5 best personal loans for bad credit of 2021

Jeśli szukasz pożyczki osobistej, ale masz mniej niż doskonały kredyt, znalezienie przystępnej opcji może być trudne.

Nie oznacza to, że powinieneś się poddać. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na naprawdę pilny wydatek lub inny cel, możesz znaleźć pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki osobiste dla złych kredytów. (Na przykład, FICO definiuje „słaby” wynik kredytowy jako cokolwiek poniżej 580.)

Ale uwaga: W niektórych przypadkach, pożyczki osobiste skierowane do osób ze złym kredytem mogą mieć roczną stopę procentową, lub APR, które są znacznie wyższe niż przeciętna pożyczka osobista, więc będziesz chciał być selektywny i porównać wielu pożyczkodawców, kiedy tylko jest to możliwe.

I zanim zaakceptujesz pożyczkę osobistą, ważne jest, aby porównać oferty pod kątem ich APR, opłat, warunków pożyczki i miesięcznych płatności, a także przejrzystości. Zasługujesz i musisz wiedzieć, w co się pakujesz.

Pożyczkodawcy, których wybraliśmy jako najlepszych pożyczkodawców dla złych kredytów, oferują opcje prekwalifikacji, które pozwalają Ci na podgląd szacowanej stopy oprocentowania bez konieczności przeprowadzania twardego zapytania w raportach kredytowych. Pamiętaj, że jeśli złożysz oficjalną aplikację, pożyczkodawca może w tym czasie przeprowadzić twarde zapytanie, a Twoje ostateczne warunki mogą ulec zmianie.

Pamiętaj również, że te pożyczki niekoniecznie są dostępne we wszystkich stanach.

Szukasz osobistej pożyczki? Sprawdź czy jesteś wstępnie zaakceptowany

• Najlepsze dla większych kwot pożyczek: Personify
• Najlepsza dla małych kwot pożyczek: LendUp
• Najlepszy dla budowania kredytu: Oportun
• Najlepszy dla zasobów edukacyjnych: NetCredit
• Najlepsze dla pożyczek krótkoterminowych: Possible Finance
• Things to know about personal loans with bad credit

Best for larger loan amounts: Personify

Dlaczego Personify się wyróżnia: Jeśli szukasz pożyczyć więcej niż kilkaset dolarów za pośrednictwem pożyczki osobistej, Personify może być dobrą opcją. Pożyczkodawca ten oferuje pożyczki osobiste w wysokości od 500 do 15 000 USD, w zależności od miejsca zamieszkania. Pamiętaj, że Personify może oferować inne warunki niż Credit Karma.

Tutaj znajdziesz więcej szczegółów na temat osobistych pożyczek Personify.

• Uwzględnia czynniki poza punktacją kredytową – Personify twierdzi, że jej proces aplikacji uwzględnia „wiele czynników” poza punktacją kredytową, co może być przydatne, jeśli masz zły kredyt.
• Może być opłata wstępna – Personify nie pobiera opłat za przedpłatę, ale może pobierać opłatę wstępną w zależności od stanu, w którym mieszkasz. Jeżeli będziesz musiał zapłacić opłatę początkową, wyniesie ona 5% kwoty, którą zatwierdzono do pożyczenia i zostanie dodana do całkowitej kwoty.
• Wysokie stopy procentowe – Personify ma szeroki zakres stóp procentowych, które może naliczać w zależności od Twojego kredytu i stanu, w którym mieszkasz. Na przykład na Alasce Personify oferuje oprocentowanie w wysokości od 35% do 180%.
• Niedostępne we wszystkich stanach – Personify oferuje pożyczki osobiste w 28 stanach: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Floryda, Georgia, Hawaje, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Luizjana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nowy Meksyk, Karolina Północna, Ohio, Oklahoma, Karolina Południowa, Tennessee, Teksas, Utah i stan Waszyngton.
• Raporty do biur kredytowych – Personify zgłosi Twoje płatności za pożyczki do biur kredytowych, co może pomóc Ci w budowaniu kredytu, jeśli dokonasz płatności na czas.

Przeczytaj naszą pełną recenzję osobistych pożyczek Personify, aby dowiedzieć się więcej.

Najlepsze dla małych kwot pożyczek: LendUp

Dlaczego LendUp się wyróżnia: Jeśli masz niespodziewany wydatek, ale nie masz funduszu awaryjnego, możesz znaleźć się w sytuacji, w której musisz pożyczyć kilkaset dolarów. LendUp może być dobrą opcją w takiej sytuacji. Kwota oferowana przez LendUp zależy od miejsca zamieszkania, ale może wynosić już od 100 dolarów i zazwyczaj nie przekracza 1000 dolarów. Możesz zobaczyć inne warunki, jeśli złożysz wniosek w Credit Karma.

Oto kilka dodatkowych szczegółów na temat osobistych pożyczek LendUp.

• Dobry kredyt nie jest wymogiem – LendUp mówi, że nie musisz mieć dobrego kredytu, aby złożyć wniosek i że weźmie pod uwagę wszystkie rodzaje historii kredytowej.
• Pożyczki krótkoterminowe – pożyczki oferowane przez LendUp różnią się w zależności od miejsca zamieszkania.
• Potencjalnie wysokie oprocentowanie – oprocentowanie pożyczek osobistych LendUp różni się w zależności od miejsca zamieszkania. Jego APR może osiągnąć trzycyfrowe wartości w zależności od stanu.
• Nie jest dostępny we wszystkich stanach – LendUp akceptuje nowe wnioski o pożyczki osobiste tylko w następujących stanach: Kalifornia, Luizjana, Missisipi, Missouri, Tennessee, Teksas i Wisconsin.
• Tylko niektórzy pożyczkobiorcy otrzymują spłatę zgłoszoną do biur kredytowych – LendUp oferuje program „LendUp Ladder”, który pozwala pożyczkobiorcom zdobywać punkty za takie rzeczy, jak terminowe płatności i uczestnictwo w kursach edukacyjnych dostępnych na stronie internetowej LendUp. Pożyczkobiorcy posiadający Platynę mają możliwość uzyskania informacji o spłacie pożyczki w biurach kredytowych. Drabinka może nie być dostępna w każdym stanie, w którym LendUp oferuje pożyczki.

Zapoznaj się z naszą pełną recenzją pożyczek osobistych LendUp, aby dowiedzieć się więcej.

Szukasz pożyczki osobistej? Sprawdź, czy jesteś wstępnie zaakceptowany

Najlepsza do budowania kredytu: Oportun

Dlaczego Oportun się wyróżnia: Jeśli chcesz zbudować kredyt od podstaw, Oportun może być dobrą opcją dla pożyczki osobistej, ponieważ nie musisz mieć punktacji kredytowej, aby złożyć wniosek. Oportun zgłasza również historię płatności pożyczki osobistej do biur kredytowych, więc możesz być w stanie ustanowić pozytywną historię kredytową, o ile dokonasz płatności pożyczki w terminie.

Ale bądź ostrożny – Oportun nie podaje na swojej stronie internetowej wielu informacji na temat zakresu stóp procentowych, więc ważne jest, aby dokładnie sprawdzić warunki każdej oferty wstępnej kwalifikacji. (Pamiętaj również, że warunki oferty wstępnej nie są gwarantowane – Twoja ostateczna oferta może być inna.)

Oto kilka innych rzeczy, o których należy pamiętać o pożyczce osobistej od firmy Oportun.

• Wysokie stopy procentowe – Oportun oferuje pożyczki od $300 do $10,000 (możesz zobaczyć inne warunki na Credit Karma). Chociaż Oportun nie mówi, jaki jest jego zakres APR, niektóre stany ustanawiają prawa ograniczające APR do pewnych maksymalnych wartości.
• Dostępne tylko w niektórych stanach – Oportun przyjmuje wnioski online, telefonicznie lub osobiście w dziewięciu stanach: Arizona, Kalifornia, Floryda, Illinois, New Jersey, Nowy Meksyk, Nevada, Teksas i Utah. W trzech dodatkowych stanach można składać wnioski za pośrednictwem serwisu Oportun – wyłącznie online: Idaho, Missouri i Wisconsin.
• Opłata początkowa, ale brak opłaty za przedpłatę – Oportun pobiera opłatę początkową, która jest obliczana jako część APR – ale na jej stronie internetowej nie ma informacji, ile wynosi ta opłata. Nie ma opłaty za wniosek ani opłaty karnej za wcześniejszą spłatę pożyczki.

Zapoznaj się z naszą pełną recenzją pożyczek osobistych Oportun, aby dowiedzieć się więcej.

Najlepsza dla zasobów edukacyjnych: NetCredit

Dlaczego NetCredit się wyróżnia: NetCredit zapewnia różnorodne artykuły edukacyjne i zasoby dla potencjalnych kredytobiorców, a także narzędzia do budżetowania, które pomogą Ci śledzić wydatki. To może sprawić, że pożyczkodawca jest atrakcyjną opcją, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działa kredyt lub uzyskać swój budżet na właściwym torze.

Oto kilka innych rzeczy, o których warto pomyśleć, jeśli rozważasz pożyczkę osobistą od NetCredit.

• Musisz mieć konto bankowe – NetCredit wymaga od wnioskodawców posiadania konta czekowego i adresu e-mail w celu złożenia wniosku o pożyczkę.
• Potencjalna opłata wstępna – NetCredit może pobierać opłatę wstępną w zależności od Twojego miejsca zamieszkania. NetCredit odlicza opłatę wstępną od kwoty pożyczki, co oznacza, że otrzymasz mniejszą sumę pieniędzy niż wnioskowałeś podczas ubiegania się o pożyczkę. Na przykład, jeśli pożyczysz $5,000 z 5% prowizją, otrzymasz tylko $4,750, ponieważ $250 zostanie odjęte jako prowizja.
• Wysokie oprocentowanie – pożyczki NetCredit mają oprocentowanie, które może osiągnąć trzycyfrowe wartości. Jeśli próbujesz skonsolidować zadłużenie, możesz lepiej rozważyć zamiast tego kartę kredytową z przeniesieniem salda.

Zapoznaj się z naszą pełną recenzją pożyczek osobistych NetCredit, aby dowiedzieć się więcej.

Najlepsza dla pożyczek krótkoterminowych: Possible Finance

Dlaczego Possible Finance wyróżnia się: Jeśli szukasz pożyczki osobistej, która jest alternatywą dla pożyczki na dzień wypłaty, Possible Finance jest dobrym miejscem do rozpoczęcia. Pożyczkodawca oferuje małe pożyczki, które mają stosunkowo krótki okres spłaty – około dwóch miesięcy – ale dają Ci więcej czasu na spłatę pożyczki niż typowe pożyczki payday.

• Wysokie oprocentowanie – Powinieneś brać pod uwagę Possible Finance tylko w przypadku prawdziwych finansowych sytuacji awaryjnych, które możesz szybko spłacić, ponieważ jego oprocentowanie sięga trzech cyfr.
• Małe kwoty pożyczek – Kwoty pożyczek różnią się w zależności od stanu, ale sięgają zaledwie 500 dolarów. Te małe kwoty mogą pomóc ci uniknąć pożyczania więcej pieniędzy niż potrzebujesz.
• Może pomóc w budowaniu kredytu – Possible Finance zgłasza twoje płatności do wszystkich trzech głównych biur kredytowych, więc płacenie na czas i w całości może pomóc w poprawie twojego kredytu.
• Niedostępne we wszystkich stanach – Firma nie udziela pożyczek w większości stanów – tylko na Florydzie, w Idaho, Luizjanie, Ohio, Teksasie, Utah, Waszyngtonie i Kalifornii – więc pamiętaj o tym zanim złożysz wniosek.

Dowiedz się więcej w naszej pełnej recenzji Possible Finance.

Rzeczy, które warto wiedzieć o pożyczkach osobistych ze złym kredytem

Czy chcesz skonsolidować wysoko oprocentowane zadłużenie, sfinansować ulepszenie domu lub zająć się nagłymi kosztami, pożyczka osobista może pomóc. Oto kilka rzeczy, które warto wiedzieć, jeśli rozważasz złożenie wniosku o pożyczkę osobistą ze złym kredytem.

Porównaj warunki pożyczki

Jeśli masz zły kredyt, pożyczka osobista może kosztować Cię więcej, ponieważ kredytodawcy mogą postrzegać Cię jako większe ryzyko kredytowe. Ponieważ pożyczki osobiste dla osób ze złym kredytem mogą być droższe, szczególnie ważne jest, aby porównać warunki pożyczki, aby znaleźć najlepszą ofertę. Oto kilka podstawowych terminów, na które należy zwrócić uwagę.

• Roczna stopa procentowa: APR to całkowity koszt, jaki ponosisz każdego roku, aby pożyczyć pieniądze, w tym odsetki i niektóre opłaty. Niższa APR oznacza, że pożyczka będzie Cię zazwyczaj kosztować mniej. Pożyczka osobista dla kogoś ze złym kredytem będzie miała prawdopodobnie wyższą APR.
• Warunki spłaty pożyczki: Okres spłaty pożyczki to ramy czasowe, w których będziesz musiał spłacić pożyczkę. Większość pożyczek osobistych wymaga, abyś dokonywał stałych miesięcznych płatności przez określony czas. Im dłuższy okres spłaty, tym więcej odsetek prawdopodobnie zapłacisz i tym więcej pożyczka będzie Cię kosztować.
• Miesięczne płatności: Miesięczne płatności są w dużej mierze określane przez kwotę pożyczki, stopę procentową i okres kredytowania. Upewnij się, że płatności są przystępne dla Twojego budżetu.
• Minimum i maksimum pożyczki: Pożyczkodawcy zazwyczaj ustalają minimalną i maksymalną kwotę, którą są skłonni pożyczyć. Pożyczkodawca może nie być dla Ciebie odpowiedni, jeśli nie pożyczy Ci wystarczającej ilości pieniędzy lub jeśli będzie wymagał od Ciebie pożyczenia więcej niż chcesz.
• Opłaty za pożyczkę: Sprawdź, czy pożyczkodawca pobiera opłatę za udzielenie pożyczki, karę za przedpłatę lub opłatę za opóźnienie w spłacie.

Również weź pod uwagę reputację pożyczkodawcy, zwłaszcza jeśli będziesz pożyczać od pożyczkodawcy, który sprzedaje pożyczki dla złych kredytów.

Better Business Bureau posiada informacje na temat wielu pożyczkodawców i możesz sprawdzić bazę skarg konsumentów prowadzoną przez Consumer Financial Protection Bureau, aby dowiedzieć się, czy ludzie złożyli skargi przeciwko pożyczkodawcy, którego rozważasz.

Czy powinieneś wziąć osobistą pożyczkę, jeśli masz zły kredyt?

Kwalifikacja do osobistej pożyczki może być trudna i kosztowna dla kogoś ze złym kredytem, ale pożyczanie może mieć sens w pewnych sytuacjach.

Kluczowym pytaniem jest, czy opcja pożyczki nie tylko pomoże ci teraz – ale nie zaszkodzi ci finansowo w dłuższej perspektywie. Może to zależeć od warunków i kwoty pożyczki, a także od tego, na co pożyczka zostanie przeznaczona. Na przykład, pożyczka osobista dla kogoś ze złym kredytem może być pomocna, jeśli …

• Masz wysoko oprocentowane zadłużenie na karcie kredytowej. Możesz użyć pożyczki osobistej, aby je spłacić. Jeśli pożyczka osobista może pomóc Ci zmniejszyć kwotę odsetek, które zapłacisz od długu, może to zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Plus, może skonsolidować wiele płatności od różnych wystawców kart kredytowych w prostszą pojedynczą płatność do jednego pożyczkodawcy.
• Masz nieprzewidziane wydatki. Pożyczka osobista może być mniej kosztownym sposobem na pożyczkę w porównaniu z kartą kredytową lub pożyczką na dzień wypłaty.

W każdym przypadku koszt pożyczki może określić, czy pożyczka osobista ma sens. W przypadku wysoko oprocentowanych pożyczek, konsolidacja może nie być tego warta, jeśli pożyczka nie zapewnia żadnych oszczędności.

Czy powinieneś wziąć pożyczkę, aby spłacić zadłużenie na karcie kredytowej?

Jeśli potrzebujesz pieniędzy od zaraz, potrzebujesz małej pożyczki lub odmówiono Ci pożyczki osobistej z powodu Twoich kredytów, możesz pokusić się o wypłatę pożyczki w dniu roboczym.

Pożyczka w dniu roboczym to krótkoterminowa pożyczka na niewielką kwotę, zazwyczaj od $100 do $500. Przy pożyczkach gotówkowych, zazwyczaj dajesz pożyczkodawcy czek z datą lub elektroniczny dostęp do automatycznej wypłaty pieniędzy z Twojego konta bankowego. W zależności od stanu, pożyczkodawcy mogą pobierać opłaty w wysokości od $10 do $30 za każde pożyczone $100.

Pożyczkodawca nie musi sprawdzać Twojej zdolności kredytowej w głównych biurach kredytowych, kiedy ubiegasz się o pożyczkę. Chociaż może to ułatwić uzyskanie pożyczki w dniu wypłaty, gdy masz zły kredyt, wysokie koszty mogą utrudnić jej spłatę.

Wysokie koszty pożyczek w dniu wypłaty są zabronione w niektórych stanach. Inne stany ustalają limity na to, ile pożyczkodawcy mogą pożyczyć, maksymalne okresy kredytowania i opłaty finansowe.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę na dzień wypłaty, najpierw sprawdź wszystkie inne alternatywy, takie jak pożyczka w unii kredytowej, zapisanie się na ochronę przed debetem na koncie bankowym lub praca z doradcą kredytowym w celu opracowania planu płatności z wierzycielami.

Co możesz zrobić, jeśli odmówiono ci pożyczki osobistej?

Jeśli odmówiono ci pożyczki osobistej ze złym kredytem, masz kilka opcji.

• Poszukaj alternatyw pożyczkowych. Jeśli bank krajowy odmówił ci, pożyczkodawca online lub unia kredytowa może być skłonna do zaoferowania ci finansowania. Jeśli możesz zakwalifikować się do karty kredytowej, poszukaj karty z niskim oprocentowaniem promocyjnym.
• Zbuduj swój kredyt. Twoja punktacja może wzrosnąć z czasem, jeśli będziesz płacić przynajmniej minimum miesięcznych rachunków na czas, stworzysz pozytywną historię płatności i spłacisz swoje długi, dzięki czemu poprawi się Twój wskaźnik wykorzystania kredytu. Powinieneś również sprawdzić swoje raporty kredytowe pod kątem potencjalnych błędów, ponieważ błąd w raporcie kredytowym może wpłynąć na Twoją punktację.

Jeśli odmówiono Ci kredytu z powodu informacji zawartych w Twoim raporcie kredytowym, powinieneś otrzymać od kredytodawcy tzw. zawiadomienie o negatywnym działaniu, z wyjaśnieniem. To może pomóc ci zrozumieć, dlaczego odmówiono ci kredytu i zainspirować cię do przejrzenia raportów kredytowych i sprawdzenia, jak wygląda twój kredyt.

Jak wybraliśmy te pożyczki

Gdy szukaliśmy najlepszych pożyczek osobistych dla złych kredytów, wzięliśmy pod uwagę czynniki takie jak łatwość procesu ubiegania się o pożyczkę, stopy procentowe, opłaty, oferowane kwoty pożyczki, warunki pożyczki i przejrzystość pożyczkodawcy.

Looking for a personal loan?Check if Youʼre Preapproved