Prevenção de Fraudes com Cartões-Presente 2021

Tabela de Conteúdos

1. Que tipos de Fraude com Cartões-Presente existem?
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   1. Fraude com Cartão de Oferta Reembolso
   2. Fraude com Cartão de Oferta Número de Cartão de Oferta
   3. Compra de Cartões de Oferta com Cartões de Crédito Roubados

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   4. Conta de Compra de Cartão de Oferta com Cartão de Oferta
   5. Fysical Gift Card Tampering
2. Conclusion
3. Frequently Asked Questions

É frequente dizer-se que dar cartões-presente é “impessoal”,”mas os consumidores têm falado, e acontece que, como doadores e destinatários, estamos perfeitamente bem com impessoais. Os consumidores adoram a flexibilidade e a conveniência dos cartões-presente, os comerciantes adoram os consumidores que compram seus cartões-presente. Infelizmente, os cartões-presente são os principais alvos de golpistas e fraudadores, e as fraudes com cartões-presente podem deixar os comerciantes vulneráveis a cobranças prejudiciais dos cartões de crédito que foram originalmente usados para comprá-los. Como os comerciantes podem se proteger – e seus clientes – contra fraudes com cartões-presente?

As vendas de cartões-presente foram de cerca de US$160 bilhões em 2018, e o número de vendas de cartões-presente continua a crescer a cada ano. Apesar dos riscos, faz sentido que os comerciantes queiram oferecer cartões-presente – os consumidores os queiram, eles aumentam as vendas e eles podem ser uma boa ferramenta de marketing. O importante é entender as formas como os fraudadores podem explorar os cartões-presente para que você possa tomar precauções para minimizar o risco e capacitar seus consumidores a manter seus fundos seguros.

Por que a fraude com cartões-presente está crescendo em 2021?

Os comerciantes e clientes estão enfrentando um conjunto inteiramente novo de problemas quando se trata de comércio em 2021.

COVID-19 tem empurrado muitas empresas para fora do negócio, e empurrado outras para papéis principalmente online. Da mesma forma, os consumidores têm passado cada vez mais o seu tempo a fazer compras online. Mesmo antes de 2020, o comércio eletrônico online estava em ascensão. Com o bloqueio, porém, esta forma de fazer compras através da estratosfera.

Com o aumento das compras on-line, há um aumento nas transações de Cartão-Não-presente (CNP), o que torna a fraude com cartão-presente muito mais fácil. Seja através de um número de cartão roubado ou algum outro tipo de fraude, mais fraudadores foram capazes de alavancar cartões-presente para seus crimes.

Além disso, os comerciantes estão olhando para um enorme aumento nas compras de cartões-presente em geral. Durante as férias, os cartões-presente são uma das compras mais comuns, e as pessoas estão usando esses cartões para fazer compras.

Finalmente, muitos vendedores on-line como Apple, Google e outros estão aceitando cartões-presente para itens em suas respectivas lojas on-line. Os jogos online também aceitam vários cartões-presente, o que proporciona ainda mais formas de os autores de fraudes roubarem bens e serviços.

Que tipos de fraude de cartões-presente existem?

Os cartões-presente são desvinculados de identidades individuais, difíceis de rastrear, fáceis de converter em dinheiro ou bens revendidos, e onipresentes. Melhor ainda para os fraudadores, eles não estão vinculados às mesmas extensas regulamentações que as transações com cartão de crédito ou débito. Não é de admirar que tantos golpes diferentes se tenham desenvolvido em torno de cartões-presente. Aqui estão os principais que você deve estar ciente, juntamente com alguns conselhos sobre como se defender.

Fraude de Reembolso de Cartão Presente

Se um cliente alguma vez quiser devolver um produto e pedir o reembolso para um cartão presente, cuidado. Pode ser parte de um esquema para extrair alguns fundos não rastreáveis de um cartão de crédito roubado. O que os fraudadores fazem é usar um número de cartão roubado para fazer uma compra on-line e depois enviá-lo de volta para um reembolso em seu cartão-presente. Eventualmente, o verdadeiro proprietário do cartão de pagamento irá denunciá-lo e solicitar um estorno, mas o fraudador geralmente tem muito tempo para gastar ou vender os fundos do cartão de presente.

O que os comerciantes podem fazer para evitar isso é sempre insistir no reembolso ao cartão de pagamento original.

Os clientes podem alegar que não têm mais o cartão, mas isso geralmente é uma bandeira vermelha. Mesmo que seja verdade, os fundos ainda podem ser devolvidos à conta do cartão antigo e o cliente pode reclamá-los do emissor.

Número do Cartão de Oferta Roubo

Fraudeiros podem virtualmente imprimir dinheiro para si próprios, invadindo bancos de dados de cartões de oferta da empresa para roubar números de cartões e códigos de ativação. Isto pode ser feito através de métodos de hacking por força bruta, malware, ou usando ataques de phishing ou engenharia social contra funcionários da empresa.

Os comerciantes que gerenciam seus próprios dados de cartões-presente devem certificar-se de que uma tecnologia robusta de segurança da informação está em vigor para defendê-los contra hackers, e devem rastrear cuidadosamente os números dos cartões-presente e seu uso para procurar por atividades suspeitas.

Comprar Cartões de Oferta com Cartões de Crédito Roubados

A forma mais difundida de fraude com cartões de oferta é também a mais simples.

Fraudeiros simplesmente usam números de cartões de crédito roubados para comprar cartões de oferta online e usá-los ou revendê-los antes que o comerciante seja atingido com o inevitável estorno. Esta é uma das maneiras mais fáceis para um fraudador na posse de credenciais de pagamento roubadas obter um lucro rápido.

Os comerciantes que se encontram lidando com este tipo de fraude precisam olhar para as ferramentas de software, procedimentos operacionais e treinamento de atendimento ao cliente que está permitindo que as compras fraudulentas sejam feitas. Coisas como a verificação AVS/CVV, 3-D Secure, e o reconhecimento de alguns dos sinais indicadores de comportamento fraudulento podem ajudá-lo a parar essas transações antes que elas aconteçam e se tornem um problema.

Conta de Compras com Cartão Presente de Aquisição

Quando os fraudadores ganham acesso à conta comprometida da loja de um cliente, eles podem ter o reinado livre para fazer compras com credenciais de pagamento armazenadas, mas muitas vezes o ciberataque será descoberto antes que seja tarde demais para cancelar a entrega. Uma maneira mais confiável para os fraudadores tirarem dinheiro real de uma conta roubada é comprar grandes quantidades de cartões-presente, que podem ser usados imediatamente.

Pode ser sábio marcar as contas para revisão se de repente eles começarem a comprar cartões-presente em quantidades incomuns.

Fisical Gift Card Tampering

Quando você vende cartões-presente físicos em locais de lojas abertas, você está aberto a uma grande variedade de esquemas que envolvem adulteração deles. Embora existam várias proteções estabelecidas para evitar isso, a maioria delas são relativamente fáceis de serem contornadas por determinados fraudadores.

Isso pode envolver a cópia do código de barras de um cartão presente em outros cartões, de modo que quando os compradores compram e ativam os cartões “clonados”, os fundos vão para o cartão presente do fraudador. Os fraudadores também copiam os números dos cartões e os códigos de ativação nos cartões ainda no balcão de vendas, usando adesivos para encobrir as coberturas de raspadinha que removeram. Assim que um cliente honesto compra e ativa um dos cartões, o fraudador pode começar a usá-lo.

Quando os comerciantes não estão no controle direto do ambiente de varejo no qual seus cartões são vendidos, é difícil para eles evitar este tipo de exploração. Os comerciantes mais pequenos podem ser capazes de ser mais restritivos sobre como e quando os clientes têm acesso aos cartões-presente não vendidos. Os consumidores devem estar conscientes de que é sempre mais seguro comprar cartões-presente online, directamente do comerciante, e que sempre que comprar um cartão-presente a partir de um local de venda deve alterar o seu PIN assim que este for activado.

Conclusion

Remember, um problema de segurança do cartão-presente é um problema de chargeback à espera de acontecer – ou mais provavelmente, já é um problema de chargeback. Os clientes cujos cartões de pagamento são usados para financiar os cartões-presente usados nestes esquemas têm a garantia de que, mais cedo ou mais tarde, disputarão a cobrança, e mesmo as melhores estratégias de repressão de estorno não farão muito para ajudá-lo quando a verdadeira fraude for a razão.

Não trate a gestão de cartões-presente como uma questão de segunda mão, mas submeta-a a revisões de segurança da informação e faça o que puder para permitir o máximo de rastreamento e monitoramento necessário para identificar as fontes de fraude de cartões-presente e tomar as medidas necessárias para impedi-lo.

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