Cartões de Crédito de Aprovação Instantânea

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Cartões de Crédito de Aprovação Instantânea

Em alguns casos, você pode ser pré-aprovado para um cartão, às vezes pelo correio. Mas há algumas coisas a saber sobre essas ofertas, e elas podem não ser o que você pensa. Aqui, nós olhamos para:

• Detalhes sobre os melhores cartões de crédito de aprovação instantânea
• O que é aprovação instantânea e como funciona?
• Quanto tempo leva para ser aprovado para um cartão de crédito?
• O que as empresas de cartão de crédito verificam quando processam a sua aplicação?
• Quem deve solicitar um cartão de crédito?
• Recap: Os melhores cartões de crédito de aprovação instantânea

Seja qual for a sua razão para solicitar um cartão de crédito, nós responderemos às suas perguntas mais urgentes.

Detalhes sobre os melhores cartões de crédito de aprovação instantânea

Self Lender – Credit Builder Account

Para os consumidores que precisam melhorar sua pontuação mas não têm o arquivo para obter um cartão de crédito, o produto Self Lender é uma opção. Similar a uma conta poupança, mas com a capacidade de construir crédito, você paga um mínimo de $25 por mês para um certificado de depósito por um mínimo de 12 meses. Por exemplo, você pode pagar $25 por 24 meses, e receber $525 de volta no final desse período, com o bônus adicional de ter uma seqüência de pagamentos no prazo enviado para as 3 maiores agências de crédito.

Onde esta conta pode levá-lo? Se você está preocupado que seu crédito é muito fraco para um cartão de crédito ou você tem problemas com o orçamento, esta é uma boa conta para se obter. Não há necessidade de puxar o crédito e não há histórico de crédito.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Não há verificação de crédito com este cartão, aumentando drasticamente a probabilidade de você ser aceito. Após 6 meses, seus arquivos de crédito são estabelecidos e você pode construir seu crédito. Por ser um Visa, milhões de comerciantes aceitarão o seu cartão.

Onde esta conta pode levá-lo? Você pode escolher o valor do seu depósito reembolsável, começando em $200, e isso dita o seu limite de crédito.

Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card

Se você estiver disposto a baixar o depósito reembolsável, você pode obter um limite de crédito de até $5.000 com este cartão. Não é necessária uma pontuação mínima de crédito, e todos os tipos de crédito são convidados a solicitar, incluindo não e crédito limitado.

Onde é que esta conta o pode levar? Este cartão é uma raridade em parte porque é fixo e em parte porque está abaixo de 10%.

UNITY® Visa Secured Credit Card

Este cartão aceita crédito ruim para justo e não é exigida nenhuma pontuação mínima de crédito. É necessário um depósito mínimo de $250 e a TAEG é fixada em 17,99%.

Onde esta conta pode levá-lo? Este cartão tem uma característica incomum para o seu tipo de taxa de transferência de saldo de 6 meses de 9,95% APR, embora você precisará considerar se é melhor colocar o depósito reembolsável no valor já devido.

O que é aprovação instantânea e como ela funciona?

Com um cartão de crédito de aprovação instantânea, você pode saber em minutos se você é aceito como um membro do cartão.

É executada uma verificação de crédito preliminar, e quanto melhor for a sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de lhe ser concedido o cartão.

Então, é-lhe concedida aprovação condicional, assim que o credor obtém a sua pontuação e aprova o seu ficheiro, e é realizada uma verificação mais completa do seu ficheiro. Atenção, a aprovação imediata não é uma garantia de que você será aceito.

Como uma oferta de aprovação imediata pode ser tentadora, é importante fazer compras. Veja as taxas e os recursos – você não quer escolher o primeiro cartão que encontrar.

Existe algo como aprovação instantânea garantida?

Não, no entanto, você pode aumentar a probabilidade de aceitação verificando sua pontuação de crédito e a pontuação que o cartão requer antes de aplicar. Além disso, você pode usar uma ferramenta como nossa ferramenta CardMatch para avaliar para quais cartões você é um bom ajuste antes de aplicar.

Qual é a diferença entre pré-aprovação e pré-qualificação?

Prequalificação é quando você fornece informações a um emprestador e eles conduzem um “puxão suave” ou uma verificação de crédito que não afeta a sua pontuação. A vantagem é que você tem uma idéia se a sua aplicação será aceita antes de você se candidatar formalmente. Quando você se candidata formalmente, um “puxão forte” é conduzido, o que significa que sua pontuação é ligeiramente afetada. É um processo necessário para uma candidatura formal.

Elementos de pré-qualificação

1. Você inicia o requerimento.

2. Seu crédito não é impactado a menos que você se candidate formalmente.

3. Esta não é uma oferta firme – o credor pode decidir não lhe conceder a linha de crédito uma vez que seu requerimento seja formalmente revisto.

Pré-aprovação significa que um credor analisou seus dados e decidiu estender uma oferta condicional a você. Para ser aceite, tem de se candidatar formalmente.

Elementos de pré-aprovação

1. O credor inicia a pré-aprovação.

2. Isto não afeta sua pontuação de crédito a menos que você se candidate formalmente.

3. Esta é uma oferta de crédito firme, a menos que haja uma diferença dramática em seu crédito ou se sua renda não puder ser verificada.

E se você não quiser se candidatar?

Após se candidatar, você pode receber outra oferta, ou até mesmo ser rejeitado. Se você não quiser o cartão, não se esqueça de rasgar a pré-aprovação porque pode haver informações pessoais impressas nele, como seu nome e endereço.

Deseja optar por não participar de ofertas pré-qualificadas? Ligue para (888) 567-8688 ou visite optoutprescreen.com.

Pode solicitar um cartão de crédito prejudicar a sua pontuação de crédito?

Embora as pré-aprovações e pré-qualificações de cartões não afectem a sua pontuação de crédito até que se candidate formalmente, quando o fizer, a sua pontuação é afectada por cerca de 5 pontos. É por isso que é importante saber a sua pontuação com antecedência e só se inscrever quando tiver uma elevada probabilidade de aceitação.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um cartão de crédito?

Quando se inscreve para um cartão de crédito, é-lhe pedido que preencha uma inscrição que é tipicamente uma página longa que inclui informação pessoal incluindo nome, morada e número de Segurança Social, bem como rendimentos, fonte de rendimentos e pagamentos mensais de habitação.

Quando carrega no botão de inscrição, uma de várias coisas pode acontecer. Você pode ser aprovado em minutos, pode ir para “pendente”, ou pode ser rejeitado. Se você não quiser esperar a semana para descobrir a resposta quando entrar em “pendente”, você pode ligar para o atendimento ao cliente e pedir ao agente para reunir mais detalhes para tomar uma decisão nessa altura e ali. Caso contrário, você receberá uma resposta pelo correio, e possivelmente seu cartão.

Razões pelas quais você pode ser negado

Se você for rejeitado por um cartão de crédito, o emissor do cartão deve lhe dar o motivo. Além de uma pontuação de crédito muito baixa, as razões podem ser:

1. Alta taxa de utilização do crédito. Quando você está usando a maioria ou todo o seu crédito disponível, isso pode ser um sinal de que você está vivendo com o crédito e que o cartão que você está solicitando é para promover essa dívida.
2. Arquivo de crédito fino. Se isso acontecer, sua melhor aposta é obter um cartão seguro ou tornar-se um usuário autorizado.
3. Muitas perguntas difíceis. Quando você tem um monte de pedidos de crédito em um curto espaço de tempo, que pode parecer aos credores que você está desesperado por crédito.
4. Requisitos de aplicação específica do banco. Alguns emissores, como o Chase, têm requisitos para quantos cartões você pode obter em um determinado período de tempo.
5. Tuito crédito com o mesmo banco. Se um banco vê que você tem muito crédito em vários cartões, você pode ser negado.
6. Identidade ou outros detalhes não podem ser confirmados. Se isso ocorrer, ligue para o banco. Também, se você tiver uma conta corrente ou poupança no banco, você pode pedir que essa informação seja usada para confirmar suas informações.
7. Itens negativos recentes nos relatórios de crédito. Embora questões como pagamentos atrasados e falências possam influenciar sua aplicação, saiba que quanto mais antigos esses eventos negativos, menos eles são importantes.
8. Incomeça muito baixo. Dito isto, por mais tentador que seja, não minta sobre isso porque isso é considerado fraude.
9. Tão jovem demais para se candidatar. Você deve ter pelo menos 18 anos para se candidatar ao seu próprio cartão.
10. Errores na aplicação. Se isso acontecer, ligue para o emissor e veja se você pode corrigir a situação.

Embora haja uma série de razões para você ser rejeitado, o maior fator é a sua pontuação de crédito. Quanto melhor for a sua pontuação, maior será a probabilidade de ser aceite. Abaixo está a pontuação FICO numa escala de 300-850, com 850 como a melhor:

Como você provavelmente será aprovado para um cartão…

• Se você for superprime, ou com uma pontuação FICO 720+
• 85,5%
• Se você for prime, ou com uma pontuação FICO de 660-719
• 58.7%
• Se você é subprime, ou com uma pontuação abaixo de 659
• 17,1%

Levantamento CFPB

O que as empresas de cartão de crédito verificam quando processam sua solicitação?

Os emissores de cartão de crédito variam no que eles verificam quando você solicita um cartão de crédito. Além do que você fornece, eles verificarão o seu crédito. Aqui estão algumas das informações que eles podem pedir:

• Nome
• Telefone
• Endereço
• Anos no endereço
• Quem você possui ou aluga
• Pagamento mensal de moradia
• Income
• Fonte de renda
• Ativos líquidos
• Se você tem uma conta bancária
• Tipo de conta bancária
• Data de nascimento
• Número de segurança social
• Nome de solteira da mãe
• U.S. cidadania
• Dual cidadania

Quem deve solicitar um cartão de crédito?

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Quer solicitar, mas não tem certeza se deve? A Reserva Federal de Nova Iorque descobriu que as pessoas mais jovens, com menor pontuação de crédito, são mais propensas a se candidatar. Enquanto 34,8% dos consumidores com uma pontuação inferior a 680 aplicaram nos 12 meses anteriores a Junho de 2018, apenas 21,3% que tiveram uma pontuação de pelo menos 760 aplicaram. Além disso, 36,4% dos consumidores com 40 ou menos aplicaram durante esse período, enquanto apenas 18,9% dos consumidores com 60 ou mais aplicaram.

Mas não importa a sua idade, há uma série de razões pelas quais você pode querer aplicar para um cartão de crédito.

Crédito para o bebê

Embora você possa pensar que um cartão de crédito pode prejudicar o seu crédito, particularmente se você estiver incerto sobre o pagamento a tempo, os cartões são na verdade uma excelente maneira de construir crédito.

Dica de Pro: Preocupado em pagar a tempo? Use a ferramenta Gmail Snooze para lembrá-lo.

Pagar uma grande despesa

Se você tiver uma despesa médica ou outra grande despesa, um cartão de crédito com 0% de introdução é uma boa maneira de pagar sem juros.

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Dica de PRO: Planeje com antecedência e escolha um cartão com recompensas que você pode usar na estrada.

Transfira um saldo

Diga que você tem um saldo considerável em um cartão mais antigo. Ao invés de pagar juros a cada mês, você pode transferir a dívida para um cartão de transferência de saldo e pagar menos juros ou evitá-lo completamente.

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Dica de PRO: Planeie manter e usar o cartão após o pagamento da dívida, porque o crédito disponível beneficia indirectamente a sua pontuação de crédito.

Prémios de ganhos

Com o cartão de prémios certo, pode ganhar dinheiro de volta, milhas ou pontos pelos seus gastos diários.

Dica de PRO: Veja a possibilidade de usar vários cartões de prêmios para seus gastos.

Utilizar para benefícios de viagem

Cartões de hotel e companhia aérea oferecem muitos benefícios específicos de viagem, incluindo upgrades e conveniências, como embarque prioritário e check-out tardio.

Pro Dica: Mapeie quais aeroportos você tende a voar de e para fora para decidir os melhores cartões para sua carteira.

Qual é a diferença entre aprovação instantânea e cartões de crédito de uso imediato?

Cartões de crédito de aprovação instantânea podem lhe dizer se sua aplicação é aprovada condicionalmente ou negada dentro de minutos após o envio de sua aplicação. Cartões de crédito de uso instantâneo fornecem o número do seu cartão de crédito digitalmente após a aprovação para que você possa começar a usar o seu cartão imediatamente. Desta forma, você não precisa esperar que seu cartão chegue pelo correio para começar a fazer compras. Tenha em mente, no entanto, que você pode precisar esperar alguns dias para saber se você foi aprovado ou negado para um cartão de uso instantâneo.

Qual é o cartão de crédito mais rápido de obter?

O tempo de processamento do pedido pode variar entre situações, por isso é complicado dizer qual cartão de crédito é o mais rápido de obter. Sua melhor aposta para obter acesso ao crédito rapidamente é uma aprovação instantânea ou um cartão de uso instantâneo. Em qualquer caso, você provavelmente terá que esperar alguns dias para ser aprovado ou para o seu cartão chegar pelo correio.

Embora seja gratificante receber aprovação instantânea a curto prazo, você vai querer ter a certeza que as outras características do cartão marque as suas caixas também. Recursos como a taxa anual, taxa de juros e taxa de recompensas podem afetar você financeiramente.

Resumo dos melhores cartões de crédito de aprovação instantânea de 2021

Cartão	A nossa Característica Favorita	Preço anual
PenSky® Secured Visa® Credit Card®	Sem verificação de crédito necessário	$35
primor® Secured Visa® Gold Card	Linhas de crédito altas	$49
UNITY® Visa Secured Credit Card	Sem pontuação mínima de crédito requerida	$39