Há algumas más razões para fazer isso, como porque todos os seus amigos estão fazendo isso ou porque é melhor você pegar os benefícios antes que a Previdência Social fique sem dinheiro. Eu suspeito que antes que isso acontecesse, o Congresso aumentaria os impostos de folha de pagamento para pessoas de alta renda em vez de cortar os benefícios para um dos maiores e mais ativos blocos eleitorais do país.
Mas há algumas razões decentes para começar a receber benefícios mais cedo, e a recessão na sequência da pandemia da COVID19 destacou dramaticamente uma delas: muitas pessoas não têm muita escolha. Vamos falar disso mais tarde.
Uma das melhores razões para aceitar o Seguro Social aos 62 anos é se você tem uma doença grave ou condições médicas crônicas. Como em todo planejamento de aposentadoria, você está agindo como um atuário amador, prevendo sua própria expectativa de vida para determinar quanto tempo você vai precisar do seu dinheiro para durar.
Pesquisa mostra que quanto mais condições crônicas você tiver, mais curta é a sua expectativa de vida. Um estudo realizado em 2014 por pesquisadores da Universidade Johns Hopkins mostrou que um indivíduo de 67 anos sem condições crônicas viverá em média 22,6 anos (quase 90), mas que uma pessoa daquela idade com cinco condições crônicas viverá em média 7,7 anos a menos do que uma pessoa saudável de 67 anos.
As condições crônicas que os pesquisadores observaram incluíam doenças cardíacas, câncer, doença pulmonar obstrutiva crônica, acidente vascular cerebral e doença de Alzheimer. Outras doenças crônicas comuns, segundo o Chronic Conditions Data Warehouse, que utiliza dados do Medicare e Medicaid, incluem hipertensão arterial, artrite, diabetes e doença renal. Muitas pessoas que têm estas condições e foram tratadas com sucesso, vivem longas e felizes vidas, por isso não deixe de consultar o seu médico sobre a sua própria situação. Mas se o seu prognóstico para uma vida longa não é grande – especialmente se você mesmo tem algumas condições crônicas ou um histórico familiar delas – a Previdência Social deve estar definitivamente na mesa.
O coronavírus trouxe o outro grande fator do mundo real para o centro do palco. Uma pesquisa de 2018 com quase 5.000 pessoas realizada pela Willis Towers Watson constatou que 37% dos funcionários esperavam trabalhar depois dos 70 anos, contra 30% dois anos antes. Em fevereiro de 2019, mais de 20% dos adultos com 65 anos ou mais estavam trabalhando ou procurando trabalho – o dobro da porcentagem de 1985 – e o Bureau of Labor Statistics estimou que 13 milhões de americanos com 65 anos ou mais estariam no mercado de trabalho em 2024.
COVID-19 e as ações dos governos para evitar sua expansão expulsaram do trabalho cerca de 40 milhões de americanos, o declínio mais profundo e rápido da história. A taxa de participação da força de trabalho caiu mais de sete pontos percentuais, um declínio espantoso. Entre eles estavam muitos trabalhadores mais velhos que, concluíram três pesquisadores, provavelmente deixaram a força de trabalho para sempre.
“Vemos um grande aumento daqueles que afirmam estar aposentados”, escreveu Olivier Coibon, da Universidade do Texas em Austin, Yuriy Gorodnichenko, da Universidade da Califórnia em Berkeley, e Michael Weber, da Booth School of Business da Universidade de Chicago. “Isso faz da aposentadoria antecipada uma das principais forças responsáveis pelo declínio da participação da força de trabalho…. sugere que o início da crise da Covid-19 levou a uma onda de aposentadorias mais cedo do que o planejado”
Isso levou a uma mini-execução em 401(k)s, IRAs e outras contas de aposentadoria. Uma nova pesquisa da Bankrate mostra que mais de 27% dos americanos que ainda estão trabalhando ou estão recentemente desempregados retiraram dinheiro de suas contas de aposentadoria. Cerca de 62% dessas pessoas citaram a perda de renda como o principal motivo.
A última vez que mostramos que não é uma má idéia entrar na sua conta de aposentadoria para atrasar o máximo de tempo possível a Previdência Social. Mas até 45% dos baby boomers não têm nada poupado para a reforma. Portanto, se você acabou de perder o seu emprego para sempre e tem pouca ou nenhuma poupança para a aposentadoria, você tem muito pouca escolha: Pegue a Previdência Social aos 62 anos e siga com a vida.
Por vezes só tem de fazer o que tem de fazer.