De acordo com a Pesquisa de Crédito a Pequenas Empresas da Reserva Federal de 2016, as pequenas empresas nos EUA ainda estão tendo dificuldades para obter financiamento através dos meios convencionais. As principais razões dadas para a lacuna de crédito incluem fracos resultados de crédito e o fato de que a maioria das pequenas empresas tem um histórico de crédito insuficiente.
Enquanto as instituições financeiras tradicionais estão virando as costas para as pequenas empresas, outras opções de financiamento estão se abrindo. De acordo com o inquérito da Reserva Federal, a maioria das pequenas empresas está a obter financiamento de plataformas de microempréstimos P2P.
Com a Pesquisa e Mercados prevendo que o mercado global de microfinanças manterá uma CAGR de 15,56% até 2020, este setor detém oportunidades significativas tanto para empresários como para investidores.
Acreditamos que as plataformas de microempréstimos com melhor desempenho em 2018 e além serão aquelas que alavancam a tecnologia, especialmente a IA e a Machine Learning, para melhorar a experiência do usuário. Aqui estão as 9 principais plataformas que acreditamos que serão a mudança de jogo em 2018.
Upstart
Fundada em 2012, Upstart está entre as principais plataformas de microempréstimos dos EUA.
O microempréstimo online tem como alvo milênios, sendo que o mutuário médio tem cerca de 28 anos e o valor médio do empréstimo está entre $14000 e $15000. Desde o lançamento, a plataforma originou mais de $350 milhões de empréstimos.
Upstart é a primeira plataforma de microempréstimos a alavancar a IA e a aprendizagem de máquinas para fixar o preço do crédito e automatizar o processo de empréstimo. Em sua última rodada de financiamento, a empresa levantou 32,5 milhões de dólares para expandir suas tecnologias.
No total, a Upstart levantou mais de $85 milhões em cinco rodadas de financiamento. Seus principais investidores incluem First Round Capital, Khosla Ventures e Third Point Venture.
Kiva
Kiva é uma plataforma de empréstimo online sem fins lucrativos que permite às pessoas emprestarem dinheiro a empresários e estudantes de baixa renda em mais de 80 países em todo o mundo.
A plataforma foi fundada em 2005 e desde então emitiu cerca de US$ 1 bilhão em microcréditos para mais de um milhão de empresários. Em relação ao financiamento, a plataforma angariou até agora mais de 9 milhões de dólares em três rodadas de financiamento.
Kiva tem estado na linha de frente na utilização de grandes análises de dados para identificar e conectar emprestadores e empreendedores. A empresa está atualmente trabalhando em um sistema de reconhecimento facial que tornará possível selecionar e aprovar pedidos de empréstimos mais rapidamente.
Accion
Accion é uma empresa global sem fins lucrativos comprometida com a criação de um mundo financeiramente inclusivo, com um legado pioneiro em microfinanças e investimentos de impacto fintech. Por mais de 50 anos, Accion tem ajudado dezenas de milhões de pessoas através do seu trabalho com mais de 90 parceiros em 40 países.
Nos Estados Unidos, Accion é a maior rede nacional de empréstimos a pequenas empresas sem fins lucrativos. Até dezembro de 2016, os membros de Accion emprestaram mais de $500 milhões e forneceram mais de 60.000 empréstimos a pequenas empresas.
Accion fornece empréstimos justos e flexíveis, conexões a especialistas em negócios e acesso a recursos e oportunidades especificamente adaptados às necessidades e objetivos únicos de cada proprietário de negócio.
Opportunity Fund
Opportunity Fund é uma plataforma de microempréstimos que fornece financiamento a pequenas empresas na Califórnia.
A plataforma foi lançada em 1993 e desde então emitiu mais de $164 milhões em empréstimos, gerando mais de $257 milhões em atividade econômica.
A partir de novembro de 2017, o Opportunity Fund levantou cerca de $27 milhões em uma rodada de financiamento. Os principais investidores da empresa incluem Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares e Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Fund Fundada em 1994, a LiftFund Inc está entre as maiores microempresas sem fins lucrativos dos EUA. A plataforma oferece empréstimos que variam de US$500 a US$250000 para start-ups e pequenas empresas em 13 estados americanos.
Desde o lançamento, a LiftFund Inc já emitiu mais de US$ 180,5 milhões em empréstimos para mais de 15.000 pequenas empresas. A empresa levantou mais de US$3,7 milhões em duas rodadas de financiamento com os principais investidores, incluindo o JP Morgan e o Departamento do Tesouro dos EUA.
LiftFund tem alavancado grandes análises de dados na tomada de decisões que continuarão a colocá-lo entre os líderes da indústria em 2018 e nos anos seguintes.
Funding Circle
Funding Circle é uma plataforma de microcrédito que fornece financiamento a pequenas empresas nos EUA, Reino Unido e Europa continental.
A plataforma foi fundada em 2010 e até agora originou empréstimos no valor de mais de £2,2 bilhões para pequenas empresas.
>O Círculo de Financiamento angariou até agora mais de $413 milhões em oito rodadas de financiamento. Seus principais investidores incluem Accel Partners, BlackRock, DST Global e Index Ventures.
Em 2018, espera-se que o crescimento do Funding Circle dispare enquanto a empresa continua a investir na melhoria de sua plataforma para melhorar a experiência do usuário.
Grameen America
Grameen America é uma microempresa sem fins lucrativos fundada pelo ganhador do Prêmio Nobel da Paz, Muhammad Yunus, em 2008.
A empresa fornece empréstimos comerciais e mentoria a mulheres de bairros de baixa renda para ajudá-las a iniciar negócios sustentáveis.
entre os principais financiadores da Grameen America está Ray Dalio, o fundador do maior fundo de hedge do mundo, Bridgewater Associates. Recentemente, o micro financiador anunciou que está buscando um financiamento adicional de US$250 milhões que pretende transformar em US$5 bilhões em capital emprestado até 2028.
LendingClub
LendingClub é uma plataforma online que reúne emprestadores e mutuários nos EUA.
Com mais de $30 bilhões em emissão de empréstimos, é a maior plataforma P2P do mundo. O microempréstimo está listado na NYSE com uma avaliação IPO de $5,4 bilhões.
Prior à IPO, o Lending Club teve mais de $392 milhões em 14 rodadas de financiamento com os melhores investidores, incluindo Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global, e BlackRock.
A empresa está atualmente fazendo grandes investimentos em sua grande tecnologia de análise de dados para uma vantagem competitiva em 2018 e além.
Kreditech
Kreditech é um micro emprestador alemão que aproveita a IA e a Machine Learning para fornecer acesso a melhor crédito para os não-bancários.
A plataforma de empréstimo foi lançada em 2012 e desde então cresceu para cobrir mais de 5 mercados em todo o mundo.
Em relação ao financiamento, a empresa levantou mais de $497 milhões em 13 rodadas de financiamento. Os principais investidores da Kreditech incluem a International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU e Rakuten e o co-fundador do PayPal, Peter Thiel.
O investimento da empresa em grandes análises de dados, IA e Machine Learning deve classificá-la entre os líderes globais da indústria em 2018 e depois.
