Er zijn tal van grote persoonlijke financiën apps die er zijn en Mint blijft een van de meest populaire voor degenen die een beetje hulp nodig hebben bij het bijhouden van hun maandelijkse budget. Mint maakt het nog gemakkelijker om grip te krijgen op uw financiële situatie door gratis kredietscores aan te bieden aan haar gebruikers. U hebt misschien een aanbod gezien om uw gratis score te verkrijgen na het inloggen op uw Mint-account, maar de kans is groot dat u niet weet wat het verschil is tussen een gratis score en een die u betaalt van FICO.
De Mint gratis credit score voegt zich in de rangen van die aangeboden door diensten zoals Credit Karma en Credit Sesame, en meest recentelijk, bepaalde banken en creditcards.
Als u een huidige Mint-gebruiker bent of u onlangs hebt gemerkt dat uw bank of creditcardverstrekker ook deze gratis scores aanbiedt, leer dan het verschil tussen deze gratis scores en uw werkelijke FICO-score.
- Do You Trust Those Credit Scores?
- FICO Credit Score Factoren en hun Percentages
- Mint vs. andere scoringsmodellen
- De score van Mint effectief gebruiken
- Getting Your Free Credit Report
- Schaadt het controleren van gratis scores uw krediet?
- Wanneer het zin heeft om voor uw score te betalen
- Definitieve gedachten
Do You Trust Those Credit Scores?
Een van de grootste misvattingen die mensen over hun kredietscore hebben, is dat ze er slechts één hebben. In werkelijkheid, de gemiddelde persoon heeft tientallen credit scores en de kans is groot, geen van hen zijn hetzelfde. Die ongelijkheid is vooral duidelijk wanneer je kijkt naar gratis scores versus een FICO-score die je koopt van de Fair Isaac Corporation.
FICO-scores worden berekend met behulp van een specifiek algoritme dat kijkt naar uw betalingsgeschiedenis, rekeningsaldi, de soorten schulden die u hebt, de leeftijd van uw rekeningen en hoe vaak u nieuwe leningen aanvraagt. De gratis scores aangeboden door Mint en andere kredietbewakingsdiensten houden rekening met dezelfde dingen, maar de manier waarop de informatie wordt gebruikt verschilt.
FICO Credit Score Factoren en hun Percentages
| FICO credit score factoren | Percentage gewicht op credit score: | Wat het betekent: |
|---|---|---|
| Betalingsgeschiedenis | 35% | Jouw track record als het gaat om het maken van (ten minste) de minimale betaling op de vervaldag. |
| Geschuld | 30% | Hoeveel van uw leencapaciteit daadwerkelijk wordt gebruikt. Bepaald door de totale schuld te delen door de totale kredietlimieten. |
| Lengte van de kredietgeschiedenis | 15% | De gemiddelde leeftijd van uw actieve kredietlijnen. Een langere krediethistorie duidt op verantwoordelijkheid voor krediet. |
| Kredietmix | 10% | De verschillende soorten actieve kredietlijnen die u hanteert (bijv, hypotheek, creditcards, studentenleningen, enz.) |
| Nieuw krediet | 10% | De nieuwe kredietlijnen die u hebt aangevraagd. Nieuwe kredietaanvragen hebben de neiging om uw score tijdelijk te schaden.Meer informatie over FICO credit score |
Als u een gratis score vergelijkt met een andere of met een officiële FICO-score, zal er enige variatie zijn op basis van de manier waarop elk van hen wordt berekend. Ze kunnen ook worden beïnvloed door verschillen in uw kredietrapporten. Als u bijvoorbeeld een goed lopende rekening hebt die wordt weergegeven in uw Equifax-bestand, maar niet in de andere twee, zal de gratis score voor dat rapport waarschijnlijk hoger zijn.
Mint vs. andere scoringsmodellen
De kredietscore die Mint-gebruikers gratis kunnen raadplegen, is geen standaard FICO-score. In plaats daarvan is het gebaseerd op een berekeningsmodel ontwikkeld door Equifax dat is gebaseerd op de informatie in uw Equifax-kredietprofiel. Ter vergelijking, Credit Sesame’s gratis score maakt gebruik van gegevens van Experian, terwijl Credit Karma zich baseert op informatie in uw TransUnion-kredietrapport.
In termen van hoe Equifax-scores zich verhouden tot andere scoringsmodellen van kredietbureaus, zullen alle drie verschillende resultaten bieden, op basis van welke informatie zich in uw kredietbestand bevindt en hoe de scores daadwerkelijk worden berekend. Mint gebruikers hebben een gemiddelde score van 705, volgens de website. Equifax scores variëren van 280 tot 850, dus dat zou je in de “Good” range. Om het in perspectief te plaatsen, zou een score van 705 worden beschouwd als “Uitstekend” op de FICO-schaal, maar het zou gewoon gemiddeld zijn als je naar je VantageScore kijkt.
De score van Mint effectief gebruiken
Wanneer u uw credit score via Mint controleert, krijgt u ook een gedetailleerde uitsplitsing van wat er in uw kredietrapport staat (wat niet moet worden verward met credit score). Sommige van de categorieën binnen het rapport zijn uw credit card gebruik, betalingsgeschiedenis, leeftijd van uw krediet, onderzoeken en negatieve markeringen. Mint gaat ook een stap verder door uit te leggen hoe de verschillende informatie in uw rapport van invloed is op uw score en advies te geven over hoe u deze kunt verbeteren.
Als u fouten of onnauwkeurigheden vindt of er is iets dat er verdacht uitziet, is er niets dat Mint kan doen om de informatie te veranderen. U zult contact moeten opnemen met Equifax om een geschil te initiëren of om te vragen dat een fraudemelding op uw account wordt geplaatst. Wanneer u een fraudewaarschuwing activeert, is het meldpunt verplicht om de andere twee op de hoogte te stellen. Als het echter om onjuiste informatie gaat, moet u rechtstreeks een geschil met de andere bureaus aangaan.
Getting Your Free Credit Report
De federale wet staat consumenten toe om eenmaal per jaar een gratis kredietrapport van elk van de drie bureaus te krijgen. In de meeste gevallen kunt u ook een kopie van uw rapport krijgen via een van de gratis kredietbewakingsdiensten. Het addertje onder het gras is dat de informatie die wordt weergegeven, beperkt is tot één meldpunt, dus tenzij u bij meerdere diensten bent geregistreerd, is het een beetje moeilijker om onnauwkeurigheden uit het ene rapport naar het volgende te pikken.
Schaadt het controleren van gratis scores uw krediet?
Wanneer een geldschieter naar uw kredietprofiel kijkt, genereert het een zogenaamde “hard pull”, wat betekent dat het op uw kredietrapport wordt weergegeven. Tien procent van uw FICO score is gebaseerd op het aantal aanvragen voor nieuw krediet dat u heeft. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, tellen meerdere aanvragen binnen 30 tot 45 dagen meestal slechts als één, afhankelijk van welke formule wordt gebruikt.
Als u uw score gratis controleert, telt deze meestal als een “soft pull”, dus het zou niet op uw score moeten verschijnen. Het gratis verkrijgen van uw kredietrapport, hetzij via een van de kredietbewakingsdiensten of AnnualCreditReport.com, zal ook geen schade veroorzaken.
Wanneer het zin heeft om voor uw score te betalen
Het controleren van uw gratis kredietscore van Mint of die van andere bedrijven is een goede manier om te meten wat u goed en fout doet als het gaat om uw krediet. Als u werkt aan het afbetalen van schulden, bijvoorbeeld, zult u in staat om te zien wat voor een impact het heeft op uw score als je gaat. Toch zijn er een paar situaties waarin het de moeite waard kan zijn om een paar dollar (ongeveer $ 20) uit te geven voor een officiële FICO-score.
Als u van plan bent om in de nabije toekomst een huis te kopen, bijvoorbeeld, moet u precies weten wat geldschieters gaan zien wanneer ze uw krediet controleren. Als je alleen op de gratis scores afgaat, zou je kunnen aannemen dat je score hoger is dan wat het in werkelijkheid is, alleen om er op de harde manier achter te komen wanneer je leningaanvraag wordt afgewezen.
Een ander scenario waarin je zou kunnen profiteren van het betalen voor je score is als je in het recente verleden een faillissement hebt meegemaakt. Wanneer u uw score controleert, wilt u ook naar uw kredietrapport van alle drie bureaus kijken om ervoor te zorgen dat alle rekeningen die in het faillissement werden opgeheven, correct worden weergegeven. Als ze dat niet zijn, moet u ze meteen aanpakken, zodat uw score er niet meer onder lijdt.
Definitieve gedachten
Hoewel de gratis versus FICO-scores verschillen, helpen de gratis scores om u een beter gevoel te geven van waar u staat, financieel. Laat het “gratis” u niet afschrikken om uw score van Mint, uw bank, of uw credit card te pakken.