American Express Gold Card Review (2021)

4x pontos sobre refeições

em U.S. supermercados

O cenário do cartão de crédito mudou muito nos últimos anos e, além disso, a pandemia mudou o comportamento do consumidor.

Com isso em mente, eu argumentaria que um cartão pessoal American Express está melhor posicionado para o comportamento do consumidor de hoje do que qualquer outro, especialmente com o cartão tendo acabado de ser renovado.

O cartão tem um grande bônus de boas-vindas, oferece generosos pontos de bônus para restaurantes e supermercados, e até oferece créditos anuais que poderiam compensar em grande parte a taxa anual. Estou falando do Cartão Amex Gold, e eu queria dar uma olhada profunda no cartão neste post.

Básico do Cartão Amex Gold Para Março de 2021

Para alguém que queira ganhar pontos de Membro, o Cartão American Express® Gold é um dos cartões mais gratificantes por aí. O cartão oferece até 4x pontos em categorias úteis, mais até $240 em créditos anuais para compensar a taxa anual.

Então vamos ver o que você deve saber sobre este cartão.

Bônus de Boas-vindas Amex Gold

O Cartão Amex Gold está oferecendo um bônus de boas-vindas de 60.000 pontos de Recompensas de Membro após gastar $4.000 dentro de seis meses. Pessoalmente, eu valorizo os pontos de Recompensas de Membro em 1,7 centavos cada, então para mim esses 60.000 pontos valem $1.020,

Este é o melhor bônus disponível publicamente que já vimos no cartão, e além disso você tem seis meses completos para completar o requisito de gastos mínimos, o que deve ser fácil o suficiente para que a maioria realize, já que isso se traduz em menos de $700 por mês em gastos necessários.

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Elegibilidade do Cartão

O bônus de boas-vindas no Cartão Amex Gold não está disponível para aqueles que atualmente têm o cartão, ou aqueles que tiveram o Cartão Premier Rewards Gold no passado.

No entanto, se você já teve este cartão ou o Cartão Ouro Premier Rewards antes de ainda ser elegível para o cartão, mas você simplesmente não é elegível para o bônus de boas-vindas. Em algumas circunstâncias, ainda pode valer a pena obter o cartão nessas situações se você se beneficiar dele de forma contínua.

Veja este post para todas as regras de solicitação de cartões Amex.

Taxa Anual Amex Gold

O Cartão Amex Gold tem uma taxa anual de $250 (Taxas & Taxas), e não é dispensado durante o primeiro ano. Você pode adicionar membros do cartão Amex Gold sem custo adicional (Tarifas & Taxas), e você acumularia pontos por seus gastos na mesma taxa que você acumula pontos por seus próprios gastos.

Ganhar pontos com o Amex Gold

O que torna o Cartão Amex Gold tão valioso são as categorias de bónus que oferece, incluindo:

• 4x Pontos de Recompensas em restaurantes (incluindo takeout e entrega) globalmente
• 4x Pontos de Recompensas em U.S. supermercados, em até $25.000 em compras anuais
• 3x Pontos de recompensa em vôos reservados diretamente com companhias aéreas ou através do amextravel.com

Este é um excelente retorno sobre os gastos. Com base nas minhas avaliações, isso é como um retorno de 6,8% em restaurantes em todo o mundo e nos supermercados americanos.

Para jantar, este cartão bate até os 3x pontos que o Chase Sapphire Reserve® – este é um dos melhores cartões de crédito para compras em restaurantes.

Agora vamos dar uma olhada de perto em como essas categorias de bônus são definidas.

Amex Gold 4x Pontos em Restaurantes

Quando o Cartão Amex Gold foi introduzido, ele só oferecia 4x pontos em restaurantes nos EUA, mas isto foi estendido a restaurantes em todo o mundo. Não há limite para quantos pontos de bônus você pode ganhar com isso.

Em geral, os restaurantes são definidos de forma bastante ampla, e a categoria inclui tudo, desde fast food a cafés e restaurantes finos. Isto inclui até mesmo a entrega e o takeout, que são formas cada vez mais populares de obter comida de restaurantes nesta era.

Notem que lojas de conveniência, boates e restaurantes localizados dentro de outros estabelecimentos normalmente não se qualificam para pontos de bónus.

Outras vezes, a elegibilidade para pontos de bónus é determinada com base na forma como o comerciante escolhe ser categorizado. Há uma chance de alguns comerciantes não serem categorizados corretamente às vezes.

O Cartão Amex Gold é ótimo para jantar

Amex Gold 4x Pontos nos Supermercados dos EUA

O Cartão Amex Gold oferece 4x pontos nos primeiros $25.000 gastos a cada ano civil nos supermercados dos EUA, e depois disso você ganhará um único ponto por dólar. Isto exclui super-lojas e armazéns, então não espere que você possa ganhar esses pontos de bônus no Sam’s Club, por exemplo.

Este é um dos melhores cartões de crédito para compras em mercearias.

Amex Gold 3x Pontos nos vôos

O Cartão Amex Gold oferece 3x pontos na tarifa aérea sem limite de quantos pontos de bônus você pode ganhar. Isto só se aplica quando reserva directamente com uma companhia aérea ou através do amextravel.com. Além disso, os voos charter e os voos de jactos privados estão excluídos.

A reserva oficial através de agências de viagens online (excepto amextravel.com) não lhe valeria pontos de bónus, embora na prática ainda possa, por vezes, codificar para 3x pontos. Isso porque muitas vezes as agências de viagens online ainda têm a factura da companhia aérea directamente quando reserva voos através delas.

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Sem Taxas de Transacção Estrangeira

O Cartão Amex Gold não tem taxas de transacção estrangeiras (Taxas & Taxas), por isso pode utilizá-lo para compras a nível global. Isso é especialmente útil quando você considera que pode ganhar 4x pontos em jantares no exterior, todos sem taxas de transações estrangeiras.

Redimir Pontos de Recompensa de Membro

O Cartão Amex Gold ganha Pontos de Recompensa de Membro. Esta é uma das quatro principais moedas de pontos transferíveis e é uma moeda de pontos favorita para muitos. Embora eu adore Membership Rewards, eu diria que nem todos deveriam ganhar esses pontos. Deixe-me explicar quem deve ou não ganhar pontos de Recompensas da Associação.

Pontos de Transferência para a Companhia Aérea & Parceiros de Hotel

A melhor maneira de resgatar seus pontos é transferi-los para uma das Companhias Aéreas ou parceiros de hotel. Os pontos podem ser transferidos para os 21 parceiros seguintes, incluindo 18 parceiros de companhias aéreas e três parceiros de hotel:

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A razão pela qual isto representa um tão bom negócio é que você pode obter um valor superior para viagens de primeira classe e de classe executiva. Estes bilhetes são muitas vezes desproporcionalmente caros se pagar em dinheiro, enquanto podem ser um bom negócio em pontos.

Além disso, o Amex tem frequentemente bónus de transferência, o que pode esticar ainda mais os seus pontos.

Obviamente, neste momento, as viagens já não estão tão prontamente disponíveis como costumavam estar, por isso, pessoalmente, eu veria ganhar estes pontos como mais um investimento em viagens futuras do que qualquer outra coisa.

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Como Não Redimir Pontos de Recompensa de Membro

Embora você possa redimir pontos de Recompensa de Membro para o custo da mercadoria, para cartões-presente, ou pagar o seu extrato, estes não são bons usos dos seus pontos. Você normalmente receberá menos de um centavo de valor por ponto, então não é assim que eu os resgataria.

Outras vezes, enquanto você pode resgatar pontos de Chase Ultimate Rewards para o custo de uma compra de viagem paga a uma boa taxa (até 1,5 centavos por ponto), essa boa taxa não está disponível com Membership Rewards Amex.

Em geral, eu recomendaria ganhar pontos de Recompensas se seu interesse principal for transferir pontos para programas de parceiros.

Benefícios do Cartão Amex Gold

O Cartão Amex Gold oferece uma variedade de benefícios que podem ajudar a compensar a taxa anual do cartão. Em particular, o Cartão Amex Gold oferece créditos para compras elegíveis, que podem economizar até $240 por ano.

Vamos dar uma olhada mais de perto em como estes funcionam.

Crédito de jantar Amex Gold de $120>

A primeira vantagem é que o Cartão Amex Gold oferece um crédito de jantar de até $120 por ano. Isto dá aos membros inscritos até $10 por mês em créditos de declaração quando você paga com seu cartão no Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed, e locais participantes do Shake Shack.

Existem algumas restrições a serem observadas com este crédito:

• Este crédito é válido para compras com Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed, e locais participantes do Shake Shack
• As compras feitas tanto pelo membro principal do cartão como por usuários autorizados são elegíveis, mas você está limitado a um único crédito não importa quantos usuários autorizados você tenha
• O crédito vem na forma de um crédito mensal de $10, para um total de até $120 de crédito a cada ano
• Shake Shack locais em ballparks, estádios, aeroportos e pistas de corrida, não são elegíveis
• Os termos declaram que isto não é válido para cartão presente ou compras de mercadorias, embora seja um palpite de qualquer um se isso for aplicado
• As compras apenas nos Estados Unidos qualificam-se
• Os termos declaram que o crédito deve ser postado dentro de duas a quatro semanas, embora na minha experiência ele poste muito mais rápido que isso

Obtenha até $120 por ano em valor com o crédito de jantar Amex Gold

Amex Gold $120 Uber Cash

O Cartão Amex Gold oferece até $120 em Uber Cash anualmente:

• Os membros recebem um crédito de $10 todos os meses do calendário
• O crédito é válido para compras Uber e Uber Eats nos Estados Unidos
• Você não tem que pagar pela sua carona Uber com o Amex Gold, mas sim ter o cartão ligado à sua conta Uber como forma de pagamento

Este é um benefício fantástico e deve valer o valor facial para qualquer pessoa que use Uber pelo menos uma vez por mês.

Obtenha até $120 em Uber Cash anual com o Amex Gold

Amex Gold Passe Uber de cortesia de 12 meses

O benefício até $120 anual do Uber Cash não é o único benefício Uber no Amex Gold. O Amex Gold também vem com 12 meses de Ubers Eats Pass de cortesia, que lhe dá taxas de entrega ilimitadas de $0 e 5% de desconto em pedidos acima de $15 em restaurantes elegíveis. Algumas coisas a notar sobre este benefício:

• A inscrição é requerida até 31 de Dezembro de 2021, e é apenas para o membro principal do carro
• Isso é válido nos EUA apenas para pedidos nos EUA
• A partir de 12 meses, o Passe Uber Eats será cobrado à taxa mensal então vigente
• Impostos e taxas de serviço podem ser aplicados e não contam para os mínimos de pedidos
• Saiba mais sobre o Passe Uber Eats

Poupe dinheiro ou ganhe pontos de bônus com ofertas Amex

Uma das grandes características dos cartões Amex é o acesso às ofertas Amex, que oferece economia ou pontos de bônus em compras com todos os tipos de revendedores. Há um grande valor a ser obtido ao obter o máximo de cartões Amex possível, para que você possa obter essas ofertas em vários cartões. As Ofertas Amex podem lhe poupar centenas de dólares por ano.

Afiliação ShopRunner

Para ter o cartão American Express Gold Card você recebe uma afiliação ShopRunner, que lhe dá um frete grátis de dois dias em itens elegíveis em uma rede de mais de 100 lojas online. Você só tem que se inscrever na sua assinatura de cortesia e pode então começar a tirar proveito dela.

The Hotel Collection

Para ficar duas ou mais noites em hotéis de luxo selecionados, você pode receber benefícios extras através da The Hotel Collection. Os benefícios incluem um crédito de hotel de $100 e um upgrade de quarto, se disponível.

Este é diferente do Amex Fine Hotels & Resorts, que requer ter um Cartão Platinum.

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Proteção de Compra e Garantia

O Cartão Amex Gold oferece alguma proteção de compra potencialmente valiosa, além de um benefício de garantia estendida. Enquanto você vai querer verificar o seu contrato de membro do cartão para todos os detalhes, você pode potencialmente esperar:

• Proteção de compra, oferecendo proteção em compras elegíveis que são acidentalmente danificadas, roubadas, ou perdidas; válido por até 90 dias, $10.000 por ocorrência, e $50.000 por ano civil
• Garantia estendida, onde você pode obter até um ano extra adicionado à garantia do fabricante original, para garantias de cinco anos ou menos

Cobertura de Atraso de Viagem

O Cartão Amex Gold oferece cobertura de atraso de viagem em situações em que o seu voo está atrasado por mais de 12 horas. Você tem direito a até $300 por viagem para despesas necessárias, como hotéis, refeições e outros itens essenciais. Você tem direito a fazer duas reclamações por período de 12 meses consecutivos.

Esta é mais uma razão para colocar as compras de passagens aéreas neste cartão, para que você possa ganhar o triplo de pontos enquanto recebe alguma proteção de viagem.

O Cartão Amex Gold Vale a pena?

O Cartão Amex Gold é um ótimo cartão para quem gasta muito dinheiro em comida (seja em restaurantes ou supermercados), e que está procurando ganhar pontos de Recompensa de Membro. Além disso, eu diria que o cartão foi melhorado ainda mais, pois agora oferece até $240 em créditos anuais, entre jantar e Uber Cash.

Durante muito tempo, o Chase Sapphire Reserve® foi o campeão indiscutível quando se tratava de jantar, mas este cartão agora é ainda mais gratificante para jantar (note que o Citi Prestige oferece 5x pontos em jantar, mas não oferece categorias de bônus que são tão bem arredondadas).

Apenas para dar um pouco de contexto, deixe-me compartilhar alguns bons complementos para o Amex Gold, bem como outros cartões a serem considerados.

Os melhores complementos do Cartão Amex Gold

O Cartão Amex Gold pode ser um complemento fantástico para alguns outros cartões Amex que ganham pontos de Recompensas de Membro, incluindo:

• O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express (revisão), que oferece 2x pontos nos primeiros $50.000 gastos a cada ano civil
• O Cartão Platinum® da American Express (revisão), que oferece 5x pontos nas tarifas aéreas adquiridas diretamente das companhias aéreas, e oferece um enorme número de benefícios

Embora a taxa anual de $250 seja íngreme, espera-se que muitas pessoas possam recuperar a maior parte dessa taxa usando os créditos e benefícios anuais. Se você é alguém que poderia maximizá-los, você pode até sair na frente apenas com os créditos.

Showdown: Amex Gold Vs. Chase Sapphire Reserve

De muitas maneiras, eu diria que o substituto mais direto para o Cartão Amex Gold é o Chase Sapphire Reserve® (revisão), que oferece 3x pontos em jantares e viagens, uma assinatura do Passe Prioritário, a capacidade de resgatar pontos por 1.5 centavos cada um para viagens, um crédito anual de $60 do DoorDash, uma assinatura Lyft Pink de um ano e mais.

O cartão tem uma taxa anual de $550, embora isso seja compensado por um crédito de viagem anual de $300, que será automaticamente aplicado para qualquer compra de viagem. Do meu ponto de vista, este cartão custa realmente $250 por ano.

Qual dos cartões faz mais sentido? Eu diria que o Sapphire Reserve pode valer a pena considerar se você gastar mais em viagens do que mercearias, se você quiser resgatar pontos por 1,5 centavos cada para compras de viagem, e se você valorizar uma assinatura de Passe Prioritário, assinatura Lyft Pink, e/ou crédito DoorDash.

Meanwhile, se você gastar muito em supermercados também, o Cartão Amex Gold é provavelmente uma opção melhor.

O Cartão Amex Gold Summary

O Cartão Amex Gold é um dos melhores cartões de crédito da American Express para ganhar pontos. Com 4x pontos em restaurantes e supermercados, ganhar pontos de Membership Rewards é fácil.

O cartão também oferece alguns créditos que são potencialmente úteis, o que para muitos irá ajudar a compensar a taxa anual. O cartão oferece até um crédito anual de jantar de $120, mais vários benefícios Uber, que eu acho que vale muito a pena.

Se você ainda não tem o cartão, agora é a hora de obtê-lo. O cartão tem um excelente bônus de 60.000 pontos, que é o melhor bônus público que vimos no cartão.

Se você quiser saber mais sobre o Cartão Amex Gold ou se inscrever, siga este link.

Aplique Agora

Os links a seguir irão direcioná-lo para as tarifas e taxas dos Cartões American Express mencionados. Estes incluem: American Express® Gold Card (Tarifas & Tarifas).