Este P&Uma coluna aborda perguntas de pacientes reais sobre custos de cuidados de saúde. Tem a sua própria pergunta? Obtenha sua resposta aqui.
Question:
Eu tenho um plano de saúde com alta franquia e estou lutando para conseguir os cuidados médicos que preciso. Devo fazer uma cirurgia de substituição do joelho, mas adiei porque não tenho dinheiro para isso. Há alguma maneira de eu conseguir ajuda para pagar a minha cirurgia?
Resposta:
Sacrifício de cuidados médicos necessários para evitar custos é algo que ninguém deveria ter que fazer, mas infelizmente, você não está sozinho. Em 2014, 28% dos americanos segurados evitaram algum aspecto dos cuidados médicos devido ao custo, de acordo com a Commonwealth Fund, uma fundação privada de cuidados de saúde.
Com um plano de saúde de alta franquia (HDHP) e uma quantidade limitada de dinheiro reservado para custos de cuidados de saúde, uma necessidade médica urgente como a cirurgia de substituição do joelho pode fazer com que essa franquia pareça intransponível. Mas a renúncia aos cuidados não é a resposta. Tenho algumas ideias que podem tornar o custo do seu procedimento mais fácil de gerir.
Cadastre-se numa Conta Poupança de Saúde.
Health Savings Accounts (HSAs) são oferecidas especificamente para ajudar as pessoas com HDHPs a gerir os custos dos seus cuidados de saúde. Você geralmente pode abrir uma através de seu empregador – se é assim que você recebe seu seguro – e às vezes os empregadores até contribuem com fundos para as contas. Mas se você não conseguir um HSA através do seu emprego, você pode abrir um através de uma agência bancária local ou online.
HSAs permitem que você reserve dinheiro livre de impostos para despesas de saúde. Você não pagará impostos sobre o dinheiro que você contribui e não será tributado por fazer saques. Além disso, os fundos crescerão livres de impostos enquanto estiver na conta.
Você não terá que esperar pela inscrição aberta para abrir uma conta. Mas leva tempo para financiar uma HSA, então usar esta abordagem pode significar atrasar a sua cirurgia enquanto você faz o orçamento para fazer contribuições para a conta.
Loja para cirurgia como você faria qualquer outra compra importante.
Pessoas levam meses para comprar uma casa – não só vetando a estrutura de uma casa, localização e histórico de propriedade, mas também indo e voltando para a compra de um preço. No entanto, quando se trata da nossa saúde, tendemos a ser muito mais confiantes. Muitas vezes recebemos cuidados onde nos mandam e podemos não perceber que podemos assumir o controlo de pelo menos alguns aspectos financeiros dos nossos cuidados médicos.
Eu encorajá-lo-ia a fazer compras para cuidados de saúde como faria com qualquer outra compra importante – sendo esperto e cauteloso. Compare os preços das cirurgias de substituição do joelho nos hospitais vizinhos, e examine a classificação dos hospitais através de serviços como Healthgrades. Se você não conseguir a ajuda que procura, ou se acreditar que um hospital que não seja o seu médico pode fornecer melhores cuidados a um preço melhor, não há problema em levar o seu negócio para outro lugar.
Uma palavra de aviso: Ao comprar um tratamento médico importante, talvez a maior precaução que você deve tomar é garantir que as instalações e o(s) médico(s) com quem você vai trabalhar façam parte da rede do seu plano de seguro. Use o site da sua seguradora ou ligue para verificação para evitar qualquer surpresa de contas médicas fora da rede.
Pesquisar opções de pagamento.
Os diferentes hospitais e médicos têm diferentes apólices de facturação. Pesquise estas políticas com antecedência, para que você saiba o que vai receber após a cirurgia.
Descubra quanto será pago adiantado e quais opções estão disponíveis para que você pague o saldo. Algumas grandes instituições médicas estendem linhas de crédito para ajudar a tornar as grandes despesas médicas mais gerenciáveis, enquanto as menores podem permitir que você faça pagamentos diretos ao longo do ano seguinte ao seu procedimento. Tenha estas políticas e práticas em mente quando escolher um hospital.
Ask sobre cuidados de caridade.
Cuidados de caridade é o termo usado para descrever cuidados gratuitos ou de preço reduzido dados a pacientes de baixa renda, geralmente àqueles que não estão segurados. Mas com uma porcentagem significativa de pacientes segurados evitando cuidados de saúde devido aos custos, tem havido um impulso para permitir que esses pacientes tenham acesso a programas similares. Como resultado, alguns hospitais começaram a oferecer cuidados de caridade para aqueles considerados segurados abaixo do seguro.
Em muitos casos, você não saberá se o seu hospital oferece esses serviços, a menos que você peça. Entre em contato com o escritório de cobrança do hospital e pergunte quem administra seus programas de assistência financeira. Esteja aberto sobre sua luta para pagar o procedimento e veja quais opções podem estar disponíveis para você. Mesmo que o hospital não possa ajudar, ele poderá encaminhá-lo a uma instituição sem fins lucrativos local que pode.
Negociar as contas médicas após a cirurgia.
A maioria dos escritórios de cobrança estão dispostos a estabelecer acordos de pagamento com os pacientes. E muitas vezes, se um paciente mostrar iniciativa para cuidar de seus saldos, eles vão reduzir a conta – às vezes consideravelmente.
Quando você liga para negociar uma conta existente, expresse seu desejo de pagar, mas explique suas dificuldades financeiras. Se a pessoa do outro lado da linha não parecer disposta ou capaz de negociar, pergunte pelo seu supervisor.
Você pode dizer coisas como:
- “Eu gostaria de cuidar desta conta, mas o total devido é incontrolável. Se você for capaz de derrubar 20%, eu poderia fazer um grande pagamento hoje”.
- “Eu tenho várias contas deste único procedimento. Para fazer um orçamento para todas elas, tenho de obter o meu total devido. Quanto de desconto pode oferecer neste saldo?”
Remmbrar, isto é uma negociação. Se você não acredita que o representante de cobrança está fazendo tudo o que pode, não tenha medo de voltar a ligar mais tarde e tentar novamente. Embora o processo possa ficar estressante, mantenha o tato e a cortesia durante todo o processo; uma boa disposição pode ir muito longe para obter resultados positivos.
Planos de saúde com alta franquia não são todas más notícias: Eles normalmente vêm com prémios mensais mais baixos. No entanto, quando você tem uma grande despesa com a saúde, arranjar o dinheiro para cobrir a sua franquia de uma só vez pode parecer esmagador.
As boas notícias: A crescente popularidade destes planos significa que muitos médicos estão dispostos a trabalhar com pacientes sob stress financeiro. Para os pacientes, o truque está em navegar no sistema e identificar onde há oportunidades para economizar.