Se a dívida do seu cartão de crédito o mantém refém do seu futuro, está na hora de se libertar de uma vez por todas.
Certo, é tentador acreditar que as recompensas que está a ganhar valem as quantias loucas de dinheiro que está a gastar (1% em dinheiro de volta – a sério?). E claro, você pode tentar jogar o jogo de tentar ser mais esperto que a empresa, abrindo e fechando contas de cartão de crédito, a torto e a direito, pelas recompensas e benefícios em dinheiro.
Mas se você jogar esse jogo por tempo suficiente, alguém vai acabar sendo o perdedor (e nunca é a empresa do cartão de crédito). Então, vamos falar sobre porque a dívida do cartão de crédito é ruim.
Por que a dívida do cartão de crédito é ruim
Todos nós crescemos ouvindo que os cartões de crédito são apenas um modo de vida. Nossos pais nos ensinaram o valor do trabalho duro, tratando os outros da maneira que você quer ser tratado e usando o cartão de crédito em caso de emergências.
Pega sempre inocente, certo? Mas depois da quinta “emergência” deste mês, as coisas começam a ficar fora de controle. Você não tem pagamento suficiente para cobrir essas emergências, deixando você com pouco dinheiro e com muito estresse enquanto tenta se manter.
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Dívida com cartão de crédito nunca soa tão grande coisa. Mas depois de um tempo (e muito gasto), os pagamentos mínimos tornam-se cada vez mais difíceis de pagar. E antes que você perceba, você tem $10.000 de dívida sem nada para mostrar, a não ser uma conta bancária vazia.
Se você não tem um cartão de crédito, isso é ótimo! Continue vivendo com menos do que você ganha e economizando para o que você precisa. Mas ouça: Se você tem um cartão de crédito, é hora de entrar num plano e pagar essa dívida para o bem.
O que são outros métodos de pagamento por cartão de crédito – e funcionam?
Olhar, pagar a dívida nunca é fácil. E há muita agitação em torno da idéia de “maneiras rápidas” de se livrar da sua dívida. Aqui está a verdade: Não há uma solução rápida – mas pode encontrar uma solução permanente e testada ao longo do tempo se estiver disposto a arregaçar as mangas e começar a trabalhar.
Vejamos as formas mais divulgadas de reduzir a dívida (e porque deve manter-se afastado destes métodos – a todo o custo):
- Consolidação da dívida. Este é basicamente um empréstimo que combina todas as suas dívidas em um único pagamento. Isto soa como uma boa ideia até que você descubra que a vida útil da sua dívida cresce, o que significa que você vai ficar em dívida por mais tempo. E a baixa taxa de juros que parecia tão apelativa à partida normalmente sobe com o tempo.
- Liquidação da dívida. As empresas de regularização de dívidas são as feridas de frio do mundo financeiro. Fuja desta opção! As empresas de regularização de dívidas irão cobrar-lhe uma taxa e prometem-lhe negociar com os seus credores ou reduzir o que você deve. Mas tipicamente, elas apenas pegam no seu dinheiro e deixam-no a afogar-se em dívidas. Não, obrigado!
- 401(k) empréstimos. Nunca peça emprestado do seu 401(k) para pagar a sua dívida. Nós repetimos – nunca peça emprestado do seu 401(k)! Você não só vai ser atingido com multas, taxas e impostos sobre o seu saque, mas você também está roubando do seu próprio futuro. Yikes.
- Home equity loans. Nunca é uma boa ideia pedir dinheiro emprestado contra a sua casa com um empréstimo para casa. Você corre o risco de perder a sua casa se você não conseguir pagar o empréstimo a tempo. Confie em nós – não o faça!
Estas estratégias de redução de dívidas são arriscadas na melhor das hipóteses e realmente só tratam os sintomas. Você não precisa de consolidar, pagar ou pedir emprestado o dinheiro de outra pessoa para lidar com a sua dívida. Você só precisa de mudar a forma como gere o seu dinheiro. Você conseguiu isso? Seu dinheiro nunca vai mudar até que você o faça!
Mas a mudança só dura muito tempo, a menos que você tenha um plano. E você não pode mudar sem um plano. É por isso que você precisa começar com um orçamento. É um plano que te coloca no controle de cada dólar que tens, dizendo-lhes para onde devem ir. E se você nunca fez um orçamento antes, tudo bem! Nunca é tarde demais para começar. Até criámos uma aplicação de orçamento gratuita chamada EveryDollar para tirar as dúvidas de como fazer um plano. Ele lhe dá as ferramentas que você precisa e até o mantém responsável para que você possa alcançar seus objetivos e sonhos.
Como pagar a dívida do cartão de crédito
Quando se trata de pagar a dívida do cartão de crédito, não há melhor maneira do que o método bola de neve da dívida:
Passo 1: Liste a sua dívida de cartão de crédito da menor para a maior (não se preocupe com as taxas de juros). Pague pagamentos mínimos em tudo menos no pequeno.
Passo 2: Ataque a menor dívida com uma vingança. Uma vez que essa dívida tenha desaparecido, pegue esse pagamento (e qualquer dinheiro extra que você possa espremer fora do orçamento) e a aplique à segunda menor dívida enquanto continua a fazer pagamentos mínimos sobre o resto.
Passo 3: Uma vez que essa dívida tenha desaparecido, pegue seu pagamento e a aplique à próxima – menor dívida. Quanto mais você pagar, mais seu dinheiro liberado cresce e é jogado na próxima dívida – como uma bola de neve rolando para baixo.
Repita este método à medida que você arar seu caminho através da dívida. E não se esqueça de fechar as contas do seu cartão de crédito depois de as pagar… e depois dance sem se preocupar com quem está a vigiar… Você conseguiu!
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Que cartão de crédito deve pagar primeiro?
Não faz sentido matematicamente pagar primeiro o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta?
Talvez. Mas os números não são o problema aqui. O comportamento é – e o ponto do método bola de neve da dívida é a mudança de comportamento.
Começar com o menor saldo da sua dívida vai ajudá-lo a progredir vendo esses pequenos ganhos de imediato. Esse progresso será o combustível que você precisa enquanto corre a toda velocidade para pagar todos os seus cartões de crédito um a um!
Quando você começa com o menor saldo do cartão de crédito, você vai derrubá-lo rapidamente e manter a motivação para pagar o próximo cartão de crédito – e depois o próximo . . e o próximo.
Motivação vai levá-lo até a linha de chegada do pagamento da dívida do seu cartão de crédito. Mas se você começar com a maior dívida, você pode perder o vapor e desistir antes mesmo de chegar perto de terminar. Já vimos isso acontecer vezes sem conta.
Escutar: Pode não pensar que pagar um saldo de crédito de $50 é um grande negócio, especialmente quando está a olhar para aquela conta Visa de $10.000 na cara. Mas quando você colocar esse pagamento mínimo para sua próxima dívida e ver sua bola de neve crescer, não haverá nada que se interponha no seu caminho.
Vejam, nós já ajudamos quase 6 milhões de pessoas a pagar sua dívida com o método bola de neve da dívida. Se você ficar com ele, você estará livre de dívidas em pouco tempo!
Você deve manter seus cartões de crédito enquanto os paga?
Absolutamente não! Manter os seus cartões de crédito está fora de questão. Vá buscar todos os cartões de crédito que você possui. Como, agora mesmo. Vá. Ponha-os na sua mesa de cozinha. Agora pega numa tesoura e começa a cortar.
O uso responsável do cartão de crédito simplesmente não existe, não importa o que os actores famosos te dizem nos anúncios. Não há uma única boa razão para manter um cartão de crédito por perto – nem mesmo por pontos e milhas e toda essa besteira.
Agora, respire fundo. Acabamos de te acompanhar pelos próximos anos de sua vida (se você optar por aceitar o desafio). Você pode estar sentado no topo de uma montanha de dívidas ou de um monte de moléstias. Mas de qualquer forma, é difícil alcançar seus sonhos quando você está carregando a pesada bagagem da dívida. Então . . . você está pronto para começar a trabalhar?
Estaremos com você a cada passo do caminho. Na verdade, queremos caminhar contigo até ao dia em que possas dizer com confiança “Sou um milionário do dia-a-dia”. Olha só o Ramsey+. É a associação de acesso total que lhe dá os nossos produtos de dinheiro mais vendidos … tudo num só lugar. Inscreva-se para o seu teste gratuito e veja como será fácil dizer adeus à dívida (para sempre) e olá à paz financeira. Pronto para fazer isso?