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Aluzes:
- Um charge-off significa que um credor ou credor anulou a conta como um prejuízo, e a conta é fechada para futuros encargos
- Após uma conta se torna um charge-off, pode ser transferido pelo emprestador ou credor para uma agência de cobranças
- Você ainda é legalmente obrigado a pagar uma dívida que se torna uma debitação
Se você ficou para trás nos pagamentos de uma de suas contas de crédito, você pode ser notificado – ou ver em seus relatórios de crédito – que a dívida foi debitada.
Mas o que é exactamente um charge-off, e como pode ter impacto nos relatórios de crédito e nas pontuações de crédito? Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre charge-offs:
O que significa charge-off? Simplificando, um charge-off significa que o credor ou credor anulou a conta como uma perda, e a conta é fechada para futuras cobranças. Ela pode ser vendida a um comprador ou transferida para uma agência de cobrança interna ou de terceiros.
Então isso significa que eu não devo mais a dívida? Não. Você ainda é legalmente obrigado a pagar a dívida. Se a dívida for vendida ou transferida, você pode acabar fazendo pagamentos diretamente à agência de cobrança ou ao comprador da dívida, não ao credor original.
Quando ocorrem os charge-offs? Depende das condições de pagamento e do tipo de conta, mas o prazo é geralmente entre 120 e 180 dias depois de você se tornar inadimplente ou perder um pagamento na conta. É provável que os credores enviem primeiro cartas ou telefonemas para lembrá-lo do valor vencido antes da conta ser transferida para uma agência de cobrança ou vendida a um comprador de dívidas.
Pode a minha conta ser debitada mesmo que eu tenha estado a fazer pagamentos? Sim, sua conta pode ser debitada se você não tiver satisfeito os termos da conta e sua conta se tornar inadimplente. A sua conta também pode ser debitada se você declarar falência.
O impacto de um relatório de crédito ou pontuação de crédito de impacto de uma debitação? Se o emprestador original e a agência de cobrança ou o comprador da dívida se reportarem a qualquer uma das duas agências de crédito nacionais, o status da conta será atualizado para um status de charge-off. Como um charge-off ocorre quando um compromisso financeiro não foi completamente satisfeito, ele provavelmente aparecerá nos relatórios de crédito junto com aqueles pagamentos atrasados ou faltantes. E como as notas de crédito são calculadas usando informações de relatórios de crédito, suas notas de crédito podem ser impactadas. O charge-off só aparecerá nos relatórios de crédito das agências de crédito a quem o emprestador ou credor reporta — alguns podem reportar a um, ou a nenhum.
Quanto tempo o charge-off ficará nos relatórios de crédito? Similar aos pagamentos atrasados e outras informações em seus relatórios de crédito que são consideradas negativas, uma conta debitada permanecerá nos relatórios de crédito até 6 anos a partir da data do primeiro pagamento faltante ou atrasado na conta debitada.
Se eu pagar a dívida, ela permanecerá nos relatórios de crédito? Sim, apesar de aparecer como uma debitação paga ou cobrança paga quando o credor, a agência de cobrança ou o comprador da dívida a informar como paga às agências de crédito. Se você pagar a debitação ou cobrança antes do período de 6 anos, ela permanece nos relatórios de crédito mas pode ter menos impacto negativo na pontuação de crédito, dependendo do modelo de pontuação de crédito usado.
Se você tiver mais perguntas sobre o que é uma debitação, ou estiver enfrentando uma conta debitada, contate seu credor. O emprestador original ou a agência de cobrança pode estar disposto a negociar um plano de pagamento ou liquidação. Um plano de pagamento ou liquidação também pode ter impacto na sua pontuação de crédito, embora possa ter menos impacto na pontuação de crédito do que um charge-off, dependendo do modelo de pontuação de crédito.