Como endossar um cheque

Ainda está destinado a acontecer de tempos em tempos. A avó pode enviar-lhe dinheiro para o seu aniversário. O seu vizinho pode comprar alguns doces de angariação de fundos do seu filho. Ou talvez você seja dono de uma propriedade alugada e aceite o aluguel a cada mês. Num mundo onde as aplicações, o pagamento de contas online e as transferências electrónicas são regra, ainda pode receber um cheque em papel.

É importante saber como endossar um cheque e depositá-lo na sua conta corrente rapidamente. O processo de endosso de um cheque é bastante simples, mas você precisa garantir que ele seja feito corretamente para evitar atrasos.

Antes de endossar um cheque

Além de aborrecimentos pessoais (pagamentos atrasados ou rejeitados, transferências de fundos mal direcionadas, a necessidade de reescrever um cheque), endossos errôneos de cheques podem ter implicações legais. Embora não sejam considerados moeda corrente, os cheques são uma forma de instrumentos negociáveis que servem como promessa de transferir dinheiro de uma parte (remetente) para outra (recebedor do pagamento).

Um cheque mal endossado pode significar problemas legais para o remetente/pagador.

Quando se trata do dever de aceitar um endosso, os bancos e outras instituições financeiras (tais como as uniões de crédito) têm um grau de latitude justo. Para garantir que a instituição financeira que aceita não rejeite ou desonre o seu cheque, certifique-se de endossá-lo apropriadamente antes de datá-lo e assiná-lo.

Aqui estão algumas dicas a serem observadas antes de endossar o cheque para pagamento.

Reponha a Área de Endosso

Certifique-se de restringir suas entradas de endosso dentro da área designada no verso do cheque. Normalmente, o verso do cheque tem regiões de endosso claramente marcadas, seja verticalmente à esquerda/direita do cheque ou horizontalmente ao longo de todo o cheque.

Algumas instituições não honrarão o cheque se você não tiver cumprido as diretrizes delas para respeitar a área de endosso.

Cuidado com as diretrizes de endosso de terceiros

Algumas instituições podem não aceitar endossos de terceiros, enquanto outras podem aceitá-los com ressalvas.

Outras instituições podem pedir que você garanta o endosso ou podem insistir que você comprove sua identidade antes de processar o cheque. Para evitar qualquer problema, certifique-se de compreender as diretrizes de sua instituição financeira e comunique-as ao beneficiário.

Entenda as Implicações de Múltiplos Nomes

Pode receber um cheque com vários nomes, escrito de duas maneiras diferentes: “Pague à ordem de Jane Doe e John Q. Public” ou “Pague à ordem de Jane Doe e/ou John Q. Public”.

Se a sua intenção é que uma das partes possa descontar o cheque, então use ou em vez de e ou e/ou. Reserve o uso de e somente para aquelas transações onde você especificamente exige que todos os recebedores endossem o cheque em conjunto.

Cada instituição tem suas próprias diretrizes e, dependendo de suas políticas, as instituições podem exigir que uma ou ambas as partes endossem o cheque antes de depositá-lo.

Endorsements with Account Numbers

Algumas instituições o encorajam a escrever um número de conta ao endossar o cheque. Outras desencorajam-no como um risco de privacidade/segurança. Certifique-se de compreender e cumprir com as políticas da sua instituição.

Assinaturas correspondentes

Quando você endossa um cheque, certifique-se de que seu nome corresponde ou é similar a como o remetente escreveu seu nome na frente do cheque. As instituições financeiras podem rejeitar ou recusar-se a processar cheques que não cumpram este requisito.

Quando você endossa seu cheque, escreva de forma clara e legível. Use uma caneta esferográfica de ponta fina e fique longe de canetas ou lápis de tinta permanente. Leia as letras miúdas no contrato de serviço da sua instituição financeira antes de abrir uma conta bancária.

Passos para endossar um cheque

Avalos de cheque podem variar dependendo do objectivo para o qual o cheque está a ser emitido. Como resultado, os passos que você segue para endossar corretamente o cheque dependerá do tipo de endosso feito. Alguns endossos só requerem um único passo, uma assinatura no verso do cheque. Outros requerem linguagem específica e informações adicionais para um endosso válido.

Geralmente, para uma instituição financeira aceitar o cheque:

1. O cheque deve conter o nome do beneficiário na frente.
2. A frente deve ter um valor facial, tanto em palavras como em números.
3. Deve ter um endosso apropriado no verso.
4. A assinatura do remetente e uma data deve estar presente.

Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de endossos e os passos necessários para completá-los:

Averbamento em branco

O termo em branco é um pouco equivocado, pois parece indicar que o cheque não contém endosso. Entretanto, como vemos na imagem abaixo, o remetente endossa o verso do cheque, mas como não há instruções adicionais (deixado em branco), é chamado de endosso em branco.

Averbamentos em branco são o tipo mais comum de endosso de cheque. Você normalmente usa este tipo de endosso para descontar ou depositar o cheque você mesmo, ou para dá-lo a outra pessoa para descontar ou depositar.

• O beneficiário assina o seu nome no verso do cheque endossado.
• Certifique-se de que a assinatura corresponde àquela na frente do cheque.

Cautela: Qualquer pessoa em posse física de um cheque endossado em branco pode negociá-lo.

Averbamento restritivo

Averbamentos restritivos limitam as opções de depósito. Os endossos restritivos são um método seguro de usar. Este endosso impede que qualquer outra pessoa, além dos beneficiários pretendidos, negocie (ou desconte) o cheque.

Realizar um endosso restritivo:

• Escreva a frase “apenas para depósito” ou “para depósito para número de conta” e/ou especifique a sua conta preferida.
• Assine o seu nome na linha seguinte, assegurando que a assinatura corresponde ao nome na frente do cheque.

Avalidação especial

Um endosso especial é comumente usado para pagar a contratantes ou terceiros pelos serviços prestados.

Um exemplo pode ser quando a sua companhia de seguros (remetente) emite um cheque para você (recebedor) e você então precisa endossá-lo para uma oficina de carroceria (terceira parte) para o trabalho feito no seu carro.

Para criar um endosso especial:

• Escreva “pagar à ordem de…” e nomeie a pessoa/instituição que receberá o dinheiro.
• Próximo, assine seu nome abaixo como aparece na assinatura na face do cheque.

Embora um cheque em branco, um cheque de endosso especial permite que apenas a pessoa/instituição cujo nome aparece no endosso o deposite ou o desconte.

Averbamento de depósito móvel

Em 2018, novos regulamentos bancários ordenaram o endosso de cheques depositados electronicamente usando a tecnologia Remote Deposit Capture (RDC).

Averbatar um cheque para pagamento móvel:

• Inclua a frase “apenas para depósito móvel” como parte do endosso.

Dependente de orientações específicas aplicadas por cada instituição financeira, esta frase de endosso pode ser incluída acima ou abaixo da sua assinatura.

Embora alguns cheques tenham uma caixa de cheque pré-impressa indicando depósito móvel, o processo de endosso não está legalmente completo até que você escreva a frase “apenas para depósito móvel” no verso do cheque.

Outros endossos

Ainda existem algumas outras opções de endosso: endosso qualificado e endosso condicional.

Averbendamento qualificado

Este tipo de endosso passa o título do cheque para o recebedor, mas com certas condições/restrições. Você qualifica o cheque ao escrever as palavras “sem recurso” na área de endosso. Endossos qualificados normalmente absolvem o endossante da responsabilidade de pagamento se, por qualquer razão, o cheque não for honrado.

Averbamento condicional

Este tipo de endosso estabelece condições específicas, no verso do cheque, para o pagamento do cheque. Por exemplo, o cheque pode dizer, “Pagável ao Henry Public após a conclusão satisfatória da renovação da casa”. Antes de aceitar o cheque (ou descontá-lo) a instituição financeira pode pedir prova de que o beneficiário cumpriu a condição endossada.

Embora estes dois últimos endossos sejam comuns em transações comerciais, as instituições financeiras geralmente têm linguagem restritiva em seus documentos de Termos de Serviço (ToS). Devido ao nível adicional de diligência colocado nos funcionários do banco para validar e verificar os endossos, os caixas bancários têm um grau de latitude justo para rejeitar tais cheques.

Endorse with Confidence

Na próxima vez que você pegar um cheque da escola antiga em sua mão, rever seu propósito e determinar o endosso adequado. Saber como endossar um cheque faz parte da gestão financeira pessoal. Use nosso guia para rever todos os tipos de endosso, e endosse seu próximo cheque com confiança.