Não importa o quão terrível é a sua pontuação de crédito – com razão, é claro – você provavelmente será capaz de encontrar alguém que está disposto a alugar-lhe um carro. As verdadeiras questões são se a taxa de aluguer que lhe vão oferecer valerá a pena e se o aluguer de um veículo é um bom investimento pessoal a longo prazo, mesmo que pareça mais barato do que comprar um carro a curto prazo e a estrutura de propriedade seja diferente.
Pode achar que os requisitos de crédito para o aluguer são um pouco mais indulgentes do que os para a compra de um veículo, mas provavelmente ainda vai precisar de uma pontuação de pelo menos 620 ou mais para o conseguir. E os melhores termos são normalmente reservados para aqueles com pontuação acima de 700.
O que é um Aluguer de Automóvel?
Aluguel de um carro é como alugar um apartamento. Você assina um contrato e concorda em tratar o veículo como se fosse seu por um determinado período de tempo. Leasing é uma responsabilidade a curto prazo, ao contrário de quando você compra um carro.
Sim, você vai querer manter o seu veículo alugado e evitar infligir muito desgaste, mas no final do dia, o veículo não é seu. Os seus pagamentos não construirão equidade no carro, mas você também não será responsável pelo seu futuro a longo prazo. Existe uma excepção se você causar os danos, claro.
No valor facial, alugar um carro soa como uma ideia perfeita. Você pode dirigir no carro novo de outra pessoa e entregá-lo de volta sem compromisso quando o seu leasing terminar. Mas você vai pagar pelo privilégio, e vai pagar ainda mais se não tiver uma boa pontuação de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito?
As pontuações de crédito normalmente variam de 300 a 850. Qualquer coisa acima de 740 é geralmente considerada uma pontuação muito boa.
Mas o que é que isto significa na prática? Se você tem um crédito excepcional com uma pontuação de 800 ou superior, você é o mutuário de menor risco para um banco ou instituição financeira que empresta dinheiro. Você provavelmente tem um longo histórico de usar o crédito de forma responsável. Você mantém baixos saldos rotativos nos seus cartões de crédito, e você sempre faz seus pagamentos a tempo.
Mas se você é como a maioria das pessoas, sua pontuação de crédito provavelmente não está nos 800s. Apenas um pouco mais de 20% de todos os americanos podem reivindicar uma pontuação tão alta. Mas não desespere: a perfeição não é um requisito para alugar um veículo.
Conhecer a sua pontuação
Aviso é descuidado. Não se candidate a um aluguer sem qualquer pista sobre o que a concessionária vai encontrar quando o seu crédito for executado. Obtenha uma cópia do seu próprio relatório três a seis meses antes de planear começar a fazer compras. Isto dá-lhe algum tempo para esclarecer quaisquer imprecisões.
O Locatário Ideal
Não deverá ter problemas em assegurar os melhores termos de aluguer de um concessionário se for casado com uma família, viver numa área suburbana e tiver um óptimo historial de condução juntamente com uma pontuação de crédito superior a 720 – especialmente se pretender alugar um veículo seguro e fiável sem os mais recentes sinos e apitos. Mas você ainda deve tentar negociar porque você é o tipo de cliente que os credores querem manter.
Prime Lesseees
Você pode não obter os termos de arrendamento reservados para a nata da safra se a sua pontuação for inferior a 720, mas você ainda é considerado um tomador “prime” se for acima de 660.Você não é visto como um risco, e é muito provável que você tenha seu pedido de arrendamento aprovado.
Near Prime Lessees
Isto é exatamente o que parece. Você é quase certamente uma aposta segura para o banco, mas não é bem assim.
Você provavelmente cai nesta categoria se a sua pontuação de crédito estiver entre 620 e 660. Você pode passar alguns meses pagando os saldos dos seus cartões de crédito ou estar preparado para taxas de arrendamento superiores à média. Você provavelmente será aprovado, mas pagará um preço mais alto, provavelmente na forma de taxas de juros mais altas, porque você é considerado um pouco de risco.
Locatários subprime
Você pode encontrar um credor disposto a alugar-lhe um veículo se a sua pontuação de crédito for inferior a 620, mas você pagará muito mais do que um comprador médio ou até mesmo “near-prime” faria. E você pode ser obrigado a colocar uma caução.
E se você não tiver um histórico de crédito?
Não tem absolutamente nenhum historial de marcas de crédito como mercadoria desconhecida, o que pode colocá-lo no subprime heap.
Uma opção para si é pedir a um familiar ou amigo para co-assinar o contrato de arrendamento consigo para que possa começar a criar um perfil de crédito. Tenha em mente, no entanto, que se você perder os pagamentos do arrendamento, esse histórico negativo também aparecerá no relatório de crédito do seu co-signatário. Mas se você encontrar alguém que esteja disposto a arriscar com você, sua taxa de juros provavelmente será menor, dependendo da pontuação de crédito do seu co-signatário.
Uma abordagem não tradicional ao financiamento de leasing é o lease swap, no qual um leasing de um carro já alugado é transferido de uma pessoa para outra.
Vire as chances em seu favor
No final, pode descer até o concessionário. Dependendo da época do ano, você pode encontrar alguém que esteja perto do ponto de desespero para mover carros para fora do lote. Estes concessionários podem estar mais dispostos a bater para você com emprestadores. O fim do ano é muitas vezes um bom momento.
Ouvir os anúncios de rádio. Os concessionários de carros estão sempre anunciando vendas e ofertas, e eles podem até anunciar que estão dispostos a trabalhar com pessoas que têm pouco crédito. Economize para fazer a entrada mais significativa que você puder. Adoçe o pote para o concessionário e para o emprestador. Faça com que eles queiram trabalhar com você.
Evite também atirar para aquele conjunto de rodas carregadas e topo de linha. Seja realista. Às vezes, a candidatura a um veículo menos salpicado e mais barato pode virar as probabilidades a seu favor. Pense desta forma também: os pagamentos do aluguer serão mais baixos e mais fáceis de gerir, por isso será mais facilmente capaz de os acompanhar. Pagamentos rápidos melhoram a sua pontuação de crédito.
Não cometa estes erros
Comprar pelo melhor negócio e tarifas é normalmente uma boa ideia, mas pode vir com um lado negativo. Cada vez que você se candidata a um contrato de arrendamento, o credor administra o seu crédito. Estas “perguntas difíceis” podem fazer a sua pontuação baixar ainda mais. Você não quer isso, então seja criterioso com suas aplicações. Não jogue fora um que provavelmente será recusado, como para aquele veículo topo de linha.
Você pode ser capaz de contornar este problema, obtendo seu relatório de crédito você mesmo, e depois fazendo cópias. Certifique-se apenas que está datado para que o concessionário saiba que é actual. Numerosas consultas difíceis para o mesmo tipo de empréstimo ou arrendamento contam apenas uma vez se caírem dentro de um período de tempo limitado, porque você obviamente está comprando a melhor taxa. Não estique os seus pedidos de arrendamento durante seis meses ou mais.
Negocie
Tente conduzir uma pechincha mesmo que pense ter encontrado o negócio perfeito. Quando tudo estiver dito e feito, você é quem se oferece para pagar à outra parte uma quantia fixa mensal por um determinado período de tempo. Se os termos que eles estão sugerindo fazem com que a compra de um carro usado faça mais sentido, digamos assim. O credor pode cantar uma música diferente.