Que tipos de cartões bancários existem e como eles são diferentes

Cartões bancários fazem parte do dia-a-dia de centenas de milhões de pessoas. As chaves do seu sucesso são o seu conforto e simplicidade para realizar todo o tipo de operações: levantamento de dinheiro, compras, pagamentos …Na hora de escolher um, é importante saber que tipos de cartões bancários existem e as suas características.

Cartões de débito

Estes são os tipos mais comuns de cartões bancários e os mais simples de usar. Estão associados a uma conta bancária e permitem-lhe pagar em lojas físicas e online e levantar dinheiro em agências ou caixas automáticos, juntamente com outras características.

O montante da transacção é automaticamente deduzido do saldo disponível. Portanto, se não houvesse dinheiro suficiente na conta, a transação não poderia ser realizada. Por razões de segurança, o cartão de débito geralmente tem um limite diário associado a ele, especialmente ao levantar fundos de um caixa eletrônico.

Cartões de crédito

Estes cartões são instrumentos que permitem adiar um pagamento ao fazer uma compra, financiar operações específicas, ou ter dinheiro para cobrir suas despesas dentro de um certo tempo e limite de crédito. Esta é a principal diferença em relação a um cartão de débito, no qual as operações são automaticamente deduzidas do saldo disponível. No caso de cartões de crédito, não é necessário que a quantia esteja disponível no momento da compra.

Cartões de crédito permitem-lhe pagar uma determinada quantia de dinheiro de duas formas. Você pode escolher o pagamento total sem juros para que todas as compras feitas com o cartão sejam diferidas ou você pode escolher a opção de pagamento diferido, ou o adiamento de uma compra específica, que consiste em pagar de volta o montante acordado em várias prestações com juros.

Neste caso, você pode escolher uma taxa fixa para pagar cada mês ou, no caso de adiar uma determinada compra, definir um prazo para devolver o montante total. Usando este método de pagamento diferido seria como o banco lhe dando um pequeno empréstimo que deve ser reembolsado. Portanto, é prudente usar este financiamento de forma responsável para poder cumprir as taxas.

Desde que se trata de um produto financeiro, os bancos geralmente pedem uma série de requisitos antes de conceder um cartão de crédito. Ao levar em conta o perfil do cliente, o banco aceitará ou negará sua concessão com base nos critérios de risco.

Os requisitos básicos para obter um cartão de crédito são: ser maior de idade e ter uma conta bancária para dirigir o pagamento do dinheiro emprestado, embora as condições variem de acordo com as necessidades da pessoa. Por exemplo, se você precisar de um limite de crédito maior do que o pré-estabelecido, uma ou mais flexibilidade de pagamento. Outro requisito importante para a concessão do cartão é ter a capacidade financeira para cumprir com as obrigações de pagamento. Por este motivo, o banco fará sempre uma avaliação de solvência para empréstimos responsáveis.

Uma das vantagens dos cartões de crédito é que eles são geralmente associados a benefícios adicionais, tais como programas de pontos de fidelidade de clientes, seguro de viagem ou roubo ou a possibilidade de gerir as suas prestações de pagamento.

Revolução ou cartões de pagamento diferidos

Este método de pagamento permite-lhe adiar pagamentos de compras ou fazer levantamentos em dinheiro quando utiliza o cartão. Você pode optar por pagar o valor da prestação mensal ou uma porcentagem da dívida pendente. À medida que você paga, o crédito é disponibilizado novamente. Como é uma linha de crédito, a taxa de juros acordada e as taxas correspondentes serão sempre aplicadas e, portanto, há sempre um custo.

Cartões pré-pagos

Este é um instrumento de pagamento muito conveniente e útil para suas despesas diárias, compras on-line ou para retirar dinheiro de um caixa eletrônico. Este tipo de cartão pode ser carregado com o valor que você deseja fazer compras de produtos e serviços, dentro dos limites estabelecidos pelo próprio banco.

Uma de suas grandes vantagens é que o usuário pode controlar os gastos, já que estes cartões não permitem gastar mais dinheiro do que está disponível. Os cartões pré-pagos podem ser recarregados quantas vezes forem necessárias.

Cartões virtuais

Estes instrumentos de pagamento foram concebidos para fazer compras on-line, evitando o uso de dinheiro ou cartões físicos. Os cartões virtuais não têm um formato físico, mas têm uma série de dados associados para que funcionem, semelhantes aos dos cartões físicos, tais como o número do cartão, a data de vencimento ou o código CVV (Card Verification Value).

Digitalização tomou o campo dos métodos de pagamento por tempestade. Os cartões bancários físicos deram lugar aos pagamentos móveis e outras funcionalidades como o Bizum, e o pagamento biométrico já se tornou uma realidade à medida que avançamos para além do físico. Mas em qualquer um desses meios de pagamento, os instrumentos por trás deles são os cartões bancários. Por isso é importante saber que tipos existem e suas diferenças para tomar as melhores decisões e cuidar da sua saúde financeira.

Aqua, o primeiro cartão sem números em Espanha

BBVA lançou recentemente uma nova linha de cartões de crédito pioneiros em Espanha. Aqua é o primeiro cartão que não contém números de cartão (PAN) ou datas de validade impressas neles, mas que possui um código CVV dinâmico. Isto reforça a segurança tanto para a sua versão digital como para a física, já que não possuir estes dados evita possíveis usos fraudulentos dos mesmos.

O cartão será emitido em plástico reciclado, cumprindo assim o objectivo do BBVA de reduzir o impacto ambiental. O BBVA foi o primeiro banco em Espanha a distribuir cartões feitos de plástico reciclado de várias indústrias como a de embalagens, impressão, automóvel e janelas.