Banking Basics: Taxas de ATM

Já lá estivemos todos. Você está sentado em um café, tentando relaxar depois de uma semana de trabalho… mas depois você fica sem dinheiro, e adivinhe, eles não aceitam cartões de débito. Então você vai a um caixa eletrônico para pegar algum dinheiro, só para descobrir quando você verificar a sua conta que o caixa eletrônico cobrou uma taxa de saque. À medida que você fica cada vez mais frustrado, seus níveis de estresse estão aumentando novamente – e assim o ciclo continua.

Em nosso artigo anterior, Básico Bancário, cobrimos as principais taxas bancárias que você pode esperar pagar e agora estamos voltando nossa atenção para as taxas do caixa eletrônico. Ao contrário de algumas taxas bancárias, normalmente é possível evitar taxas de ATM – mas somente se você for cuidadoso. E é exatamente para isso que este guia serve. Enquanto todos nós sabemos como usar um caixa eletrônico, aqui está como ter certeza de que você só será cobrado pelo valor que sacar.

Na Europa, há muita variedade nas taxas de caixas eletrônicos: embora sejam relativamente raras no Reino Unido, por exemplo, são comuns na Alemanha, especialmente se você usar um caixa eletrônico fora da rede do seu banco. Nesses casos, taxas de cerca de 4 euros são padrão na Alemanha.

Quanto terá de pagar numa ATM europeia depende de dois factores principais:

>

>
• >

  As taxas do seu banco de origem

>

• >

  As taxas do próprio ATM

>

A maioria dos bancos enumera as suas taxas de utilização do ATM nos seus Termos & Condições, ou no seu website. Enquanto alguns bancos não cobram uma taxa, alguns oferecem um número limitado de saques gratuitos, e outros cobram uma taxa fixa a cada saque. A taxa pode ser aplicada apenas se você utilizar um caixa eletrônico fora da rede do seu banco – e não se esqueça de ficar atento a taxas mais altas se estiver viajando para o exterior.

Pode haver também uma taxa fixa a ser paga à própria máquina, em vez de ao seu banco. Isto é muito mais comum se você estiver usando um caixa eletrônico não bancário: por exemplo, os “independentes” que você às vezes encontra em mercearias, bares ou outros locais que não são bancos. A opção mais segura é sempre usar um ATM convencional, de marca bancária.

As transações de ATMs têm um pequeno custo para o banco. Isto porque eles têm que armazenar o dinheiro, manter a manutenção das máquinas, e se necessário, comunicar com o seu banco de origem para equilibrar os seus livros. As taxas de ATM contabilizam estes custos, muitas vezes com uma margem de lucro adicionada no topo.

Se você sente que o serviço que está sendo oferecido – como o acesso ao seu próprio dinheiro – é algo que você não deveria ter que pagar por nada, há bancos que oferecem saques em ATM grátis.

>

>

Se você estiver viajando ou morando em um país europeu, aqui estão algumas dicas de como evitar taxas de ATM:

>

>
• >

  Conte uma conta bancária que não as cobra: Alguns bancos – especialmente os bancos mais recentes ou apenas digitais – oferecem vários levantamentos grátis todos os meses.

• Stick para os ATMs dos bancos: Os caixas eletrônicos “independentes” (do tipo que você pode encontrar em locais fora do horário de funcionamento ou dentro e ao redor de pequenas lojas de conveniência) são mais propensos a cobrar taxas pelo uso de seus serviços.

• Seja táctico com os levantamentos: Se a sua conta só lhe dá levantamentos gratuitos quando utiliza o multibanco do seu próprio banco, planear com antecedência parar e levantar dinheiro sempre que vir o seu próprio multibanco pode sentir-se inconveniente, mas vale a pena o dinheiro poupado. Se o seu banco lhe der um número limitado de levantamentos grátis por mês, retire somas maiores e guarde o excesso em casa para evitar carregar muito dinheiro consigo.

• Pague com cartão de débito onde puder: Naturalmente, quanto menos pagamentos em dinheiro você fizer, menos dinheiro você precisa. Faça-o durar gastando o dinheiro que você tem somente em locais pequenos “somente em dinheiro” como mercados – ou, opte por pagar com cartão, tente ir sem contato ou fazer pagamentos móveis em qualquer outro lugar.

Um reembolso de taxa de ATM é quando seu banco se oferece para cobrir o custo de qualquer retirada de ATM que você tem que pagar. Você terá que solicitar um reembolso ao banco, ou fazer com que seu banco o processe diretamente no final do mês. (Este último ainda é bastante raro na Europa, e é mais comum nos EUA.)

Por que alguns bancos reembolsam taxas de ATM? Simplificando, é uma oferta atraente: As taxas de ATM podem ficar irritantes, especialmente se viajar para o estrangeiro com frequência e enfrentar sistemas bancários desconhecidos. Obter estes reembolsos pode ser um grande incentivo para manter os clientes usando seu cartão bancário no exterior.

Se você é um americano viajando na Europa, bancos como Schwab e Fidelity (para citar alguns), oferecerão serviços de reembolso de taxas de ATM. Na Alemanha, você pode conseguir o reembolso das taxas de ATM através de um banco como o Santander, mas provavelmente terá que solicitar esse reembolso manualmente e a resposta nem sempre é um “sim”.

Se você é um viajante internacional ávido, pode valer a pena abrir uma conta em um banco on-line, pois esses bancos são particularmente interessados em cortar as taxas de caixa eletrônico para clientes que viajam ao exterior. No N26, nós cortamos as taxas para saques em caixas eletrônicos em moeda estrangeira para portadores de cartões Black, Metal e Business Black.

Para garantir que não perca desnecessariamente, não se esqueça de ter em conta a taxa de câmbio se estiver a efectuar levantamentos em moeda estrangeira. Com a maioria dos cartões, você deve estar recebendo a taxa definida pela Visa ou Mastercard.

Na União Européia, está se tornando cada vez mais fácil gastar dinheiro com o seu cartão fora do seu país de origem, graças à integração européia e à zona do euro. Mas quanto custam as taxas de transacções estrangeiras para levantar dinheiro em caixas automáticos fora da Europa?

Como as taxas de ATM em geral, há muita variação de banco para banco – e de país para país. Muitas vezes há uma taxa percentual de cerca de 1,7%, ou pode haver uma taxa fixa por saque. Também vale a pena verificar se os caixas eletrônicos locais em seu destino provavelmente irão cobrar suas próprias taxas. Nos EUA, por exemplo, muitas vezes você tem que pagar alguns dólares ao banco proprietário do caixa eletrônico.

Em geral, fora da zona do euro, você provavelmente terá que pagar por saques em caixas eletrônicos, especialmente se você estiver usando um banco que não é o seu. O seu banco oferece acordos ou ofertas especiais de parceiros com algum banco internacional? Se sim, pode haver alguns ATMs que você pode usar por uma taxa reduzida, ou mesmo grátis.

E, como você faria em casa, usar um ATM de banco significa que é menos provável que eles lhe cobrem extra.

Como mencionado acima, alguns bancos online recentemente estabelecidos oferecem especialmente boas ofertas de taxas de transações internacionais. Portanto, se você quiser evitar completamente as taxas de ATM quando estiver viajando, você poderia considerar um destes.

Encontrar o banco certo é sempre uma decisão pessoal. Os viajantes internacionais, no entanto, têm um conjunto específico de preocupações, que vão desde taxas de saque em caixas eletrônicos no exterior, e encontrar a melhor taxa de câmbio. Dê uma vista de olhos pelas contas bancárias especificamente concebidas para pessoas que viajam frequentemente ao estrangeiro. Estas podem muito bem oferecer algumas das melhores ofertas, como os saques em caixas eletrônicos sem taxas.

Em países como o Reino Unido, Itália e Áustria, os saques em caixas eletrônicos de uma conta N26 são sempre gratuitos. E noutros países como Espanha, Alemanha e França, os clientes recebem vários levantamentos grátis todos os meses.

Além disso, com as contas N26 Black and Metal, os levantamentos em dinheiro são grátis internacionalmente em qualquer moeda – uma óptima opção para os viajantes que não querem levar consigo sacos cheios de dinheiro. Afinal, o dinheiro é seu, e você deve ter acesso fácil a ele em qualquer lugar do mundo.

Queremos simplificar o serviço bancário para todos. Estamos a trazer-lhe uma série de artigos que iluminam o básico do dinheiro, finanças e todas as coisas relacionadas com a banca – é muitas vezes muito mais simples do que você pensa.