The 10 Best Fidelity Funds for Retirees

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• By Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Emerytowani inwestorzy zazwyczaj szukają funduszy inwestycyjnych, które mogą zapewnić stabilność, dochód, wzrost lub jakąś kombinację tych celów. Na szczęście, fundusze Fidelity obejmują szeroki zakres celów, aby zaspokoić zróżnicowane potrzeby inwestorów w okresie emerytalnym.

Powodem tak szerokiej różnorodności potrzeb inwestycyjnych jest fakt, że większość emerytów wykorzystuje swoje fundusze inwestycyjne jako źródła dochodu. To powiedziawszy, nawet emeryci inwestują w długim terminie.

Ale dojrzały wiek, który wita emerytów skłania się ku konserwatywnym postawom „wyłączenia ryzyka”, nadal muszą oni utrzymywać pewne elementy wzrostu w swoich portfelach. Nawet tylko niewielki wzrost może powstrzymać inflację i kontynuować wzrost aktywów przez cały okres emerytalny.

• 10 Under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside

With that backdrop in mind, we dug deep to find 10 of the best Fidelity funds for retirees to hold in their portfolios.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Wydatki: 0,75% lub 75 USD rocznie za każde zainwestowane 10 000 USD
Minimalna inwestycja początkowa: 2500 USD

Naszą listę funduszy Fidelity dla emerytów rozpoczynamy od jednego z najwyżej ocenianych funduszy Fidelity, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX jest zrównoważonym funduszem, który dąży do zapewnienia połączenia dochodu i wzrostu, co jest celem leżącym u podstaw inteligentnego inwestowania na emeryturę. Portfel osiąga ten cel dzięki alokacji aktywów w przybliżeniu 80% obligacji i 20% akcji.

Mieszanka obligacji składa się głównie z wysokodochodowego długu korporacyjnego, a strona akcji obejmuje głównie akcje o dużej kapitalizacji, takie jak Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) i HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX może dobrze funkcjonować jako podstawowy pakiet w portfelu emerytalnym lub jako uzupełnienie innych pakietów.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Wydatki: 0,45%
Minimalna inwestycja początkowa: 2500 USD

Inwestorzy poszukujący podstawowego pakietu akcji, który można wykorzystać jako fundament do budowy portfela emerytalnego, powinni dokładnie przyjrzeć się funduszowi Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX jest rozszerzonym funduszem indeksowym, co oznacza, że pakiety akcji są wybierane z indeksu docelowego za pomocą komputerowej analizy ilościowej w celu uzyskania portfela, który może osiągnąć lepsze wyniki niż indeks. Innymi słowy, FLVEX jest funduszem indeksowym z potencjałem do osiągnięcia lepszych wyników od indeksu, stąd nazwa „wzmocniony”.

• 11 A-Plus Stocks That Are on Bernstein’s 'Buy List’

Portfel FLVEX normalnie posiada około 80% akcji w Russell 1000 Value Index, który reprezentuje akcje o dużej kapitalizacji, takie jak Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), oraz AT&T Inc. (NYSE:T).

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Wydatki: 0,78%
Minimalna inwestycja początkowa: $2,500

Emerytowani inwestorzy często poszukują funduszy, które posiadają akcje wypłacające dywidendy i które mogą zapewnić potencjał długoterminowego wzrostu. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) może być mądrym wyborem, aby wypełnić tę przestrzeń.

FSDIX uzyskuje swoje dochody z kombinacji akcji zwykłych, akcji uprzywilejowanych, REITs i zamiennych papierów wartościowych. Główne udziały obejmują wysokiej jakości akcje o dużej kapitalizacji, takie jak Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson Johnson (NYSE:JNJ) i AT&T.

Portfel FSDIX przeznacza również około 10% swoich aktywów na obligacje. Emerytowani inwestorzy mogą więc uzyskać dochód bez ryzyka rynkowego związanego z inwestycją przeznaczoną w 100% na akcje.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Wydatki: 0,7%
Minimalna inwestycja początkowa: $2,500

Dobry fundusz obligacji „go-anywhere” może stanowić mądry dodatek do części portfela emerytalnego o stałym dochodzie. A Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) jest wielosektorowym funduszem obligacji, który wypełnia tę niszę.

Rynek obligacji jest prawdopodobnie bardziej złożony niż rynek akcji, co oznacza, że inwestorzy potrzebujący dochodu z funduszy obligacji powinni posiadać przynajmniej jeden aktywnie zarządzany fundusz w tej kategorii, aby wykorzystać wartość profesjonalnie zarządzanego portfela.

• 10 najtańszych funduszy Vanguard na rynku

Zespół zarządzający FSICX dąży do posiadania obligacji, które przynoszą wysoki poziom bieżącego dochodu. To sprawia, że FSICX stanowi inteligentne uzupełnienie bardziej konserwatywnych udziałów w funduszach obligacji.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Wydatki: 1,2%
Minimalna inwestycja początkowa: 2500 USD

Inwestorzy poszukujący dywersyfikacji swoich udziałów w funduszach o stałym dochodzie za pomocą funduszu inwestycyjnego, który posiada wysokodochodowe obligacje z całego świata, będą chcieli sprawdzić Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

Portfel FGHNX składa się głównie z długu o niskiej jakości kredytowej, przy czym około 50% stanowią obligacje amerykańskie, a drugą połowę emisje spoza Stanów Zjednoczonych. Globalny zasięg pozwala zespołowi zarządzającemu funduszem na znalezienie obligacji o wysokiej rentowności w dowolnym miejscu na świecie, gdzie można je znaleźć.

Inwestorzy myślący o zakupie jednostek FGHNX są ostrzegani przed dodatkowym ryzykiem rynkowym, jakie mogą nieść ze sobą zagraniczne obligacje o niskiej jakości kredytowej, ale fundusz ten może być dobrym uzupełnieniem zdywersyfikowanej mieszanki funduszy obligacji.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity High Income (SPHIX)

Wydatki: 0,73%
Minimalna inwestycja początkowa: $2,500

Jeśli szukasz wysokiego dochodu i nie boisz się ryzyka rynkowego, Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) może być jednym z najlepszych funduszy Fidelity do kupienia.

SPHIX skupia się na niskiej jakości, wysokodochodowym długu, głównie z amerykańskich obligacji korporacyjnych. W momencie pisania tego tekstu, bieżąca 30-dniowa rentowność wynosiła 5,52%, co jest znacznie wyższe niż rentowność możliwa do uzyskania z obligacji o wyższej jakości.

Wynika to z faktu, że zarządzający portfelem jest skłonny kupować dług od firm mających problemy, co stwarza wyższe ryzyko względne w celu uzyskania tych znakomitych rentowności.

• 7 MLPs to Buy With High (And Growing!) Yields

SPHIX może być wykorzystany jako uzupełnienie bardziej konserwatywnego podstawowego pakietu obligacji oraz do dywersyfikacji części portfela emerytów o stałym dochodzie.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Wydatki: 0,45%
Minimalna inwestycja początkowa: $2,500

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów to nie wszystkie fundusze akcji dywidendowych i wysokodochodowych obligacji. Emerytowani inwestorzy powinni włączyć szeroko zdywersyfikowany fundusz obligacji, taki jak Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX), do swojej oferty.

Dywersyfikacja jest kluczowym czynnikiem w konstrukcji portfela w ogóle, ale jeszcze bardziej dla emerytów, ponieważ ryzyko i zmienność są wrogami ochrony i dochodu. Średnia jakość kredytowa jednostek uczestnictwa w FTBFX jest na poziomie inwestycyjnym. Około połowa portfela składa się z wysokiej jakości obligacji rządowych, a pozostała część z papierów o niższej jakości.

Portfele emerytalne muszą być zbudowane tak, aby wytrzymać do 30 lat. Podstawowe pakiety, takie jak FTBFX, są kluczowe dla tego celu.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Wydatki: 0,25% (Po 21 punktach bazowych zwolnienia)
Minimalna inwestycja początkowa: $25,000

Emerytom potrzebującym dochodu na opodatkowanym rachunku maklerskim warto rozważyć skorzystanie z funduszu obligacji takiego jak Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Jednym z największych wrogów każdego inwestora, zwłaszcza emerytowanego, są podatki, które mogą mocno nadgryźć dochód emerytalny. A im wyższy próg podatkowy, tym bardziej nieopodatkowane fundusze obligacji, takie jak FTABX, mają sens.

• The 7 Best Stocks to Buy for an Income-Rich Retirement

Portfel FTABX posiada koszyk obligacji komunalnych, z których większość ma jakość kredytową na poziomie inwestycyjnym i jest średnioterminowa. Obligacje municypalne są wolne od podatku na poziomie federalnym, dlatego też mogą być inteligentnym rozwiązaniem dla kont podlegających opodatkowaniu.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Wydatki: 0,71%
Minimalna inwestycja początkowa: $2,500

Inwestorzy szukający sposobu na wykorzystanie rosnących stóp procentowych podczas emerytury powinni rozważyć fundusz Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Nazywane również kredytami bankowymi, obligacjami o zmiennym oprocentowaniu lub „floaters”, obligacje o zmiennym oprocentowaniu dostosowują się regularnie, a odpowiednia stopa procentowa jest powiązana z benchmarkiem, takim jak stopa amerykańskich bonów skarbowych, LIBOR lub stopa prime.

To oznacza, że w przeciwieństwie do konwencjonalnych obligacji, obligacje o zmiennym oprocentowaniu mogą faktycznie zyskać na wartości w okresach rosnących stóp procentowych. Jeśli jednak kampania zacieśniania przez Fed spowolni lub zakończy się, obligacje o zmiennym oprocentowaniu mogą tracić na wartości szybciej niż szeroki rynek obligacji.

Z tego względu inwestorzy powinni zachować ostrożność korzystając z funduszy takich jak FFRHX. Wysokodochodowy charakter funduszu oznacza również niską jakość kredytową, co również zwiększa ryzyko rynkowe.

Najlepsze fundusze Fidelity dla emerytów: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Wydatki: 0,4%
Minimalna inwestycja początkowa: 2500 USD

Emerytowani inwestorzy chcący ograniczyć ryzyko stopy procentowej mogą chcieć przyjrzeć się z bliska Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Rosnące stopy procentowe oznaczają spadek cen obligacji, co ma tendencję do erozji w zwrotach dla funduszy inwestycyjnych obligacji. Ogólnie rzecz biorąc, obligacje o dłuższym czasie trwania mają większą wrażliwość na stopy procentowe. Tak więc największe spadki wartości występują w przypadku funduszy obligacji średnio- i długoterminowych, w porównaniu do funduszy obligacji krótkoterminowych.

FCONX posiada koszyk obligacji o terminie wykupu poniżej dwóch lat, jak również instrumenty rynku pieniężnego. Dzięki temu FCONX zachowuje równowagę pomiędzy niskim ryzykiem stopy procentowej a płynnością, co sprawia, że fundusz jest inteligentną alternatywą dla funduszy rynku pieniężnego o niższej rentowności i funduszy obligacji o wyższym ryzyku.

• 3 Actively Managed Fidelity Funds You Should Buy Now

Tak jak w przypadku wszystkich funduszy wyróżnionych na naszej liście funduszy Fidelity dla emerytów, FCONX może dobrze funkcjonować jako uzupełnienie innych funduszy inwestycyjnych w różnych kategoriach w celu zbudowania kompletnego portfela.

Podczas pisania tego artykułu, Kent Thune nie posiadał osobiście pozycji w żadnym z wyżej wymienionych papierów wartościowych. Jego udziałowcem nr 1 jest jego prywatna firma doradztwa inwestycyjnego. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji do kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.