarece o greșeală în rapoartele de credit ar putea să vă afecteze scorurile.

Dacă vi se refuză un credit din cauza informațiilor din rapoartele de credit, ar trebui să primiți ceea ce se numește o notificare de acțiune adversă din partea creditorului, care vă oferă o explicație. Acest lucru vă poate ajuta să înțelegeți de ce vi s-a refuzat și vă poate inspira să vă răsfoiți rapoartele de credit și să vedeți care este situația creditului dumneavoastră.

Cum am ales aceste împrumuturi

Când am căutat cele mai bune împrumuturi personale pentru credite neperformante, am luat în considerare factori precum ușurința procesului de solicitare a împrumutului, ratele dobânzilor, comisioanele, sumele de împrumut oferite, condițiile de împrumut și transparența creditorului.

Căutați un împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat