US Bank é uma escolha aceitável para os clientes que podem satisfazer os seus requisitos de isenção de taxas relativamente elevadas, mas a maioria das pessoas deve provavelmente começar a sua pesquisa num banco diferente, se tiverem a oportunidade. Embora ofereça algumas opções fortes para estudantes e idosos, as taxas do US Bank para saques a descoberto e transferências eletrônicas funcionam no lado alto, enquanto suas taxas de juros não oferecem nada mais alto do que taxas de conta poupança em bancos menos caros.
- Review: Você deve abrir uma conta bancária nos EUA?
- Check Account Features
- Savings Account Features
- Como o Banco dos EUA se compara a outros bancos?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
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Review: Se você abrir uma conta bancária nos EUA?
A maioria dos clientes pode ter mais dificuldade em obter isenção de taxas mensais no Banco dos EUA em comparação com outros bancos locais para contas bancárias padrão. Enquanto bancos maiores normalmente requerem apenas $500 em depósitos diretos para renunciar à taxa mensal para cheques padrão, US Bank requer o dobro desse valor a cada mês. No entanto, este banco faz um bom trabalho ao fornecer cheques gratuitos para idosos e estudantes. Os idosos, em particular, recebem mais recursos do que produtos de cheques seniores gratuitos que você encontraria em outro lugar.
| Good For… | Bad For… |
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Combinado com a total falta de agências do US Bank na Costa Leste, a dispendiosa dispensa de taxas provavelmente desqualificará o US Bank Easy Checking para qualquer pessoa que tenha necessidades bancárias nesses estados. Para aqueles que moram perto de uma agência, o US Bank tem uma lista completa de produtos bancários que não são contas de depósito. Você pode solicitar empréstimos comerciais e pessoais, hipotecas, cartões de crédito e cartões de débito pré-pagos. No entanto, qualquer pessoa que tenha outra opção bancária próxima deve comparar as taxas do US Bank nessas contas antes de se comprometer a abrir qualquer conta.
US Bank Account Features
Even, embora o US Bank ofereça até sete contas correntes diferentes, poucas delas representam o melhor negócio para os consumidores. Além de idosos e estudantes universitários, que não precisam pagar mensalidades, a maioria dos clientes do US Bank que esperam não pagar taxas de cheques, precisarão de depósitos diretos substancialmente maiores do que em outros bancos. Clientes que mantêm pelo menos $1,000 em seu saldo de cheques regulares não serão afetados pela diferença, mas qualquer um cuja conta tende a ficar abaixo desse nível terá mais dificuldade em evitar as taxas do US Bank.
| Nome da conta | Mínimo de abertura | Preço mensal | Desistência mensal de taxas |
|---|---|---|---|
| Banco dos EUA Easy Checking | $25 | $8.95 | $1.000 saldo médio diário OU $1.000 em depósitos diretos |
| US Conta de Débito Bancário Seguro | $25 | $6,95> | – |
| US Conta de Débito Bancário Prata | $25 | $8.95 | Package Money Market Account AND either $1,500 average daily balance OR $1,000 in direct deposits |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | $5.000 saldo médio diário OU$1.000 em depósitos diretos |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | idade 65 e acima |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | $5.000 saldo médio diário OU $1,000 em depósitos diretos |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
Outra desvantagem das políticas de taxas do US Bank tem a ver com saques a descoberto. Enquanto o banco médio impõe um limite de 4 saques a descoberto diários em cada conta, o US Bank lhe cobrará até 8 vezes em separado caso você gaste a descoberto no seu saldo. Como cada saque a descoberto ou fundos não suficientes (NSF) é de $36, isso significa que você pode ser cobrado até $288 em um único dia se sua conta for mais de $5 negativa. Isto faz com que seja importante manter o controle do seu saldo de cheques do US Bank.
Os vários níveis de contas correntes premium são bons negócios para clientes que precisam de uma opção de poupança ou empréstimo, dependendo do nível específico que você selecionar. Estes pacotes dispensam a taxa mensal das contas de poupança, mas você ainda é responsável pela taxa de manutenção de cheques. Infelizmente, você não receberá muitos descontos ou outros benefícios extras por abrir uma conta corrente premium no US Bank, portanto, a menos que você esteja interessado em outro produto bancário, essas contas premium não são o melhor negócio disponível.
US Bank Savings Account Features
US Bank’s interest rates on savings and money market accounts vão de 0,01% no extremo inferior até 0,10% APY, o que significa que não oferecem muita vantagem aos consumidores com outras opções bancárias. Mesmo ganhar a taxa máxima requer um saldo mínimo relativamente grande, de $5.000 em uma Conta Poupança do Mercado Monetário para Aposentadoria Bancária nos EUA para $50.000 em uma Conta Poupança do Mercado Monetário de US Bank Platinum Select.
Se você está esperando ganhar uma taxa de juros ideal, US Bank não vai ter um desempenho melhor do que a maioria dos outros bancos de tijolos e casas de câmbio, apesar das muitas opções que ele oferece. As pessoas que estão interessadas em melhores taxas de poupança devem começar com contas poupança online. Na maioria das vezes, as contas de poupança e do mercado monetário do Banco dos EUA só são aceitáveis como parte dos pacotes de contas do Banco dos EUA, o que lhe permite renunciar às taxas da conta poupança em troca da abertura de uma conta corrente, além disso.
Como o Banco dos EUA se compara com outros bancos?
Os maiores concorrentes diretos do Banco dos EUA incluem grandes bancos nacionais, bem como instituições regionais como PNC. Se você está tentando decidir entre o US Bank e um de seus rivais próximos, verifique nossas comparações frente a frente abaixo.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo é um dos poucos bancos que é realmente maior que o US Bank, mas não há uma diferença significativa nas taxas e taxas que você encontrará em qualquer um dos bancos. Dos dois, apenas o US Bank possui contas correntes gratuitas para estudantes, assim como opções para pessoas cujo histórico bancário os impede de serem aprovados em outros bancos. Para todos os outros, o maior fator a considerar é a diferença nas isenções de taxas: Wells Fargo dispensa mensalmente taxas para clientes que fazem $500 ou $1,000 em depósitos directos mensais, enquanto a maioria das contas correntes do US Bank omitem essa opção.
Wells Fargo tem apenas três contas poupança diferentes, em oposição às oito opções separadas do US Bank, mas a taxa máxima em cada banco é quase a mesma. Nenhum dos bancos é o melhor lugar para ganhar juros em uma conta poupança, portanto, a menos que você prefira colocar todas as suas contas em um banco, você pode maximizar seus juros procurando em outro lugar.
US Bank vs. Chase
Chase tem uma seleção mais enxuta de contas correntes e de poupança em comparação com o US Bank, mas a maioria das pessoas encontrará melhor valor no Chase graças à sua força em outras áreas. Por exemplo, as ofertas de cartões de crédito e o programa de recompensas do Chase são muito mais fortes do que qualquer coisa oferecida pelo US Bank, e se tornam muito mais fáceis de gerenciar online quando você também obtém uma conta corrente Chase. Os bônus de cadastro atuais do Chase para novos clientes de cheque e poupança são muito mais altos do que qualquer bônus oferecido pelo US Bank, fazendo do Chase a escolha clara se você vive em suas áreas de serviço.
US Bank vs. Bank of America
Este matchup é mais um empate próximo. Nenhum dos bancos oferece características de conta corrente que você não pode encontrar no outro. Entretanto, se você quiser evitar o pagamento de qualquer taxa, o Bank of America Core Checking requer apenas $250 em depósitos diretos para permanecer uma conta gratuita, mesmo inferior ao requisito de $500 do US Bank no US Bank Easy Checking. Ainda assim, acreditamos que há pouca diferença: a maioria das pessoas que recebem depósitos diretos estarão recebendo pelo menos $500 em qualquer caso, tornando o cheque padrão gratuito para ambos os bancos.
US Bank vs. PNC
Comparado ao US Bank, o PNC Bank pode oferecer um melhor negócio com mais frequência do que não. Dos quatro bancos que comparamos aqui, o PNC é o único com menos agências e depósitos do que o US Bank. Entretanto, obter cheques gratuitos no PNC requer $500 em seu saldo ou depósitos diretos, o que é apenas metade do requerimento de $1,000 no US Bank. Caso contrário, você terá um custo total mensal de $9 no PNC, praticamente igual aos $8.95 para US Bank Easy Checking.
PNC é também o único banco analisado aqui que oferece melhores taxas que o US Bank em contas poupança, com uma taxa máxima de 0.80% APY para PNC Premiere Money Market com um saldo de $50.000 e uma conta PNC Performance Select Checking. No entanto, ligando uma conta corrente à sua poupança PNC não irá renunciar às suas taxas mensais para essas contas que rendem juros, o que significa que o US Bank pode realmente fornecer um rendimento mais elevado se você não puder satisfazer as renúncias de taxas baseadas no saldo da PNC.