Como determinar quanto casa você pode pagar

Comprar uma casa é emocionante, especialmente quando você passeia por novos lugares e eventualmente se apaixona por uma casa. Mas como você determina a sua faixa de preço? Para estabelecer expectativas realistas, considere suas finanças pessoais, opções de empréstimo e os custos totais de compra.

Aqui está o que vamos cobrir:

• Estime o seu rendimento
• Avalie a sua dívida
• Analize as suas despesas mensais
• Verifique o seu histórico de crédito
• Avise antes deaprovado para uma hipoteca

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• Saiba sobre as suas opções de hipoteca

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• Pesquisar custos iniciais

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• Calcular o orçamento para os custos do proprietário da casa

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• Planejar a mudança
• Takeaways
• Ferramentas e links úteis

Estime o seu rendimento

Bancos normalmente baseiam o valor da sua aprovação de hipoteca no seu rendimento mensal bruto, que é a sua compensação total antes de impostos ou outras deduções. Este número lhe dará um entendimento de quanto dinheiro você tem disponível a cada mês para cobrir todas as suas despesas. Como você calcula sua renda mensal bruta depende de como você é pago:

Salário Anual

Se você receber um salário anual, divida-o por 12 para estimar sua renda mensal bruta para aquele emprego. Por exemplo, se o seu salário anual for $75.000 por ano, o seu rendimento mensal bruto seria $6.250 ($75.000 dividido por 12).

Salário por hora

Se for pago por hora, então é útil começar com o número médio de horas que trabalha por semana, uma vez que o seu horário pode variar. Você pode então multiplicar esse número pela sua taxa horária para obter uma estimativa do seu rendimento bruto a cada semana. Basta multiplicar esse número pelo número de semanas de trabalho em cada ano para estimar o seu rendimento bruto anual. Finalmente, pegue essa quantia e divida por 12 para estimar sua renda mensal bruta.

Entendendo o quanto de casa você pode pagar envolve algum planejamento cuidadoso.

Por exemplo, digamos que você ganha $15 por hora, você trabalha em média 35 horas por semana, e sempre tira duas semanas de férias. Neste cenário, o seu rendimento semanal bruto estimado é de $525, e o seu rendimento anual bruto é de $26.250 ($525 multiplicado por 50 semanas), e o seu rendimento mensal bruto é de $2.187,50 ($26.250 dividido por 12).

Rendimento regular

Se tiver um rendimento irregular – por exemplo, é pago com comissão, recebe bónus ou ocasionalmente trabalha horas extraordinárias – estimar o seu rendimento pode ser um pouco mais complicado. É útil olhar para um histórico para este tipo de rendimento, bem como para uma perspectiva económica ou industrial.

Após estabelecer a probabilidade dos seus bónus e comissões para o próximo ano, estes montantes podem ser incluídos no seu rendimento mensal bruto estimado. Some os montantes extra de rendimento que ganha ao longo do ano, e divida por 12. Adicione este montante ao seu rendimento mensal bruto.

Avalie a sua dívida

Além do seu rendimento, os credores também vão querer saber a sua dívida existente, tais como cartões de crédito, pagamentos de carros, contas médicas, empréstimos estudantis, ou dívidas fiscais. Eles usarão frequentemente a “regra 28/36” quando qualificarem os requerentes de hipoteca. Esta regra estabelece que “uma família deve gastar um máximo de 28% do seu rendimento mensal bruto em despesas totais de habitação e não mais de 36% no serviço total da dívida, incluindo habitação e outras dívidas, tais como empréstimos para automóveis”, de acordo com a Investopedia.

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Rácio de fim de linha de pagamento

A parte de 28% é chamada de “rácio de fim de linha de pagamento” e inclui os quatro componentes da sua hipoteca, conhecidos como PITI: capital, juros, impostos sobre a propriedade e seguro do proprietário da casa. Se o seu adiantamento for inferior a 20%, você geralmente precisará pagar o prêmio do seguro de hipoteca privado (PMI), que você deve incluir nos 28%. Se a casa é parte de uma associação de proprietários (HOA) que requer que os proprietários paguem as taxas, ou a casa requer um seguro suplementar (como o seguro contra inundações), inclua também essas despesas.

Diga que você ganha $60.000 por ano, e você está comprando uma casa por $250.000. Você economizou o suficiente para colocar 20%, e o vendedor está se oferecendo para cobrir os custos de fechamento. Você quer saber se você atende o front-end ratio para ver se você pode se qualificar para uma hipoteca sobre a casa. Aqui estão as entradas que precisamos:

• Sua renda mensal bruta
• Suas despesas de moradia totais

Queremos saber se suas despesas de moradia mensais totais são menos de 28% da sua renda mensal bruta, ou seja, o dinheiro que você tem vindo em cada mês. Em outras palavras, queremos saber se a seguinte afirmação é verdadeira:

$$$frac{monthly,housing,expenses}{gross, monthly,income}{lt28\%$$

Podemos estimar facilmente o seu salário mensal bruto dividindo o seu salário anual por 12 meses, como descrevemos acima.

Sua renda
Salário anual	$60.000
Renda mensal bruta	>	$5,000
Sua oferta
Preço de compra	$250.000
Pagamento próprio (20%)	$50.000

Agora vamos entender os detalhes sobre a sua hipoteca. Uma vez que você está colocando vinte por cento, você vai precisar de um empréstimo para o restante ($200.000). As taxas hipotecárias tendem a flutuar. Neste momento a média para uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa é de 4,82% de acordo com a Bankrate.

Quando estimar o que você pode pagar, também é importante ter uma visão clara das suas despesas mensais.

Vamos usar 5% uma vez que é um número redondo agradável. Isto significa que você pagará 5% de juros sobre o empréstimo calculado mensalmente ao longo de um horizonte de 30 anos. Recomendamos usar uma calculadora de hipoteca online para estimar seus pagamentos porque a matemática por trás das fórmulas pode ser intimidante.

Detalhes da hipoteca
Valor do empréstimo	$200.000
Taxa de juros (30 anos), taxa fixa)	5%
Principal total e juros	$386,512
Pagamento anual de capital e juros	$12,884
Pagamento mensal de capital e juros	$1,074

Precisamos de estimar os custos mensais totais da sua habitação, por isso vamos levar o pagamento mensal de capital e juros acima e adicionar algumas outras despesas comuns para obter o total. Estimaremos os impostos de propriedade em $200 por mês e o seguro do proprietário em $67 por mês, que são a mediana nacional, de acordo com o U.S. Census Bureau.

Despesas mensais com moradia
Principal e juros	$1,074
Impostos estimados	$200
Seguro estimados	>$67
Total mensal	>$1,341

Aplicando a regra 28/36 como guia, você precisaria de uma renda mensal bruta de pelo menos $4.789 porque $1.341 (suas despesas totais de moradia) é 28% de $4.789. Isso significa que se você ganhar aproximadamente $57.471 por ano, você alcançaria a proporção frontal.

Gastos totais mensais de habitação	$1.341
Renda mensal bruta necessária	$4,789
Salário anual necessário	$57.471

No nosso exemplo, você ganha $5.000 por mês ou cerca de $60.000 por ano. Parabéns! Você satisfaz o front-end ratio da regra 28/36.

Back-end ratio

A parte de 36 por cento da regra é chamada de “back-end ratio”, que considera todas as dívidas mensais como uma percentagem do seu rendimento. Para estimar sua dívida mensal total, você vai querer adicionar os custos mensais do pagamento de sua hipoteca, empréstimos estudantis, empréstimos de carro, pagamentos mínimos de cartão de crédito, pensão alimentícia e apoio à criança, e quaisquer outras dívidas que você possa ter.

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Building no mesmo cenário que usamos no exemplo do front-end ratio, digamos que sua renda mensal bruta ainda é de $5.000, e nós queremos saber a dívida máxima que você pode carregar a cada mês para satisfazer a regra 28/36. Primeiro precisamos descobrir o que é 36% do seu rendimento mensal bruto:

$$36% \ vezes bruto\,mensal,rendimento = backend\,ratio\,threshold$$

A regra sugere que o seu rácio de end end não deve exceder $1.800 por mês que é 36% do seu rendimento mensal bruto. Assim, se as suas despesas de habitação são de $1.341 como determinámos anteriormente, os custos das suas outras dívidas não devem ser superiores a $459 por mês porque então as suas dívidas de habitação + as suas outras dívidas excederiam o limite de $1.800,

Vamos dizer que tem um pagamento de carro de $300 por mês e um pagamento de carro de crédito de $150 por mês. As suas dívidas mensais satisfariam o rácio de endividamento?

Dívidas mensais
Despesas de habitação	$1,341
Pagamento de carro	$300
Pagamento com cartão de crédito	$150
Total mensal	$1,791
Limite da relação de retorno	$1.800

A resposta é sim! Apenas por um triz. Suas dívidas totais são menos de 36 por cento do seu rendimento mensal bruto. Se a sua dívida não habitacional for elevada, muitos credores ajustarão o montante máximo que lhe permitirão pedir emprestado, mantendo-o dentro da regra 28/36.

Analisar as suas despesas mensais

Ao estimar o que pode pagar, é também importante ter uma visão clara das suas despesas mensais. Estas podem ser difíceis de localizar e provavelmente irão variar de acordo com o tamanho do seu agregado familiar e os seus hábitos de despesa. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o indivíduo médio tem gastos mensais que incluem:

• Alimento: $644
• Vestuário: $153
• Gás: $164
• Saúde: $411
• Entretenimento: $267
• Cuidados pessoais: $64
• Diversos: $168

Utilidades são outra despesa mensal a considerar. Mover.org descobriu que o gasto doméstico médio:

• Eletricidade: $183
• Gás natural: $82
• Água: $40
• Lixo e reciclagem: $20

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• Tv cabo: $100
• Internet: $47

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• Telefone celular: $120

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Para um indivíduo, estas despesas somam um total mensal de $2.463. Alguns destes itens são discricionários e irão flutuar com base no seu estilo de vida, cidade, o tamanho da sua casa e o tamanho da sua família. O objetivo é estimar quanto dinheiro você precisará gastar a cada mês depois de pagar sua hipoteca e outras dívidas.

Cheque seu histórico de crédito

Quando você solicita uma hipoteca, os credores geralmente puxam seus relatórios de crédito das três principais agências de relatórios: Equifax, Experian e TransUnion. Seu relatório de crédito é um resumo do seu histórico de crédito e inclui suas contas de cartão de crédito, empréstimos, saldos e histórico de pagamento, de acordo com Consumer.gov.

Além de verificar se você paga suas contas a tempo, as financiadoras irão analisar quanto do seu crédito disponível você usa ativamente, conhecido como utilização de crédito. Manter uma taxa de utilização de crédito igual ou inferior a 30% aumenta sua pontuação de crédito e demonstra que você administra sua dívida sabiamente.

Todos estes itens compõem sua pontuação FICO, um modelo de pontuação de crédito utilizado pelos emprestadores, variando de 300 a 850. Uma pontuação de 800 ou superior é considerada excepcional; 740 a 799 é muito boa; 670 a 739 é boa; 580 a 669 é justa; e 579 ou inferior é pobre, de acordo com a Experian, uma das três principais agências de informação de crédito.

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Quando você tem bom crédito, você tem acesso a mais opções de empréstimo e taxas de juros mais baixas. Se você tiver crédito ruim, você terá menos opções de empréstimo e taxas de juros mais altas. Por exemplo, a um comprador que tem uma pontuação de crédito de 680 pode ser cobrada uma taxa de juros 0,25% mais alta para uma hipoteca do que a alguém com uma pontuação de 780, diz NerdWallet. Enquanto a diferença pode parecer ínfima, em uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa de $240.000, essa taxa extra de 0,25% soma um adicional de $12.240 em juros pagos.

Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada ano de cada uma das três empresas de relatório de crédito. Para obter seu relatório de crédito, ligue para o Relatório Anual de Crédito no número 1-877-322-8228 ou visite AnnualCreditReport.com. Muitas aplicações financeiras pessoais estão agora oferecendo acesso gratuito às suas informações de crédito.

Você pode querer rever seu relatório de crédito antes de solicitar uma hipoteca para verificar a existência de erros. Uma em cada cinco pessoas tem um erro em seu arquivo que pode afetar negativamente sua capacidade de obter um empréstimo, de acordo com a CNBC. Se você encontrar informações incorretas, você pode procurar as agências de relatórios e corrigi-las.

Se sua pontuação for baixa, você pode tentar aumentá-la antes de solicitar uma hipoteca. O WalletHub alega que pode levar 18 meses para corrigir os danos causados à sua pontuação se você falhou os pagamentos. Para aumentar a sua pontuação, a Bankrate.com recomenda pagar as suas contas na data de vencimento ou antes dela e pagar ou pagar a dívida para reduzir a sua taxa de utilização do crédito.

Passar por uma hipoteca

Compradores podem ser pré-qualificados ou pré-aprovados. Uma pré-qualificação dá-lhe uma estimativa de quanto você pode pagar, enquanto uma pré-aprovação significa que o credor verificou o seu crédito, verificou a sua documentação, e aprovou-o para um montante de empréstimo específico, de acordo com a Investopedia.

• Extratos W-2, recibos de pagamento ou declarações fiscais dos últimos dois anos
• Extratos bancários e de contas de investimento
• Licença do condutor e número do Seguro Social

Os credores irão puxar o seu relatório de crédito e basear a sua pré-aprovação na sua pontuação de crédito e rácio de endividamento. Eles provavelmente ligarão para sua empresa para verificar o emprego.

Você pode querer rever seu relatório de crédito antes de solicitar uma hipoteca para verificar se há erros.

Se você mudou de emprego recentemente, eles podem entrar em contato com seu empregador anterior. Os mutuários por conta própria terão de fornecer documentação adicional sobre o seu negócio e rendimentos.

Saiba mais sobre as suas opções de hipoteca

Compradores domésticos podem tipicamente escolher entre dois tipos principais de hipotecas:

• Um empréstimo convencional que é garantido por um credor privado ou instituição bancária
• Um empréstimo garantido pelo governo

Ao escolher um empréstimo, você vai querer explorar os tipos de taxas e os termos para cada opção. Também pode haver uma opção de hipoteca baseada em suas circunstâncias pessoais, como se você for um veterano ou um comprador de primeira viagem.

Empréstimos convencionais

Um empréstimo convencional é uma hipoteca oferecida por emprestadores privados. Muitos financiadores requerem uma pontuação FICO de 620 ou superior para aprovar um empréstimo convencional. Você pode escolher entre termos que incluem 10, 15, 20 ou 30 anos. Empréstimos convencionais requerem maiores adiantamentos do que empréstimos apoiados pelo governo, variando de 5% a 20%, dependendo do credor e do histórico de crédito do mutuário.

Se você puder fazer um grande adiantamento e ter uma pontuação de crédito que represente uma menor taxa de endividamento, um empréstimo convencional pode ser uma grande escolha porque elimina algumas das taxas extras que podem vir com um empréstimo apoiado pelo governo.

Empréstimos apoiados pelo governo

Compradores também podem se candidatar a três tipos de hipotecas apoiadas pelo governo. Empréstimos FHA foram estabelecidos para tornar a compra de casa mais acessível, especialmente para compradores de primeira viagem.

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Compradores são obrigados a baixar apenas 3,5% do preço de compra e podem ser aprovados com uma pontuação FICO de 580 ou superior, de acordo com a Investopedia. Os mutuários têm de pagar um prémio de seguro hipotecário inicial (MIP) de 1,75% no fecho e um prémio anual de 0,8% se a entrada for inferior a 20%, de acordo com Bankrate.com.

The Veterans Benefits Administration oferece empréstimos aos actuais membros do serviço militar e veteranos com opções de entrada baixa ou zero. Os mutuários podem financiar 100 por cento do valor do empréstimo sem necessidade de entrada, e os mutuários precisam de uma pontuação FICO de 620 ou superior, de acordo com a Investopedia. Outros benefícios podem incluir um limite de custos de fechamento, sem taxas de corretagem e sem PMI. Os empréstimos VA requerem uma “taxa de financiamento”, que é uma percentagem do montante do empréstimo que ajuda a compensar o custo para os contribuintes.

Os compradores de baixa renda em áreas rurais podem se qualificar para empréstimos através do USDA com taxas mais baixas do que a maioria dos empréstimos convencionais. Estes empréstimos requerem pouco ou nenhum dinheiro para os mutuários qualificados, desde que as propriedades cumpram as regras de elegibilidade do USDA, e os compradores cumpram a elegibilidade de renda. Eles exigem uma taxa PMI antecipada de 1% paga no fechamento, e uma taxa de 0,35% paga anualmente, de acordo com USDALoans.com. Uma pontuação FICO de 640 ou superior pode ser exigida.

Tipos de taxa

Além do tipo de hipoteca, os mutuários podem escolher entre hipotecas de taxa fixa ou de taxa ajustável. A taxa de juros de um empréstimo a taxa fixa nunca mudará. Os prazos variam de 10 a 30 anos. Este tipo de empréstimo é ideal para compradores que planejam ficar por muitos anos.

Adjustable-rate mortgages (ARMs) têm taxas de juros que flutuam. Normalmente começam com uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo com taxa fixa, de acordo com a Bankrate.com. A taxa aumenta ou diminui anualmente com base em um índice, mais uma margem. Este tipo de empréstimo é ideal para alguém que quer um pagamento baixo e não planeja ficar em casa mais do que alguns anos. Entretanto, os ARMs são mais arriscados – se a economia vacilar, as taxas podem subir.

Compradores de primeira compra de casa

Diversos estados e autoridades locais de habitação oferecem programas para compradores de primeira viagem com base na renda ou necessidade financeira. Estes programas oferecem assistência que inclui subsídios para adiantamentos ou custos de fechamento. Para encontrar um programa na sua área, visite o website do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA.

Custos iniciais de pesquisa

Fornecedores são obrigados a delinear e divulgar os seus custos totais de fechamento antes de fechar. Estes são custos comuns de fechamento para compradores de casas, de acordo com Realtor.com:

Custos de fechamento

• Taxa de avaliação: Requerida pelos financiadores, esta taxa não reembolsável vai para um avaliador licenciado que fornece um valor de mercado para a casa. ($450 a $650)
• Taxa de fechamento: Uma taxa paga a um representante da empresa que supervisiona a transferência do título de propriedade no encerramento. ($300 a $600)

• Taxa de relatório de crédito: A taxa cobrada para puxar o seu relatório de crédito. ($25 a $50)
• Inspeção: Isto não é necessário para um empréstimo, mas é recomendado pela maioria dos corretores de imóveis para dar uma visão sobre potenciais problemas com a propriedade antes da compra. ($450 a $500)
• Inspecção: O custo para pesquisar o seu imóvel antes de conseguir um empréstimo, o que a maioria dos estados exige. Ligue para a sua associação estadual ou local de corretores para confirmar os requisitos na sua área. ($350 a $500)
• Pesquisa de títulos: Uma taxa que cobre uma pesquisa para garantir que não haja hipotecas sobre a propriedade ou outros assuntos que possam impedir uma venda. ($300 a $600)
• Seguro do título do credor: Um seguro que protege o seu credor se algo falhou na pesquisa do título. O custo depende do tamanho da apólice e é definido pelo estado. (geralmente 0,5% do preço de compra)

Além dos custos de fechamento, há outras taxas que podem ser cobradas durante o processo de hipoteca e fechamento, de acordo com Realtor.com.

• Taxa de aplicação: Uma taxa cobrada por alguns financiadores quando você solicita uma hipoteca. ($100)
• Taxa de advogado: Alguns estados exigem que você tenha um advogado no fechamento. ($150 a $500)

• Certificação de inundação: Isto diz ao financiador se a casa está numa zona de inundação. ($5 a $10)
• Seguro do título de proprietário da casa: Este seguro protege-o se alguma hipoteca foi perdida durante a procura do título. Não é obrigatório, mas é recomendado. ($1,000 em média)
• Taxa de origem ou de processamento: Esta é uma taxa que cobre o custo de preparação da sua hipoteca. ($300 a $1,500)
• Pontos: Estas são taxas pagas ao credor para reduzir a sua taxa de juros.
• Taxa de subscrição: Uma taxa paga ao seu credor para cobrir o custo de pesquisa para aprovar ou não o empréstimo. ($400 a $600)
• Taxas de transferência ou mensageiro: Uma taxa paga para enviar documentos durante a noite ou para transferir dinheiro. ($30 a $100)

Além dos custos e taxas, os compradores são obrigados a fazer um pagamento adiantado, dependendo do tipo de hipoteca. O dinheiro do adiantamento pode vir de suas economias, o dinheiro que você recebe da venda de uma propriedade existente, ou presentes e concessões de parentes, empregadores ou organizações sem fins lucrativos, de acordo com Bankrate.com.

Além dos custos e taxas, os compradores são obrigados a fazer um adiantamento, dependendo do tipo de hipoteca.

Empréstimos VA e FHA não têm regras sobre a porcentagem de um adiantamento que um presente pode ser. Se você está recebendo um empréstimo convencional e seu adiantamento é inferior a 20%, pode haver um limite de quanto do adiantamento pode ser presenteado.

Ler nosso guia detalhado sobre quanto custa comprar uma casa.

Orçamento para os custos do proprietário da casa

Além dos custos de comprar uma casa, você provavelmente terá despesas relacionadas com a posse e manutenção da sua casa:

Seguro do proprietário da casa

Os credores exigirão que você tenha um seguro do proprietário da casa, que protege a sua propriedade em caso de danos. O valor varia de acordo com o valor e localização da sua casa. Certas áreas que são propensas a inundações ou terremotos podem ter prêmios mais altos.

Impostos de propriedade

Você também pagará impostos de propriedade ao seu governo local. Este valor é baseado no valor da propriedade e do terreno e é usado para cobrir custos tais como infra-estrutura, escola, aplicação da lei e serviço de incêndio.

Manutenção e reparos

Manutenção inclui as despesas comuns que vêm com a posse de uma casa, tais como pintura, cuidar de um gramado, conserto de aparelhos e limpeza de espaços de vida. O proprietário médio gastou 2.289 dólares por ano em manutenção e reparos em 2016, de acordo com a Pesquisa de Despesas de Consumo do Bureau of Labor Statistics. Se você está preparando sua casa para venda ou apenas curioso sobre manutenção geral, reveja nossa lista de verificação de manutenção e reparo da casa.

HOA

A taxa média da Homeowners’ Association (HOA) é de $200 a $300 por mês para uma típica casa unifamiliar, de acordo com o Realtor.com. Este dinheiro normalmente cobre comodidades e serviços compartilhados para uma comunidade, como piscina ou ginásio, remoção de lixo, remoção de neve ou manutenção de áreas comuns.

Plano de mudança

As circunstâncias de cada um são diferentes. Estes factores são mais subjectivos, mas podem ajudá-lo a antecipar como o seu orçamento pode mudar à medida que a vida acontece:

Rendimentosuais

Ao calcular o seu rendimento mensal bruto, considere quaisquer alterações que possam acontecer no futuro.

Se você planeja ter filhos e um dos cônjuges vai se tornar um pai ou uma mãe que fique em casa, por exemplo, você vai querer ajustar o seu orçamento de acordo.

Segurança no trabalho e carreira

Se você perdeu o seu emprego, quão rápido você poderia encontrar outro? Considere quão seguro é o seu rendimento ao decidir quanto gastar numa casa.

Se houver uma hipótese de mudar de carreira, antecipe qual será provavelmente o seu novo rendimento na sua nova profissão.

Se planeia ter filhos e um dos cônjuges se tornará um pai ou uma mãe para ficar em casa, vai querer ajustar o seu orçamento de acordo com isso.

Se você planeja tirar uma licença sabática, certifique-se de que você tem economias suficientes para cobrir seus pagamentos de hipoteca durante seu tempo fora.

Cuidando de uma reserva

Não importa a sua situação, uma boa regra geral é ter três meses de seus pagamentos de moradia, mais suas despesas mensais regulares, em reserva. Isto dar-lhe-á um buffer em caso de um evento inesperado, a NerdWallet recomenda.

Takeaways

Comprar uma casa é uma das maiores compras que muitas pessoas fazem em uma vida. Há muitos fatores que influenciam o que você pode pagar, então geralmente é uma boa idéia avaliar suas finanças e os custos da compra antes de procurar casas.

Adicionalmente, é importante entender o processo de empréstimo, bem como o preço da propriedade da casa para que você possa planejar com antecedência. Não tenha medo de explorar suas opções e fazer muitas perguntas.

Saiba mais sobre como funciona a compra com o Opendoor. Nós também temos uma lista de verificação para compradores de casas pela primeira vez para ajudá-lo a começar.

Stephanie Vozza

Este artigo destina-se apenas a fins informativos e não pretende ser interpretado como conselhos financeiros, fiscais, legais, imobiliários, de seguros ou de investimento. Opendoor sempre encoraja você a procurar um consultor sobre sua própria situação.

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